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個(gè)人理財(cái)期末思考題答案精選合集(參考版)

2024-11-16 03:14本頁面
  

【正文】 ,是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種【補(bǔ)充 】保險(xiǎn)形式。該類房地產(chǎn)建筑成本指數(shù)表明,%,指數(shù)調(diào)整法評(píng)估的重置成本為:【】 ,【 降低房貸基準(zhǔn)利率】不屬于中國(guó)人民銀行的調(diào)控措施。,到20世紀(jì)末國(guó)家財(cái)政性教育經(jīng)費(fèi)支出占國(guó)民生產(chǎn)總值比例應(yīng)達(dá)到【4% 】,教育經(jīng)費(fèi)要占財(cái)政支出【15%】。【決定性】影響的宏觀因素。【錯(cuò)誤】單選題:【等額本金還款法】。【錯(cuò)誤】 ?!惧e(cuò)誤】,市場(chǎng)利率上升會(huì)引起房地產(chǎn)市場(chǎng)走低.【正確】。這一組合最適合中年時(shí)期?!惧e(cuò)誤】,沒有好物業(yè),也就沒有好房子?!惧e(cuò)誤】?!菊_】 ,前者前期還款壓力較小?!緺I(yíng)業(yè)稅印花稅 契稅個(gè)人所得稅土地增值稅】?!緜€(gè)人住房按揭貸款公積金貸款個(gè)人住房裝修貸款 】的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟(jì)壓力,對(duì)個(gè)人的退休生活帶來影響的因素包括【 預(yù)期壽命的延長(zhǎng)提前退休市場(chǎng)利率波動(dòng)家庭成員的健康狀況】?!?養(yǎng)老保險(xiǎn)是以社會(huì)保險(xiǎn)為手段來達(dá)到保障的目的養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是為保障老年人的基本生活需求,為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源 】。【 教育費(fèi)用無法事先確切預(yù)測(cè)教育投資策劃方案要注意根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整教育投資策劃要注意與子女溝通在子女的不同年齡段,應(yīng)選擇不用的投資產(chǎn)品】?!菊_】 ,不會(huì)影響組合的風(fēng)險(xiǎn)?!菊_】 ,教育可分為義務(wù)教育和非義務(wù)教育?!惧e(cuò)誤】 ,企業(yè)年金繳費(fèi)由企業(yè)來負(fù)擔(dān)。【錯(cuò)誤】%股票,20%債券,20%活期存款?!惧e(cuò)誤】?!菊_】 ,前者前期還款壓力較小。超額累進(jìn)稅率 】。合法性原則 】。規(guī)劃性原則。為了保證銀行的利益,在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品】。藝術(shù)品投資】?!窘鹑谧C券投資。以多人名義分領(lǐng)勞務(wù)報(bào)酬。應(yīng)稅債券】。接受別人的禮品?!撅L(fēng)險(xiǎn)小。信托公司】. 與信息保密準(zhǔn)則的精神發(fā)生沖突的是【任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息,不向單位或個(gè)人泄露。40..以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中可以提供理財(cái)服務(wù)的是【基金公司。資源稅類。為企業(yè)帶來稅收優(yōu)惠】。為基本養(yǎng)老保險(xiǎn)提供輔助性作用。房地產(chǎn)租賃。土地增值稅】。契稅。【營(yíng)業(yè)稅?!緵]有時(shí)間彈性。市場(chǎng)利率波動(dòng)。個(gè)人住房裝修貸款】的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟(jì)壓力,對(duì)個(gè)人的退休生活帶來影響的因素包括【預(yù)期壽命的延長(zhǎng)。,【個(gè)人住房按揭貸款。子女的學(xué)習(xí)能力。學(xué)費(fèi)的高低?!菊_】的有【養(yǎng)老保險(xiǎn)是以社會(huì)保險(xiǎn)為手段來達(dá)到保障的目的養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是為保障老年人的基本生活需求,為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源】?!居蓢?guó)家統(tǒng)一立法,強(qiáng)制實(shí)施。教育投資策劃方案要注意根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整教育投資策劃要注意與子女溝通。可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿】。【 具有分散投資的效應(yīng)。信托目的 】屬于信托基本要素27.