【正文】 當(dāng)好參謀助手，與 全體同事一起，團(tuán)結(jié)一致，為公司經(jīng)營效益的提高，為完成將來一年 的各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)作出自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)。本人深知，自己仍有許多不足之處，通過一年的磨礪與鍛煉，自己學(xué)會(huì)了很多知識(shí)以及做人的道理。在貸前調(diào)查時(shí)，我做到了“三個(gè)必須”，即貸款條件必須 符合政策、貸款證件必須是合法原件、貸款人與保證人必須到場核實(shí) 簽字，保證了貸款發(fā)放的合規(guī)、合法。我深知客戶的的質(zhì)量事關(guān)公司經(jīng)營發(fā)展大計(jì)，責(zé)任重于泰山，絲毫馬虎不得。業(yè)務(wù)工作能力、綜合分析能力、協(xié)調(diào)辦事能力、文字語言表達(dá)能力等方面，都有了很大的提高。業(yè)余時(shí)間，翻看金融書籍，參 考成功擔(dān)保案例。在實(shí)踐中學(xué)習(xí)，讓我對風(fēng)控工作有了新的認(rèn)識(shí)，也增加了自己的信心。實(shí)地了解客戶的 基本情況、經(jīng)營信息，調(diào)查掌握客戶的貸款用途、還款意愿，分析客 戶的還款能力等等，這些對于只參加過幾次培訓(xùn)的我來說，有很大難 度?，F(xiàn)將這幾個(gè)月的經(jīng)歷與體會(huì)總結(jié)如下人無論從事什么職業(yè)，都需要不斷學(xué)習(xí)，在業(yè)務(wù)諸方面得到鮮活 的“源頭之水”，只有這樣，才能不斷進(jìn)步，保持一渠清泉。第五篇：風(fēng)控總結(jié)風(fēng)控總結(jié)伴隨著新年尾聲的悄悄臨近，從剛開始對業(yè)務(wù)技能的不自信，到現(xiàn)在可以獨(dú)自分析擔(dān)保業(yè)務(wù)，其中發(fā)生的種種真的是受益匪淺。七、檔案管理檔案包括：貸款檔案目錄(清單)、借款人全部申請材料、借款，申請表調(diào)查審批表、借款合同、擔(dān)保合同、抵押物保單、公證書、(汽車登記證，房產(chǎn)證，根據(jù)不同產(chǎn)品進(jìn)行歸類)等。，對于逾期客戶，壞賬客戶，進(jìn)行分類，通過不同的方式盡量避免公司的損失。如對可能影響貸款質(zhì)量的有關(guān)因素進(jìn)行及時(shí)監(jiān)控，對貸款操作流程的合規(guī)性進(jìn)行定期和不定期檢查，對逾期貸款及時(shí)進(jìn)行催收等。如貸款臺(tái)賬的建立、貸款提醒還款制度的建立(接短信通道，比如提前三天告知客戶還款，提前一天告訴客戶明天還款，當(dāng)天進(jìn)行核實(shí)客戶有沒有還款，如果沒有還款建立七天跟蹤，如果沒有還就考慮變賣抵押物或者進(jìn)行強(qiáng)制催收)、接受客戶的貸款查詢、做好客戶信息的維護(hù)、貸款的正常回收管理等。五、審批審貸分離，交叉審核。審核人員必須對其進(jìn)行詳細(xì)的審核，所有的結(jié)果或者誤操作，審核人員最終將對其負(fù)責(zé)。，是否合理。調(diào)查的陳述和盡職調(diào)查報(bào)表進(jìn)行核實(shí)，對于借款人的資質(zhì)進(jìn)行審核。寫完盡職調(diào)查報(bào)表之后，提出建議的貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、需落實(shí)的貸款條件、劃款方式等方面的建議，連同《申請表》，申請材料和盡職調(diào)查審批表等一并送后后續(xù)的審核人員進(jìn)行貸款審核。(3)：該筆貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施。主要調(diào)查借款人的貸款用途，資金流向，是否正常，是否符合邏輯，還款來源是否清晰，是否有足夠的還款能力。(2)調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況。對于企業(yè)考慮他們的應(yīng)收賬款，現(xiàn)金流，結(jié)款周期，庫存等考量，主要收入來源為其他合法收入的，如利息和租金收入等，應(yīng)檢查其提供的財(cái)產(chǎn)情況，證明文件包括租金收入證明、房產(chǎn)證、銀行存單、有現(xiàn)金價(jià)值的保單等。(從多方面考量，包括面審其的描述，包括做盡職調(diào)查時(shí)候的驗(yàn)證，包括他朋友和同事)(1)通過銀行提供的征信信息(2)重點(diǎn)考慮他的第一還款來源。