【正文】 ？ 答案要點： 主要采集能夠反映客戶信用狀況并被用于分析客戶的債務(wù)償還意愿和償還能力的信用信息，主要包括： （管理者品格、領(lǐng)導(dǎo)者能力） （主營業(yè)務(wù)、原材料采購、銷售區(qū)域結(jié)算方式、進(jìn)出口權(quán)、經(jīng)營場地、人力資源、生產(chǎn)能力等） 、信用申請的目的 第三章 客戶信用信息的審核和錄入 、完整狀 態(tài)和費用對比？ 答案要點： 比較項目 信息客觀性 信息真實性 信息完整性 信息時效性 費用 客戶自己提供的資料 較差 較差 一般 較強(qiáng) 無 企業(yè)各業(yè)務(wù)部門提供的資料 一般 較強(qiáng) 一般 不確定 低 信用管理部門采集的資料 較強(qiáng) 較強(qiáng) 強(qiáng) 強(qiáng) 偏高 征信機(jī)構(gòu) 較強(qiáng) 較強(qiáng) 強(qiáng) 較強(qiáng) 中等 銀行 較強(qiáng) 較強(qiáng) 強(qiáng) 不確定 中等偏低 政府部門 較強(qiáng) 一般 一般 較差 較低 ？ 答案要點： 1)獲取客戶的非財務(wù)信息 2)檢查客戶的注冊信息，通過查看客戶的營業(yè)執(zhí)照： ① 查看客戶的法人身份 ② 觀察客戶營業(yè)執(zhí)照形式 ③ 審核客戶營業(yè)執(zhí)照的內(nèi)容，包括企業(yè)名稱、住所、法定代表人、注冊資本、注冊號、成立日期和注冊日期、企業(yè)類型、經(jīng)營范圍和營業(yè)期限等內(nèi)容。 信用管 理人員采集的信息內(nèi)容主要有： 通過外部采集客戶信息，主要是直接向客戶索取、向客戶信用相關(guān)方索取、面訪或進(jìn)場采集、委托資信調(diào)查公司、向客戶主管政府部門查詢、行業(yè)協(xié)會、從政府和民間組織開辦的企業(yè)信息查詢平臺查詢、其他渠道采集； 通過內(nèi)部采集客戶信息，主要是從財務(wù)或結(jié)算部門采集客戶信用信息、從其他部門如法務(wù)部門、倉儲物流部門、客戶服務(wù)部門等采集客戶信息。 銷售人員采集客戶資料的內(nèi)容主要包括客戶的基礎(chǔ)資料（企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、企業(yè)組織代碼證以及一些特殊行業(yè)的資質(zhì)證明）和通過面訪或進(jìn)場采集的客戶信息（填寫“現(xiàn)場調(diào)查表”）。如果客戶認(rèn)可處理結(jié)果，即向客戶表示感謝；如果客戶不滿意處理結(jié)果，需要進(jìn)一步與客戶溝通，協(xié)商解決方案； 第四步，如果信用經(jīng)理由于工作繁忙，拖延了受理時間，信用管理人員或企業(yè)客服人員需要及時與客戶取得聯(lián)系，說明延遲原因，以免引起客戶反感和不滿，產(chǎn)生新的投訴事件。 ，應(yīng)該通過哪些方式投訴，信用經(jīng)理應(yīng)該怎么處理？ 答案要點： 信用經(jīng)理在受理客戶投訴時，一般通過信用經(jīng)理坐席、語音電話留言、傳真和網(wǎng)上提交等方式受理，并按以下工作流程進(jìn)行操作處理。如果是新客戶，由于客戶還沒有提供信用申請表，這時信用管理人員只是采集一些容易取得的必要客戶信息；如果是老客戶，則需要通過查閱客戶的信用檔案了解客戶的信用狀況； （ 4） 信用管理人員整理所有資料后上報信用經(jīng)理，在取得信用經(jīng)理的處理意見后，將處理意見通報銷售人員。 （ 2） 在向內(nèi)部人員了解情況后，信用管理人員應(yīng)與客戶直接取得聯(lián)系，核實客戶拒絕信用申請的理由，核實的內(nèi)容包括：是否全面了解企業(yè)的信用政策、是否準(zhǔn)確理解信用申請表內(nèi)容、哪些信息被認(rèn)為涉及客戶商業(yè)機(jī)密；客戶認(rèn)為損害哪些利益； 在這一步工作后，信用管理人員應(yīng)將情況記錄在冊，并對客戶 做出 進(jìn)一步判斷。 客戶資信管理部分課后作業(yè) 第一章 客戶信用申請 ，作為企業(yè)信用管理人員應(yīng)如何應(yīng)對？ 答案要點： （一）分析判斷的步驟： （ 1） .