【正文】 第十七節(jié) 違反計(jì)算機(jī)管理規(guī)章制度行為及處理第一百二十三條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開(kāi)除處分：（一）故意破壞銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)及關(guān)鍵配套設(shè)施的；（二）在軟件開(kāi)發(fā)和系統(tǒng)維護(hù)過(guò)程中，故意預(yù)留后門、漏洞，設(shè)置非法程序的；（。第一百二十一條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至撤職處分：（一）未在法律規(guī)定的期間內(nèi)有效主張權(quán)利或向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行的；（二）無(wú)故不出庭、不答辯，隨意放棄訴訟權(quán)利的；（三）其他嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任造成本行信譽(yù)損害或資產(chǎn)損失的。第一百一十九條 法律審查部門出具的法律審查意見(jiàn)，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任未提示有關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)或提示風(fēng)險(xiǎn)不完整、不正確，造成重大影響和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的，視情節(jié)給予有關(guān)責(zé)任人員警告至留用察看處分。第一百一十七條 有下列行為之一，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：（一）未正確填寫合同編號(hào)，造成合同編號(hào)重復(fù)或混亂，主從合同及相關(guān)附件不能有效銜接的；（二）未按規(guī)定填寫合同主體名稱，或填寫合同主體全稱與合同落款簽章不一致而影響合同效力的；（三）修改合同內(nèi)容、文字后，未按規(guī)定加蓋修改印章而影響合同條款效力的；（四）合同文本要素填寫不全或錯(cuò)誤而影響合同條款效力的；（五）未按管理權(quán)限履行審批程序，逆程序操作簽訂合同的；（六）未按規(guī)定或經(jīng)有權(quán)行審批，自行打印或在向總行報(bào)備的印刷廠之外自行印制總行統(tǒng)一制式合同文本文書的；（七）未按規(guī)定進(jìn)行業(yè)務(wù)合同文本文書的移交、歸檔、保管，造成業(yè)務(wù)合同文本文書毀損、丟失的；（八）未按總行合同管理規(guī)定修改、變動(dòng)或使用總行制定的合同文本文書的；（九）一級(jí)分行以下分支機(jī)構(gòu)違反總行管理規(guī)定擅自設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)合同文本文書，并投入使用的；（十）其他違反總行業(yè)務(wù)合同管理有關(guān)規(guī)定的行為。第一百一十五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：（一）違反托管業(yè)務(wù)流程、操作規(guī)程、操作權(quán)限操作的；（二）托管工作人員違反規(guī)定直接買賣股票的。第一百一十三條 上門服務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至開(kāi)除處分：（一）上門服務(wù)人員單人上門收款、收票據(jù)的；（二）上門服務(wù)人員出具虛假銀行回單的；（三）上門服務(wù)人員代客戶辦理應(yīng)由客戶到銀行柜臺(tái)辦理的業(yè)務(wù)的；（四）上門收取大額現(xiàn)金，車輛、人員不符合規(guī)定的。第一百一十一條 代理業(yè)務(wù)過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員罰款處理或警告至記大過(guò)處分：（一）開(kāi)展開(kāi)放式基金代理銷售、債券柜臺(tái)交易及二級(jí)托管業(yè)務(wù)時(shí)，無(wú)故拒絕客戶委托申請(qǐng)的；（二）開(kāi)展個(gè)人實(shí)盤外匯買賣時(shí)，未與客戶簽訂交易協(xié)議書的；（三）未按規(guī)定辦理代收代付業(yè)務(wù)的；（四）未按規(guī)定辦理個(gè)人實(shí)盤外匯買賣交易密碼掛失的。第十三節(jié) 違反中間業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第一百零九條 代理業(yè)務(wù)過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開(kāi)除處分：（一）代理人員銷毀、涂改或偽造保險(xiǎn)費(fèi)憑證、代收代付憑證，收取資金不入賬、少入賬或推遲入賬的；（二）代理人員利用客戶代收代付授權(quán)竊取客戶資金的；（三）對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)和投資收益進(jìn)行虛假陳述、欺騙性宣傳，誤導(dǎo)投資者交易的；（四）代理人員利用存款證明書騙取客戶存款的。第十二節(jié) 違反財(cái)務(wù)管理規(guī)章制度行為及處理第一百零七條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開(kāi)除處分：（一）侵占截留各項(xiàng)營(yíng)業(yè)收入、投資收益、營(yíng)業(yè)外收入及各種應(yīng)收、應(yīng)付款項(xiàng)的；（二）虛列各項(xiàng)成本、費(fèi)用、營(yíng)業(yè)外支出及各種應(yīng)收款項(xiàng)套取資金私存私放的；（三）對(duì)各種賬內(nèi)賬外資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)、投資、租賃、處置所取得的收入未納入賬內(nèi)核算私存私放的；（四）截留、轉(zhuǎn)移收回的已核銷貸款資金的；（五）從事賬外經(jīng)營(yíng)、私設(shè)賬外賬的。