【正文】 理財(cái)是一件先難后易的事，關(guān)鍵在于堅(jiān)持。理財(cái)是一種長(zhǎng)期的堅(jiān)持，養(yǎng)成“消費(fèi) = 收入 － 儲(chǔ)蓄”，即先儲(chǔ)蓄后消費(fèi)的習(xí)慣，總能存下錢(qián)來(lái)。所以，把儲(chǔ)蓄作為傳統(tǒng)理財(cái)方式的老年人，不妨學(xué)習(xí)諾貝爾基金會(huì)的做法，改換思路，嘗試其他的理財(cái)方式。此外，通貨膨脹也是儲(chǔ)蓄的一大隱性殺手。有些理財(cái)專(zhuān)家稱(chēng)：把錢(qián)存在銀行短期是安全的，但長(zhǎng)期卻是最危險(xiǎn)的理財(cái)方式。儲(chǔ)蓄存款把錢(qián)存入銀行，按照規(guī)定的期限獲取固定數(shù)額的利息，是大多數(shù)老年人的傳統(tǒng)理財(cái)方式。其實(shí)，儲(chǔ)蓄也是大有講究，并不是直接把錢(qián)交給銀行了事，掌握一些小的技巧，可以獲得很多額外的收益，如“流水儲(chǔ)蓄法”、“遞進(jìn)式儲(chǔ)蓄法”等。老年人由于面臨很多不確定性的風(fēng)險(xiǎn)，為應(yīng)對(duì)急用，購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)以短期投資為主，期限最好控制在1年以?xún)?nèi)。錢(qián)越少選擇越少,錢(qián)越多選擇越多②存錢(qián)時(shí)轉(zhuǎn)定期提高收益③工資卡+基金定投是完美搭配④增加保險(xiǎn)品種和金額三、老年時(shí)期：保管好錢(qián)，少量投資老年人經(jīng)過(guò)了一生積累，到退休時(shí)，一般都有些積蓄。其次（有一定項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，要找擔(dān)保機(jī)構(gòu)比較強(qiáng)勢(shì)的品種）：買(mǎi)信托產(chǎn)品，這需要有一定的資金規(guī)模。年收益能達(dá)到2%左右。其中的原理就在于：任何投資理財(cái)都存在一定風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)，如果你持有的時(shí)間越長(zhǎng)，那么風(fēng)險(xiǎn)的波動(dòng)就會(huì)更趨近于它的長(zhǎng)期均值，也就是說(shuō)你的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)隨著時(shí)間的延長(zhǎng)而被中和掉一部分。二、中年時(shí)期：繼續(xù)攢錢(qián)，大力投資家庭負(fù)擔(dān)較小，也是最能承受風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，拿出小部分的錢(qián)試試基金、股票、債券之類(lèi)的金融產(chǎn)品，也許會(huì)遭遇部分損失，但這是提高自己投資理財(cái)能力最有效的方法。省：在每月固定儲(chǔ)蓄和基本的生活支出之外，盡量減少不必要的開(kāi)銷(xiāo)與浪費(fèi)，從而可把節(jié)余下來(lái)的資金用于存款或其他投資。存：要求自己每個(gè)月雷打不動(dòng)地從收入中提取10％至20％存入銀行。工資是有限的，不必要花的錢(qián)要節(jié)約，只要節(jié)約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財(cái)?shù)牡谝徊健＂谏鐣?huì)：學(xué)會(huì)節(jié)流。尤其要根據(jù)父母的經(jīng)濟(jì)能力和自己“勤工儉學(xué)”的能力來(lái)進(jìn)行日常消費(fèi)，切不可盲目攀比。在剛?cè)雽W(xué)的兩三個(gè)月中，有計(jì)劃地進(jìn)行消費(fèi)：在生活中，哪些開(kāi)支是必須的，哪些開(kāi)支是完全不必要的，哪些是可有可無(wú)的。在大學(xué)里不少同學(xué)因?yàn)椴粫?huì)理財(cái)，日子過(guò)得“前松后緊”，甚至到學(xué)期末要借債生活。據(jù)有關(guān)報(bào)告，有同學(xué)以前在高中的時(shí)候每月零花錢(qián)只有三四百元，上大學(xué)時(shí)家里都要給幾千元的生活費(fèi)(供一學(xué)期用)，這對(duì)他們來(lái)說(shuō)簡(jiǎn)直是一筆“巨款”。同樣，我們也可以把這個(gè)觀念運(yùn)用到個(gè)人理財(cái)?shù)膶用?，?dāng)我們可支配的錢(qián)財(cái)越少時(shí)，就越需要我們把有限的錢(qián)財(cái)運(yùn)用好！而要運(yùn)用和打理好有限的金錢(qián)就需要一種合理的理財(cái)方式！