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【正文】 。 ？短缺成本是什么樣的成本 。 答： 持有應(yīng)收賬款會(huì)產(chǎn)生以下成本： ，； ； ； 失； 。其中除了短缺成本是負(fù)的成本以外，信用管理部門最為關(guān)注的是其中的機(jī)會(huì)成本和壞賬損失。 短缺成本的定義是：由于現(xiàn)金持有量不足而又無法通過有價(jià)證券變現(xiàn)加以補(bǔ)充而給企業(yè)造成的損失，包括直接損失和間接損失。其特點(diǎn)是短缺成本為負(fù)的成本。 ？ 答：產(chǎn)生逾期應(yīng)收賬款一般可能有如下原因： ； ，故意造成應(yīng)收賬款的逾期； ； ，即將破產(chǎn)； 。 ？ 答：資信調(diào)查的時(shí)機(jī)一般有： ； ； ； ； （包括不良債權(quán)增加，企業(yè)改組、經(jīng)營(yíng)者易人，經(jīng)營(yíng)者健康欠佳等情況）。 ？ 答：普通版資信調(diào)查報(bào)告包括： ； ； ； 4.關(guān)聯(lián)企業(yè)； ； ； 。 信用評(píng)價(jià)的數(shù)學(xué)模型有哪些 答：企業(yè)信用評(píng)價(jià)模型分為兩類，預(yù)測(cè)模型和管理模型。預(yù)測(cè)模型用于預(yù)測(cè)客戶前景，衡量客戶破產(chǎn)可能性，常用的數(shù)學(xué)模型有 Z計(jì)分模型（包括第一代的 Z1,Z2， Z3模型和第二代的 ZETA 信用風(fēng)險(xiǎn)模型）和馬薩利模型；管理模型不具有預(yù)測(cè)性，它偏重均衡的解釋客戶信息，衡量客戶實(shí)力，常用的數(shù)學(xué)模型有營(yíng)運(yùn)資產(chǎn)分析模型和特征分析模型。 ？ 答：建立客戶信用檔案要遵循如下原則： 。遵循統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、集中的原則。各部門協(xié)調(diào)配合，各盡其責(zé)，以便公司可以進(jìn)行統(tǒng)一授信和全面跟 蹤。 ：隨著時(shí)間和環(huán)境的變化，及時(shí)、準(zhǔn)確、全面的采集和補(bǔ)充客戶信用信息。 ：防止遺漏，全面反映客戶狀況。 ？ 答：對(duì)消費(fèi)者信用評(píng)分通常可分為兩種不同類型： 。用于設(shè)置核準(zhǔn)信用申請(qǐng)門檻，是屬于“是或否”形式的信用評(píng)分。 。在排除了最好和最壞申請(qǐng)人群以后，對(duì)于中間地帶的消費(fèi)者，按照其違約可能性進(jìn)行近乎連續(xù)性的細(xì)分。 答： ； ； 發(fā)行的原則；； ； ，并使其提供真實(shí)信息原則； 。 答：我國(guó)政府信用監(jiān)管的內(nèi)容主要包括以下方面： ； 構(gòu)和征信機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入進(jìn)行監(jiān)管； ； 管。 答：公共模式的征信機(jī)構(gòu)直接隸屬于中央銀行，信用信息主要來自金融機(jī)構(gòu)，服務(wù)對(duì)象限于金融機(jī)構(gòu)的非營(yíng)利運(yùn)作方式。 對(duì)象 答：資信評(píng)級(jí)的服務(wù)對(duì)象包括投資者、融資者和行政當(dāng)局。 答：穆迪擅長(zhǎng)主權(quán)國(guó)家評(píng)級(jí)、標(biāo)準(zhǔn)普爾擅長(zhǎng)企業(yè)評(píng)級(jí)、惠譽(yù)國(guó)際擅長(zhǎng)金融機(jī)構(gòu)與資產(chǎn)證劵化評(píng)級(jí)。 答：資信評(píng)級(jí)主要采用定性與定量相結(jié)合、靜態(tài)分析與動(dòng)態(tài)分析相結(jié)合、對(duì)過去分析與對(duì)未來預(yù)測(cè)相結(jié)合的科學(xué)方法和現(xiàn)代化的工具，對(duì)資信進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。 