以及面談。貸前調(diào)查的主要手段包括借款人面談、電話訪談(親戚，朋友，公司一一核實(shí)，還有網(wǎng)絡(luò)手段)、實(shí)地考察、網(wǎng)絡(luò)查詢等貸前調(diào)查應(yīng)主要包括以下內(nèi)容： (1)驗(yàn)證借款人、擔(dān)保人提交的身份證件及其他有效證件是否真實(shí)有效，是否與本人一致，是偽造還是真實(shí)的，是否在有限期限內(nèi)?(2)調(diào)查確定借款人提供的居住情況、婚姻狀況、家庭情況、聯(lián)系電話等是否真實(shí)。經(jīng)初審符合要求后，風(fēng)控人員應(yīng)將借款申請書、申請材料、清單等準(zhǔn)備進(jìn)行貸前調(diào)查。所有資料需要復(fù)印，備份。第四篇：風(fēng)控流程風(fēng)控部流程一、審查資料風(fēng)控在收到資料后會(huì)對其資料的完整性，真實(shí)性，以及合理性進(jìn)行審核： ，是否符合產(chǎn)品的要求? 、有效。請問：本案中的被告有哪些？參考答案：本案的被告有：甲、乙、丙。合同約定：法律法規(guī)規(guī)定或雙方約定應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記的，合同自抵押登記辦理完畢之日起生效。案例分析甲為個(gè)體工商戶，以鑫鑫服裝店的名義從事經(jīng)營活動(dòng)，其妻子乙沒有介入該服裝店的經(jīng)營管理。⑺其它需要通過訴訟手段清收保全不良資產(chǎn)的。⑸債務(wù)人或保證人經(jīng)營狀況惡化，或有效資產(chǎn)迅速減少，給本行資產(chǎn)造成重大威脅的。⑶債務(wù)人或保證人隱匿資產(chǎn)、轉(zhuǎn)移資金或采取其它方式逃廢本行債務(wù)的。在不良資產(chǎn)清收過程中，出現(xiàn)下列情況的，應(yīng)當(dāng)提起訴訟： ⑴債務(wù)人或保證人拒絕在催款通知書上簽字蓋章的。資產(chǎn)處置委員會(huì)負(fù)責(zé)審議行長授權(quán)范圍內(nèi)的資產(chǎn)處置事項(xiàng)，具體事項(xiàng)包括： ⑴不良資產(chǎn)重組（指延期還款、變更債務(wù)人、變更擔(dān)保，不包括債權(quán)讓步）； ⑵不良資產(chǎn)清收訴訟（包括申請仲裁、申請執(zhí)行、律師代理等）； ⑶抵債資產(chǎn)接收； ⑷抵債資產(chǎn)處置；⑸不良貸款債權(quán)讓步（指緩息、停息、減免息、本金折讓）； ⑹資產(chǎn)損失認(rèn)定及核銷； ⑺固定資產(chǎn)處置； ⑻其他資產(chǎn)處置事項(xiàng)。⑵可疑貸款：借款單位仍然存在，但積欠利息超過1年，無擔(dān)?；蛟瓝?dān)保已失效的。抵債資產(chǎn)處置的所得收入按以上分配順序，不足以計(jì)收原債權(quán)本金和表內(nèi)應(yīng)收利息的部分，按不良資產(chǎn)損失核銷程序報(bào)批處理。本行一般不收取下列財(cái)產(chǎn)抵債： ⑴法律規(guī)定的禁止流通物；⑵抵債資產(chǎn)欠繳和應(yīng)繳的各種稅費(fèi)已經(jīng)接近、等于或者高于該資產(chǎn)價(jià)值的； ⑶權(quán)屬不明或有爭議的資產(chǎn)；⑷偽劣、變質(zhì)、殘損或不易儲(chǔ)存、保管期限短的資產(chǎn)；⑸資產(chǎn)已抵押或質(zhì)押給第三人，且抵押或質(zhì)押價(jià)值沒有剩余的；⑹依法被查封、扣押、監(jiān)管或者依法被以其他形式限制轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)（本行有優(yōu)先受償權(quán)的資產(chǎn)除外）；⑺公益性質(zhì)的生活設(shè)施、教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施等； ⑻法律禁止轉(zhuǎn)讓和轉(zhuǎn)讓成本高的集體所有土地使用權(quán)； ⑼企業(yè)經(jīng)營權(quán)，即企業(yè)資產(chǎn)與債權(quán)債務(wù)整體接收； ⑽力償還貸款的農(nóng)戶、自然人基本生活財(cái)產(chǎn)或物資； ⑾其他無法變現(xiàn)的資產(chǎn)。⑸只有通過以物抵債才能最大限度保全本行債權(quán)。⑶已宣告破產(chǎn)，本行享有破產(chǎn)分配受償權(quán)。