【專業(yè)信托投資公司。26.【信托行為。貿(mào)易和投資。浮動(dòng)收益類。,可以分為【 個(gè)人外匯存款類。期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),履行買賣的義務(wù),并收取期權(quán)費(fèi)。受托人負(fù)有對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分別管理的義務(wù) 】。政策風(fēng)險(xiǎn)】。不限定存續(xù)期】屬于開放式基金特點(diǎn)。20.【 基金價(jià)格以基金凈資產(chǎn)價(jià)值為計(jì)算依據(jù)。意外傷害保險(xiǎn)。都有規(guī)定的償還期限】。量力而行】。金融機(jī)構(gòu)】能作為債券發(fā)行主體?!局醒胝??;?。保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作。流動(dòng)性強(qiáng)】不屬于國(guó)債投資的特征?!臼找媛矢摺L崆皟敻讹L(fēng)險(xiǎn)】。通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。金融環(huán)境】。:【 社會(huì)環(huán)境。買入對(duì)周期波動(dòng)敏感的行業(yè)的資產(chǎn).增加股票,房產(chǎn)等資產(chǎn)的配置.?!俊!緦?duì)于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成,但客戶尚未收到正式的付賬通知的,不應(yīng)計(jì)入負(fù)債項(xiàng)目中。,理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析,下列【信用卡貸款。外匯理財(cái)產(chǎn)品。5目前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括:【 基金。預(yù)期最高收益率。,下列選項(xiàng)中,屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有:【 固定收益率??蛻裟壳坝龅降南嚓P(guān)問題和特殊需求。建立退休基金長(zhǎng)期目標(biāo) 】?!疚写黻P(guān)系 】基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。53.【企業(yè)投資者】歷來是藝術(shù)品市場(chǎng)的中堅(jiān)力量。,下列征收個(gè)人所得稅的是【保險(xiǎn)賠款 】?!菊_】的次序應(yīng)為 III,I,IV,II,V,VI。,2001年2月15日回國(guó),2001年3月2日返回中國(guó),因工作需要去了日本,2001年12月1日返回中國(guó),后于2002年11月20日離華回國(guó),則該納稅人_2001為我國(guó)居民納稅人,2002為我國(guó)非居民納稅人。勞務(wù)報(bào)酬所得適用的比例稅率為【20%】。,處于【退休養(yǎng)老期】的投資人的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失,承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。,未來基本養(yǎng)老保險(xiǎn)目標(biāo)替代率為【%】。,造成實(shí)際投資收益低于預(yù)期收益或投資失敗,從投資管理角度看這類風(fēng)險(xiǎn)為【非系統(tǒng)】風(fēng)險(xiǎn)?!静话ㄍ恋?、動(dòng)產(chǎn)、場(chǎng)地改良的成本】?!久绹?guó)】教育財(cái)政的特點(diǎn)?!?991年】年,我國(guó)逐步建立起多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。】的買賣。,以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是()。,不【正確】的是:一般有政府財(cái)政保障,在儲(chǔ)蓄和信托品種的基礎(chǔ)上,可將【50%】的資金交給銀行專業(yè)理財(cái)規(guī)劃?!坑袡?quán)提前終止存款。,股票投資配置比例的中值與債券資產(chǎn)的配置比例的中值之間的差異一般不超過【5% 】。,風(fēng)險(xiǎn)從低到高排列的順序是【銀行存款、國(guó)債、公司債券、股票】。19.【獲取收益】是個(gè)人證券理財(cái)?shù)母咀饔?。因此我們說保險(xiǎn)合同是一種【附和性】合同。債券類理財(cái)產(chǎn)品的特有風(fēng)險(xiǎn)主要是【違約風(fēng)險(xiǎn)】?!粳F(xiàn)代理財(cái)學(xué) 】?!狙胄性谏现苡稚险{(diào)存款準(zhǔn)備金了,對(duì)此您怎么看?】。,人們更加偏好什么樣的消費(fèi)模式?【消費(fèi)水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn)】10.