【正文】 。而典當(dāng)行則不問貸款的用途，錢使用起來十分自由。第三，與銀行貸款手續(xù)繁雜、審批周期長相比，典當(dāng)貸款手續(xù)十分簡便，大多立等可取，即使是不動(dòng)產(chǎn)抵押，也比銀行要便捷許多。其次，到典當(dāng)行典當(dāng)物品的起點(diǎn)低，千元、百元的物品都可以當(dāng)。首先，與銀行對借款人的資信條件近乎苛刻的要求相比，典當(dāng)行對客戶的信用要求幾乎為零，典當(dāng)行只注重典當(dāng)物品是否貨真價(jià)實(shí)。典當(dāng)是以實(shí)物為抵押，以實(shí)物所有權(quán)轉(zhuǎn)移的形式取得臨時(shí)性貸款的一種融資方式。當(dāng)企業(yè)在合同期內(nèi)把租金還清后，最終還將擁有該設(shè)備的所有權(quán)。金融租賃是一種集信貸、貿(mào)易、租賃于一體，以租賃物件的所有權(quán)與使用權(quán)相分離為特征的新型融資方式。票據(jù)貼現(xiàn)只需帶上相應(yīng)的票據(jù)到銀行辦理有關(guān)手續(xù)即可，一般在３個(gè)營業(yè)日內(nèi)就能辦妥，對于企業(yè)來說，這是“用明天的錢賺后天的錢”，這種融資方式值得中小企業(yè)廣泛、積極地利用。企業(yè)收到票據(jù)至票據(jù)到期兌現(xiàn)之日，往往是少則幾十天，多則３００天，資金在這段時(shí)間處于閑置狀態(tài)。在我國，商業(yè)票據(jù)主要是指銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。依據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)都可以作為貸款質(zhì)押物。４．借貸雙方談妥要求條件之后，一起到銀行并分別與銀行簽訂委托協(xié)議。２．銀行根據(jù)雙方的條件和要求進(jìn)行選擇配對，并分別向委托方和借款方推介。即由個(gè)人委托提供資金，由商業(yè)銀行根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等，代為發(fā)放、監(jiān)督、使用并協(xié)助收回的一種貸款。如果借款人未能按期償還全部貸款本息或發(fā)生其他違約事項(xiàng)，銀行將會(huì)要求擔(dān)保人履行擔(dān)保義務(wù)?？勺髻|(zhì)押的個(gè)人財(cái)產(chǎn)包括儲(chǔ)蓄存單、憑證式國債和記名式金融債券。自然人擔(dān)?？刹扇〉盅骸?quán)利質(zhì)押、抵押加保證三種方式。對出口前景看好的企業(yè)，還可以商借一定數(shù)額的技術(shù)改造貸款。對有現(xiàn)匯賬戶的企業(yè)，可以提供外匯抵押貸款。對與高等院校、科研機(jī)構(gòu)建立穩(wěn)定項(xiàng)目開發(fā)關(guān)系或擁有自己研究部門的高科技中小企業(yè)，銀行除了提供流動(dòng)資金貸款外，也可辦理項(xiàng)目開發(fā)貸款。一些高科技中小企業(yè)如果擁有重大價(jià)值的科技成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目，初始投入資金數(shù)額比較大，企業(yè)自有資本難以承受，可以向銀行申請項(xiàng)目開發(fā)貸款。在生產(chǎn)協(xié)作產(chǎn)品過程中，需要補(bǔ)充生產(chǎn)資金，可以尋求一家主辦銀行牽頭，對集團(tuán)公司統(tǒng)一提供貸款，再由集團(tuán)公司對協(xié)作企業(yè)提供必要的資金，當(dāng)?shù)劂y行配合進(jìn)行合同監(jiān)督?；蛘哂少I方簽發(fā)銀行承兌匯票，賣方持匯票到銀行貼現(xiàn)。如果企業(yè)的產(chǎn)品有可靠的銷路，但在自身資本金不足、財(cái)務(wù)管理基礎(chǔ)較差、可以提供的擔(dān)保品或?qū)で蟮谌綋?dān)保比較困難的情況下，銀行可以按照銷售合同，對其產(chǎn)品的購買方提供貸款支持。因?yàn)榕c銀行相比而言，擔(dān)保公司對抵押品的要求更為靈活。另外，中小企業(yè)還可以向?qū)ｉT開展中介服務(wù)的擔(dān)保公司尋求擔(dān)保服務(wù)。擔(dān)保基金的來源，一般是由當(dāng)?shù)卣?cái)政撥款、會(huì)員自愿交納的會(huì)員基金、社會(huì)募集的資金、商業(yè)銀行的資金等幾部分組成。目前在全國３１個(gè)省、市中，已有１００多個(gè)城市建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。企業(yè)可以根據(jù)自己的營運(yùn)情況分期用款，隨借隨還，企業(yè)借款十分方便，同時(shí)也節(jié)約了融資成本。