簡答題債務(wù)人和擔(dān)保人出現(xiàn)下列情況之一，無力以貨幣資金償債或完全喪失清償能力，可以接受抵債資產(chǎn)：⑴生產(chǎn)經(jīng)營已中止或建設(shè)項(xiàng)目處于停、緩建狀態(tài)?？蛻舨荒芤平弧独U款單》或《進(jìn)賬單》原件的，漢口支行可以移交償還憑證原件。（√）漢口支行收回表外不良貸款本息后，應(yīng)以償還憑證（客戶聯(lián)）與客戶交換《繳款單》或《進(jìn)賬單》原件。（√）外部協(xié)助清收報(bào)告是對外部人員兌現(xiàn)獎(jiǎng)勵(lì)的重要依據(jù)之一，在表外不良貸款清收過程中，確需外部人員（單位）參與協(xié)助的，管戶經(jīng)理必須事前書面形式報(bào)告，報(bào)告經(jīng)負(fù)責(zé)聯(lián)絡(luò)的支行分管行長及漢口支行分管行長簽字同意后，送漢口支行存查。（X）正確答案：申請執(zhí)行時(shí)效因申請執(zhí)行、當(dāng)事人雙方達(dá)成執(zhí)行和解協(xié)議、當(dāng)事人一方提出履行要求或者同意履行義務(wù)而中斷。（√）抵押權(quán)的行使期間與主債權(quán)的訴訟時(shí)效期間是相同的。對方當(dāng)事人在貸款中存在違法行為，我行向公安機(jī)關(guān)、人民檢察院、人民法院報(bào)案或者控告，請求保護(hù)民事權(quán)利的，訴訟時(shí)效從報(bào)案或者控告之日起中斷。（√）抵債金額超過貸款本金和表內(nèi)利息的部分，確認(rèn)為利息收入。（X）正確答案：收取的抵債資產(chǎn)不足以抵償貸款，差額部分應(yīng)依據(jù)原借款合同繼續(xù)追索。（X）正確答案：劃撥的土地使用權(quán)原則上不能單獨(dú)用于抵債。漢口支行收取 時(shí)，應(yīng)使用《收款收據(jù)》。答案：ABCD表外不良貸款清收獎(jiǎng)勵(lì)的對象是：。答案：ABCD表外不良貸款是指按總行規(guī)定從各支行劃轉(zhuǎn)到漢口支行的。C、涉及刑事責(zé)任的案件通過司法機(jī)關(guān)立案偵查取得。A、當(dāng)事行及其代理律師自行調(diào)查取得。A、分期履行 B、提供擔(dān)保C、請求延期履行 D、制定清償債務(wù)計(jì)劃 答案：ABCD在訴訟活動(dòng)中，案件承辦人應(yīng)當(dāng)注重收集和保全證據(jù)，并在法定的舉證期間內(nèi)向法院提交。A、主債權(quán)訴訟時(shí)效 B、擔(dān)保權(quán)訴訟時(shí)效 C、查封期間 D、執(zhí)行期限 答案：ABCD貸款時(shí)效保全工作應(yīng)遵循的基本原則。采取上述處置方式的，必須經(jīng)總行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部組織公示，公示期不少于10個(gè)工作日。A、債務(wù)人 B、擔(dān)保人 C、第三人 D、法院 答案：ABC取得抵債資產(chǎn)支付的相關(guān)稅費(fèi)是指本行收取抵債資產(chǎn)過程中所繳納的 等稅金，以及所支出的過戶費(fèi)、土地出讓金、土地轉(zhuǎn)讓費(fèi)、水利建設(shè)基金、交易管理費(fèi)、資產(chǎn)評(píng)估費(fèi)等直接費(fèi)用。A、半年 B、一年 C、兩年 D、三年 答案：C1表外不良貸款清收收回款項(xiàng)，統(tǒng)一由 出具《借款償還憑證》或《收款收據(jù)》。A、5 B、8 C、10 D、15答案：D對由律師代理訴訟的，應(yīng)在總行當(dāng)年入圍律師事務(wù)所中選聘，并與律師事務(wù)所簽訂風(fēng)險(xiǎn)代理合同。A、六個(gè)月 一年 二年 B、一年 六個(gè)月 二年 C、一年 二年 六個(gè)月 D、二年 一年 六個(gè)月 答案：A我行申請?jiān)賹彽?，?yīng)當(dāng)在判決、裁定發(fā)生法律效力 內(nèi)提出。A、三個(gè)月 B、六個(gè)月 C、九個(gè)月 D、一年 答案：B人民法院凍結(jié)被執(zhí)行人的銀行存款及其他資金的期限最長為，查封、扣押動(dòng)產(chǎn)的期限最長為，查封不動(dòng)產(chǎn)、凍結(jié)其他財(cái)產(chǎn)權(quán)的期限最長為。申報(bào)機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格按照資產(chǎn)處置委員會(huì)批復(fù)意見，組織實(shí)施該資產(chǎn)處置。