【正文】 1《個人貸款管理暫行辦法》是否明確規(guī)定貸款人應當建立貸款面談制度？答：《個人貸款管理暫行辦法》第十七條規(guī)定，貸款人應建立并嚴格執(zhí)。1請問《個人貸款管理暫行辦法》關于貸款調查中委托第三方辦理有關事項如何規(guī)定？答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下，可將貸款調查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質條件。1請問按照《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款調查應當至少包括哪些內容？答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款調查包括但不限于以下內容：（1）借款人基本情況；（2）借款人收入情況；（3）借款用途；（4）借款人還款來源、還款能力及還款方式；（5）保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質）押物價值及變現(xiàn)能力。1請問《個人貸款管理暫行辦法》對于借款人提交個人貸款申請如何規(guī)定？答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應要求借款人以書面形式提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。請問根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，由哪個機構對個人貸款業(yè)務實施監(jiān)督管理？答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依照本辦法對個人貸款業(yè)務實施監(jiān)督管理。請問《個人貸款管理暫行辦法》就個人貸款用途方面作何規(guī)定？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》第七條就個人貸款用途方面進行規(guī)定，明確要求個人貸款用途應符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關政策，貸款人不得發(fā)放無指定用途的個人貸款。請問《個人貸款管理暫行辦法》在建立個人貸款管理機制方面向貸款人提出怎樣的要求？答：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應建立有效的個人貸款全流程管理機制，制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程，明確相應貸款對象和范圍，實施差別風險管理，建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核和問責機制。請問如何理解《個人貸款管理暫行辦法》中所稱“個人貸款”的概念？答：《個人貸款管理暫行辦法》中所稱“個人貸款”是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。請問制定《個人貸款管理暫行辦法》的主要依據(jù)是什么？ 答：《個人貸款管理暫行辦法》的制定的主要依據(jù)是《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)。答：貸款人應建立和完善內部評級制度，采用科學合理的評級和授信方法，評定客戶信用等級，建立客戶資信記錄。答：對季節(jié)性生產借款人，可按每年的連續(xù)生產時段作為計算周期估算流動資金需求，貸款期限應根據(jù)回款周期合理確定。答：可在交易真實性的基礎上，確保有效控制用途和回款情況下，根據(jù)實際交易需求確定流動資金額度。答：對集團關聯(lián)客戶，可采用合并報表估算流動資金貸款額度，原則上納入合并報表范圍內的成員企業(yè)流動資金貸款總和不能超過估算值。答：營運資金周轉次數(shù)＝360/(存貨周轉天數(shù)+應收賬款周轉天數(shù)－應付賬款周轉天數(shù)＋預付賬款周轉天數(shù)－預收賬款周轉天數(shù))周轉天數(shù)=360/周轉次數(shù)應收賬款周轉次數(shù)＝銷售收入/平均應收賬款余額 預收賬款周轉次數(shù)＝銷售收入/平均預收賬款余額 存貨周轉次數(shù)＝銷售成本/平均存貨余額 預付賬款周轉次數(shù)＝銷售成本/平均預付賬款余額 應付賬款周轉次數(shù)＝銷售成本/平均應付賬款余額 6請列出估算新增流動資金貸款額度的計算公式。6請列出借款人營運資金需求測算的參考公式。6簡述借款人營運資金量的主要影響因素。答：一般來講，影響流動資金需求的關鍵因素為存貨（原材料、半成品、產成品）、現(xiàn)金、應收賬款和應付賬款。答：流動資金貸款需求量應基于借款人日常生產經營所需營運資金與現(xiàn)有流動資金的差額（即流動資金缺口）確定。60、按照按照流資貸款辦法規(guī)定，對確實無法收回的不良貸款，貸款人應作何處置？答：對確實無法收回的不良貸款，貸款人按照相關規(guī)定對貸款進行核銷后，應繼續(xù)向債務人追索或進行市場化處置。答：流動資金貸款需要展期的，貸款人應審查貸款所對應的資產轉換周期的變化原因和實際需要，決定是否展期，并合理確定貸款展期期限，加強對展期貸款的后續(xù)管理。5按照流資貸款辦法規(guī)定，為維護貸款人債權，貸款人可根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和借款合同約定，參與借款人何種重要活動？答：參與借款人大額融資、資產出售以及兼并、分立、股份制改造、破產清算等活動。5流資貸款辦法關于賬戶管理協(xié)議的有關要求？