【正文】 第二十一條 本辦法自下發(fā)之日起施行。第六章 附則第十九條 本辦法由XX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社負(fù)責(zé)解釋和修改。第五章 罰則第十八條 對(duì)違犯以下規(guī)定并受到人民銀行處罰的，對(duì)相關(guān)責(zé)任人給予紀(jì)律處分。第十七條 在動(dòng)用準(zhǔn)備金期間，其新組織的可用資金確保儲(chǔ)蓄存款兌付之后，只能用于補(bǔ)繳動(dòng)用的存款準(zhǔn)備金。第十五條 動(dòng)用存款準(zhǔn)備金的最長期限為6個(gè)月；視具體情況可展期一次，展期期限不得超過原動(dòng)用期限。第十三條 動(dòng)用存款準(zhǔn)備金的申請(qǐng)程序申請(qǐng)動(dòng)用存款準(zhǔn)備金，須向其當(dāng)?shù)厝嗣胥y行提供下列材料：動(dòng)用存款準(zhǔn)備金申請(qǐng)書；資產(chǎn)負(fù)債表、損益表及其他相關(guān)資料；加強(qiáng)頭寸管理、改變支付能力的方案和補(bǔ)交法定存款準(zhǔn)備金計(jì)劃；《中國人民銀行鄭州中心支行農(nóng)村信用社動(dòng)用存款準(zhǔn)備金申請(qǐng)表》。在采取上述措施后仍存在嚴(yán)重支付困難的，可申請(qǐng)動(dòng)用存款準(zhǔn)備金。第十條 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部確定專門人員對(duì)清算中心報(bào)送的會(huì)計(jì)資料進(jìn)行認(rèn)真審核，審核憑證要素是否齊全，內(nèi)容是否真實(shí)、數(shù)字是否準(zhǔn)確、字跡是否清晰、填寫是否規(guī)范，印章加蓋是否齊全、清晰、規(guī)范；一般存款余額表的余額、科目與月末（旬末）會(huì)計(jì)日計(jì)表是否一致；一般存款余額表的合計(jì)金額是否正確等。當(dāng)旬第五日至下旬第四日每日營業(yè)終了時(shí)，清算中心在人民銀行存款準(zhǔn)備金賬戶余額與上旬末全轄一般存款余額之比，不得低于其應(yīng)執(zhí)行的存款準(zhǔn)備金率。業(yè)務(wù)管理部負(fù)“頭寸”管理責(zé)任，中間業(yè)務(wù)部負(fù)資金營運(yùn)管理責(zé)任，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部負(fù)核算管理責(zé)任。第六條 按照中國人民銀行繳存存款準(zhǔn)備金實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度規(guī)定，我聯(lián)社執(zhí)行農(nóng)村信用社資產(chǎn)規(guī)模小、支農(nóng)貸款比例高的準(zhǔn)備金率標(biāo)準(zhǔn)。第二章 繳存第四條 轄內(nèi)各網(wǎng)點(diǎn)吸收的一般性存款須按規(guī)定向人/5民銀行繳存存款準(zhǔn)備金。第三條 為加強(qiáng)對(duì)存款準(zhǔn)備金的管理，聯(lián)社成立由聯(lián)社主任任組長，副主任為副組長，相關(guān)部門為成員的存款準(zhǔn)備金管理領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)全縣農(nóng)村信用社的存款準(zhǔn)備金的管理工作。存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定將其吸收存款的一定比例繳存中國人民銀行的存款。第五篇：農(nóng)村信用合作聯(lián)社存款準(zhǔn)備金管理辦法XX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社存款準(zhǔn)備金管理辦法（暫行）第一章 總則第一條 為進(jìn)一步加強(qiáng)我社法定存款準(zhǔn)備金管理，促進(jìn)全縣農(nóng)村信用社各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健經(jīng)營，根據(jù)《中華人民共和國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)存款準(zhǔn)備金管理的通知》、《人民銀行駐馬店市中心支行存款準(zhǔn)備金管理（暫行辦法）》等規(guī)定，結(jié)合我社實(shí)際，制定本辦法。第三章附則第五條 本辦法由聯(lián)社綜合部負(fù)責(zé)解釋。檢查內(nèi)容包括與會(huì)人員會(huì)議記錄、各單位傳達(dá)會(huì)議精神的會(huì)議記錄、單位人員會(huì)議記錄。第四條 會(huì)后工作會(huì)議精神要在三天內(nèi)傳達(dá)到本單位每一位職工。（二）會(huì)議紀(jì)律參加會(huì)議時(shí)，與會(huì)人員應(yīng)自覺維護(hù)會(huì)場(chǎng)秩序，通訊工具須置于靜音或振動(dòng)狀態(tài)，做好會(huì)議記錄。因故不能參加會(huì)議或委托他人參加的，會(huì)前必須履行請(qǐng)假手續(xù)，向會(huì)議主辦部門說明原因并經(jīng)會(huì)議主持人批準(zhǔn)。會(huì)議簽到由會(huì)議主辦部門負(fù)責(zé)。會(huì)議通知須至少提前1個(gè)工作日發(fā)布。第二章會(huì)議會(huì)務(wù)規(guī)范第二條 會(huì)前工作會(huì)議將提前發(fā)布通知。第條本辦法自下發(fā)之日起施行。（十一）未根據(jù)預(yù)警信號(hào)及時(shí)采取必要保全措施的；（十二）故意隱瞞真實(shí)情況的；（十三）不配合授信盡職調(diào)查人員工作或提供虛假信息的；（十四）其他未盡職的行為。