答： ：提出申請(qǐng)、初步會(huì)談、成立小組； ：?jiǎn)栴}列示、回答問題、調(diào)查分析； 段：提交并審核報(bào)告、通知受評(píng)者、公布； ：追蹤、修正。 答：資本市場(chǎng)是信用市場(chǎng)，資信評(píng)級(jí)對(duì)資本市場(chǎng)的發(fā)展具有關(guān)鍵作用。 ，可以降低信息搜尋成本和揭示信用風(fēng)險(xiǎn)。有助于資金的合理流動(dòng)，有利于資本市場(chǎng)的穩(wěn)定和有效運(yùn)作，促進(jìn)了資本市場(chǎng)的健康發(fā)展。 。資信評(píng)級(jí)是企業(yè)進(jìn)入資本市場(chǎng)的通行證，也降低了企業(yè)融資成本。 。資信評(píng)級(jí)是一種重要而有效的市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)制，也是監(jiān)管部門監(jiān)管的重要參考依據(jù)。 答： ，控制授信風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)揮信用評(píng)級(jí)在資產(chǎn)定價(jià)中的作用； ； 《新巴塞爾資本協(xié)議》的要求，新協(xié)議重新界定風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)管理離不開資信評(píng)級(jí)； 。 答： ，為債權(quán)人服務(wù)，為企業(yè)對(duì)外融資 服務(wù)，為主管部門服務(wù)； 。 2021 年應(yīng)收賬款的數(shù)量，以及所有客戶的賬款構(gòu)成情況，現(xiàn)就以下應(yīng)收賬款的構(gòu)成情況，計(jì)算各期間的逾期賬款率，將答案填寫在橫線上。并就計(jì)算結(jié)果說明該企業(yè)的應(yīng)收款管理情況，并對(duì) B、 C、 D的催收方式提出意見。 客戶 應(yīng)收賬款余額 信用期以內(nèi) 3160天 超 1月內(nèi) 6190天 超 2月內(nèi) 90天以上 超 3個(gè)月以上 A 18000 18000 B 10000 8000 2021 C 16000 8000 8000 D 8000 8000 E 8000 3000 5000 比例 100% % % % % 分析意見：該企業(yè)的所有應(yīng)收帳 賬款 在逾期 3個(gè)月收回 ,期內(nèi)的收帳率達(dá)到 %，由此可見該企業(yè)應(yīng)收 賬款 的管理比較合理 ,目前狀況下比較適用，在擴(kuò)大業(yè)務(wù)的同時(shí) ,可提高 賬款的回收質(zhì)量。 B客戶：賬款回收狀況較好，可維持目前信用政策?？梢圆扇√顚懘呖钔ㄖ獑嗡徒讳N售人員，限期催收。 C客戶：賬款回收狀況不算理想，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)其的客戶管理，降低賒銷比例。可以要求客戶采取一定措 施，延長(zhǎng)付款時(shí)間同時(shí)加收一定的逾期補(bǔ)償。 D 客戶： 賬款 回收很差 ,應(yīng)嚴(yán)格信用政策 ,加強(qiáng)客戶管理 ,降低賒銷比例，加強(qiáng)商賬催繳力度。應(yīng)該采取包括法律手段在內(nèi)的措施進(jìn)行清欠，同時(shí)，應(yīng)開始考慮對(duì)其進(jìn)行診斷，做好壞賬核銷的申請(qǐng)準(zhǔn)備。 答：征信服務(wù)模式分為以下三種： 1．歐洲模式。代表國(guó)家有法國(guó)、德國(guó)、比利時(shí)。其特點(diǎn)：央行建立信貸登記系統(tǒng)的全國(guó)數(shù)據(jù)庫和網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，登記內(nèi)容包括企業(yè)信貸信息和個(gè)人消費(fèi)信貸信息。 2．美國(guó)模式。代表國(guó)家有英國(guó)、美國(guó)、加拿大、澳大利亞。其特點(diǎn)：全國(guó) 的企業(yè)和個(gè)人征信、評(píng)級(jí)、調(diào)查等信用中介機(jī)構(gòu)都是私人所有，市場(chǎng)化運(yùn)作，全方位向社會(huì)提供有償?shù)纳虡I(yè)征信服務(wù)。 