答：貸款人可根據(jù)借款人信用狀況、融資情況等，與借款人協(xié)商簽訂賬戶管理協(xié)議，明確約定對指定賬戶回籠資金進出的管理。貸款人可根據(jù)借款人信用狀況、融資情況等，與借款人協(xié)商簽訂賬戶管理協(xié)議，明確約定對指定賬戶回籠資金進出的管理。5流資貸款貸款人是否應通過合同約定，對資金回籠賬戶做出要求？如有，請簡述有關規(guī)定。5流資貸款貸款支付過程中，針對借款人出現(xiàn)的何種情況，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付？答：借款人信用狀況下降、主營業(yè)務盈利能力不強、貸款資金使用出現(xiàn)異常的。50、流資貸款受托支付方式下，對于審核同意的貸款資金，應當通過何種途徑進行支付？答：審核同意后，貸款人應將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。4流資貸款貸款人應根據(jù)借款人的哪些情況合理約定貸款資金支付方式？答：根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務品種。4如何理解“貸款人受托支付”與“借款人自主支付”的概念？ 答：“貸款人受托支付”是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。4流資貸款貸款人與借款人應當在合同中約定，借款人發(fā)生何種重大事項前需征得貸款人同意？答：進行對外投資、實質性增加債務融資，以及進行合并、分立、股權轉讓等重大事項。4《流貸辦法》主要從哪幾個方面對流動資金貸款資金需求測算提出要求？答：一是要求貸款人應合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人流動資金貸款的授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款；二是在盡職調查環(huán)節(jié)上，要求貸款人應調查借款人營運資金總需求和現(xiàn)有融資性負債情況，以及應收賬款、應付賬款、存貨等真實財務狀況等要素；三是在貸款風險評價與審批環(huán)節(jié)上，要求貸款人應根據(jù)借款人經營規(guī)模、業(yè)務特征及應收賬款、存貨、應付賬款、資金循環(huán)周期等要素測算其營運資金需求，綜合考慮借款人現(xiàn)金流、負債、還款能力、擔保等因素，合理確定貸款結構，包括金額、期限、利率、擔保和還款方式等；四是在貸后管理上，要求貸款人應評估貸款品種、額度、期限與借款人經營狀況、還款能力的匹配程度，作為與借款人后續(xù)合作的依據(jù)，必要時及時調整與借款人合作的策略和內容。4簡述流資貸款盡職調查的主要內容。4簡述借款人營運資金需求的測算要素。3《流動資金貸款管理暫行辦法》對貸款人風險限額管理有什么原則性要求？答：貸款人應將流動資金貸款納入對借款人及其所在集團客戶的統(tǒng)一授信管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立風險限額管理制度。3《流動資金貸款管理暫行辦法》對開展流動資金貸款的貸款人內控機制建設有什么原則性要求？答：貸款人應完善內部控制機制，實行貸款全流程管理，全面了解客戶信息，建立流動資金貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制。3如何理解本辦法中“流動資金貸款”的概念？ 答：本辦法所稱流動資金貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。3簡述《流動資金貸款管理暫行辦法》的適用對象。答：規(guī)范銀行業(yè)金融機構流動資金貸款業(yè)務經營行為，加強流動資金貸款審慎經營管理，促進流動資金貸款業(yè)務健康發(fā)展。3《流動資金貸款管理暫行辦法》應歸于何種立法層次？ 答：部門規(guī)章?！读鲃淤Y金貸款管理暫行辦法》有無準備期，如有，請說明具體時限。2《流動資金貸款管理暫行辦法》對開展流動資金貸款的貸款人內控機制建設有什么原則性要求？答：貸款人應完善內部控制機制，實行貸款全流程管理，全面了解客戶信息，建立流動資金貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制。2《流貸辦法》規(guī)定，貸款人的哪些行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構要進行處罰？答：(1)以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的；(2)未按本辦法規(guī)定簽訂借款合同的；(3)與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的；(4)放任借款人將流動資金貸款用于固定資產投資、股權投資以及國家禁止生產、經營的領域和用途的；(5)超越或變相超越權限審批貸款的；(6)未按本辦法規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的；(7)嚴重違反本辦法規(guī)定的審慎經營規(guī)則的其他情形的。2《流貸辦法》規(guī)定，對流動資金貸款需要展期的如何辦理？ 答：流動資金貸款需要展期的，貸款人應審查貸款所對應的資產轉換周期的變化原因和實際需要，決定是否展期，并合理確定貸款展期期限，加強對展期貸款的后續(xù)管理。2《流貸辦法》規(guī)定，貸款人應依據(jù)哪些情況確定與借款人的后續(xù)合作？答：貸款人應評估貸款品種、額度、期限與借款人經營狀況、還款能力的匹配程度，作為與借款人后續(xù)合作的依據(jù)，必要時及時調整與借款人合作的策略和內容。