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正文內(nèi)容

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃(參考版)

2024-11-03 23:05本頁(yè)面
  

【正文】 理財(cái)是一件先難后易的事,關(guān)鍵在于堅(jiān)持。理財(cái)是一種長(zhǎng)期的堅(jiān)持,養(yǎng)成“消費(fèi) = 收入 - 儲(chǔ)蓄”,即先儲(chǔ)蓄后消費(fèi)的習(xí)慣,總能存下錢(qián)來(lái)。所以,把儲(chǔ)蓄作為傳統(tǒng)理財(cái)方式的老年人,不妨學(xué)習(xí)諾貝爾基金會(huì)的做法,改換思路,嘗試其他的理財(cái)方式。此外,通貨膨脹也是儲(chǔ)蓄的一大隱性殺手。有些理財(cái)專(zhuān)家稱(chēng):把錢(qián)存在銀行短期是安全的,但長(zhǎng)期卻是最危險(xiǎn)的理財(cái)方式。儲(chǔ)蓄存款把錢(qián)存入銀行,按照規(guī)定的期限獲取固定數(shù)額的利息,是大多數(shù)老年人的傳統(tǒng)理財(cái)方式。其實(shí),儲(chǔ)蓄也是大有講究,并不是直接把錢(qián)交給銀行了事,掌握一些小的技巧,可以獲得很多額外的收益,如“流水儲(chǔ)蓄法”、“遞進(jìn)式儲(chǔ)蓄法”等。老年人由于面臨很多不確定性的風(fēng)險(xiǎn),為應(yīng)對(duì)急用,購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)以短期投資為主,期限最好控制在1年以?xún)?nèi)。錢(qián)越少選擇越少,錢(qián)越多選擇越多②存錢(qián)時(shí)轉(zhuǎn)定期提高收益③工資卡+基金定投是完美搭配④增加保險(xiǎn)品種和金額三、老年時(shí)期:保管好錢(qián),少量投資老年人經(jīng)過(guò)了一生積累,到退休時(shí),一般都有些積蓄。其次(有一定項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn),要找擔(dān)保機(jī)構(gòu)比較強(qiáng)勢(shì)的品種):買(mǎi)信托產(chǎn)品,這需要有一定的資金規(guī)模。年收益能達(dá)到2%左右。其中的原理就在于:任何投資理財(cái)都存在一定風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng),如果你持有的時(shí)間越長(zhǎng),那么風(fēng)險(xiǎn)的波動(dòng)就會(huì)更趨近于它的長(zhǎng)期均值,也就是說(shuō)你的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)隨著時(shí)間的延長(zhǎng)而被中和掉一部分。二、中年時(shí)期:繼續(xù)攢錢(qián),大力投資家庭負(fù)擔(dān)較小,也是最能承受風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候,拿出小部分的錢(qián)試試基金、股票、債券之類(lèi)的金融產(chǎn)品,也許會(huì)遭遇部分損失,但這是提高自己投資理財(cái)能力最有效的方法。省:在每月固定儲(chǔ)蓄和基本的生活支出之外,盡量減少不必要的開(kāi)銷(xiāo)與浪費(fèi),從而可把節(jié)余下來(lái)的資金用于存款或其他投資。存:要求自己每個(gè)月雷打不動(dòng)地從收入中提取10%至20%存入銀行。工資是有限的,不必要花的錢(qián)要節(jié)約,只要節(jié)約,一年還是可以省下一筆可觀的收入,這是理財(cái)?shù)牡谝徊健"谏鐣?huì):學(xué)會(huì)節(jié)流。尤其要根據(jù)父母的經(jīng)濟(jì)能力和自己“勤工儉學(xué)”的能力來(lái)進(jìn)行日常消費(fèi),切不可盲目攀比。在剛?cè)雽W(xué)的兩三個(gè)月中,有計(jì)劃地進(jìn)行消費(fèi):在生活中,哪些開(kāi)支是必須的,哪些開(kāi)支是完全不必要的,哪些是可有可無(wú)的。在大學(xué)里不少同學(xué)因?yàn)椴粫?huì)理財(cái),日子過(guò)得“前松后緊”,甚至到學(xué)期末要借債生活。據(jù)有關(guān)報(bào)告,有同學(xué)以前在高中的時(shí)候每月零花錢(qián)只有三四百元,上大學(xué)時(shí)家里都要給幾千元的生活費(fèi)(供一學(xué)期用),這對(duì)他們來(lái)說(shuō)簡(jiǎn)直是一筆“巨款”。同樣,我們也可以把這個(gè)觀念運(yùn)用到個(gè)人理財(cái)?shù)膶用?,?dāng)我們可支配的錢(qián)財(cái)越少時(shí),就越需要我們把有限的錢(qián)財(cái)運(yùn)用好!而要運(yùn)用和打理好有限的金錢(qián)就需要一種合理的理財(cái)方式!