【正文】 理下列選項(xiàng)中，關(guān)于境內(nèi)個人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營性解會超過年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理的表述中，錯誤的是（ ）A、法律、會計(jì)、咨詢或公共關(guān)系服務(wù)收入需要付款證明、協(xié)議或合同B、遺產(chǎn)繼承收入需要遺產(chǎn)繼承法律文書或公正書C、境外投資收益需要境外投資外匯登記證明文件、利潤分配決議或紅利支付書或其他收益證明D、捐贈只需要捐贈協(xié)議或合同3個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，不符合規(guī)定的是（ ）。A、5萬美元以下（含） B、1萬美元以上 C、1萬美元以下(含) D、5萬美元以上2銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存（ ）年備查。A、期繳產(chǎn)品投保人年齡超過65周歲 B、投保人年齡超過65周歲C、期繳產(chǎn)品投保人年齡超過70周歲 D、投保人年齡超過70周歲2個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（ ）A、境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶 B、結(jié)算賬戶 資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲蓄賬戶C、貿(mào)易項(xiàng)目和融資項(xiàng)目 D、經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目2根據(jù)《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值（ ）以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。A、宣傳材料對不同基金的歷史業(yè)績進(jìn)行比較 B、采取送實(shí)物的方式銷售基金C、擅自變更基金的發(fā)售日期 D、采取抽獎的方式銷售基金2基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持（ ）原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的投資人。A、預(yù)期收益型理財(cái)產(chǎn)品每日價格波動 B、對理財(cái)產(chǎn)品投資收益產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件C、宏觀經(jīng)濟(jì)政策 D、每日市場波動情況1在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于錯誤銷售行為的是（ ）。A、引導(dǎo)客戶購買符合自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品B、按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎盡責(zé)的開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)C、建立個人理財(cái)顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報(bào)告或投資顧問建議進(jìn)行重新評估D、向無衍生產(chǎn)品投資經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售衍生產(chǎn)品1銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以（ ）。A、不主動向無衍生產(chǎn)品相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售B、對于保證收益理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”C、在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示D、充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)1根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立全銷售人員資格考核，繼續(xù)，培訓(xùn)（ ）等管理制度A、跟蹤評價 B、實(shí)踐指導(dǎo) C、跟蹤分析 D、定期交流1基金管理人，代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的資料的保存期不得少于（ ）年A、5 B、15 C、10 D、201客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)（ ）。A、所有網(wǎng)點(diǎn) B、設(shè)有理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)室的網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行渠道C、設(shè)有理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)室或理財(cái)專柜以上層級（含）網(wǎng)點(diǎn) D、設(shè)有理財(cái)專柜的網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行渠道1理財(cái)產(chǎn)品的合規(guī)銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛。A、兩年 B、一年 C、三年 D、半年從理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶準(zhǔn)入角度來說，下列表述錯誤的是（ ）。A、收入最大化 B、風(fēng)險(xiǎn)最小化C、效益最大化 D、符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期的采用當(dāng)面或（ ）方式對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評估A、電話銀行 B、自助柜員機(jī) C、短信 D、網(wǎng)上銀行衡量公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)高低的指標(biāo)是（ ）A. 到期收益率 B. 債券價格波動率 C. 信用等級 D. 