貸款人應關注大額及異常資金流入流出情況，加強對資金回籠賬戶的監(jiān)控。1《流貸辦法》規(guī)定，貸款人貸后管理的主要內容是什么？ 答：貸款人應針對借款人所屬行業(yè)及經營特點，通過定期與不定期現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)測，分析借款人經營、財務、信用、支付、擔保及融資數(shù)量和渠道變化等狀況，掌握各種影響借款人償債能力的風險因素。1簡述合理確定貸款結構需要考慮的其他因素。1《流貸辦法》規(guī)定，采用借款人自主支付的，借款人應履行什么義務？答：采用借款人自主支付的，借款人要按照借款合同的約定，向貸款人定期匯總報告貸款資金支付情況。1《流貸辦法》規(guī)定，借款合同中應約定借款人出現(xiàn)哪些違約情形，貸款人才可以采取信貸制裁措施？答：合同中應約定，出現(xiàn)以下情形之一時，借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施：(1)未按約定用途使用貸款的；(2)未按約定方式進行貸款資金支付的；(3)未遵守承諾事項的；(4)突破約定財務指標的；(5)發(fā)生重大交叉違約事件的；(6)違反借款合同約定的其他情形的。1《流貸辦法》規(guī)定，流動資金借款合同中需要約定的支付條款，主要有哪些內容？答：借款合同中約定的支付條款，包括但不限于以下內容：(1)貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標準；(2)支付方式變更及觸發(fā)變更條件；(3)貸款資金支付的限制、禁止行為；(4)借款人應及時提供的貸款資金使用記錄和資料。審批人員應在授權范圍內按規(guī)定流程審批貸款，不得越權審批?！读髻J辦法》規(guī)定，貸款人如何建立內部績效考核制度？ 答：貸款人應根據(jù)經濟運行狀況、行業(yè)發(fā)展規(guī)律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內部績效考核指標，不得制訂不合理的貸款規(guī)模指標，不得惡性競爭和突擊放貸。《流貸辦法》規(guī)定，貸款人對流動資金貸款應如何進行盡職調查？ 答：貸款人應采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結合的形式履行盡職調查，形成書面報告，并對其內容的真實性、完整性和有效性負責?！读髻J辦法》要求貸款人如何防范超額授信風險？答：要求貸款人應合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款?！读髻J辦法》對流動資金貸款用途有哪些限制？答：流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。第二，進一步嚴格支付管理的相關要求?！读髻J辦法》的核心指導思想是什么？ 答：是對流動資金貸款進行需求測算。7對確實無法收回的固定資產不良貸款，貸款人應當如何處理？ 答：對確實無法收回的固定資產不良貸款，貸款人按照相關規(guī)定對貸款進行核銷后，應繼續(xù)向債務人追索或進行市場化處置。7《固定資產貸款管理暫行辦法》要求貸后管理建立何種制度體系？ 答：建立貸款質量監(jiān)控制度和貸款風險預警體系。7簡述《固定資產貸款管理暫行辦法》規(guī)定的貸后檢查的主要內容。7《固定資產貸款管理暫行辦法》規(guī)定的貸款支付方式有哪些？ 答：貸款人應通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。70、《固定資產貸款管理暫行辦法》對貸款發(fā)放支付管理有什么原則性要求？答：貸款人在發(fā)放貸款前應確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。6按照固貸辦法關于合同的有關規(guī)定，借款人方面發(fā)生何種重大事項需事前征得貸款人同意？答：進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質性增加債務融資等。貸款人應在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關的條款。6按照辦法規(guī)定，固定資產貸款提款條件應當包括哪些內容？ 答：提款條件應包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項目實際進度與已投資額相匹配等。6《固定資產貸款管理暫行辦法》規(guī)定貸款人審批貸款應當遵循什么原則？答：審貸分離、分級審批。6《固定資產貸款管理暫行辦法》對固定資產貸款風險評價指標和標準種類設定是如何規(guī)定的？答：設置定量或定性的指標和標準。60、簡述固定資產貸款風險評價的總體要求。5簡述固貸貸款人盡職調查的主要內容。5借款人為新設項目法人的，其控股股東應當具備哪些基本條件？ 答：借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄。5《固定資產貸款管理暫行辦法》對固定資產貸款風險限額管理有什么原則性要求？答：貸款人應將固定資產貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產貸款的風險限額管理制度。5銀行業(yè)金融機構開展固定資產貸款業(yè)務應遵循哪些原則？ 答：依法合規(guī)、審慎經營、平等自愿、公平誠信。答：中華人民共和國境內經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的銀行業(yè)金融機構，經營固定資產貸款業(yè)務應遵守本辦法。50、請問《固定資產貸款管理暫行辦法