諸如數(shù)理統(tǒng)計(jì),高等微積分等基本的數(shù)學(xué)分析手段涉及不多,關(guān)于抵押貸款的創(chuàng)新問題,雖然有許多人提出了擴(kuò)大抵押范圍,增加抵押品種類,但由于對使用新型抵押品的抵押貸款缺乏精確化,科學(xué)性理解,不能對其進(jìn)行合理定價(jià),高層次,有許多創(chuàng)新性融資工具具有十分復(fù)雜的性質(zhì)與結(jié)構(gòu),要對它進(jìn)行科學(xué)合理的分析設(shè)計(jì),就需要從資產(chǎn)定價(jià),金26融工具分解整合,現(xiàn)金流變化過程的仿真模擬等多方面,目前的研究,要么是對所有這些理論進(jìn)行綜合性定性分析與描述,實(shí)際上更適合于大型企業(yè)集團(tuán)或上市公司,商品租賃融資,目前所開展的這類業(yè)務(wù)主要適應(yīng)于大型企業(yè)的大宗商品(如石油,化工原料),而基第五篇：中小企業(yè)融資方式12種目前各地實(shí)行和創(chuàng)新出來的中小企業(yè)融資方式主要有以下１２種：即銀行對一些經(jīng)營狀況好、信用可靠的企業(yè)，授予一定時(shí)期內(nèi)一定金額的信貸額度，企業(yè)在有效期與額度范圍內(nèi)可以循環(huán)使用。定性研究多,定量分析少。五是保付業(yè)務(wù)(簡稱保理),是銀行購買供貨企業(yè)因賒銷而產(chǎn)生的短期應(yīng)收賬款債權(quán)。三是對中小企業(yè)貸款與法定代表人掛鉤,降低信貸風(fēng)險(xiǎn),相當(dāng)于由法定代表人承擔(dān)無限責(zé)任,如中小企業(yè)主個(gè)人綜合授信貸款,或以法定代表人的個(gè)人財(cái)產(chǎn)作為中小企業(yè)貸款抵押或擔(dān)保。在審查其退稅憑證無誤后,對其發(fā)放貸款,貸款到期后直接從退稅專戶中扣劃。引導(dǎo)和鼓勵(lì)商業(yè)銀行實(shí)施金融創(chuàng)新。一,融資困難仍然是中小企業(yè)發(fā)展的主要“瓶頸”在近些年來,我國的許多地區(qū),特別是浙江,江蘇等中小企業(yè)比較發(fā)達(dá)的東南沿海地區(qū),在對中小企業(yè)的融資支持方面,充分借鑒國外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)?zāi)Ｊ?進(jìn)行了大膽探索和不斷創(chuàng)新,通過政策引導(dǎo)實(shí)實(shí)在在地幫助中小企業(yè)解決了融資過程中出現(xiàn)的實(shí)際問題。:文章編號(hào):1004972(2003)08002503(，,315100):，.,39。文章主題:中小企業(yè) 融資 創(chuàng)新 金融工程 數(shù)值計(jì)算 仿真模擬 數(shù)學(xué)模型 信息技術(shù) 技術(shù)性分析文章內(nèi)容：《經(jīng)濟(jì)問題22003年第8期?,劉鳳琴(浙江萬里學(xué)院商學(xué)院,浙江寧波315100)摘要:中小企業(yè)融資問題是一個(gè)世界各國普遍面臨的難題,具有復(fù)雜性,綜合性,定性化研究方法已經(jīng)不能對這一問題進(jìn)行有效解決,必須充分結(jié)合數(shù)學(xué)模型,仿真模擬,信息技術(shù)等定量化,提出基于金融工程技術(shù)的中小企業(yè)融資創(chuàng)新研究方法,:中小企業(yè)融資創(chuàng)新。傳統(tǒng)的規(guī)范性、定性化研究方法已經(jīng)不能對這一問題進(jìn)行有效解決，必須充分結(jié)合數(shù)學(xué)模型、仿真模擬、信息技術(shù)等定量化、技術(shù)性分析手段。約50%以上中小企業(yè)無法依靠外部融資解決資金問題。在美國，這一比例為33%。目前國內(nèi)企業(yè)資金通過銀行貸款融資約70%，通過資本市場發(fā)行股票或債券融資不到10%，自有資金20%。第四，客戶向銀行借款時(shí)，貸款的用途不能超越銀行指定的范圍。且典當(dāng)行更注重對個(gè)人客戶和中小企業(yè)服務(wù)。而且一般商業(yè)銀行只做不動(dòng)產(chǎn)抵押，而典當(dāng)行則可以動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押二者兼為。與銀行貸款相比，典當(dāng)貸款成本高、貸款規(guī)模小，但典當(dāng)也有銀行貸款所無法相比的優(yōu)勢。）●典當(dāng)融資。通過金融租賃，企業(yè)可用少量資金取得所需的先進(jìn)技術(shù)設(shè)備，可以邊生產(chǎn)、邊還租金，對于資金缺乏的企業(yè)來說，金融租賃不失為加速投資、擴(kuò)大生產(chǎn)的好辦法。（設(shè)備使用廠家看中某種設(shè)備后，即可委托金融租賃公司出資購得，然后再以租賃的形式將設(shè)備交付企業(yè)使用。●金融租賃:金融租賃在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家已經(jīng)成為設(shè)備投資中僅次于銀行信貸的第二大融資方式?！胥y行貸款：銀行貸款是企業(yè)融資渠道中最重要、比重最高的一個(gè)?！駛谫Y：我國債券市場發(fā)展遠(yuǎn)