資產(chǎn)負(fù)債率商業(yè)銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)評級為（ ）以上理財(cái)產(chǎn)品時，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。（ ）普通合伙企業(yè)的合伙人只能在合伙人之間進(jìn)行財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，不得將財(cái)產(chǎn)份額轉(zhuǎn)讓給合伙人之外的其他人。（ ）留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息。( )土地所有權(quán)可以用于抵押。在同等條件下，其他合伙人沒有優(yōu)先購買權(quán)1普通合伙企業(yè)的合伙人可以用（ ）形式出資。A、投資人為兩個以上自然人 B、有合法的企業(yè)名稱 C、有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所D、有必要的生產(chǎn)經(jīng)營條件 E、有投資人申報(bào)的出資下列選項(xiàng)中，關(guān)于有限合伙人的表述，正確的包括（ ）。A、工資、獎金 B、知識產(chǎn)權(quán)的收益 C、一方因受傷獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人補(bǔ)助費(fèi)D、一方的婚前財(cái)產(chǎn) E、生產(chǎn)、經(jīng)營的收益夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有的包括（ ）A、工資 B、生產(chǎn)的收益 C、知識產(chǎn)權(quán)的收益 D、繼承或贈與所得的全部財(cái)產(chǎn) E、獎金個人獨(dú)資企業(yè)解散的，財(cái)產(chǎn)清償?shù)膬?nèi)容包括（ ）。A、依法屬于國家所有的自然資源，所以權(quán)可以不登記B、第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保C、土地所有權(quán)應(yīng)與土地附著物一并抵押D、不動產(chǎn)權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)正和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯?，自記載于不動產(chǎn)登記簿時發(fā)生效力E、《物權(quán)法》是一部明確物的歸屬，保護(hù)物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用的法律債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的財(cái)產(chǎn)可以抵押的有（ ）。A、三天 B、十天 C、十五天 D、三十天二、多項(xiàng)選擇題不動產(chǎn)物權(quán)的（ ），依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀?，自記載于不動產(chǎn)登記簿時發(fā)生效力。A、有限責(zé)任 B、無限責(zé)任 C、無限連帶責(zé)任 D、連帶責(zé)任合伙企業(yè)存續(xù)期間，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)時，應(yīng)當(dāng)符合（ ）。A、15 B、20 C、25 D、30個人獨(dú)資企業(yè)投資人在申請企業(yè)設(shè)立登記時明確以其家庭共有財(cái)產(chǎn)作為個人出資的，應(yīng)當(dāng)依法以家庭共有財(cái)產(chǎn)對企業(yè)債務(wù)承擔(dān)（ ）A、無限責(zé)任 B、有限責(zé)任 C、擔(dān)保責(zé)任 D、連帶責(zé)任個人獨(dú)資企業(yè)財(cái)產(chǎn)清算時，正確的清算順序是（ ）。這種行為是合規(guī)的。理財(cái)業(yè)務(wù)的合同應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定。（）民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，僅由代理人承擔(dān)責(zé)任。（ ）自然人是基于出生而取得民事主體資格的人，包括本國居民、外國居民和無國籍人士。（ ）法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力、依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。A、委托代理 B、法定代理 C、指定代理 D、他人代理 E、第三人代理5下列選項(xiàng)中，代理的特征包括（ ）A、代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為 B、代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為C、代理行為必須是具有法律效力行為 D、代理行為直接對被代理人發(fā)生效力E、代理人在代理活動中具有獨(dú)立的法律地位下列選項(xiàng)中，法定代理或者指定代理終止的情形包括（ ）A、被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力 B、被代理人或者代理人死亡C、代理人喪失民事行為能力 D、指定代理人的人民法院或者指定單位取消指定E、由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅合同中無效的免責(zé)條款有（ ）A、惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益 B、以合法形式掩蓋非法利益C、造成對方人身傷害 D、因故意或重大過失造成對方財(cái)產(chǎn)損失的 E、損害社會公共利益根據(jù)《合同法》，下列關(guān)于格式條款合同的說法中，正確的有（ ）。A、惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益 B、以合法形式掩蓋非法目的C、損害社會公共利益 D、造成對方人身傷害的二、多項(xiàng)選擇題平等的民事法律主體之間進(jìn)行民事法律活動，應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（ ）A、公平 B、誠實(shí)信用 C、自愿 D、等價有償 E、公開根據(jù)《民法通則》，法人成立的條件包括（ ）。A、做出不利于提供格式條款一方的解釋 B、按照字面理解予以解釋C、按照通常理解予以解釋 D、做出利于提供格式條款一方的解釋1因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（ ）A、無效合同 B、有效合同 C、效力待定合同 D、可撤銷合同1下列關(guān)于合同訂立的說法中，不正確的是（ ）。