【正文】 請問根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，由哪個機構(gòu)對個人貸款業(yè)務實施監(jiān)督管理？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，中國銀行。請問《個人貸款管理暫行辦法》就個人貸款用途方面作何規(guī)定？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》第七條就個人貸款用途方面進行規(guī)定，明確要求個人貸款用途應符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關政策，貸款人不得發(fā)放無指定用途的個人貸款。請問《個人貸款管理暫行辦法》在建立個人貸款管理機制方面向貸款人提出怎樣的要求？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應建立有效的個人貸款全流程管理機制，制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程，明確相應貸款對象和范圍，實施差別風險管理，建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核和問責機制。請問如何理解《個人貸款管理暫行辦法》中所稱“個人貸款”的概念？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》中所稱“個人貸款”是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。請問制定《個人貸款管理暫行辦法》的主要依據(jù)是什么？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》的制定的主要依據(jù)是《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)。答：對季節(jié)性生產(chǎn)借款人，可按每年的連續(xù)生產(chǎn)時段作為計算周期估算流動資金需求，貸款期限應根據(jù)回款周期合理確定。答：可在交易真實性的基礎上，確保有效控制用途和回款情況下，根據(jù)實際交易需求確定流動資金額度。答：對集團關聯(lián)客戶，可采用合并報表估算流動資金貸款額度，原則上納入合并報表范圍內(nèi)的成員企業(yè)流動資金貸款總和不能超過估算值。答：營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)＝360/(存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)+應收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)－應付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)＋預付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)－預收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù))周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/周轉(zhuǎn)次數(shù)應收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售收入/平均應收賬款余額 預收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售收入/平均預收賬款余額 存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售成本/平均存貨余額預付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售成本/平均預付賬款余額 應付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售成本/平均應付賬款余額5請列出估算新增流動資金貸款額度的計算公式。5請列出借款人營運資金需求測算的參考公式。5簡述借款人營運資金量的主要影響因素。答：一般來講，影響流動資金需求的關鍵因素為存貨（原材料、半成品、產(chǎn)成品）、現(xiàn)金、應收賬款和應付賬款。答：流動資金貸款需求量應基于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運資金與現(xiàn)有流動資金的差額（即流動資金缺口）確定。5貸款人出現(xiàn)何種情形的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會除按本辦法第三十八條采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條對其進行處罰？答：貸款人有下列情形之一的：（一）以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的；（二）未按本辦法規(guī)定簽訂借款合同的；（三）與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的；（四）放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資以及國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領域和用途的；（五）超越或變相超越權(quán)限審批貸款的；（六）未按本辦法規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的；（七）嚴重違反本辦法規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則的其他情形的。4按照辦法規(guī)定，對確實無法收回的不良貸款，貸款人應作何處置？答：對確實無法收回的不良貸款，貸款人按照相關規(guī)定對貸款進行核銷后，應繼續(xù)向債務人追索或進行市場化處置。答：流動資金貸款需要展期的，貸款人應審查貸款所對應的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的變化原因和實際需要，決定是否展期，并合理確定貸款展期期限，加強對展期貸款的后續(xù)管理。4按照辦法規(guī)定，為維護貸款人債權(quán)，貸款人可根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和借款合同約定，參與借款人何種重要活動？答：參與借款人大額融資、資產(chǎn)出售以及兼并、分立、股份制改造、破產(chǎn)清算等活動。4簡述確定與借款人進行后續(xù)合作的評估因素。答：貸款人可根據(jù)借款人信用狀況、融資情況等，與借款人協(xié)商簽訂賬戶管理協(xié)議，明確約定對指定賬戶回籠資金進出的管理。