銀行托管業(yè)務(wù)風(fēng)險防范研究-文庫吧資料
2025-04-05 22:01本頁面
【正文】 三方賬戶監(jiān)管缺位。部分私募基金管理人違反《公司法》“企業(yè)必須在核準(zhǔn)登記的經(jīng)營范圍從事經(jīng)營活動”的規(guī)定，向托管銀行下達(dá)管理指令，讓從事產(chǎn)業(yè)投資的私募基金投資銀行理財、結(jié)構(gòu)性存款，托管銀行一方面認(rèn)為此類投資風(fēng)險小，另一方面也出于業(yè)務(wù)拓展需要，不僅未拒絕此類指令，甚至配合操作。管理亂，第三方風(fēng)險傳染概率大。在劃款環(huán)節(jié)，部分銀行專營機(jī)構(gòu)利用內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)，甚至通過傳真件或電子郵箱向基層行發(fā)送電子指令劃款，而基層行普遍將上述劃款指令直接視為對外轉(zhuǎn)賬憑證，不比對托管賬戶客戶預(yù)留印鑒，直接辦理劃款，混淆管理人與托管人職責(zé)，違反了《支付結(jié)算辦法》中規(guī)定的“誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配”的原則，且分支機(jī)構(gòu)很難從審批流程中發(fā)現(xiàn)電子指令是集體決策還是個人指定，一旦上級行托管部人員存在道德風(fēng)險，就將帶來巨大損失。受資金業(yè)務(wù)專營的監(jiān)管約束，各銀行總行一般指定部門單獨集中經(jīng)營托管資金，而托管業(yè)務(wù)合
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