【正文】 支行 二○一一年十月九日。通過此次自查，我行找出了一些問題，制定了整改措施并逐項(xiàng)落實(shí)整改責(zé)任人。，建議明確相關(guān)規(guī)定，減少柜員靈活操作的空間，以避免操作隨意，減少風(fēng)險(xiǎn)隱患。但在實(shí)際操作中代理人提供的法定代表人聯(lián)系方式等信息存在不真實(shí)的現(xiàn)象，回訪缺乏實(shí)際意義。對檢查中發(fā)現(xiàn)違規(guī)責(zé)任人，嚴(yán)格考核問責(zé)，依照《支行案件處置工作實(shí)施細(xì)則》及時(shí)上報(bào)處理，強(qiáng)化合規(guī)意識、制度意識，提高執(zhí)行力。制定檢查方案，定期開展風(fēng)險(xiǎn)排查工作，及時(shí)總結(jié)問題，積極加以整改，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)范化、風(fēng)險(xiǎn)排查常態(tài)化、風(fēng)險(xiǎn)防范科學(xué)化。制定培訓(xùn)計(jì)劃，認(rèn)真開展對一線員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)，增強(qiáng)關(guān)于賬戶管理、支付結(jié)算、反洗錢等規(guī)章制度知識，切實(shí)提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)，努力提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。完善賬戶管理的制度執(zhí)行，明確職責(zé)，規(guī)范賬戶的開立、變更、使用、撤銷及交易業(yè)務(wù)的操作規(guī)范。堅(jiān)決擯棄“重經(jīng)營、輕管理”思想，牢固樹立依法、合規(guī)經(jīng)營理念，從源頭抓起、抓好，嚴(yán)格審核業(yè)務(wù)操作的規(guī)范性。由于我行人員配備不到位，造成人員少，崗位多，一人多崗現(xiàn)象較為普遍，不利于風(fēng)險(xiǎn)防控。由于我行業(yè)務(wù)辦理過程中，大部分業(yè)務(wù)的操作、控制、審核、監(jiān)督都依靠人工控制，而員工素質(zhì)參差不齊，易形成操作風(fēng)險(xiǎn)。由于我支行人員較少，內(nèi)退返聘人員較多，業(yè)務(wù)相對繁忙，員工輪崗和強(qiáng)制休假制度落到實(shí)處比較困難。通過檢查員工思想、行為規(guī)范監(jiān)督，對 “九種人”進(jìn)行了重點(diǎn)排查，此次自查中未發(fā)現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象。，并盡力落實(shí)輪崗休假等制度。，按照現(xiàn)行的信貸制度規(guī)定，對借款人資料進(jìn)行全面審查，實(shí)地調(diào)查，并按照相關(guān)程序進(jìn)行貸款上報(bào)、審批、發(fā)放，并做好貸后管理工作。、重置業(yè)務(wù)。、處理，登記、保管并定期上交。、費(fèi)用單據(jù)、貸款借據(jù)、利息收入憑證、股金等抵庫和空庫等現(xiàn)象。、證指定專人、分管分用，不存在重要空白憑證或其他空白憑證上預(yù)先加蓋印章現(xiàn)象。（四）印章、重要空白憑證管理方面：、保管、交接按照我行管理規(guī)定進(jìn)行操作。、沖正、大額現(xiàn)金存取等業(yè)務(wù)，都經(jīng)主管柜員授權(quán)。，主管柜員在權(quán)限內(nèi)進(jìn)行業(yè)務(wù)授權(quán)，未將授權(quán)密碼泄露給他人使用。在此次自查期間，并未發(fā)現(xiàn)有可疑交易。（二）大額和可疑交易報(bào)告情況。對于客戶開戶，我行能夠認(rèn)真檢查客戶的開戶資料，對于非自然人開戶，需具備法人代表身份證、經(jīng)辦人 1身份證、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照等資料的真實(shí)性和有效性，確認(rèn)無誤后才予以開立存款賬戶；對于自然人開戶，堅(jiān)持查驗(yàn)身份證等有效證件的原件，經(jīng)聯(lián)網(wǎng)核查確認(rèn)無誤后才予以開立賬戶。二、認(rèn)真研究、制定方案認(rèn)真研究《支行案件處置工作實(shí)施細(xì)則》和《支行案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作的通知》，結(jié)合我行實(shí)際情況，對關(guān)鍵崗位、重要崗位人員及各業(yè)務(wù)條線進(jìn)行全面排查，對小額信貸、假冒名貸款、票據(jù)業(yè)務(wù)、賬外吸存、授權(quán)卡（柜員卡）、印鑒密押、庫存現(xiàn)金、各種重要空白憑證、有價(jià)單證、代保管及抵押品、金庫尾箱、查詢對賬、輪崗休假、錄像檢查、安全保衛(wèi)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)隱患作為重點(diǎn)進(jìn)行“地毯式”檢查，密切關(guān)注有經(jīng)商、大額資金炒股、不正常交友等行為，以及涉及“黃、賭、毒”的員工，對有不良行為等的“九種人”實(shí)施動態(tài)監(jiān)督。