20xx云南省農(nóng)村信用社貸款風(fēng)險(xiǎn)及管理(參考版)
2025-05-18 02:16本頁(yè)面
【正文】 參考文獻(xiàn) ： （ 1） 貸款風(fēng)險(xiǎn) 資料來(lái)源：百度百科 （ 2） 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi) 資料來(lái)源：丁建軍，微小信貸的審批 （ 3） 控制 農(nóng)村信用社貸款風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題 資料來(lái)源：中國(guó)金融網(wǎng)， 李超 （ 4） 云南省農(nóng)村信用社簡(jiǎn)介和發(fā)展現(xiàn)狀 資料來(lái)源：云南省農(nóng)村信用社官網(wǎng) (5)我國(guó)商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題 資料來(lái)源：林風(fēng)萍《對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的探討》 (6)銀行貸款管理原則 資料來(lái)源：中國(guó)金融網(wǎng) (7)信用社貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理 周志偉《黑龍江科技信息》 2021年 23 期 (8)《財(cái)經(jīng)》 網(wǎng)絡(luò)版 【 20210214】 （ 9）王群 《加強(qiáng)商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的思考》 （ 10）彭建剛 《商業(yè)銀行管理學(xué)》，北京，中國(guó)金融出版社， 2021 （ 11）貸款文化的外延與拓展 朱志斌 （ 12） 農(nóng)村信用社貸款風(fēng)險(xiǎn)的成因及化解 中國(guó)金融網(wǎng) ， 傅冬梅 。 另一方面，信用社要樹(shù)立 “ 以人為本 ” 的價(jià)值觀，人是一切社會(huì)生產(chǎn)中最活躍、最根本的因素，企業(yè)擁有的人力資源及其現(xiàn)狀，決定企業(yè)效益和發(fā)展前景，信用社應(yīng)該樹(shù)立以人為主體，依靠人進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理和為人的需要進(jìn)行生產(chǎn)的現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理觀念，注重人在貸款風(fēng)險(xiǎn)管理中的根本性作用，加強(qiáng)貸款隊(duì)伍建設(shè)，培植團(tuán)隊(duì)精神，發(fā)揮整體優(yōu)勢(shì)，增強(qiáng)貸款人員的使命感、認(rèn)同感、歸屬感、責(zé)任感，調(diào)動(dòng)貸款人員的主動(dòng)性、積極性、創(chuàng)造性。 從廣義的貸款文化審視，信用社內(nèi)部控制制度也屬于貸款文化的一部分， 但貸款文化包括更廣，它還包括了全社會(huì)與貸款有關(guān)的物質(zhì)文化、精神文化、行為文化等，物質(zhì)文化是信用社貸款文化的重要組成部分。二是要進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，按照 “ 全面、審慎、有效、獨(dú)立 ” 的 “ 八字原則 ” ，樹(shù)立以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的內(nèi)控理念，通過(guò)內(nèi)控環(huán)境、信息與溝通、監(jiān)督、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)等控制要素的健全和完善，建立起覆蓋所有部 門(mén)和環(huán)節(jié)，覆蓋所有人員和崗位的內(nèi)控機(jī)制，構(gòu)建包括貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警、貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范、貸款風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償?shù)南到y(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行不間斷的持續(xù)監(jiān)控，從源頭上防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。制度設(shè)置包括產(chǎn)權(quán)制度、治理結(jié)構(gòu)和內(nèi) 部控制制度等方面，農(nóng)村信用社是否建立了完善的制度體系，設(shè)計(jì)是否優(yōu)良，執(zhí)行是否有效，對(duì)于貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理具有舉足輕重的作用。 （四） 優(yōu)化制度設(shè)置，加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)。 從信用社貸款風(fēng)險(xiǎn)管理主體來(lái)看，監(jiān)督管理包括信 用社外部監(jiān)管和信用社內(nèi)部控制 ,外部監(jiān)督包括銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管、外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)信用社的審計(jì)監(jiān)督、社會(huì)公眾監(jiān)督和新聞媒體監(jiān)督，其中最主要的是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)信用社實(shí)行的監(jiān)督和控制，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)信用社的監(jiān)管主要表現(xiàn)為對(duì)貸款 風(fēng)險(xiǎn)的一種預(yù)防性控制措施上，按照人民銀行法、銀行業(yè)監(jiān)督管理法、商業(yè)銀行法的要求，通過(guò)實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)信用社風(fēng)險(xiǎn)管理、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)集中、內(nèi)部控制、資產(chǎn)流動(dòng)性、關(guān)聯(lián)交易、損失準(zhǔn)備金等進(jìn)行控制，促進(jìn)信用社樹(shù)立審慎經(jīng)營(yíng)理念，以維護(hù)信用社的合法穩(wěn)健 運(yùn)行。對(duì)那些有浮財(cái)、有收入而不講信用的賴(lài)帳戶(hù)、釘子戶(hù)，要借助法律手段，強(qiáng)制還貸，要注意運(yùn)用訴訟時(shí)效，訴訟保全等法律手段，保護(hù)信用社的正當(dāng)權(quán)益。專(zhuān)指有價(jià)單證的質(zhì)押，不論是那個(gè)社的有價(jià)單證，只要認(rèn)真做好有價(jià)單證的核實(shí)，辦理有關(guān)手續(xù)，均可作為質(zhì)押物，辦理質(zhì)押貸款。這涉及到法律的方方面面，所以，辦理抵押貸款必須手續(xù)嚴(yán)密，依法辦事，確使抵押貸款合法性和效益性。這是保證信貸資產(chǎn)安全周轉(zhuǎn)的一項(xiàng)重要措施。 （二） 貸款風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)措施 （一） 保險(xiǎn)，可試辦貸款直接向保險(xiǎn)公司投保，如果能夠?qū)崿F(xiàn)，就可大大減少了信貸風(fēng)險(xiǎn)。 完善信貸決策體系。 實(shí)行分散經(jīng)營(yíng)、多元化放款，使行短、小寬、浮、高五字放貸措施。因?yàn)榧词箤?duì)貸款對(duì)象調(diào)查評(píng)估得再全面，總免不了有一些難以預(yù)料的情況發(fā)生，所以說(shuō)不可能提供百分之百的正確判斷，要想完全避免風(fēng)險(xiǎn)是不可能的，但是，只要采取有效措施，認(rèn)真搞好貸前調(diào)查、評(píng)估、預(yù)測(cè)等超前工作，防止風(fēng)險(xiǎn)、分散風(fēng)險(xiǎn)、盡量避免大的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，努力把風(fēng)險(xiǎn)降到最低限度。 四是信用社貸款人員素質(zhì) 不高，一方面體現(xiàn)在業(yè)務(wù)知識(shí)和技能上，不能正確分析和應(yīng)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn) ；另一方面是職業(yè)素養(yǎng)低，道德風(fēng)險(xiǎn)大，缺乏正確的權(quán)力觀、地位觀、金錢(qián)觀。
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