在獲知客戶不提供信用申請表后，信 用管理人員應(yīng)立即與主管其的銷售主管取得聯(lián)系，詳細(xì)詢問以下內(nèi)容：客戶態(tài)度、由客戶什么職位的人 做出 、拒絕理由、銷售人員怎樣闡述信用政策、銷售主管對客戶的評價和依據(jù)。 ？ 答：消費者信用信息采集的內(nèi)容有： ； ； ； 4. 查詢記錄。優(yōu)點是：內(nèi)容上更加細(xì)膩，更注重使用者閱讀報告的方便；注重信息核實，堅持“現(xiàn)地現(xiàn)認(rèn)”原則，征信業(yè)務(wù)操作上著重實地拜訪；文字描述多，且對財務(wù)數(shù)據(jù)的分析也相當(dāng)重視，不乏圖文并茂；資料更新快速，時間落差較短。缺點是：符號系統(tǒng)復(fù)雜，需要解讀報告的訓(xùn)練；另外較缺乏對被調(diào)查對象信用價值的文字評價；沒有對授信額度提出建議；強(qiáng)調(diào)“現(xiàn)地現(xiàn)認(rèn)”原則不夠。 ：機(jī)構(gòu)基本信息 (包括注冊信息、注冊資金、企業(yè)歷史、員工人數(shù)等 )、 財務(wù)報表、付款記錄、與銀行的往來記錄、訴訟記錄和其他公開記錄、行業(yè)分類、經(jīng)營狀況和業(yè)務(wù)量、進(jìn)出口情況、經(jīng)營者介紹、評級和風(fēng)險指數(shù)。優(yōu)點是：內(nèi)容簡潔；除基于事實的客觀情況外，征信機(jī)構(gòu)會給出綜述性評價；提供授信額度的建議。 答：各國征信機(jī)構(gòu)生產(chǎn)的普通版企業(yè)資信調(diào)查報告主要可以分為歐洲、美國和亞洲風(fēng) 格。 私人征信機(jī)構(gòu)是一個尋求利潤的企業(yè)，通過采集、整理、加工、出售信息獲取收入。 答：公共征信機(jī)構(gòu)所采集的信息種類不多，信息總量小。 企業(yè)信用信息的采集渠道 答： ：宏觀經(jīng)濟(jì)狀況和行業(yè)經(jīng)濟(jì)狀況。其特點：銀行業(yè)協(xié)會建立會員制征信機(jī)構(gòu)，會員銀行有義務(wù)如實提供客戶的信用信息。 3．日本模式。代表國家有英國、美國、加拿大、澳大利亞。其特點：央行建立信貸登記系統(tǒng)的全國數(shù)據(jù)庫和網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，登記內(nèi)容包括企業(yè)信貸信息和個人消費信貸信息。 答：征信服務(wù)模式分為以下三種： 1．歐洲模式。 D 客戶： 賬款 回收很差 ,應(yīng)嚴(yán)格信用政策 ,加強(qiáng)客戶管理 ,降低賒銷比例，加強(qiáng)商賬催繳力度。 C客戶：賬款回收狀況不算理想，應(yīng)加強(qiáng)對其的客戶管理，降低賒銷比例。 B客戶：賬款回收狀況較好，可維持目前信用政策。并就計算結(jié)果說明該企業(yè)的應(yīng)收款管理情況，并對 B、 C、 D的催收方式提出意見。 答： ，為債權(quán)人服務(wù)，為企業(yè)對外融資 服務(wù)，為主管部門服務(wù)； 。資信評級是一種重要而有效的市場監(jiān)管機(jī)制，也是監(jiān)管部門監(jiān)管的重要參考依據(jù)。資信評級是企業(yè)進(jìn)入資本市場的通行證，也降低了企業(yè)融資成本。有助于資金的合理流動，有利于資本市場的穩(wěn)定和有效運(yùn)作，促進(jìn)了資本市場的健康發(fā)展。 答：資本市場是信用市場，資信評級對資本市場的發(fā)展具有關(guān)鍵作用。 答：資信評級主要采用定性與定量相結(jié)合、靜態(tài)分析與動態(tài)分析相結(jié)合、對過去分析與對未來預(yù)測相結(jié)合的科學(xué)方法和現(xiàn)代化的工具，對資信進(jìn)行綜合評價。 對象 答：資信評級的服務(wù)對象包括投資者、融資者和行政當(dāng)局。 答：我國政府信用監(jiān)管的內(nèi)容主要包括以下方面： ； 構(gòu)和征信機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入進(jìn)行監(jiān)管； ； 管。在排除了最好和最壞申請人群以后，對于中間地帶的消費者，按照其違約可能性進(jìn)行近乎連續(xù)性的細(xì)分。用于設(shè)置核準(zhǔn)信用申請門檻，是屬于“是或否”形式的信用評分。 ：防止遺漏，全面反映客戶狀況。