【正文】 四、檔案歸檔貸款經(jīng)辦部門做好按揭貸款擔(dān)保保證金退還檔案的歸檔工作。開發(fā)企業(yè)領(lǐng)取支票并辦理支取轉(zhuǎn)賬。簽發(fā)支票會(huì)計(jì)核算部門（或管理部）根據(jù)《住房公積金按揭保證金支用審批表》開具轉(zhuǎn)賬支票。（3）“中心”審批（市本級(jí)）。（2）“中心”審核（市本級(jí)）。經(jīng)辦人員將《住房公積金按揭保證金支用審批表》及相關(guān)材料交部門負(fù)責(zé)人，部門負(fù)責(zé)人復(fù)核（各縣管理部可以將復(fù)核、審核兩步驟合一，由部門副主任承擔(dān)該項(xiàng)工作；各縣管理部主任負(fù)責(zé)審批。“中心”受理經(jīng)辦人員對(duì)開發(fā)企業(yè)的保證金繳存情況、貸款發(fā)放情況（重點(diǎn)查看已貸借款人還款狀況，無逾期風(fēng)險(xiǎn)的可以退還）、回證情況進(jìn)行審查（剩余未回證貸款少于10戶的按100%預(yù)留保證金），符合條件的核準(zhǔn)可支取額度，出具《住房公積金按揭保證金支用審批表》(一式三份)并簽字。二、按揭貸款擔(dān)保保證金退還材料開發(fā)企業(yè)由于回證申請(qǐng)退還按揭保證金的，需提供有銀行簽章的《按揭貸款回證清單》。在處分抵押物時(shí)，除以劃撥方式取得的土地使用權(quán)須先繳納相當(dāng)于土地出讓金數(shù)額外，所得款項(xiàng)按如下順序分配：（一）支付處分抵押物的費(fèi)用；（二）扣繳抵押物應(yīng)當(dāng)繳納的稅費(fèi)；（三）償還債權(quán)人的債權(quán)本金、利息、違約金及損害賠償金；第五篇：按揭貸款保證金支取操作規(guī)程按揭貸款保證金支取操作規(guī)程為加強(qiáng)住房公積金按揭貸款擔(dān)保保證金管理，防范風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范按揭保證金支取業(yè)務(wù)，根據(jù)《連云港市住房公積金委托貸款管理暫行辦法》、《連云港市住房公積金按揭貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程》等相關(guān)文件規(guī)定，制定本操作規(guī)程。合同條款有變化的須重新簽訂合同，并征得對(duì)方同意。合同規(guī)定的權(quán)利、義務(wù)，由變更后的合同主體享有、承擔(dān)。甲方在合同有效期內(nèi)，不得自行撤銷保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期限結(jié)束而本合同未結(jié)束時(shí)，應(yīng)繼續(xù)全額投保。第十條　抵押物由于國家建設(shè)及其它政府行為而導(dǎo)致抵押物價(jià)值降低不足以作為債務(wù)擔(dān)保時(shí)，乙方有權(quán)要求甲方重新提供或增加擔(dān)保。第九條　除自然耗損外，抵押物發(fā)生損壞，甲方應(yīng)當(dāng)采取措施，負(fù)責(zé)保養(yǎng)和維修，以減少損失，其費(fèi)用由甲方自負(fù)，并及時(shí)通知乙方。甲方轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款，應(yīng)當(dāng)向乙方提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或者向乙方同意的第三人提存，超過債權(quán)數(shù)額的部分歸甲方所有，不足部分由債務(wù)人清償。第七條　抵押期間，甲方未征得乙方書面同意不得擅自將抵押物轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押、拆除、改建；不得改變其用途；未通知乙方，上述行為無效。第六條　抵押期間，抵押物由甲方占管。第四條　設(shè)立抵押之房地產(chǎn)擔(dān)保范圍為被擔(dān)保債務(wù)的主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用。第三條　甲方購買房地產(chǎn)的價(jià)格為￥_________萬元，甲方已交房款人民幣（大寫）_________萬元。第一條　甲方購買的該房地產(chǎn)座落于_________建設(shè)面積_________m2，系_________房地產(chǎn)開發(fā)公司開發(fā)的商品房，商品房預(yù)（銷）售合同號(hào)_________，土地使用權(quán)性質(zhì)為出讓（劃撥）。