3．日本模式。代表國(guó)家有日本。其特點(diǎn)：銀行業(yè)協(xié)會(huì)建立會(huì)員制征信機(jī)構(gòu)，會(huì)員銀行有義務(wù)如實(shí)提供客戶的信用信息。 答： 1．保密性原則； 2．真實(shí)性原則； 3．一致性原則； 4．獨(dú)立性原則； 5．穩(wěn)健性原則；6．持續(xù)性原則。 企業(yè)信用信息的采集渠道 答： ：宏觀經(jīng)濟(jì)狀況和行業(yè)經(jīng)濟(jì)狀況。 ：直接向受信者索取、向銀行等金融機(jī)構(gòu)查詢公司往來財(cái) 務(wù)信息、向政府有關(guān)機(jī)構(gòu)查詢、購買征信機(jī)構(gòu)的征信報(bào)告、向第三方信息資料服務(wù)機(jī)構(gòu)查詢、查詢媒體等公共記錄。 答：公共征信機(jī)構(gòu)所采集的信息種類不多，信息總量小。不以盈利為目的，對(duì)提供的服務(wù)不收費(fèi)或少量收費(fèi)。 私人征信機(jī)構(gòu)是一個(gè)尋求利潤(rùn)的企業(yè)，通過采集、整理、加工、出售信息獲取收入。它廣泛地收集信用信息，因此其服務(wù)面更廣，服務(wù)產(chǎn)品也更多。 答：各國(guó)征信機(jī)構(gòu)生產(chǎn)的普通版企業(yè)資信調(diào)查報(bào)告主要可以分為歐洲、美國(guó)和亞洲風(fēng) 格。 ：機(jī)構(gòu)基本信息、資產(chǎn)或凈值、行業(yè)分類和產(chǎn)業(yè)簡(jiǎn)介、在業(yè)界地位和同行評(píng)價(jià)、信用價(jià)值分析。優(yōu)點(diǎn)是：內(nèi)容簡(jiǎn)潔；除基于事實(shí)的客觀情況外，征信機(jī)構(gòu)會(huì)給出綜述性評(píng)價(jià)；提供授信額度的建議。缺點(diǎn)是：報(bào)告內(nèi)容較為簡(jiǎn)單，有些重要的調(diào)查項(xiàng)目未包含在內(nèi)，例如有時(shí)不能提供財(cái)務(wù)報(bào)表，也缺乏對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的分析；缺乏交易核實(shí)信息和銀行意見；較少提供調(diào)查對(duì)象的業(yè)務(wù)內(nèi)容及其展望方面的信息。 ：機(jī)構(gòu)基本信息 (包括注冊(cè)信息、注冊(cè)資金、企業(yè)歷史、員工人數(shù)等 )、 財(cái)務(wù)報(bào)表、付款記錄、與銀行的往來記錄、訴訟記錄和其他公開記錄、行業(yè)分類、經(jīng)營(yíng)狀況和業(yè)務(wù)量、進(jìn)出口情況、經(jīng)營(yíng)者介紹、評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)。優(yōu)點(diǎn)是：內(nèi)容具體翔實(shí)，可讀性強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)等量化指標(biāo)的技術(shù)含量最高，對(duì)企業(yè)活動(dòng)及交易狀況均能做出詳細(xì)的描述。缺點(diǎn)是：符號(hào)系統(tǒng)復(fù)雜，需要解讀報(bào)告的訓(xùn)練；另外較缺乏對(duì)被調(diào)查對(duì)象信用價(jià)值的文字評(píng)價(jià)；沒有對(duì)授信額度提出建議；強(qiáng)調(diào)“現(xiàn)地現(xiàn)認(rèn)”原則不夠。 ：公司基本信息 (包括注冊(cè)成立日期、注冊(cè)地址、營(yíng)業(yè)地址、注冊(cè)資金、實(shí)到資金等 )、企業(yè)類型和所有制、經(jīng) 營(yíng)者背景介紹 (有時(shí)包括股東 )、企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表 (缺乏時(shí)會(huì)給出估計(jì)其財(cái)務(wù)狀況的其他相關(guān)資料 )、銀行往來記錄、行業(yè)類別及營(yíng)業(yè)概況、付款記錄及往來廠商情況、訴訟記錄和其他公共記錄、動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)的抵押擔(dān)保記錄、被調(diào)查對(duì)象的信用價(jià)值綜合評(píng)述。