【正文】 。理財師應(yīng)與客戶就理財計劃過程的監(jiān)督人選達(dá)成一致。理財師可能自己實(shí)施理財方案，也可能以“教練”的身份指導(dǎo)客戶完成整個理財過程，并在必要時與股東、律師等專業(yè)人士進(jìn)行充分協(xié)調(diào)。理財師也應(yīng)聽取客戶的意見，、實(shí)施實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的計劃方案。金融理財師應(yīng)在客戶所提供的信息的基礎(chǔ)上提出與理財目標(biāo)相對應(yīng)的理財建議。根據(jù)客戶所需要的服務(wù)類型，金融理財師可能提供的理財建議包括資產(chǎn)、負(fù)債、現(xiàn)金流、保險覆蓋度、投資組合及避稅戰(zhàn)略等各方面的分析。分析評估客戶財務(wù)狀況。金融理財師應(yīng)向客戶收集有關(guān)信息，客戶及理財師應(yīng)各自陳述對客戶個人生活目標(biāo)及理財目標(biāo)的構(gòu)想，完成討論和實(shí)施決策的時間框架，并對風(fēng)險做出評估。理財師與客戶應(yīng)就合作期限及決策方式達(dá)成一致。金融理財師應(yīng)該解釋并以書面形式說明將向客戶提供的服務(wù)，金融理財師以及客戶各自的責(zé)任都應(yīng)得到嚴(yán)格界定。在堅持價值投資和做足準(zhǔn)備功課的前提下，股市也是我們可以選擇的一個投資渠道。在市場行情好，自己又有投資眼光的情況下適度投資股市。適度投資房地產(chǎn)。人難免有個頭疼腦熱三災(zāi)六病的，所以我們要把之前的準(zhǔn)備工作做好，防止災(zāi)難來臨時一下子被擊垮。對于保險，如果你想得到更大的收益，那么保險絕對不是最好的選擇，在銀行利率高的時候，保險的年利率也只有銀行同期利率的一半以至更少。采取定投的方式，與基金公司簽訂定投協(xié)議，銀行在每月的定投日自動在約定的賬戶上扣款。一般說來，風(fēng)險與收益成正比，穩(wěn)健型的投資人，可選擇收益不是很高，但比較穩(wěn)健的基金。為了獲取更多的收益，可將全部財產(chǎn)的20%用于購買基金，采取定投形式均攤成本。將暫時不會動用，又不打算放在其他投資渠道中的資金分成幾份，分別按照長期、短期等不同期限存入銀行，既兼顧了資金的流動性，又保證了較高的收益率。相對比較保守的人的投資目標(biāo)是既要保持資金的流動性又要爭取獲得最高的利息收益。個人投資渠道有很多。品種的選擇、比例的分配、風(fēng)險的控制是制訂理財計劃的關(guān)鍵。100%很大基金1年46%小而在我國，絕大多數(shù)的家庭自行安排個人資產(chǎn)。15%很大房地產(chǎn)12年中小小定存T+%零保險漫長長中小外匯T+0177。個人投資環(huán)境分析：金融產(chǎn)品對比:投資工具儲蓄保險股票期貨外匯風(fēng)險程度低低高較高風(fēng)險可控制回報率3%左右低不確定較高理論上每天都存在利潤翻倍的機(jī)會所需資金100%100%100%5%1%5%獲利方式利息利息+分紅 上漲才有獲利機(jī)會/雙向操作 成交需要買賣對手/雙向操作 即時交易現(xiàn)金投資周期定期長期中長期快速快速交易時間長期長期4小時4小時24小時市場規(guī)模大大中等中等網(wǎng)上交易，無有交易場所，日交易量達(dá)二萬億美元資金取現(xiàn)快一定周期快等待買家快一般來說國內(nèi)個人投資的方式和工具有：股市、房地產(chǎn)、定期儲蓄、保險、外匯、期貨、基金等。只不過就單筆收益來看，不會特別高！但對于一個家庭而言，這已經(jīng)足夠可觀了！理財就應(yīng)該從無到有，錢少有錢少的理法。首先，其保障功能是任何一種投資方式都無法替代的，只此一點(diǎn)就成就了保險作為生活必須品而非可選品的地位。而且從整體上看，其利潤空間也是最大的。當(dāng)然，在您的風(fēng)險承受能力范圍內(nèi)，進(jìn)行一些有益的風(fēng)險投資嘗試，還是具有積極的意義的。只有在購買了充足的保險的基礎(chǔ)才適合考慮進(jìn)行風(fēng)險較大的投資。否則，就無異于在拿一個家庭的明天作賭注，孤注一擲。古董、名作、錢幣、郵票等可投資收藏一舉兩得。收藏 這是一個相對特殊的理財領(lǐng)域。