甲方保證提供的資料真實(shí)合法有效。只有 相關(guān)法律法規(guī)完善了，分清了雙方各自的權(quán)利和義務(wù)，才能更好地解決這類爭執(zhí) 糾紛。完全避免風(fēng)險(xiǎn)或者置之不理的態(tài)度都是不正確的。另外，隨著我國金錢動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的發(fā)展，人民銀行應(yīng)當(dāng)改革賬戶管理，為當(dāng)事 人提供設(shè)定包括特戶、保證金在內(nèi)的資金特定化形式的方便。成立金錢動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，確保質(zhì)押效力 為規(guī)范操作防范風(fēng)險(xiǎn)，銀行工作人員在操作中應(yīng)注意：一是要求客戶以申請(qǐng)、承諾書等形式表明保證金“質(zhì)押”的意愿；二是保證金賬戶質(zhì)押的應(yīng)簽訂《動(dòng)產(chǎn) 質(zhì)押合同》、存單質(zhì)押的簽訂《權(quán)利質(zhì)押合同》。這三類質(zhì)押保證金保證期 間一般有固定期限，都與擔(dān)保的債務(wù)合同期限一致，擔(dān)保期間內(nèi)質(zhì)押資金不會(huì)有 變動(dòng)。為便于操作，可事先擬定制式的合同 文本，劃入或劃出時(shí)簽訂相應(yīng)的質(zhì)押合同（協(xié)議），完善法律手續(xù)。這幾方面的風(fēng)險(xiǎn)都將影響銀行保證金賬戶質(zhì)押擔(dān)保的有效性，司法實(shí)踐中法 院往往據(jù)此認(rèn)定銀行保證金不具有質(zhì)押效力，不能對(duì)抗第三人，不具有優(yōu)先受償 權(quán)，最終導(dǎo)致銀行債權(quán)保證金得不到司法認(rèn)可，被執(zhí)行扣劃，銀行擔(dān)保債權(quán)懸空。而且，在辦理住房按揭貸款業(yè)務(wù)中，保證金 賬戶中的資金是不斷變化的。（1）銀行的法律風(fēng)險(xiǎn)首先來源于合同約定方面 合作協(xié)議對(duì)保證金賬戶中資金的性質(zhì)約定不夠明確，未明確將其表述為動(dòng)產(chǎn) 質(zhì)押；而且根據(jù)現(xiàn)行法律規(guī)定，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押不應(yīng)約定擔(dān)保期間，該合同關(guān)于擔(dān)保期 間的約定與動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的實(shí)質(zhì)存在沖突；此外，合同約定在擔(dān)保期間內(nèi)，若按揭購 房人未按期還款時(shí)，銀行可以直接扣劃保證金歸還購房人的按揭貸款，此約定屬 于擔(dān)保中的流質(zhì)條款，不應(yīng)產(chǎn)生法律效力。這樣，從簽訂買賣合同起，開 發(fā)商就控制了辦理房產(chǎn)證的每個(gè)步驟，防止節(jié)外生枝。開發(fā)商代為辦理房產(chǎn)證 鑒于房屋產(chǎn)權(quán)證的辦理關(guān)系著開發(fā)商保證期限的長短，因此，開發(fā)商應(yīng)當(dāng)將 辦理房產(chǎn)證的主動(dòng)權(quán)控制在自己的手中。對(duì)此，開發(fā)商應(yīng)在與 購房人簽訂《商品房買賣合同》時(shí)予以確定。這樣的約定在一定程度上對(duì)銀行按期放資 產(chǎn)生壓力，從而確保開發(fā)商回流資金的迅速和及時(shí)。在《按揭合作協(xié)議》中約定銀行逾期放款的違約責(zé)任 此原因前文有所論述，在此不再贅述。這需要開發(fā)商和按揭銀行之間良好的合作關(guān)系，難度比較大，但是 一旦達(dá)到，便可一勞永逸。相反，不行使解除權(quán)，按揭銀行有權(quán)直接要求開發(fā)商承擔(dān)保證責(zé)任，從而直接劃扣保證金帳戶資金，迫使開發(fā)商去督促購房人履行還款義務(wù)。(2)怠于行使解除權(quán) 在《借貸合同》中約定，對(duì)連續(xù) 3 個(gè)月不還款或一年內(nèi)累計(jì) 6 次逾期還款的，按揭銀行有權(quán)解除《借貸合同》。因此，現(xiàn)實(shí)中就存在按揭銀行故意拖延放款，或者任意變 更放款條件，導(dǎo)致購房人本來符合放款條件，而又變得不符合，或者購房人實(shí)際