優(yōu)點(diǎn)是：內(nèi)容上更加細(xì)膩，更注重使用者閱讀報(bào)告的方便；注重信息核實(shí)，堅(jiān)持“現(xiàn)地現(xiàn)認(rèn)”原則，征信業(yè)務(wù)操作上著重實(shí)地拜訪；文字描述多，且對(duì)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的分析也相當(dāng)重視，不乏圖文并茂；資料更新快速，時(shí)間落差較短。缺點(diǎn)是：技術(shù)含量不及美國(guó)風(fēng)格報(bào)告，數(shù)學(xué)模型技術(shù)上的投入非常不夠，量化指標(biāo)的種類少，預(yù) 測(cè)的精度低。 ？ 答：消費(fèi)者信用信息采集的內(nèi)容有： ； ； ； 4. 查詢記錄。 答：消費(fèi)者信用信息的來源一般有： ； ； 。 客戶資信管理部分課后作業(yè) 第一章 客戶信用申請(qǐng) ，作為企業(yè)信用管理人員應(yīng)如何應(yīng)對(duì)？ 答案要點(diǎn)： （一）分析判斷的步驟： （ 1） .在獲知客戶不提供信用申請(qǐng)表后，信 用管理人員應(yīng)立即與主管其的銷售主管取得聯(lián)系，詳細(xì)詢問以下內(nèi)容：客戶態(tài)度、由客戶什么職位的人 做出 、拒絕理由、銷售人員怎樣闡述信用政策、銷售主管對(duì)客戶的評(píng)價(jià)和依據(jù)。 在這一部分工作后，信用管理人員應(yīng)將情況記錄在冊(cè)，并對(duì)客戶 做出 初步判斷。 （ 2） 在向內(nèi)部人員了解情況后，信用管理人員應(yīng)與客戶直接取得聯(lián)系，核實(shí)客戶拒絕信用申請(qǐng)的理由，核實(shí)的內(nèi)容包括：是否全面了解企業(yè)的信用政策、是否準(zhǔn)確理解信用申請(qǐng)表內(nèi)容、哪些信息被認(rèn)為涉及客戶商業(yè)機(jī)密；客戶認(rèn)為損害哪些利益； 在這一步工作后，信用管理人員應(yīng)將情況記錄在冊(cè)，并對(duì)客戶 做出 進(jìn)一步判斷。 （ 3） 在與客戶取得聯(lián)系后，信用管理人員應(yīng)立刻著手采集客戶的必要信息。如果是新客戶，由于客戶還沒有提供信用申請(qǐng)表，這時(shí)信用管理人員只是采集一些容易取得的必要客戶信息；如果是老客戶，則需要通過查閱客戶的信用檔案了解客戶的信用狀況； （ 4） 信用管理人員整理所有資料后上報(bào)信用經(jīng)理，在取得信用經(jīng)理的處理意見后，將處理意見通報(bào)銷售人員。如果處理意見任務(wù)客戶屬于對(duì)填寫信用申請(qǐng)表有誤解、怕商業(yè)機(jī)密泄漏和客戶內(nèi)部管理混亂等原因，信用管理人員應(yīng)立刻與客戶約定時(shí)間，解釋、說服和指導(dǎo)客戶填寫信用申請(qǐng)表；如果是屬于交易 雙方買強(qiáng)賣弱和客戶不重視與企業(yè)的合作關(guān)系，則進(jìn)入全面采集客戶信息階段，在采集客戶更詳細(xì)的信息后上報(bào)信用經(jīng)理；如果是客戶自身信用狀況存在缺陷或有不良記錄和客戶存心詐騙，應(yīng)向銷售部門提供有力證據(jù)，并建議放棄該客戶。 ，應(yīng)該通過哪些方式投訴，信用經(jīng)理應(yīng)該怎么處理？ 答案要點(diǎn)： 信用經(jīng)理在受理客戶投訴時(shí)，一般通過信用經(jīng)理坐席、語音電話留言、傳真和網(wǎng)上提交等方式受理，并按以下工作流程進(jìn)行操作處理。 第一步，接到客戶投訴電話后，做好投訴記錄，其中需要記錄的內(nèi)容有客戶名稱、客戶電話、投訴時(shí)間、投訴 內(nèi)容以及被投訴人員的姓名和部門等； 第二步，向相關(guān)責(zé)任人了解情況，確定是否屬于投訴受理范圍，并迅速 做出 處理意見； 第三步，信用經(jīng)理將處理結(jié)果通報(bào)客戶，說明處理情況，并征求客戶意見。