如果說股票可能讓你的資產(chǎn)歸零，那么期貨就還可能倒欠。信托產(chǎn)品遵循“損失自負(fù)”原則，風(fēng)險由投資者自行判斷和承擔(dān)。如某行推出的“基匯寶”全部投資于海外基金，％。特點(diǎn)是收益高但不確定，風(fēng)險相對較高。但投資者需注意選擇期限較短的理財品，以規(guī)避長期來看人民幣升值帶來的風(fēng)險。對大多數(shù)人來說，把手中外幣交給銀行打理是個不錯的選擇。渠道三：購買外幣理財產(chǎn)品。外匯交易原理：外匯交易一般是保證金交易方式，是利用杠桿投資的原理，在金融機(jī)構(gòu)之間及金融機(jī)構(gòu)與投資者之間進(jìn)行的一種外匯交易買賣方式。個人實(shí)盤外匯買賣交易，如某行推出的“外匯寶”，利用國際外匯市場上外匯匯率的頻繁波動，采取低買高賣的方式，在不同的貨幣間轉(zhuǎn)換并賺取一定的匯差或利差，以達(dá)到保值、盈利的目的。特點(diǎn)是收益高，風(fēng)險相對較高。當(dāng)然，持有人也可將利率低的外幣兌換成利率高的外幣，在付出兌換費(fèi)后享受較高的利率。不過，持有人要注意幣種。特點(diǎn)是收益低，風(fēng)險低。除了每個周末，二十四小時交易，并且執(zhí)行T+0交易規(guī)則，即：買賣可隨時進(jìn)行。所有的投資者所做的買漲和買跌的合約最終由各國銀行間進(jìn)行計算。是伴隨著國際經(jīng)濟(jì)交往的發(fā)展，擴(kuò)大而變化的?！跺X沿周刊》提醒那些持有美元或者以美元為每月薪水的國內(nèi)人士，在面對人民幣持續(xù)走高的形勢下，規(guī)避匯率風(fēng)險是一個不可不考慮的問題。外匯 炒匯賺錢要考慮匯率變動風(fēng)險。債 券主要指國債、金融債、中央級企業(yè)債、這類債券信用較高，投資風(fēng)險較低，獲利穩(wěn)定；債券與利率的相關(guān)性較大，故在目前利率水平較低的情況下，投資回報也相對較低，%，%；債券還包括一些其他的品種，比如在股市中交易的可轉(zhuǎn)債品種等；債券的風(fēng)險提示利率風(fēng)險：當(dāng)利率上升時不可以流通的國債就喪失了較好的投資機(jī)會，因?yàn)槭嵌ㄏa(chǎn)品，當(dāng)投資市場收益提高時，國債有失去獲得更多投資收益的風(fēng)險；通貨膨脹的風(fēng)險：可以導(dǎo)致到期國債有嚴(yán)重貶值的風(fēng)險；流動性風(fēng)險：一般國債到期才可以收回本息，流動性差，提前支取收益損失很大；黃金 中國人對黃金有一種天生的情愫，加上當(dāng)下金價一路高漲，讓這一傳統(tǒng)的金屬投資品種再次進(jìn)入大眾視野。而且國內(nèi)與國際市場規(guī)律還存在巨大差異，也不是穩(wěn)健的投資?；?，類似于股票，不過穩(wěn)定性相比要好一點(diǎn)。而隨著銀行升息及進(jìn)一步的宏觀調(diào)控，預(yù)計今后34年房產(chǎn)可能會走一個價格的下降通道房產(chǎn)的投資策略 房產(chǎn)是生活必需品，如果您現(xiàn)在沒有住房，建議根據(jù)個人情況選擇經(jīng)濟(jì)適用型的住宅，注重面積配比、緊湊的戶型結(jié)構(gòu)、最優(yōu)化的“性價比”，而且因目前的利率還不高，付款方面可以選擇按揭貸款的形式；如果您已經(jīng)有了一套住房，購置房產(chǎn)是二次置業(yè)或商鋪投資，請注意物業(yè)的綜合資質(zhì)與投資價值，盡量做一下商業(yè)價值的調(diào)查和分析，因?yàn)楝F(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入房產(chǎn)“精算時代”；房產(chǎn)的風(fēng)險提示 流動性風(fēng)險：物業(yè)一經(jīng)購置后就不易變現(xiàn)，這是房產(chǎn)投資最主要的風(fēng)險，所以購置時對地段及物業(yè)本身資質(zhì)的把握很重要，由于再次交易時程序復(fù)雜，費(fèi)用過高，所以今后相關(guān)法律問題要考慮到，產(chǎn)權(quán)要明晰；支付力風(fēng)險：抵押按揭貸款人，應(yīng)該考慮到自己的還款能力，利息上調(diào)后，月支付金額有所上升，如果利率再上調(diào)呢？此