【正文】 理財是一件先難后易的事，關(guān)鍵在于堅持。理財是一種長期的堅持，養(yǎng)成“消費 = 收入 － 儲蓄”，即先儲蓄后消費的習(xí)慣，總能存下錢來。所以，把儲蓄作為傳統(tǒng)理財方式的老年人，不妨學(xué)習(xí)諾貝爾基金會的做法，改換思路，嘗試其他的理財方式。此外，通貨膨脹也是儲蓄的一大隱性殺手。有些理財專家稱：把錢存在銀行短期是安全的，但長期卻是最危險的理財方式。儲蓄存款把錢存入銀行，按照規(guī)定的期限獲取固定數(shù)額的利息，是大多數(shù)老年人的傳統(tǒng)理財方式。其實，儲蓄也是大有講究，并不是直接把錢交給銀行了事，掌握一些小的技巧，可以獲得很多額外的收益，如“流水儲蓄法”、“遞進式儲蓄法”等。老年人由于面臨很多不確定性的風(fēng)險，為應(yīng)對急用，購買理財產(chǎn)品應(yīng)以短期投資為主，期限最好控制在1年以內(nèi)。錢越少選擇越少,錢越多選擇越多②存錢時轉(zhuǎn)定期提高收益③工資卡+基金定投是完美搭配④增加保險品種和金額三、老年時期：保管好錢，少量投資老年人經(jīng)過了一生積累，到退休時，一般都有些積蓄。其次（有一定項目風(fēng)險，要找擔保機構(gòu)比較強勢的品種）：買信托產(chǎn)品，這需要有一定的資金規(guī)模。年收益能達到2%左右。其中的原理就在于：任何投資理財都存在一定風(fēng)險波動，如果你持有的時間越長，那么風(fēng)險的波動就會更趨近于它的長期均值，也就是說你的風(fēng)險會隨著時間的延長而被中和掉一部分。二、中年時期：繼續(xù)攢錢，大力投資家庭負擔較小，也是最能承受風(fēng)險的時候，拿出小部分的錢試試基金、股票、債券之類的金融產(chǎn)品，也許會遭遇部分損失，但這是提高自己投資理財能力最有效的方法。?。涸诿吭鹿潭▋π詈突镜纳钪С鲋?，盡量減少不必要的開銷與浪費，從而可把節(jié)余下來的資金用于存款或其他投資。存：要求自己每個月雷打不動地從收入中提取10％至20％存入銀行。工資是有限的，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財?shù)牡谝徊健＂谏鐣簩W(xué)會節(jié)流。尤其要根據(jù)父母的經(jīng)濟能力和自己“勤工儉學(xué)”的能力來進行日常消費，切不可盲目攀比。在剛?cè)雽W(xué)的兩三個月中，有計劃地進行消費：在生活中，哪些開支是必須的，哪些開支是完全不必要的，哪些是可有可無的。在大學(xué)里不少同學(xué)因為不會理財，日子過得“前松后緊”，甚至到學(xué)期末要借債生活。據(jù)有關(guān)報告，有同學(xué)以前在高中的時候每月零花錢只有三四百元，上大學(xué)時家里都要給幾千元的生活費(供一學(xué)期用)，這對他們來說簡直是一筆“巨款”。同樣，我們也可以把這個觀念運用到個人理財?shù)膶用妫斘覀兛芍涞腻X財越少時，就越需要我們把有限的錢財運用好！而要運用和打理好有限的金錢就需要一種合理的理財方式！歸根結(jié)底，我們應(yīng)該明白這樣一個事實，不能因為有錢，甚至錢多就不用理財；而錢財有限，則應(yīng)該更需要理財。理財在很大程度上，和整理房間有異曲同工之處，一間大屋子，自然需要收拾整理，而如果屋子的空間狹小，則更需要收拾整齊了，才能有足夠的空間容納物件。理財是心態(tài)，更是持之以恒的習(xí)慣，“積少成多，聚沙成塔”。③ 理財也涵蓋了風(fēng)險管理。② 理財是現(xiàn)金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現(xiàn)金流出），也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。實際上理財范圍很廣，理財是理一生的財，也就是個人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險管理。共同基金、股票、債券、存款和人壽保險等屬于個人資產(chǎn)品種；個人住房抵押貸款、個人消費信貸則屬于個人負債品種。隨著我國股票債券市場的擴容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，理財概念逐漸走俏。個人、家庭或機構(gòu)對當前財產(chǎn)、經(jīng)濟狀況，通過投資等金融手段，在設(shè)定的期限內(nèi)，達成經(jīng)濟目標的規(guī)劃，具體實施該規(guī)劃的過程，也叫理財。在以后的日子，學(xué)會理財將會對一個家庭非常重要，這是毋庸置疑的。不過這些都是自己可以克服的。優(yōu)柔寡斷。懶得花心思?？绮怀龅谝徊?。耳根軟。害怕錢不在手邊的感覺。環(huán)境使然。害怕有去無回。投資理財要看統(tǒng)計數(shù)字、總體及個體經(jīng)濟分析，甚至政治等因素對理財投資都會產(chǎn)生影響，然后做綜合的研判。多數(shù)人覺得自己對數(shù)字、繁雜的基本分析、宏觀經(jīng)濟分析沒有興趣，而且不認為自己有能力可以做好，總認為投資理財是一件很難很難的事，非自己能力所及。我覺得，想要成功的理財，我們還要跳出一些盲點。這樣一來可以說是一舉兩得，既為自己的將來做好了保障，又是一種理性的有錢途的投資。不過現(xiàn)在意義的保險已經(jīng)不局限與傳統(tǒng)的那種花小錢買平安，而是發(fā)展成為了一種新型的投資方式，如分紅險，萬能壽險等。不管你有多少財富，意外是無法預(yù)測的。正因為黃金市場是一個透明的有效市場，所以黃金投資者也就獲得了很大的投資保障。由此看來，這些資產(chǎn)的流動性都沒有黃金這么優(yōu)越。而且黃金轉(zhuǎn)讓，沒有任何登記制度的阻礙，而諸如住宅、股票的轉(zhuǎn)讓，都要辦理過戶手續(xù)。相比之下，其它很多投資品種都存在一些讓投資者容易忽略的稅收項目。我還可能會選擇購買黃金等可以穩(wěn)定升值的投資方式。因此，穩(wěn)定的行業(yè)秩序是市場發(fā)展的前提，也是國內(nèi)中小投資者獲利保障的基礎(chǔ)。股票、債券、基金，這三種目前國內(nèi)主要的有價證券投資方式并不是相互脫離存在的，而是互相依存、相輔相成的。而股票、債券、基金，這三種國內(nèi)中小個人投資者較為推崇的投資模式就目前的發(fā)展現(xiàn)狀由于政府在中間的協(xié)調(diào)作用效果明顯，在穩(wěn)定市場的同時又很好的保障了國內(nèi)中小投資者的利益。中國的大眾投資心理也開始不斷趨于平和，國內(nèi)個人投資者已經(jīng)逐漸向成熟期過渡，逐漸擺脫了入市初期的急躁心理和從眾心理，中國的有價證券市場也形成了江恩理論等適應(yīng)自身發(fā)展的個人操作的理論基礎(chǔ)。其次要懂得多種理財?shù)氖侄巍；?