歸根結(jié)底,我們應(yīng)該明白這樣一個(gè)事實(shí),不能因?yàn)橛绣X(qián),甚至錢(qián)多就不用理財(cái);而錢(qián)財(cái)有限,則應(yīng)該更需要理財(cái)。理財(cái)在很大程度上,和整理房間有異曲同工之處,一間大屋子,自然需要收拾整理,而如果屋子的空間狹小,則更需要收拾整齊了,才能有足夠的空間容納物件。理財(cái)是心態(tài),更是持之以恒的習(xí)慣,“積少成多,聚沙成塔”。③ 理財(cái)也涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理。② 理財(cái)是現(xiàn)金流量管理,每一個(gè)人一出生就需要用錢(qián)(現(xiàn)金流出),也需要賺錢(qián)來(lái)產(chǎn)生現(xiàn)金流入。實(shí)際上理財(cái)范圍很廣,理財(cái)是理一生的財(cái),也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理。共同基金、股票、債券、存款和人壽保險(xiǎn)等屬于個(gè)人資產(chǎn)品種;個(gè)人住房抵押貸款、個(gè)人消費(fèi)信貸則屬于個(gè)人負(fù)債品種。隨著我國(guó)股票債券市場(chǎng)的擴(kuò)容,商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升,理財(cái)概念逐漸走俏。個(gè)人、家庭或機(jī)構(gòu)對(duì)當(dāng)前財(cái)產(chǎn)、經(jīng)濟(jì)狀況,通過(guò)投資等金融手段,在設(shè)定的期限內(nèi),達(dá)成經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的規(guī)劃,具體實(shí)施該規(guī)劃的過(guò)程,也叫理財(cái)。在以后的日子,學(xué)會(huì)理財(cái)將會(huì)對(duì)一個(gè)家庭非常重要,這是毋庸置疑的。不過(guò)這些都是自己可以克服的。優(yōu)柔寡斷。懶得花心思??绮怀龅谝徊健6?。害怕錢(qián)不在手邊的感覺(jué)。環(huán)境使然。害怕有去無(wú)回。投資理財(cái)要看統(tǒng)計(jì)數(shù)字、總體及個(gè)體經(jīng)濟(jì)分析,甚至政治等因素對(duì)理財(cái)投資都會(huì)產(chǎn)生影響,然后做綜合的研判。多數(shù)人覺(jué)得自己對(duì)數(shù)字、繁雜的基本分析、宏觀經(jīng)濟(jì)分析沒(méi)有興趣,而且不認(rèn)為自己有能力可以做好,總認(rèn)為投資理財(cái)是一件很難很難的事,非自己能力所及。我覺(jué)得,想要成功的理財(cái),我們還要跳出一些盲點(diǎn)。這樣一來(lái)可以說(shuō)是一舉兩得,既為自己的將來(lái)做好了保障,又是一種理性的有錢(qián)途的投資。不過(guò)現(xiàn)在意義的保險(xiǎn)已經(jīng)不局限與傳統(tǒng)的那種花小錢(qián)買(mǎi)平安,而是發(fā)展成為了一種新型的投資方式,如分紅險(xiǎn),萬(wàn)能壽險(xiǎn)等。不管你有多少財(cái)富,意外是無(wú)法預(yù)測(cè)的。正因?yàn)辄S金市場(chǎng)是一個(gè)透明的有效市場(chǎng),所以黃金投資者也就獲得了很大的投資保障。由此看來(lái),這些資產(chǎn)的流動(dòng)性都沒(méi)有黃金這么優(yōu)越。而且黃金轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑳](méi)有任何登記制度的阻礙,而諸如住宅、股票的轉(zhuǎn)讓?zhuān)家k理過(guò)戶(hù)手續(xù)。相比之下,其它很多投資品種都存在一些讓投資者容易忽略的稅收項(xiàng)目。我還可能會(huì)選擇購(gòu)買(mǎi)黃金等可以穩(wěn)定升值的投資方式。因此,穩(wěn)定的行業(yè)秩序是市場(chǎng)發(fā)展的前提,也是國(guó)內(nèi)中小投資者獲利保障的基礎(chǔ)。股票、債券、基金,這三種目前國(guó)內(nèi)主要的有價(jià)證券投資方式并不是相互脫離存在的,而是互相依存、相輔相成的。而股票、債券、基金,這三種國(guó)內(nèi)中小個(gè)人投資者較為推崇的投資模式就目前的發(fā)展現(xiàn)狀由于政府在中間的協(xié)調(diào)作用效果明顯,在穩(wěn)定市場(chǎng)的同時(shí)又很好的保障了國(guó)內(nèi)中小投資者的利益。中國(guó)的大眾投資心理也開(kāi)始不斷趨于平和,國(guó)內(nèi)個(gè)人投資者已經(jīng)逐漸向成熟期過(guò)渡,逐漸擺脫了入市初期的急躁心理和從眾心理,中國(guó)的有價(jià)證券市場(chǎng)也形成了江恩理論等適應(yīng)自身發(fā)展的個(gè)人操作的理論基礎(chǔ)。其次要懂得多種理財(cái)?shù)氖侄??;?
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