【正文】 。存保制的核心是保護(hù)存款人權(quán)益，它以立法形式為儲(chǔ)戶存款安全作了制度上的保證。與此同時(shí)，這些年我國(guó)商業(yè)銀行普遍贏利豐厚，為建立顯性存保制提供了必要的物質(zhì)條件。這既不公平也無(wú)效率。存保制也減輕了政府和納稅人的負(fù)擔(dān)。有了存保制以后，利率市場(chǎng)化加上政府允許鼓勵(lì)民營(yíng)中小銀行發(fā)展，以前那些非法非正規(guī)高風(fēng)險(xiǎn)的民間金融、地下錢莊完全可以變成合法正規(guī)的中小銀行、小微金融企業(yè)。存保制有利于緩解中小企業(yè)貸款難、融資難。建立存保制之后，中小銀行成為參保機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)戶存款的風(fēng)險(xiǎn)性降低，有利于其吸收更多存款。存保制有利于中小銀行發(fā)展以及銀行間公平競(jìng)爭(zhēng)。在沒(méi)有存保制情況下，這會(huì)引發(fā)銀行擠兌與金融恐慌。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，許多國(guó)家在利率市場(chǎng)化之前或進(jìn)程中，都不失時(shí)機(jī)推出存保制。作為金融業(yè)的一項(xiàng)重要基礎(chǔ)制度，存款保中公教育 給人改變未來(lái)的力量險(xiǎn)制度對(duì)于更好地保護(hù)存款人利益，進(jìn)一步完善金融安全網(wǎng)，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，提升銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的水平，都具有里程碑的意義。【申論范文】讓存款保險(xiǎn)制度為深化改革保駕護(hù)航2014年是我國(guó)全面深化改革“元年”，作為重要組成部分的金融改革也進(jìn)入攻堅(jiān)階段。存款保險(xiǎn)制度通常由官方機(jī)構(gòu)或者官方私人合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理，但瑞士、阿根廷以及前面介紹的德國(guó)，是由私人機(jī)構(gòu)提供存款保險(xiǎn)。智利、瑞士和英國(guó)承保部分存款損失。四、其他國(guó)家的存款保險(xiǎn)制度由于存款保險(xiǎn)制度與國(guó)家的經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境等因素相聯(lián)系，因此各個(gè)國(guó)家的存款保險(xiǎn)制度都存在差異。存款人1000萬(wàn)日元以內(nèi)的存款及其利息可使其免除承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任，即存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是風(fēng)險(xiǎn)的承受主體。從承包范圍來(lái)看，日本不承保外幣存款，承保一般存款，定期零存整取存款等。每年年初，日本銀行業(yè)根據(jù)上一年的存款平均余額以及日本存款保險(xiǎn)公司公布的費(fèi)率計(jì)算當(dāng)年保費(fèi)并進(jìn)行上繳。目前日本建立了以DICJ為核心的金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置和危機(jī)應(yīng)對(duì)體系，包括授權(quán)DICJ接收特別危機(jī)管理銀行的股票、進(jìn)一步擴(kuò)大DICJ財(cái)務(wù)援助范圍、允許DICJ對(duì)破產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)全部或部分業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓或重組過(guò)程提供財(cái)務(wù)援助等。三、日本不承保外幣存款日本存款保險(xiǎn)公司(DICJ)由日本政府、日本央行和私人金融機(jī)構(gòu)共同出資組建，屬于官銀結(jié)合的組織機(jī)構(gòu)模式。德國(guó)最高承保限額為每一存款銀行業(yè)機(jī)構(gòu)自有資金的30%，那些沒(méi)有加入存款保險(xiǎn)機(jī)制的金融機(jī)構(gòu)，將受到1998年成立的德國(guó)銀行賠償機(jī)構(gòu)有限公司的保護(hù)。