“我不希望在我的投資計(jì)劃中采用股票投資”是【判斷性 】信息類型?!鞠?qū)Ψ奖砻髡\(chéng)意】。【 當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格】計(jì)算的。給予高收益率6%;若任何一天LIBOR超出2%一2.75%區(qū)間,則按低收益率2%計(jì)算。,當(dāng)物價(jià)上漲率【超過 】銀行理財(cái)產(chǎn)品的稅后收益率時(shí),個(gè)人投資者產(chǎn)生實(shí)際損失。【錯(cuò)誤】單選題1.【威廉姆斯】最早提出了貼現(xiàn)現(xiàn)金流量的概念。【正確】 ,存世量也越大?!惧e(cuò)誤】 ,它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi),對(duì)納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇?!惧e(cuò)誤】,客戶根據(jù)理財(cái)顧問服務(wù)來管理和運(yùn)用資金所產(chǎn)生的權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同承擔(dān).【錯(cuò)誤】,我國(guó)不征收個(gè)人所得稅?!惧e(cuò)誤】 【錯(cuò)誤】,唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是個(gè)人所得稅?!惧e(cuò)誤】 ?!惧e(cuò)誤】,市場(chǎng)利率上升會(huì)引起房地產(chǎn)市場(chǎng)走低.【正確】。這一組合最適合中年時(shí)期?!惧e(cuò)誤】,沒有好物業(yè),也就沒有好房子?!惧e(cuò)誤】?!菊_】 ,前者前期還款壓力較小?!惧e(cuò)誤】。【正確】 ?!惧e(cuò)誤】 ?!惧e(cuò)誤】 ?!惧e(cuò)誤】 ?!菊_】:股票75%,債券20%,現(xiàn)金5%,則基本上可以判斷,該基金是平衡性基金?!惧e(cuò)誤】、利差益和費(fèi)差益。【正確】 。【錯(cuò)誤】 ,因此,個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。財(cái)務(wù)策劃師在財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃的評(píng)估過程中要遵循的步驟包括【回顧客戶的目標(biāo)與要求評(píng)估財(cái)務(wù)與投資策略評(píng)估當(dāng)前投資組合的資產(chǎn)價(jià)值和業(yè)績(jī)調(diào)整投資組合 及時(shí)溝通客戶并獲得客戶授權(quán) 】。由【通貨膨脹金融風(fēng)暴政治動(dòng)蕩】宏觀因素所決定的風(fēng)險(xiǎn),這種風(fēng)險(xiǎn)對(duì)個(gè)人來說是無法控制的。在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí),理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析,下列(信用卡透支額消費(fèi)貸款)屬于短期負(fù)債。以下屬于個(gè)人資產(chǎn)項(xiàng)目的是(接受別人的禮品收藏品汽車按揭房產(chǎn))。生命周期理論認(rèn)為,人們更加偏好【 消費(fèi)水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn) 】的消費(fèi)模式。理財(cái)學(xué)理論應(yīng)用到個(gè)人理財(cái)中的主要有【 資產(chǎn)組合理論資本資產(chǎn)定價(jià)理論期權(quán)定價(jià)理論貼現(xiàn)現(xiàn)金流量模型】。由【通貨膨脹金融風(fēng)暴政治動(dòng)蕩】宏觀因素所決定的風(fēng)險(xiǎn),這種風(fēng)險(xiǎn)對(duì)個(gè)人來說是無法控制的。財(cái)務(wù)策劃師在財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃的評(píng)估過程中要遵循的步驟包括【回顧客戶的目標(biāo)與要求評(píng)估財(cái)務(wù)與投資策略評(píng)估當(dāng)前投資組合的資產(chǎn)價(jià)值和業(yè)績(jī)調(diào)整投資組合及時(shí)溝通客戶并獲得客戶授權(quán)】?!?威廉斯】最早提出了貼現(xiàn)現(xiàn)金流量的概念??蛻舻亩唐谀繕?biāo)不包括【子女的教育儲(chǔ)蓄】。以下屬于開放式問題的是【央行在上周又下調(diào)存款準(zhǔn)備金了,對(duì)此您怎么看? 】?!?正確 】個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)【 偏好】來實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo)?!?正確】財(cái)務(wù)策劃方案的核心內(nèi)容就是財(cái)務(wù)策劃的具體建議。