各支行會(huì)計(jì)部門必須按照財(cái)務(wù)管理規(guī)定依據(jù)最新認(rèn)定審批結(jié)果及時(shí)進(jìn)行形態(tài)賬務(wù)調(diào)整。A、500 B、1000 C、1500 D、5000 答案：B支行在總行授權(quán)范圍內(nèi)處置不良資產(chǎn)的，資產(chǎn)處置方案由支行 審議，支行行長審批。A、5 B、8 C、10 D、15 答案：C各支行選擇拍賣機(jī)構(gòu)時(shí)，要綜合考慮拍賣機(jī)構(gòu)的業(yè)績、管理水平、拍賣經(jīng)驗(yàn)、客戶資源、拍賣機(jī)構(gòu)資信評(píng)定結(jié)果及合作關(guān)系等情況擇優(yōu)選定。第三篇：風(fēng)控題庫資產(chǎn)保全部題庫單選題：各支行自抵債資產(chǎn)取得日起 個(gè)工作日內(nèi)必須進(jìn)行帳務(wù)處理。第八章 完結(jié)客戶還清貸款本息，結(jié)清所有欠款、費(fèi)用等債權(quán)債務(wù)關(guān)系，分別到銀行和我公司辦理 11完相關(guān)手續(xù)，退還權(quán)利憑證，注銷抵/質(zhì)押登記，退還質(zhì)物后，業(yè)務(wù)完結(jié)。業(yè)務(wù)副總經(jīng)理、評(píng)審會(huì)所有參與評(píng)審簽字的成員均負(fù)有連帶次要責(zé)任。后期審批的主責(zé)任人為終審人。承擔(dān)業(yè)務(wù)中期調(diào)查不實(shí)、判斷失誤、風(fēng)險(xiǎn)防范措施設(shè)置不當(dāng)、反擔(dān)保措施未能監(jiān)督落實(shí)、法律手續(xù)不完備、法律文本重大失誤、出現(xiàn)重大法律瑕疵等責(zé)任。具體經(jīng)辦的主辦人、協(xié)辦人負(fù)有連帶次要責(zé)任。前期調(diào)查主責(zé)任人為經(jīng)辦業(yè)務(wù)部門總監(jiān)。五、代償損失責(zé)任認(rèn)定與處罰措施（一）代償損失責(zé)任認(rèn)定發(fā)生代償以后，公司財(cái)務(wù)部、法務(wù)部協(xié)調(diào)展開追償，清收追償工作截止時(shí)間以每年底公司聘請的專家評(píng)審委員會(huì)評(píng)審為準(zhǔn)，經(jīng)過評(píng)審后，確認(rèn)對公司造成損失的，公司將追究相關(guān)責(zé)任人的經(jīng)濟(jì)和法律責(zé)任。四、項(xiàng)目結(jié)束最終清償?shù)?，?xiàng)目結(jié)束。在催收過程中，資產(chǎn)部認(rèn)為需要提起訴訟的，應(yīng)告知法務(wù)部提起訴訟，法務(wù)部依據(jù)資產(chǎn)部的報(bào)告認(rèn)為需要提起訴訟的，應(yīng)與資產(chǎn)部進(jìn)行討論，并形成報(bào)告提交公司總經(jīng)理決定是否立即起訴。對于需要提起訴訟的，法務(wù)部應(yīng)準(zhǔn)備相應(yīng)的證據(jù)材料以及客戶的資產(chǎn)情況，配合律師進(jìn)行訴訟。具體流程如下：業(yè)務(wù)部對風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行分析和判斷，形成風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告，第一時(shí)間報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)部；風(fēng)險(xiǎn)部根據(jù)業(yè)務(wù)部的報(bào)告立即核實(shí)，并進(jìn)行分析和判斷，形成風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警意見書報(bào)公司總經(jīng)理，同時(shí)抄報(bào)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理及公司業(yè)務(wù)副總；風(fēng)險(xiǎn)部召集財(cái)務(wù)部、法務(wù)部提出風(fēng)險(xiǎn)處置意見，報(bào)公司總經(jīng)理；公司總經(jīng)理決定立即代償或到期代償風(fēng)險(xiǎn)部向合作銀行發(fā)出預(yù)警通報(bào)；合作銀行向客戶發(fā)出貸款提前到期通知；合作銀行出具代償通知書；財(cái)務(wù)部辦理代償手續(xù)；銀行出具代償確認(rèn)書，并協(xié)助辦理相關(guān)法律手續(xù)。一、風(fēng)