中公教育 給人改變未來(lái)的力量20世紀(jì)初，德國(guó)三大銀行集團(tuán)分別成立了德國(guó)銀行聯(lián)邦協(xié)會(huì)、德國(guó)儲(chǔ)蓄銀行聯(lián)邦協(xié)會(huì)、德國(guó)城鄉(xiāng)合作銀行聯(lián)邦協(xié)會(huì)，一方面為了保護(hù)成員銀行和存款人的利益，另一方面希望在貨幣、信貸和資本市場(chǎng)等有關(guān)業(yè)務(wù)上與金融管理當(dāng)局起到溝通橋梁作用。二、德國(guó)承保上限為銀行資產(chǎn)的30% 德國(guó)的存款保險(xiǎn)組織機(jī)構(gòu)是非官方存款保險(xiǎn)模式的典型，以銀行業(yè)協(xié)會(huì)為載體，由國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行體系、儲(chǔ)蓄銀行體系與合作銀行體系三大銀行集團(tuán)根據(jù)各自的需要建立了三個(gè)獨(dú)立存款保險(xiǎn)基金：即商業(yè)銀行存款擔(dān)保基金、儲(chǔ)蓄銀行保障基金和信用合作保障基金。聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司不再依據(jù)銀行的國(guó)內(nèi)存款總量，而是依據(jù)銀行的總體負(fù)債來(lái)征收保費(fèi)。存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金率(即聯(lián)邦存款保險(xiǎn)基金的資金量/總保險(xiǎn)金額)%%，%的上限。目前，F(xiàn)DIC保險(xiǎn)基金總額超過(guò)440億美元。另一方面，地方政府還應(yīng)充分尊重銀行經(jīng)營(yíng)自主權(quán)，在銀行信貸決策和信貸發(fā)放上，消除行政干預(yù)，并主動(dòng)在去產(chǎn)能過(guò)?；矫媸┬袕?qiáng)有力措施，防止銀行過(guò)多資金流入產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)和地方形象政績(jī)工程，讓銀行資金最大化注入實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，帶動(dòng)大眾創(chuàng)業(yè)萬(wàn)眾創(chuàng)新，為中國(guó)經(jīng)濟(jì)走出困境奠定堅(jiān)實(shí)的金融基礎(chǔ)。[建議措施] 對(duì)此，中公教育政法干警考試專家提出如下建議：一方面，存款保險(xiǎn)制度的實(shí)施，在很大程度上把地方政府原來(lái)承擔(dān)地方銀行風(fēng)險(xiǎn)的重?fù)?dān)給卸了下來(lái)，讓政府可以有更多精力用于社會(huì)治理和改善民生等方面的工作，但這并不意味著各級(jí)政府在防范金融風(fēng)險(xiǎn)方面的責(zé)任會(huì)減輕。這樣那些資金實(shí)力弱、風(fēng)險(xiǎn)程度高的金融機(jī)構(gòu)會(huì)得到實(shí)際的好處，而經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的銀行會(huì)在競(jìng)爭(zhēng)中受到損害，從而給整個(gè)金融體系注入了不穩(wěn)定因素并增大了銀行體系的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)殂y行知道，一旦遇到麻煩，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)會(huì)挽救它們。二是鼓勵(lì)銀行鋌而走險(xiǎn)。此外，在我國(guó)建立存款保險(xiǎn)制度還有特殊問(wèn)題：主要是四大國(guó)有銀行有政府為其做后盾，無(wú)償享受政府提供的保險(xiǎn)，為了節(jié)省運(yùn)行成本，顯然不愿加入存款保險(xiǎn)體系。一方面，存款保險(xiǎn)制度的存在使得存款者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)下降，特別是在利率市場(chǎng)化實(shí)現(xiàn)以后，他們就可能不顧銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，將錢存到愿意支付最高存款利息的銀行。當(dāng)銀行管理不善或經(jīng)營(yíng)非法、風(fēng)險(xiǎn)較大的業(yè)務(wù)時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以提出警告，勒令整改，幫助銀行渡過(guò)難關(guān)，或促成其它銀行的并購(gòu)，從而實(shí)現(xiàn)中央銀行的監(jiān)管意圖。