如果客戶認(rèn)可處理結(jié)果，即向客戶表示感謝；如果客戶不滿意處理結(jié)果，需要進(jìn)一步與客戶溝通，協(xié)商解決方案； 第四步，如果信用經(jīng)理由于工作繁忙，拖延了受理時(shí)間，信用管理人員或企業(yè)客服人員需要及時(shí)與客戶取得聯(lián)系，說明延遲原因，以免引起客戶反感和不滿，產(chǎn)生新的投訴事件。 第二章 客戶信用信息的采集 事項(xiàng)？ 答案要點(diǎn)： 信用信息采集有基本分工原則，銷售人員采集客戶信息的原則是“現(xiàn)場(chǎng)采集信息”，那些需要通過間接渠道采集的信息一般由信用管理部門負(fù)責(zé)。 銷售人員采集客戶資料的內(nèi)容主要包括客戶的基礎(chǔ)資料（企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、企業(yè)組織代碼證以及一些特殊行業(yè)的資質(zhì)證明）和通過面訪或進(jìn)場(chǎng)采集的客戶信息（填寫“現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查表”）。 銷售人員采集客戶信息的注意事項(xiàng)是： 考察要求； ； 當(dāng)而損害客戶關(guān)系。 信用管 理人員采集的信息內(nèi)容主要有： 通過外部采集客戶信息，主要是直接向客戶索取、向客戶信用相關(guān)方索取、面訪或進(jìn)場(chǎng)采集、委托資信調(diào)查公司、向客戶主管政府部門查詢、行業(yè)協(xié)會(huì)、從政府和民間組織開辦的企業(yè)信息查詢平臺(tái)查詢、其他渠道采集； 通過內(nèi)部采集客戶信息，主要是從財(cái)務(wù)或結(jié)算部門采集客戶信用信息、從其他部門如法務(wù)部門、倉儲(chǔ)物流部門、客戶服務(wù)部門等采集客戶信息。 信用管理人員采集信用信息注意事項(xiàng)是： 必須要明確信用管理部門采集信用信息的主導(dǎo)權(quán)；妥善解決銷售部門和信用管理部門的矛盾； 要經(jīng)常性溝通、定期培訓(xùn)、充分解釋。 ？ 答案要點(diǎn)： 主要采集能夠反映客戶信用狀況并被用于分析客戶的債務(wù)償還意愿和償還能力的信用信息，主要包括： （管理者品格、領(lǐng)導(dǎo)者能力） （主營(yíng)業(yè)務(wù)、原材料采購、銷售區(qū)域結(jié)算方式、進(jìn)出口權(quán)、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地、人力資源、生產(chǎn)能力等） 、信用申請(qǐng)的目的 第三章 客戶信用信息的審核和錄入 、完整狀 態(tài)和費(fèi)用對(duì)比？ 答案要點(diǎn)： 比較項(xiàng)目 信息客觀性 信息真實(shí)性 信息完整性 信息時(shí)效性 費(fèi)用 客戶自己提供的資料 較差 較差 一般 較強(qiáng) 無 企業(yè)各業(yè)務(wù)部門提供的資料 一般 較強(qiáng) 一般 不確定 低 信用管理部門采集的資料 較強(qiáng) 較強(qiáng) 強(qiáng) 強(qiáng) 偏高 征信機(jī)構(gòu) 較強(qiáng) 較強(qiáng) 強(qiáng) 較強(qiáng) 中等 銀行 較強(qiáng) 較強(qiáng) 強(qiáng) 不確定 中等偏低 政府部門 較強(qiáng) 一般 一般 較差 較低 ？ 答案要點(diǎn)： 1)獲取客戶的非財(cái)務(wù)信息 2)檢查客戶的注冊(cè)信息，通過查看客戶的營(yíng)業(yè)執(zhí)照： ① 查看客戶的法人身份 ② 觀察客戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照形式 ③ 審核客戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照的內(nèi)容，包括企業(yè)名稱、住所、法定代表人、注冊(cè)資本、注冊(cè)號(hào)、成立日期和注冊(cè)日期、企業(yè)類型、經(jīng)營(yíng)范圍和營(yíng)業(yè)期限等內(nèi)容。 ④