習(xí)慣養(yǎng)成要求理財(cái)產(chǎn)品必須保障未來的消費(fèi)水平,至少不低于以前最高生活標(biāo)準(zhǔn)下的消費(fèi)水平。傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款的投資理財(cái)策略主要有(選擇合適的存儲(chǔ)幣種、確定合理的存款期限、選擇合適的存款銀行)?,F(xiàn)行的外匯理財(cái)產(chǎn)品與傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款比較,外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄具有(最低起存金額、收益較高、期限靈活)特點(diǎn)。個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品與普通的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比,個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)主要有(風(fēng)險(xiǎn)保障和投資雙重功能、保險(xiǎn)合同列明分紅條款、投資收益水平不確定)。我國(guó)個(gè)人實(shí)盤外匯買賣是(外幣)的買賣。資金規(guī)模中等的保守型投資者,在儲(chǔ)蓄和信托品種的基礎(chǔ)上,可將()的資金交給銀行專業(yè)理財(cái)規(guī)劃。在購(gòu)買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí),要堅(jiān)持(轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn))的原則和量力而行的原則。(X)外匯理財(cái)產(chǎn)品一般分為銀行擁有提前終止權(quán)和投資者擁有提前終止權(quán)兩種。(√)我國(guó)商業(yè)銀行要求客戶開立個(gè)人外匯買賣交易專用賬戶。(X)對(duì)于買入看漲期權(quán)的投資者來說,只有當(dāng)期權(quán)到期時(shí)的即期匯率超過協(xié)議匯率時(shí),投資者才能執(zhí)行買權(quán)并獲利。(√)非壽險(xiǎn)投資型保險(xiǎn)的合同期滿后,如獲得過保險(xiǎn)賠償,可以領(lǐng)取本金,但不能領(lǐng)取投資收益。(X)如果你想把可能產(chǎn)生的損失,設(shè)定在你所能忍受的范圍之內(nèi),你就必須設(shè)定停損點(diǎn)。(X)在保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃的實(shí)施過程中,個(gè)人或家庭與保險(xiǎn)中介或和保險(xiǎn)公司應(yīng)保持良好的溝通和交流,以便在必要時(shí)能對(duì)保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。(X)傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款風(fēng)險(xiǎn)較低,適合投資個(gè)性保守的投資人,但獲利很低,有時(shí)甚至出現(xiàn)“負(fù)利率”。(X)一般情況下,投資者可進(jìn)行適當(dāng)?shù)姆稚⑼顿Y,將個(gè)人資產(chǎn)投資到不同類型的外匯理財(cái)產(chǎn)品,或是投資于不同的幣種,從而能有效地分散投資風(fēng)險(xiǎn)。(√)萬能人壽保險(xiǎn)的投保人或被保險(xiǎn)人可以決定死亡保險(xiǎn)金是固定不變還是隨著保單的現(xiàn)金價(jià)值的改變而改變。(√)個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款按照收益率的類型劃分,可以分為“本金有風(fēng)險(xiǎn)類存款”和“本金無風(fēng)險(xiǎn)類存款”。判斷套匯是投資者利用國(guó)際金融市場(chǎng)上外匯匯率的頻繁波動(dòng),買低賣高,賺取外匯收益。個(gè)人利用銀行提供的綜合性、多樣性金融產(chǎn)品或理財(cái)服務(wù),好處主要有(全選)。境內(nèi)外資銀行與中資銀行外匯理財(cái)服務(wù)相比,具有(全選)。證券投資基金的特點(diǎn)包括(全選)。為未來若干年子女出國(guó)留學(xué)、定居積累的外匯,則可考慮購(gòu)買()類理財(cái)產(chǎn)品。按照基金的一級(jí)分類,各類基金的風(fēng)險(xiǎn)與收益特征有高到低的排序依次是(股票型基金)。40歲以下青年段個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略是(基金50%~60%,股票40%~50%)。(零存整取定期儲(chǔ)蓄)尤其適合剛參加工作的年輕人和收入不高的工薪階層。(√)傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄類個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品主要適用個(gè)人理財(cái)?shù)脑缙谫Y金積累,同時(shí),滿足了一部分投資者追求固定收益、風(fēng)險(xiǎn)小的需求。