各部門協(xié)調(diào)配合，各盡其責(zé)，以便公司可以進(jìn)行統(tǒng)一授信和全面跟 蹤。 ？ 答：建立客戶信用檔案要遵循如下原則： 。 信用評價的數(shù)學(xué)模型有哪些 答：企業(yè)信用評價模型分為兩類，預(yù)測模型和管理模型。 ？ 答：資信調(diào)查的時機(jī)一般有： ； ； ； ； （包括不良債權(quán)增加，企業(yè)改組、經(jīng)營者易人，經(jīng)營者健康欠佳等情況）。其特點是短缺成本為負(fù)的成本。其中除了短缺成本是負(fù)的成本以外，信用管理部門最為關(guān)注的是其中的機(jī)會成本和壞賬損失。 ？短缺成本是什么樣的成本 。 。其崗位要求與職責(zé)有： 5項基本功能，同時對企業(yè)信用管理狀況進(jìn)行監(jiān)控和診斷； 預(yù)算； ，并實現(xiàn)企業(yè)信用管理各項主要功能； ，隊內(nèi)協(xié)調(diào)好銷售、財務(wù)、采購等多部門關(guān)系，對外熟練使用征信機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)，掌握主要競爭對手情況，處理好客戶關(guān)系； ，正確評價員工工作業(yè)績，執(zhí)行獎懲制度； ，適時調(diào)整政策松緊； ； ； 。做好信用管理工作是有指標(biāo)檢驗的，這些指標(biāo)包括： ，壞賬率 =注銷的壞賬 /銷售總額； （簡稱 DSO）， DSO=（期末應(yīng)收賬款余額 /本期銷售額） 本期銷售天數(shù)； ，逾期賬款率 =期末逾期賬款 /總應(yīng)收賬款； ，信用批準(zhǔn)率 =被批準(zhǔn)的信用申請額 /提交的申請額。 15怎樣評估企業(yè)信用管理工作。 。 費者信用管理的基本功能。 。根據(jù)定義，信用銷售的實質(zhì)是客戶占用了企業(yè)的資金，等效于對客戶的短期融資。 。 答：在實踐中，失信懲戒機(jī)制的工作原理是：一坨大型征信數(shù)據(jù)庫，形成信用信息的社會聯(lián)防，使得失信懲戒機(jī)制具有可操作性。 ？ 答：就社會信用體系的內(nèi)容而言，社會信用體系應(yīng)該包括以下幾個方面： ；； ； 。 ？ 答：我國市場之所以存在普遍失信現(xiàn)象，主要原因在于： ； ； 。 ？ 答：按照授信人的性質(zhì)不同，最常見的信用風(fēng)險有兩種，即商業(yè)性信用風(fēng)險和金融性信用風(fēng)險。 ？ 答： ，企業(yè)信用管理人員的職能與具體任務(wù)均應(yīng)遵從所屬機(jī)構(gòu)的表與戰(zhàn)略； 。 實務(wù)題型 ？ 答：信用管理從業(yè)人員職業(yè)道德規(guī)范主要來自于監(jiān)管方面的要求、行業(yè)自律、企業(yè)信用制度要求。 10 （ √ ） 外勤追收的成本很高，所以企業(yè)輕易不會采用這種方法。 10 （ √ ） 在推進(jìn)我 國金融業(yè)信用體系建設(shè)，應(yīng)該以信貸 征信體系建設(shè)為切入點。 10 （ √ ） 個人信用信息被更正的，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)給被害人征信人無償提供一份更正后的個人信用報告，并及時更正根據(jù)異議信息制作的信用產(chǎn)品。 100、 （ ） 征信機(jī)構(gòu) 可以向其他任何 單位和個人披露企業(yè)信用信息、提供企業(yè)信用報告以及企業(yè)信用評估報告。 9 （ √ ） 企業(yè)信 用征信實行有償服務(wù)。 9 （ √ ） 代理商和分銷商的最大區(qū)別在于是否買斷企業(yè)產(chǎn)品。 9 （ √ ） 按照國際 慣例 的要求，企業(yè)應(yīng)說明賒銷客戶填寫信用申請表。 9 （ ） 由于金融危機(jī)的影響，本來在期權(quán)投資銀行工作的小李暫時失業(yè)在家，此時，如果個人信用評分機(jī) 構(gòu)對小李的信用狀況打分，小李在 穩(wěn)定性 要素上的得分會有所提高。 90、 （ ） 信用檔案服務(wù)的內(nèi)容是外借服務(wù)。 8（ ） 經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量不能反映企業(yè)對外投資的收益獲取能力。 