答：貸款人應通過借款合同的約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進出情況。4貸款人應如何在貸后及時了解掌握各種影響借款人償債能力的風險因素？答：貸款人應加強貸款資金發(fā)放后的管理，針對借款人所屬行業(yè)及經(jīng)營特點，通過定期與不定期現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)測，分析借款人經(jīng)營、財務、信用、支付、擔保及融資數(shù)量和渠道變化等狀況，掌握各種影響借款人償債能力的風險因素。3借款人自主支付方式下，貸款人應如何采取措施，確保貸款支付符合約定用途？ 答：采用借款人自主支付的，貸款人應按借款合同約定要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。3受托支付方式下，貸款人應如何進行支付審核？答：采用貸款人受托支付的，貸款人應根據(jù)約定的貸款用途，審核借款人提供的支付申請所列支付對象、支付金額等信息是否與相應的商務合同等證明材料相符。3貸款人應根據(jù)借款人的哪些情況合理約定貸款資金支付方式？ 答：根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務品種。3如何理解“貸款人受托支付”與“借款人自主支付”的概念？ 答：“貸款人受托支付”是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。3按照辦法關于發(fā)放支付環(huán)節(jié)的規(guī)定，貸款人是否應設立獨立的責任部門或崗位？如應設立，請簡述其職責。3貸款人與借款人應當在合同中約定，借款人發(fā)生何種重大事項前需征得貸款人同意？ 答：進行對外投資、實質(zhì)性增加債務融資，以及進行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項。簡述在借款合同中貸款人應當要求借款人就哪些事項做出承諾。2貸款人應在流動資金借款合同中與借款人約定哪些主要條款？答：貸款人應在借款合同中與借款人明確約定流動資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。2《流動資金貸款管理暫行辦法》對內(nèi)部審批授權(quán)作何規(guī)定？ 答：貸款人應建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機制。答：綜合考慮借款人現(xiàn)金流、負債、還款能力、擔保等因素，合理確定貸款結(jié)構(gòu)。答：貸款人應根據(jù)借款人經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務特征及應收賬款、存貨、應付賬款、資金循環(huán)周期等要素測算其營運資金需求。答：貸款人應建立和完善內(nèi)部評級制度，采用科學合理的評級和授信方法，評定客戶信用等級，建立客戶資信記錄。答：貸款人應建立完善的風險評價機制，落實具體的責任部門和崗位，全面審查流動資金貸款的風險因素。答：（一）借款人的組織架構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制及法定代表人和經(jīng)營管理團隊的資信等情況；（二）借款人的經(jīng)營范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營、貸款期內(nèi)經(jīng)營規(guī)劃和重大投資計劃等情況；（三）借款人所在行業(yè)狀況；（四）借款人的應收賬款、應付賬款、存貨等真實財務狀況（五）借款人營運資金總需求和現(xiàn)有融資性負債情況；（六）借款人關聯(lián)方及關聯(lián)交易等情況；（七）貸款具體用途及與貸款用途相關的交易對手資金占用等情況；（八）還款來源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等；（九）對有擔保的流動資金貸款，還需調(diào)查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬、價值和變現(xiàn)難易程度，或保證人的保證資格和能力等情況。簡述《流動資金貸款管理暫行辦法》對流動資金貸款盡職調(diào)查有關要求？答：貸款人應采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報告，并對其內(nèi)容的真實性、完整性和有效性負責。1《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定由何機構(gòu)對流動資金貸款業(yè)務實施監(jiān)督管理？ 答：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依照本辦法對流動資金貸款業(yè)務實施監(jiān)督管理。1簡述流動資金貸款的限制性領域和用途？答：流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領域和用途。1《流動資金貸款管理暫行辦法》對貸款人內(nèi)部績效考核指標設定有什么原則要求？ 答：貸款人應根據(jù)經(jīng)濟運行狀況、行業(yè)發(fā)展規(guī)律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內(nèi)部績效考核指標，不得制訂不合理的貸款規(guī)模指標，不得惡性競爭和突擊放貸。1《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定貸款人應當如何實現(xiàn)對貸款資金回籠的有效控制？ 答：貸款人應根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模和周期特點，合理設定流動資金貸款的業(yè)務品種和期限，以滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求，實現(xiàn)對貸款資金回籠的有效控制?！读鲃淤Y金貸款管理暫行辦法》對開展流動資金貸款的貸款人內(nèi)控機制建設有什么原則性要求？答：貸款人應完善內(nèi)部控制機制，實行貸款全流程管理，全面了解客戶信息，建立流動資金貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制。如何理解本辦法中“流動資金貸款”的概念？答：本辦法所稱流動資金貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。簡述《流動資金貸款管理暫行辦法》的適用對象。答：規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)流動資金貸款業(yè)務經(jīng)營行為，加強流動資金貸款審慎經(jīng)營管理，促進流動資金貸款業(yè)務健康發(fā)展。《流動資金貸款管理暫行辦法》正文文本分為幾個部分，各是什么？ 