A、行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第三人承擔(dān)民事責(zé)任 B、第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任C、被代理人和行為人負(fù)連帶責(zé)任 D、被代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任下列選項(xiàng)中，關(guān)于代理的法律法規(guī)責(zé)任的表述正確的是（ ）A、沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，終有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任B、第三人直到行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，僅由行為人承擔(dān)責(zé)任C、代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法依然進(jìn)行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，僅由代理人承擔(dān)責(zé)任D、代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，僅由代理人承擔(dān)責(zé)任下列關(guān)于代理的說法中，不正確的是（ ）。A、可以按照自發(fā)方式成立 B、可以沒有財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)C、可以不獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任 D、有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同對代理進(jìn)行分類，其中不包括（ ）。（ ）第二章 個人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)第一節(jié) 理財(cái)師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識一、單項(xiàng)選擇題民事活動中最核心最基本的原則是( ) A、誠實(shí)信用原則 B、公平原則 C、等價有償原則 D、自愿原則下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（ ）A、十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人B、超出其能力的民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意C、限制民事行為能力人可以進(jìn)行與他的年齡，智力相適應(yīng)的民事活動D、完全不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人《中華人民共和國民法通則》規(guī)定，（ ）可以開辦個人理財(cái)相關(guān)業(yè)務(wù)。協(xié)調(diào)能力、專業(yè)水平和高尚的職業(yè)操守是合格理財(cái)師綜合素質(zhì)的要求或標(biāo)準(zhǔn)。（ ），其資格認(rèn)證的申請將被否決。（ ）、盡職高效屬于國內(nèi)外理財(cái)師職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)的主要內(nèi)容。A、專業(yè)性 B、顧問性 C、綜合性 D、長期性 E、規(guī)范性8. 在我國理財(cái)業(yè)快速成長的過程中，理財(cái)師應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的社會責(zé)任有（ ）A、是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者 B、是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者C、是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者 D、是客戶聲音的反饋者 E、是理財(cái)產(chǎn)品的銷售者三、判斷題1. 非銀行金融機(jī)構(gòu)只能通過自身渠道向客戶提供個人理財(cái)服務(wù)。A、保守秘密 B、勤勉盡職 C、正直守信 D、專業(yè)勝任 E、信息披露6. 下列關(guān)于理財(cái)職業(yè)道德正確的（ ）A、某理財(cái)師沒有聲明自己與房地產(chǎn)銷售人員的私人關(guān)系，一味向自己的客戶推薦親屬所銷售的樓盤。A、國務(wù)院 B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C、中國證券監(jiān)督管理委員會 D、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會 E、國家外匯管理局4. 在理財(cái)產(chǎn)品的管理和運(yùn)作過程中，投資顧問是指為商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品所募集資金（如理財(cái)資金成立的信托財(cái)產(chǎn)）投資運(yùn)作提供咨詢服務(wù)、承擔(dān)日常的投資運(yùn)作管理的第三方機(jī)構(gòu)，如（ ）等。A、居民財(cái)富積累 B、居民理財(cái)需求上升 C、居民理財(cái)技能欠缺D、投資理財(cái)工具日趨豐富 E、金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要2.《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，個人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的（ ）等專業(yè)化服務(wù)活動。A、正直誠信 B、專業(yè)勝任 C、客觀公正 D、克盡職守4. 理財(cái)師隊(duì)伍迅速擴(kuò)張的原因不包括（ ）。小陳在自己沒有取得會計(jì)資格的前提下，主動為趙先生提供跨國避稅和企業(yè)會計(jì)方面的服務(wù)。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（ ）A、違反了專業(yè)勝任準(zhǔn)則 B、違反了公平公正準(zhǔn)則C、違反了正直守信準(zhǔn)則 D、違反了遵紀(jì)守法準(zhǔn)則，趙先生是他多年的客戶。從業(yè)人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經(jīng)包括了200萬元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為40%。（