今后，我支行將進(jìn)一步加強(qiáng)員工規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，加大銀行卡業(yè)務(wù)知識的宣傳與培訓(xùn)，強(qiáng)化內(nèi)控制度的貫徹執(zhí)行，不斷提高我支行員工的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)和增強(qiáng)員工的規(guī)范操作意識，加強(qiáng)對atm的日常管理與維護(hù)，在學(xué)習(xí)上教育員工，在制度上制約員工，不斷提高我支行整體內(nèi)控水平，努力將銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)降到最低，確保我支行各項(xiàng)業(yè)務(wù)安全、穩(wěn)健發(fā)展。繼續(xù)加強(qiáng)對自助設(shè)備的日常維護(hù)與管理，及時(shí)做好測試和巡查工作，確保自助設(shè)備正常運(yùn)作。嚴(yán)把客戶身份識別制度關(guān)，規(guī)范銀行卡發(fā)卡行為。嚴(yán)抓制度、責(zé)任落實(shí)到位，堵塞管理漏洞。通過此次檢查與整改，我部從中發(fā)現(xiàn)了不少問題，今后，我部將繼續(xù)努力做好如下工作：提高全員認(rèn)識，強(qiáng)化內(nèi)控管理。10）我部已于2011年3月11日將2010年吞沒卡和作廢卡上繳總行個(gè)人銀行部集中銷毀，下來將繼續(xù)做好按季上繳工作。8）我部對atm長短款這一工作，始終做好流水勾對與確認(rèn)且通過監(jiān)控進(jìn)一步核實(shí)，及時(shí)聯(lián)系客戶，并做好清算工作。6）我部下來將繼續(xù)做好自助設(shè)備的日常維護(hù)與管理，設(shè)立“自助設(shè)備巡查專用卡”，堅(jiān)持每天早、中、晚各巡查和取款測試一次，確保我支行自助設(shè)備正常供客戶使用。4）我部近日已對2011年珠江平安卡開戶資料以一個(gè)月或一季度為單位進(jìn)行了裝訂保管，下來將對2010年以來沒有裝訂成冊保管的珠江平安卡開戶資料進(jìn)行完善。2）我部對申領(lǐng)到的珠江平安卡空白卡做到及時(shí)登記，并將當(dāng)天重空出入庫電腦打印流水裝訂保管。支行二○一一年十月九日篇三：關(guān)于對銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查工作的整改報(bào)告 關(guān)于銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查工作的整改報(bào)告 2011年3月14日至2011年3月23日，xx聯(lián)社銀行卡風(fēng)險(xiǎn)排查工作領(lǐng)導(dǎo)小組對我支行營業(yè)部2010銀行卡業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面風(fēng)險(xiǎn)排查，總行也于近日下發(fā)了《關(guān)于對商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查中存在問題進(jìn)行整改的通知》（農(nóng)商行發(fā)[2011]130號），接到通知后，我支行領(lǐng)導(dǎo)高度重視檢查結(jié)果并提出了整改意見，同時(shí)要求營業(yè)部人員務(wù)必認(rèn)真對照檢查中存在問題，及時(shí)做好整改工作和整改報(bào)告。通過此次自查，我行找出了一些問題，制定了整改措施并逐項(xiàng)落實(shí)整改責(zé)任人。，建議明確相關(guān)規(guī)定，減少柜員靈活操作的空間，以避免操作隨意，減少風(fēng)險(xiǎn)隱患。但在實(shí)際操作中代理人提供的法定代表人聯(lián)系方式等信息存在不真實(shí)的現(xiàn)象，回訪缺乏實(shí)際意義。對檢查中發(fā)現(xiàn)違規(guī)責(zé)任人，嚴(yán)格考核問責(zé)，依照《支行案件處置工作實(shí)施細(xì)則》及時(shí)上報(bào)處理，強(qiáng)化合規(guī)意識、制度意識，提高執(zhí)行力。制定檢查方案，定期開展風(fēng)險(xiǎn)排查工作，及時(shí)總結(jié)問題，積極加以整改，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)范化、風(fēng)險(xiǎn)排查常態(tài)化、風(fēng)險(xiǎn)防范科學(xué)化。制定培訓(xùn)計(jì)劃，認(rèn)真開展對一線員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)，增強(qiáng)關(guān)于賬戶管理、支付結(jié)算、反洗錢等規(guī)章制度知識，切實(shí)提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)，努力提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。