歸根結(jié)底，我們應(yīng)該明白這樣一個(gè)事實(shí)，不能因?yàn)橛绣X(qián)，甚至錢(qián)多就不用理財(cái)；而錢(qián)財(cái)有限，則應(yīng)該更需要理財(cái)。理財(cái)在很大程度上，和整理房間有異曲同工之處，一間大屋子，自然需要收拾整理，而如果屋子的空間狹小，則更需要收拾整齊了，才能有足夠的空間容納物件。理財(cái)是心態(tài)，更是持之以恒的習(xí)慣，“積少成多，聚沙成塔”。③ 理財(cái)也涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理。② 理財(cái)是現(xiàn)金流量管理，每一個(gè)人一出生就需要用錢(qián)（現(xiàn)金流出），也需要賺錢(qián)來(lái)產(chǎn)生現(xiàn)金流入。實(shí)際上理財(cái)范圍很廣，理財(cái)是理一生的財(cái)，也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理。共同基金、股票、債券、存款和人壽保險(xiǎn)等屬于個(gè)人資產(chǎn)品種；個(gè)人住房抵押貸款、個(gè)人消費(fèi)信貸則屬于個(gè)人負(fù)債品種。隨著我國(guó)股票債券市場(chǎng)的擴(kuò)容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，理財(cái)概念逐漸走俏。個(gè)人、家庭或機(jī)構(gòu)對(duì)當(dāng)前財(cái)產(chǎn)、經(jīng)濟(jì)狀況，通過(guò)投資等金融手段，在設(shè)定的期限內(nèi)，達(dá)成經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的規(guī)劃，具體實(shí)施該規(guī)劃的過(guò)程，也叫理財(cái)。在以后的日子，學(xué)會(huì)理財(cái)將會(huì)對(duì)一個(gè)家庭非常重要，這是毋庸置疑的。不過(guò)這些都是自己可以克服的。優(yōu)柔寡斷。懶得花心思?？绮怀龅谝徊健６?。害怕錢(qián)不在手邊的感覺(jué)。環(huán)境使然。害怕有去無(wú)回。投資理財(cái)要看統(tǒng)計(jì)數(shù)字、總體及個(gè)體經(jīng)濟(jì)分析，甚至政治等因素對(duì)理財(cái)投資都會(huì)產(chǎn)生影響，然后做綜合的研判。多數(shù)人覺(jué)得自己對(duì)數(shù)字、繁雜的基本分析、宏觀經(jīng)濟(jì)分析沒(méi)有興趣，而且不認(rèn)為自己有能力可以做好，總認(rèn)為投資理財(cái)是一件很難很難的事，非自己能力所及。我覺(jué)得，想要成功的理財(cái)，我們還要跳出一些盲點(diǎn)。這樣一來(lái)可以說(shuō)是一舉兩得，既為自己的將來(lái)做好了保障，又是一種理性的有錢(qián)途的投資。不過(guò)現(xiàn)在意義的保險(xiǎn)已經(jīng)不局限與傳統(tǒng)的那種花小錢(qián)買(mǎi)平安，而是發(fā)展成為了一種新型的投資方式，如分紅險(xiǎn)，萬(wàn)能壽險(xiǎn)等。不管你有多少財(cái)富，意外是無(wú)法預(yù)測(cè)的。正因?yàn)辄S金市場(chǎng)是一個(gè)透明的有效市場(chǎng)，所以黃金投資者也就獲得了很大的投資保障。由此看來(lái)，這些資產(chǎn)的流動(dòng)性都沒(méi)有黃金這么優(yōu)越。而且黃金轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑳](méi)有任何登記制度的阻礙，而諸如住宅、股票的轉(zhuǎn)讓?zhuān)家k理過(guò)戶(hù)手續(xù)。相比之下，其它很多投資品種都存在一些讓投資者容易忽略的稅收項(xiàng)目。我還可能會(huì)選擇購(gòu)買(mǎi)黃金等可以穩(wěn)定升值的投資方式。因此，穩(wěn)定的行業(yè)秩序是市場(chǎng)發(fā)展的前提，也是國(guó)內(nèi)中小投資者獲利保障的基礎(chǔ)。股票、債券、基金，這三種目前國(guó)內(nèi)主要的有價(jià)證券投資方式并不是相互脫離存在的，而是互相依存、相輔相成的。而股票、債券、基金，這三種國(guó)內(nèi)中小個(gè)人投資者較為推崇的投資模式就目前的發(fā)展現(xiàn)狀由于政府在中間的協(xié)調(diào)作用效果明顯，在穩(wěn)定市場(chǎng)的同時(shí)又很好的保障了國(guó)內(nèi)中小投資者的利益。中國(guó)的大眾投資心理也開(kāi)始不斷趨于平和，國(guó)內(nèi)個(gè)人投資者已經(jīng)逐漸向成熟期過(guò)渡，逐漸擺脫了入市初期的急躁心理和從眾心理，中國(guó)的有價(jià)證券市場(chǎng)也形成了江恩理論等適應(yīng)自身發(fā)展的個(gè)人操作的理論基礎(chǔ)。其次要懂得多種理財(cái)?shù)氖侄??；?