8（ √ ） 發(fā)照機(jī)關(guān)與注冊號的 前六位部是一一對應(yīng)的，沒有任何特殊 情況。（額度） 8（ ） 一般的來說，法人代表就是法定代表人。 8（ √ ） 主權(quán)等級資信一般被視為該主權(quán)范圍內(nèi)所有經(jīng)濟(jì)實體的無擔(dān)保債務(wù)的最高資信等級，即“主權(quán)上限原則”。 80、（ ） 信用評級的評價重點是 經(jīng)濟(jì)主體的價值或業(yè)績 。 7（ √ ） 大多數(shù)國家的公共自征信機(jī)構(gòu)都是由中央銀行或金融管理部門建立，主要服務(wù)于政府監(jiān)管部門和商業(yè)銀行，不以盈利為目的。 7（ √ ） 專家評價法主要是專家對風(fēng)險要素的選擇和風(fēng)險要素的確定。 （但商業(yè)折扣不受影響） 7（ ） 在企業(yè)的信用銷售政策中， 給予客戶的現(xiàn)金折扣率大小應(yīng)該與折扣期長短呈 正 比例關(guān)系變化。 7（ ） 2%30表示的意思是 2%的商業(yè)折扣，賒銷的期限為 30天。因此 ，要追求經(jīng)濟(jì)效用最大化，就必須有一個合適的社會文化基礎(chǔ)，也就是與之相適應(yīng)的市場秩序和環(huán)境。 7（ √ ） 信用改變了“一手交錢，一手交貨”的付款形式，將其改變?yōu)椤跋忍嶝?，后付款”的交易形式? 6（ ） 信用管理人員在不違反委托方和當(dāng)事方的利益的前提下， 可以 （不得） 以個人名義執(zhí)業(yè)，或是同時在兩家伙兩家以上的信用管理服務(wù)機(jī)構(gòu) 執(zhí)業(yè)。 6 （ ） 現(xiàn)場調(diào)查員屬于企業(yè)信用管理部門設(shè)置的工作崗位。 6（ √ ） 行事規(guī)矩的商帳追收機(jī)構(gòu)對收費標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)準(zhǔn)則是“ No payment, No charge”。 6（ √ ） 對逾期應(yīng)收賬款的診斷，其結(jié)論報告應(yīng)該具有科學(xué)性和權(quán)威性。 6（ ） 出口信用保險定損核賠時間為三到五個月。 5（ ） 營運(yùn)資產(chǎn)分析模型中 速 動比率的計算公式是（流動資產(chǎn)－ 流動負(fù)債 ） /存貨 。 5（ ） 給予客戶的現(xiàn)金折扣率大小應(yīng)該 與 折扣期長短 呈 正 比例關(guān)系變化。 （合作時間） 5（ √ ） 按照國際慣例的要求，企業(yè)應(yīng)說服賒購客戶填寫信用申請表。 5（ √ ） 法定代表人是按照法人組織章程規(guī)定，代表法人行使職權(quán)的負(fù)責(zé)人。 50、（ √ ） 客戶的特殊信用申請的付款承諾，需要在做了訂單變更處理后，由信用管理部門統(tǒng)一保管。 （緊縮） 4（ √ ） 合同檔案管理必須采取專案專檔、結(jié)案歸檔、查檔審批的管理方法。 4 （ √ ）劃分“核心客戶”和普通客戶的方法是 2/8黃金分割律。 （預(yù)測模型和 管理模式） 4（ √ ）擔(dān)保機(jī)構(gòu)有兩種基本類型：一類是商業(yè)性擔(dān)保；另一類是以執(zhí)行政府政策、扶持弱勢群體為目標(biāo)的擔(dān)保。 4（ √ ）企業(yè)信用風(fēng)險是由于信用交易雙方存在信息不對稱和道德風(fēng)險導(dǎo)致的。 P40 3 （ ）“信用”的要素包括：授信人、 （受信人）、 付款期限、 公共信用、商業(yè)信用 、 信用工具、 信用支付工具和風(fēng)險。因此，這種系統(tǒng)的動作模式實質(zhì)上是“聯(lián)合征 信”方式。 3 （ ）在財務(wù)信息中，貨幣資金的流動性最強(qiáng)，但是資金成本 最高 。 3 （ √ ）“取得有關(guān)資格，能夠勝任所執(zhí)行的業(yè)務(wù)”，這體現(xiàn)了行業(yè)組織要求信用管理從業(yè)人員的專業(yè)性要求。 3 （√ ） 由于等級數(shù)目有限，資信等級符號僅以基本符號作為違約概率的分級指標(biāo)，其所提供的信息過于粗糙。 （） 企業(yè)信用管理制度 對信用管理從業(yè)人員要求所體現(xiàn)的基本精神與原則是最合理控