完善賬戶管理的制度執(zhí)行，明確職責(zé)，規(guī)范賬戶的開立、變更、使用、撤銷及交易業(yè)務(wù)的操作規(guī)范。五、整改措施、提高認(rèn)識。由于我支行人員較少，內(nèi)退返聘人員較多，業(yè)務(wù)相對繁忙，員工輪崗和強(qiáng)制休假制度落到實(shí)處比較困難。通過檢查員工思想、行為規(guī)范監(jiān)督，對 “九種人”進(jìn)行了重點(diǎn)排查，此次自查中未發(fā)現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象。，并盡力落實(shí)輪崗休假等制度。，按照現(xiàn)行的信貸制度規(guī)定，對借款人資料進(jìn)行全面審查，實(shí)地調(diào)查，并按照相關(guān)程序進(jìn)行貸款上報(bào)、審批、發(fā)放，并做好貸后管理工作。、重置業(yè)務(wù)。、處理，登記、保管并定期上交。、費(fèi)用單據(jù)、貸款借據(jù)、利息收入憑證、股金等抵庫和空庫等現(xiàn)象。、證指定專人、分管分用，不存在重要空白憑證或其他空白憑證上預(yù)先加蓋印章現(xiàn)象。（四）印章、重要空白憑證管理方面：、保管、交接按照我行管理規(guī)定進(jìn)行操作。、沖正、大額現(xiàn)金存取等業(yè)務(wù)，都經(jīng)主管柜員授權(quán)。，主管柜員在權(quán)限內(nèi)進(jìn)行業(yè)務(wù)授權(quán)，未將授權(quán)密碼泄露給他人使用。在此次自查期間，并未發(fā)現(xiàn)有可疑交易。（二）大額和可疑交易報(bào)告情況。對于客戶開戶，我行能夠認(rèn)真檢查客戶的開戶資料，對于非自然人開戶，需具備法人代表身份證、經(jīng)辦人身份證、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照等資料的真實(shí)性和有效性，確認(rèn)無誤后才予以開立存款賬戶；對于自然人開戶，堅(jiān)持查驗(yàn)身份證等有效證件的原件，經(jīng)聯(lián)網(wǎng)核查確認(rèn)無誤后才予以開立賬戶。二、認(rèn)真研究、制定方案認(rèn)真研究《支行案件處置工作實(shí)施細(xì)則》和《支行案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作的通知》，結(jié)合我行實(shí)際情況，對關(guān)鍵崗位、重要崗位人員及各業(yè)務(wù)條線進(jìn)行全面排查，對小額信貸、假冒名貸款、票據(jù)業(yè)務(wù)、賬外吸存、授權(quán)卡（柜員卡）、印鑒密押、庫存現(xiàn)金、各種重要空白憑證、有價(jià)單證、代保管及抵押品、金庫尾箱、查詢對賬、輪崗休假、錄像檢查、安全保衛(wèi)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)隱患作為重點(diǎn)進(jìn)行“地毯式”檢查，密切關(guān)注有經(jīng)商、大額資金炒股、不正常交友等行為，以及涉及“黃、賭、毒”的員工，對有不良行為等的“九種人”實(shí)施動態(tài)監(jiān)督。對公司內(nèi)勤及財(cái)務(wù)人員要強(qiáng)化業(yè)務(wù)知識及技能的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，明確承保、理賠、財(cái)務(wù)及內(nèi)控各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)隱患，強(qiáng)化專業(yè)知識技能的學(xué)習(xí)，提高責(zé)任心，杜絕違規(guī)行為的發(fā)生。理賠方面檢查中沒有發(fā)現(xiàn)存在虛構(gòu)保險(xiǎn)事故或擴(kuò)大保險(xiǎn)損失套取賠款資金的情況和行為；也沒有變相向汽車修理廠等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)支付超額手續(xù)費(fèi)，更沒有通過提高零部件價(jià)格和工時(shí)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等方式擴(kuò)大賠款支出向兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)輸送利益的行為。內(nèi)部管控方面通過自查完善內(nèi)控制度，無違規(guī)用工，私刻印章違規(guī)經(jīng)營的現(xiàn)象，也無私自擔(dān)保和資金借貸等情況，無私刻其他單位印章用以違規(guī)經(jīng)營等情況發(fā)生。理賠方面財(cái)務(wù)方面檢查中未發(fā)現(xiàn)有費(fèi)用列支科目不正確。實(shí)收保費(fèi)方面自查中沒有發(fā)現(xiàn)有在投保人未支付或未全額支付保費(fèi)的情況下，通過虛掛應(yīng)收保費(fèi)的方式出具保單，以變相降費(fèi)承保的現(xiàn)象；沒有在投保人已全額支付保險(xiǎn)費(fèi)的情況下通過虛掛應(yīng)收保費(fèi)的方式，將已收到的保險(xiǎn)資金未入賬或未全額入賬以截留、挪用保險(xiǎn)資金用于其他用途的情況發(fā)生。