構(gòu)建我國保險公估人制度的法律思考-文庫吧資料
2025-05-01 12:17本頁面
【正文】 利亞、新西蘭、香港等保險公估業(yè)發(fā)達(dá)國家或地區(qū)，并沒有將公估人納入專門保險監(jiān)管范圍，而主要由包括代理法規(guī)在內(nèi)的普通法規(guī)范[4].其重要原因自是這些國家或地區(qū)具備高度發(fā)達(dá)的行業(yè)自律，保險公估人協(xié)會在監(jiān)管方面扮演著舉足輕重之角色。(3)允許交部分營業(yè)保證金，部分投保職業(yè)責(zé)任險，保險金額不少于應(yīng)交保證金差額部分，保險期間不少于經(jīng)營期。保證金數(shù)額由保監(jiān)會確定?！苯梃b我國《保險法》第127條對保險代理人與保險經(jīng)紀(jì)人執(zhí)業(yè)擔(dān)保機制之規(guī)定，筆者認(rèn)為保險公估人執(zhí)業(yè)擔(dān)保機制也可采取繳存保證金或投責(zé)任險等兩種方式。建立保險公估人的執(zhí)業(yè)擔(dān)保機制不僅具有防范、制約、監(jiān)督等功能，而且可達(dá)增強保險公估人執(zhí)業(yè)時自我約束，自我規(guī)范等效果。而其地位是超然獨立的，并不屬保險公司或被保險人的任何一方，對造成之損害必須承擔(dān)獨立責(zé)任。由此可見，保險公估人存在“從業(yè)不固定性、收入不穩(wěn)定性、管理的非連續(xù)性和非周密性”等特點。(8)法律規(guī)定必須禁止其他不正當(dāng)競爭的行為。(6)禁止權(quán)利、職務(wù)等直接或間接介入保險代理市場。(4)不得向保險公司或被保險人收取任何與業(yè)務(wù)無關(guān)的費用或其他利益。(2)不得詆毀同行。因此，法律應(yīng)對此作出規(guī)制。(2)侵權(quán)方式的復(fù)雜性，既有單獨侵權(quán)，如保險公估人利用不正當(dāng)競爭手段損害其他保險公估人之利益，也有聯(lián)合侵權(quán)，如保險公司用畸高傭金誘使保險公估人偏離“獨立、公正”立場，從而侵犯被保險人之合法利益。 三、規(guī)范保險公估實踐中的競爭行為 所謂不正當(dāng)競爭行為，根據(jù)《反不正當(dāng)競爭法》，是指損害其他經(jīng)營者的權(quán) 益，擾亂社會秩序的行為。保險公估公司的分立、合并、解散應(yīng)依法報經(jīng)保監(jiān)會批準(zhǔn)，其經(jīng)營活動不得超出核準(zhǔn)業(yè)務(wù)范圍。(4)高級管理人員具備中國保監(jiān)會規(guī)定的任職資格條件。(2)具有符合法律規(guī)定的公司章程。保監(jiān)會向符合法律規(guī)定條件的申請者頒發(fā)《經(jīng)營保險公估業(yè)務(wù)許可證》，申請者并據(jù)此在工商行政管理機關(guān)注冊登記，在向主管部門繳足營業(yè)保證金或投保責(zé)任保險后方可開業(yè)。因此，我國獨立保險公估人應(yīng)選擇有限責(zé)任公司之組織形式為宜。鑒于我國目前商業(yè)法律文化欠發(fā)達(dá)性，以及行業(yè)自律的缺乏，在我國保險公估業(yè)發(fā)展的初級階段，無論是采取合伙制還是個人制皆不切實際，因為獨立保險公估人因自身過錯給保險公司或被保險人造成損失時必須獨立承擔(dān)賠償責(zé)任，若其組織形式為個人或合伙制時則難以確保被侵害人利益有效彌補。所以我國保險公估業(yè)當(dāng)務(wù)之急的是在保留適量的非獨立即雇傭保險公估人的基礎(chǔ)上，大力發(fā)展可同時受聘于多家保險公司或被保險人的獨立保險公估人。(3)商檢部門的派生組織(一般由保險公司委任或提供業(yè)務(wù))?！ 《?、保險公估人的組織形式之選擇 從我國目前保險公估人的實踐來看，主要存有以下三種形式：(1)保險公司 的派生組織。(七)有事實證明從事或涉及其他不正當(dāng)之活動，顯示其不適合擔(dān)任保險公估人員者。(五)有重大債務(wù)尚未了結(jié)者。(三)曾受刑事處罰，執(zhí)行完畢、緩刑期滿或赦免后尚未逾五年者，過失犯罪的除外。具體而言，我國法律應(yīng)作如下規(guī)定：有下列情形者，不得申領(lǐng)《執(zhí)業(yè)證書》，即(一)無民事行為能力或限制民事行為能力者。如我國臺灣《保險代理人、經(jīng)紀(jì)人、公證人管理規(guī)則》，從13個方面對保險公估人員的消極資格作出規(guī)定[3]，內(nèi)容極為詳盡，且寬猛相濟，極具操作性，確保公估業(yè)健康發(fā)展。而獲取《資格證書》的個人，并不當(dāng)然能從事保險公
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