答：共分8個部分，第一章“總則”，第二章“受理與調(diào)查”，第三章“風險評價與審批”，第四章“合同簽訂”，第五章“發(fā)放和支付”，第六章“貸后管理”，第七章“法律責任”，第八章“附則”。答：無。流動資金貸款管理暫行辦法請問《流動資金貸款管理暫行辦法》的發(fā)布日期是哪天？ 答：2010年2月12日。5全額保證金類質(zhì)押項下的固定資產(chǎn)貸款如何適用本辦法？ 答：全額保證金類質(zhì)押項下的固定資產(chǎn)貸款參照本辦法執(zhí)行。5貸款人有何情形時，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施？ 答：（一）固定資產(chǎn)貸款業(yè)務流程有缺陷的；（二）未按本辦法要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的；（三）貸款調(diào)查、風險評價未盡職的；（四）未按本辦法規(guī)定對借款人和項目的經(jīng)營情況進行持續(xù)有效監(jiān)控的；（五）對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的。5貸款人違反本辦法規(guī)定經(jīng)營固定資產(chǎn)貸款業(yè)務的，由什么機構(gòu)對其進行何種處理？ 答：貸款人違反本辦法規(guī)定經(jīng)營固定資產(chǎn)貸款業(yè)務的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當責令其限期改正。5借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息時，貸款人應當如何應對？ 答：對借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進行貸款重組。5對于借款人出現(xiàn)違反合同約定的情形，貸款人應當采取什么措施？答：借款人出現(xiàn)違反合同約定情形的，貸款人應及時采取有效措施，必要時應依法追究借款人的違約責任。答：貸款人應對固定資產(chǎn)投資項目的收入現(xiàn)金流以及借款人的整體現(xiàn)金流進行動態(tài)監(jiān)測，對異常情況及時查明原因并采取相應措施。4《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》貸后管理部分對抵質(zhì)押物和擔保是如何規(guī)定的？答：貸款人應對抵（質(zhì)）押物的價值和擔保人的擔保能力建立貸后動態(tài)監(jiān)測和重估制度。4《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，出現(xiàn)可能影響貸款安全的不利情形時，貸款人應當采取何種措施？答：貸款人應對貸款風險進行重新評價并采取針對性措施。答：貸款人應定期對借款人和項目發(fā)起人的履約情況及信用狀況、項目的建設和運營情況、宏觀經(jīng)濟變化和市場波動情況、貸款擔保的變動情況等內(nèi)容進行檢查與分析。4在貸款發(fā)放支付過程中，借款人出現(xiàn)什么情況，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付？ 答：（一）信用狀況下降；（二）不按合同約定支付貸款資金；（三）項目進度落后于資金使用進度；（四）違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。4采用借款人自主支付的，貸款人應當通過哪些方式核查貸款支付是否符合約定用途？ 答：賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式。貸款人審核同意后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對手，并應做好有關細節(jié)的認定記錄。3辦法規(guī)定，什么情況應采用貸款人受托支付方式？答：單筆金額超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。3何謂“貸款人受托支付”？ 答：貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。3對于合同約定專門貸款發(fā)放賬戶的，辦法對貸款發(fā)放支付作何要求？ 答：合同約定專門貸款發(fā)放賬戶的，貸款發(fā)放和支付應通過該賬戶辦理。3辦法規(guī)定，發(fā)放支付環(huán)節(jié)貸款人應如何在組織設置上予以保障？ 答：貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發(fā)放和支付審核。按照辦法關于合同的有關規(guī)定，借款人方面發(fā)生何種重大事項需事前征得貸款人同意？ 答：進行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對外投資、實質(zhì)性增加債務融資等。2《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定貸款人應當與借款人對有關賬戶管理作何約定？ 答：貸款人應在合同中與借款人約定對借款人相關賬戶實施監(jiān)控，必要時可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準備金賬戶。2固定資產(chǎn)貸款提款及資金支付有關要求是否要在合同中進行體現(xiàn)，辦法對此作何規(guī)定？ 答：是。2按照辦法規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款合同至少要覆蓋哪些要素？答：貸款人應在合同中與借款人約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風險處置等要素和有關細節(jié)。2《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對相關合同簽訂規(guī)定了哪些注意事項？答：貸款人應與借款人及其他相關當事人簽訂書面借款合同、擔保合同等相關合同。2《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定貸款人審批貸款應當遵循什么原則？ 答：審貸分離、分級審批。《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對固定資產(chǎn)貸款風險評價指標和標準種類設定是如何規(guī)定的？答：設置定量或定性的指標和標準。1簡述固定資產(chǎn)貸款風險評價的總體要求。1簡述盡職調(diào)查報告撰寫質(zhì)量的基本要求。1簡述貸款人盡職調(diào)查的主要內(nèi)容。1《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對符合申請條件的貸款項目有什么具體要求？答：項目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項目的合法管理程序。1申請固定資產(chǎn)貸款應當具備哪些條件？ 答：（一）借款人依法經(jīng)工