第條對(duì)出現(xiàn)下列情況之一的，將從嚴(yán)追究相關(guān)責(zé)任人責(zé)任：（一）新發(fā)放單戶超比例大額貸款的；（二）新發(fā)生大額貸款占各項(xiàng)貸款總量的比例超過考核目標(biāo)值的；（三）未建立大額貸款授信制度、評(píng)審制度，違規(guī)授信、違規(guī)發(fā)放大額貸款，包括多頭授信、化整為零變相發(fā)放大額貸款以及逆程序、超越審批權(quán)限發(fā)放大額貸款的；（四）未建立雙人貸后檢查制度、定期報(bào)告制度、臺(tái)賬監(jiān)測(cè)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)分析制度、聯(lián)系訪談制度以及風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度的；（五）未建立大額貸款責(zé)任追究制度，未明確崗位工作職責(zé)和落實(shí)責(zé)任的。第四章責(zé)任管理第條建立健全大額貸款責(zé)任追究制度，及時(shí)查處違法違規(guī)行為，按照盡職標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，對(duì)失職和瀆職行為進(jìn)行問責(zé)追究。（八）其他必要的處理措施。第 條對(duì)已發(fā)放的大額貸款，要經(jīng)常持續(xù)、方式不限，掌握借款單位的生產(chǎn)經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)狀況、市場(chǎng)情況、高層管理人員及企業(yè)實(shí)際控制人的變動(dòng)情況，對(duì)項(xiàng)目貸款特別關(guān)注其項(xiàng)目進(jìn)展情況、匹配的自有資本金陸續(xù)到位情況、整體項(xiàng)目資金的落實(shí)情況、國家相關(guān)產(chǎn)業(yè)的政策調(diào)整對(duì)該項(xiàng)目的影響是否存在風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目建成后其現(xiàn)金回籠是否與預(yù)期存在較大的差別；對(duì)于諸如此類直接關(guān)系到信貸資金安全的問題，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)立即向風(fēng)險(xiǎn)管理部門報(bào)告，風(fēng)險(xiǎn)管理部門接到報(bào)告后應(yīng)立即會(huì)同相關(guān)部門的人員研究控制或化解風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策，并將對(duì)策和措施報(bào)告主任（行長）和理事長(董事長)及風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)；第 條 對(duì)發(fā)現(xiàn)問題的大額貸款應(yīng)及時(shí)采取以下措施：— 10 —(一)確認(rèn)客戶用信額度及業(yè)務(wù)到期時(shí)間；（二）重新審核所有授信和用信檔案資料，完善和避免出現(xiàn)法律瑕疵；（三）對(duì)于尚未使用的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止。第 條 對(duì)列入觀察名單的授信應(yīng)設(shè)立明確的指標(biāo)，進(jìn)一步觀察判斷是否將該筆授信從觀察名單中刪除或降級(jí)；對(duì)劃入問題授信的，經(jīng)辦行社應(yīng)該制定專人管理。第 條 通過共享農(nóng)村信用社信貸管理系統(tǒng)的信息，為風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提供信息支持，并能有效識(shí)別客戶、各關(guān)聯(lián)方信息、客戶在農(nóng)村信用社的授信情況、信用記錄等，及時(shí)掌握和分析授信客戶的可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)及時(shí)預(yù)防。第條建立風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度。第條建立聯(lián)系訪談制度。第條建立風(fēng)險(xiǎn)分析制度。第三章風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)第條建立臺(tái)賬監(jiān)測(cè)機(jī)制。建立雙人貸后檢查制度，檢查人員按照檢查內(nèi)容要求形成詳實(shí)的書面檢查報(bào)告，簽字后將檢查報(bào)告提交負(fù)責(zé)人審閱，單位負(fù)責(zé)人進(jìn)行審閱主要是從內(nèi)容的全面性、客觀性、真實(shí)性進(jìn)行審查，對(duì)授信業(yè)務(wù)的安全狀態(tài)做出結(jié)論性的判斷，注明結(jié)論后簽字歸檔。在檢查過程中發(fā)現(xiàn)借款人或保證人生成經(jīng)營發(fā)生重大變化或抵質(zhì)押物存在安全隱患，可能會(huì)影響該筆業(yè)務(wù)安全運(yùn)行，應(yīng)及時(shí)向上級(jí)主管部門報(bào)告。（二）檢查內(nèi)容要求。公司類大額貸款首次貸后檢查以后每季度至少1次對(duì)信貸業(yè)務(wù)實(shí)行常規(guī)性貸后檢查，個(gè)人類大額貸款首次貸后檢查后原則上一年不低于兩次，對(duì)于有風(fēng)險(xiǎn)的客戶在風(fēng)險(xiǎn)未得到有效化解前每月跟蹤一次檢查。(一)檢查時(shí)間。第條 信貸業(yè)務(wù)的檢查。每次檢查、查閱必須按檔案名稱建立查閱登記簿，登記簿上必須有上述經(jīng)辦人、審批人和檢查、查閱人的簽字。（二）信貸檔案必須指定專人負(fù)責(zé)管理，管理檔案的人員必須具備檔案管理技能和知識(shí)，熟知授信業(yè)務(wù)知識(shí)，客戶經(jīng)理不得兼任。第條 信貸檔案建立和管理。第條 信貸業(yè)務(wù)發(fā)起單位負(fù)責(zé)對(duì)信