(X)個(gè)人證券理財(cái)行為實(shí)施的關(guān)鍵在于證券產(chǎn)品和證券市場(chǎng)。(X)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)與獲取收益是個(gè)人證券理財(cái)?shù)母咀饔?。(X)個(gè)人投資者買賣封閉式基金是直接的證券交易行為。(√)剛剛走上工作崗位的人以貨幣市場(chǎng)基金或其他低風(fēng)險(xiǎn)證券理財(cái)產(chǎn)品作為投資對(duì)象較為合適。(X)從個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)的角度考慮,境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品具有流動(dòng)性強(qiáng)的顯著特點(diǎn)。(√)證券理財(cái)對(duì)象的不同,使得個(gè)人投資者只在獲取收益的數(shù)量方面也存在一定差異。(√)個(gè)人投資者在進(jìn)行證券理財(cái)時(shí),應(yīng)以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和實(shí)現(xiàn)貨幣資產(chǎn)的增值作為基本目標(biāo)。(√)個(gè)人投資者在進(jìn)行證券理財(cái)時(shí),應(yīng)以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和實(shí)現(xiàn)貨幣資產(chǎn)的增值作為基本目標(biāo)。(X)浮動(dòng)利率但收益封頂型的結(jié)構(gòu)性存款銀行在滿一年后無提前終止的權(quán)利。(以上是要點(diǎn),答題時(shí)請(qǐng)展開論述)第五篇:個(gè)人理財(cái)答案判斷相對(duì)于政府債券和金融債券,公司債券的投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)大一些。(9)在每一次成交之前,要讓客戶明確從前的回報(bào)率不代表或等于將來所能得到的回報(bào)。一是受過專業(yè)的教育,二是接受CFP的課程培訓(xùn)并獲得了CFP的專業(yè)證書。(6)一個(gè)好的個(gè)人理財(cái)師應(yīng)該有這種責(zé)任感,告訴我們的投資者,風(fēng)險(xiǎn)在哪里。(4)理財(cái)師不能將個(gè)人的偏愛強(qiáng)加給客戶。(2)每個(gè)人理財(cái)師不能給客戶所謂的折扣。五、論述題:論述個(gè)人理財(cái)師應(yīng)具備的素質(zhì)P236 個(gè)人理財(cái)關(guān)系到客戶資金,任何人都不能馬虎。(3)藝術(shù)品投資基本不受政治的影響。簡(jiǎn)述藝術(shù)品投資的特性P191(1)藝術(shù)品投資是一種經(jīng)濟(jì)、文化并駕齊驅(qū)的投資行為。(2)對(duì)收入和費(fèi)用的估計(jì)太樂觀。(3)學(xué)會(huì)分散和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。怎樣控制養(yǎng)老投資風(fēng)險(xiǎn)?P174(1)理性對(duì)待風(fēng)險(xiǎn),提高應(yīng)對(duì)能力。(4)投資組合多樣化,注意整體收益。(2)保證有充足的現(xiàn)金以備急用。(4)促進(jìn)勞動(dòng)力的合理流動(dòng)。(2)解除勞動(dòng)者的后顧之憂,調(diào)動(dòng)勞動(dòng)者的積極性。稅收籌劃:P202稅收籌劃是指在納稅行為發(fā)生前,在不違反法律、法規(guī)的前提下,通過對(duì)納稅主體的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或投資行為等涉稅事項(xiàng)作出事先安排,以達(dá)到少納稅和遞延交納目標(biāo)的一系列謀劃活動(dòng)。藝術(shù)品投資:P185藝術(shù)品投資是通過藝術(shù)品的交易買賣使資本得以增值的一種投資行為。(4)確定未來所必須支付的教育投資額。(2)明確子女要接受教育的類型。第四步,選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y工具并進(jìn)行投資。第二步,設(shè)定一個(gè)通貨膨脹旅,計(jì)算未來子女入學(xué)時(shí)所需的費(fèi)用。一般來說,根據(jù)子女的特長(zhǎng)興趣,確定一個(gè)師和子女的發(fā)展的目標(biāo),然后按照這個(gè)設(shè)定的目標(biāo)準(zhǔn)備一定的財(cái)務(wù)資源,做到有備無患,并同時(shí)有針對(duì)性的引導(dǎo)子女朝著這個(gè)方向發(fā)展,這樣就能事半功倍了。(8)房地產(chǎn)投資方式和
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