存款保險(xiǎn)的目的，一方面是在必要的情況下執(zhí)行賠償?shù)穆氊?zé)，另一方面，更為主要的是為了保障整個(gè)金融體系的穩(wěn)定。在實(shí)行社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，企業(yè)破產(chǎn)不僅在理論上已被公眾接受，而且在實(shí)踐中已實(shí)施，因此作為經(jīng)營(yíng)貨幣這一特殊商品的商業(yè)銀行所潛在的風(fēng)險(xiǎn)也應(yīng)為公眾所接受。三是有利于革新傳統(tǒng)觀念，提高公眾風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。我國(guó)金融業(yè)目前的現(xiàn)狀是國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)機(jī)制尚未完全轉(zhuǎn)變、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不合理、風(fēng)險(xiǎn)抵御能力較差。二是有利于保護(hù)廣大存戶利益，總體上增強(qiáng)銀行信用。通過(guò)實(shí)行基于風(fēng)險(xiǎn)的差別費(fèi)率，促使銀行審慎穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。存款保險(xiǎn)以立法的形式，為存款人的存款安全提供明確的法律保障。這項(xiàng)制度的建立，對(duì)于更好地保護(hù)存款人的利益，進(jìn)一步完善金融安全網(wǎng)，建立金融穩(wěn)定的長(zhǎng)效機(jī)制，對(duì)于促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，進(jìn)一步提高我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展水平和競(jìng)爭(zhēng)力，提升銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的水平，都具有十分重要的意義。由此可知，存款保險(xiǎn)制度實(shí)際上是集中所有投保金融機(jī)構(gòu)的力量來(lái)救助某一家發(fā)生危機(jī)的金融機(jī)構(gòu)，相比由這家金融機(jī)構(gòu)的股東自救更有成效。這一限額高于世界多數(shù)國(guó)家的保障水平，%的存款人提供全額保護(hù)。2015年3月31日，國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)簽署第660號(hào)國(guó)務(wù)院令，公布《存款保險(xiǎn)條例》，《條例》自2015年5月1日起施行。2015年3月5日，李克強(qiáng)總理在2015年政府工作報(bào)告中指出，要圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)推進(jìn)金融改革。十八屆三中全會(huì)決定中明確指出，要建立存款保險(xiǎn)制度，完善金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化退出機(jī)制。第五篇：2015內(nèi)蒙古選調(diào)生考試申論每日一練：存款保險(xiǎn)制度()中公教育 給人改變未來(lái)的力量2015內(nèi)蒙古選調(diào)生考試申論每日一練：存款保險(xiǎn)制度（）【導(dǎo)語(yǔ)】打算報(bào)考2015內(nèi)蒙古選調(diào)生考試的考生們，從現(xiàn)在開(kāi)始就要好好備考了，為了幫助大家做好選調(diào)生申論備考工作，中公選調(diào)生考試網(wǎng)特推出“申論每日一練”，小編每天將發(fā)布最新專項(xiàng)筆試練習(xí)題，并附專家詳實(shí)解析，希望考生們能與小編共同堅(jiān)持——每日一練，高分通關(guān)!【背景鏈接】存款保險(xiǎn)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下保護(hù)存款人利益的重要舉措，是金融安全網(wǎng)的重要組成部分。任何完善的團(tuán)隊(duì)總會(huì)面臨很多新問(wèn)題，不可能做到完全職責(zé)分明，特別是我們政府機(jī)構(gòu)，往往是“上面千條線，下面一根針”，當(dāng)職責(zé)不清時(shí)，當(dāng)情況不明時(shí)，我們要本著對(duì)工作負(fù)責(zé)、對(duì)領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)、對(duì)群眾負(fù)責(zé)的方式先工作后分責(zé)，先干工作