（六）公司不存在違反防預(yù)費(fèi)使用規(guī)定行為。嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)監(jiān)管部門審批或備案條款費(fèi)率的情況：（1）不存在不執(zhí)行經(jīng)審批或備案的費(fèi)率，擅自降費(fèi)承保。不存在虛掛個(gè)人營銷員、專業(yè)或兼業(yè)中介機(jī)構(gòu)的方式套取手續(xù)費(fèi)和傭金的情況。（3）不存在違規(guī)沖銷真實(shí)的應(yīng)收保費(fèi)，用以清理應(yīng)收保費(fèi)。如，給予被保險(xiǎn)人保費(fèi)回扣、變相降費(fèi)承保，或者向相關(guān)單位或個(gè)人給予不當(dāng)利益等。（三）公司不存在虛假退保問題。（1）公司不存在通過虛構(gòu)或虛增保險(xiǎn)標(biāo)的，編制虛假保險(xiǎn)合同進(jìn)行承保的情況；（2）不存在系統(tǒng)外出單，承保信息未錄入系統(tǒng)的情況；（3）不存在套打保單，出具陰陽保單（鴛鴦單），核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)所記載的保費(fèi)金額等承保信息與保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際信息不一致的情況。1 繙鷳?熫?嫾?$???∽)/??t?k 刕“J 戇”個(gè)?罃?m5 処奮?梳 N??h 砄奮/堜??M 幜{~??cC 駥愖?滙?楤鯏佇 E 茁慎??呂崹 h?尵第四篇：風(fēng)險(xiǎn)排查整改報(bào)告篇一：風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告 分公司營業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告按照省保監(jiān)局《陜西保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)排查制度》和省公司《關(guān)于開展風(fēng)險(xiǎn)排查工作的通知》（陜?nèi)吮Ｘ?cái)險(xiǎn)監(jiān)電函【2015】11號）文件的工作要求，充分樹立業(yè)務(wù)流程中的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管控意識，結(jié)合“兩加強(qiáng)、兩遏制”專項(xiàng)檢查的自查情況，對2014年分公司營業(yè)部的業(yè)務(wù)承保方面、實(shí)收保費(fèi)情況、理賠方面、財(cái)務(wù)方面以及中介代理、內(nèi)部管控方面進(jìn)行了認(rèn)真的風(fēng)險(xiǎn)排查及整改，現(xiàn)將具體開展情況報(bào)告如下：一、基本情況2014年?duì)I業(yè)部實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入 萬元，實(shí)收保費(fèi)萬元，應(yīng)收保費(fèi) 萬元，應(yīng)收率 ；全年直接賠款 萬元，簡單賠付率，綜合成本率，本年實(shí)現(xiàn)利潤 萬元。（五）做好突發(fā)事件風(fēng)險(xiǎn)隱患的信息反饋工作。（四）創(chuàng)新機(jī)制和方法，推動突發(fā)事件風(fēng)險(xiǎn)隱患排查工作的深化。（二）繼續(xù)認(rèn)真組織引導(dǎo)各村（社區(qū)）開展突發(fā)事件風(fēng)險(xiǎn)隱患排查工作，做到及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)整改。（一）進(jìn)一步提高認(rèn)識，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，積極深入推進(jìn)隱患排查治理專項(xiàng)行動。通過對可能引發(fā)自然災(zāi)害、事故災(zāi)難、公共衛(wèi)生事件、社會安全事件等各類突發(fā)事件的風(fēng)險(xiǎn)隱患和嚴(yán)重的危險(xiǎn)源、危險(xiǎn)區(qū)域、安全隱患、矛盾糾紛或不穩(wěn)定因素等進(jìn)行普查登記、分析評估。三是確定重點(diǎn)，明確職責(zé)，合力開展隱患排查工作。經(jīng)過第一階段的排查，在全鎮(zhèn)范圍內(nèi)排查出ⅳ級自然災(zāi)害類 26 起、ⅲ級社會安全事件類 1 起、ⅳ級社會安全事件類 3 起、其他類 6 起，其中 4 起社會安全事件類，經(jīng)相關(guān)負(fù)責(zé)人多次與村民代表協(xié)調(diào)溝通，村民的情緒得以穩(wěn)定，暫時(shí)沒有上訪的苗頭；其他類主要是房屋存在坍塌危險(xiǎn)，已派專人負(fù)責(zé)跟進(jìn)，保證在惡劣天氣下人財(cái)?shù)玫接行мD(zhuǎn)移，并加緊落實(shí)搬遷或房屋改造工程；自然災(zāi)害類主要危險(xiǎn)源是洪水泛濫，現(xiàn)我市已進(jìn)入汛期，加緊做好防洪疏洪工作，保障人民群眾生命財(cái)產(chǎn)安全，是我鎮(zhèn)目前開展突