第一百零五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：（一）固定資產(chǎn)購(gòu)建中，建筑面積超過(guò)批準(zhǔn)面積20％以內(nèi)或者投資額超過(guò)批準(zhǔn)10％的；（二）違反規(guī)定配備或變相配備領(lǐng)導(dǎo)專用車輛的；（三）以運(yùn)鈔車名義購(gòu)置領(lǐng)導(dǎo)用車或其他車輛的；（四）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自配置車輛或配置的車輛超標(biāo)準(zhǔn)、超編制的；（五）違反工程招標(biāo)管理有關(guān)規(guī)定，要求建筑設(shè)計(jì)單位或建筑施工單位降低安全標(biāo)準(zhǔn)和工程質(zhì)量的；（六）基建項(xiàng)目立項(xiàng)審批后，未按規(guī)定程序上報(bào)初步設(shè)計(jì)、入住申請(qǐng)、工程決算，或獲批準(zhǔn)后未按批準(zhǔn)要求執(zhí)行的；（七）未經(jīng)批準(zhǔn)對(duì)已立項(xiàng)項(xiàng)目進(jìn)行更名、置換或變更使用單位和用途的；（八）項(xiàng)目未經(jīng)批準(zhǔn)立項(xiàng)，擅自征用土地的；（九）擅自突破固定資產(chǎn)投資計(jì)劃的；（十）未按規(guī)定核對(duì)、驗(yàn)收、登記固定資產(chǎn)的；（十一）隱瞞超編制或超標(biāo)準(zhǔn)車輛的；（十二）車輛報(bào)廢未按規(guī)定銷戶或轉(zhuǎn)讓、變賣車輛未辦理過(guò)戶手續(xù)，給本行造成經(jīng)濟(jì)損失或其他不良后果的；（十三）已購(gòu)置的非房屋類固定資產(chǎn)，一年內(nèi)未能安裝或投入使用的。第一百零三條 自助銀行設(shè)備管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至開(kāi)除處分：（一）自助銀行設(shè)備錢箱加鈔、取鈔單人操作，借機(jī)盜用現(xiàn)金的；（二）自助銀行設(shè)備的保險(xiǎn)柜密碼、錢箱鑰匙未執(zhí)行雙人分管分用制度的；（三）對(duì)因ATM等自助設(shè)備未安裝監(jiān)控設(shè)備，無(wú)日常巡視措施，防偽、加密等技術(shù)未及時(shí)升級(jí)或加載，導(dǎo)致案件發(fā)生的；（四）因自助銀行設(shè)備裝鈔后密碼未調(diào)亂，造成資金被盜用的。第一百零一條 辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員 撤職至開(kāi)除處分：（一）違反規(guī)定對(duì)持卡人透支，或?qū)σ延胁涣夹袨榈目蛻衾^續(xù)授權(quán)批準(zhǔn)透支的；（二）超權(quán)限授權(quán)持卡人透支的；（三）未經(jīng)批準(zhǔn)開(kāi)辦銀行卡業(yè)務(wù)或擅自發(fā)行新卡種的。第九十九條 發(fā)卡管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至開(kāi)除處分：（一）對(duì)申請(qǐng)人資料真實(shí)性、手續(xù)完整性及不良信用記錄審核不嚴(yán)或調(diào)查失實(shí)，致使他人用虛假資料騙取銀行卡的；（二）銀行卡工作人員冒用他人身份，以虛假資料辦卡的；（三）銀行卡管理員盜用或私自修改客戶資料，以客戶身份辦理銀行卡或附屬卡的；（四）擅自提高申請(qǐng)人信用等級(jí)，提高信用額度的；（五）截留應(yīng)交給客戶的銀行卡，或以“調(diào)包”的手段欺騙客戶，把借記卡當(dāng)作信用卡交給客戶的。第十節(jié) 違反銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)章制度的行為及處理第九十七條 卡片管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開(kāi)除處分：（一）空白銀行卡未按重要空白憑證管理，保管、領(lǐng)用不善，造成空白卡片丟失或被盜的；（二）制成卡在保管和領(lǐng)用環(huán)節(jié)丟失、被盜，被他人制作偽卡，盜用資金的；（三）制成的測(cè)試卡未進(jìn)行登記管理，造成卡片丟失、被盜的；（四）對(duì)上繳作廢的銀行卡未及時(shí)處置，被內(nèi)部人員截留重新寫磁使用，盜用資金的；（五）制卡文件、信息保管不善，對(duì)外泄漏，被他人利用制作偽卡的；（六）對(duì)吞卡保管不善或未按規(guī)定進(jìn)行處理，被內(nèi)部人員截留修改密碼后盜 用資金的；（七）卡片（空白卡、制成卡）在轄內(nèi)運(yùn)送過(guò)程中，未采取保安措施或保安措施形同虛設(shè)，運(yùn)送交接程序混亂，造成卡片毀損或丟失的；（八）卡片保管無(wú)專用工具、專用空間，保管場(chǎng)所不符合安全、消防等規(guī)定，安保措施不落實(shí)，造成卡片損毀或丟失的。第九十五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至開(kāi)除處分：（一）未按規(guī)定審核客戶辦理注冊(cè)業(yè)務(wù)的申請(qǐng)資料的；（二）未妥善保管本人的銀行證書及密碼，被他人使用或使用他人的銀行證書及密碼操作的；（三）復(fù)制和留存客戶資料的電子信息或紙質(zhì)信息的；（四）未及時(shí)處理網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的錯(cuò)賬和異常交易情況的；（五）未及時(shí)關(guān)閉涉及經(jīng)營(yíng)非法交易活動(dòng)商戶的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的；（六）網(wǎng)站域名不符合規(guī)定的，對(duì)服務(wù)器端的IP的使用沒(méi)規(guī)范的；（七）未按客戶要求，擅自進(jìn)行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作，給客戶造成風(fēng)險(xiǎn)或資金損失的；（八）網(wǎng)上銀行落地業(yè)務(wù)處理不及時(shí)，給客戶造成資金損失的；（九）網(wǎng)上銀行落地業(yè)務(wù)處理時(shí)，擅自修改客戶指令信息，但未造成客戶資金損失的；（十）自行開(kāi)辦銀行網(wǎng)站的。第九十三條 抵債資產(chǎn)接收、管理、處置、核銷過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分：（一）抵債資產(chǎn)接收后，未及時(shí)注銷貸款本息的；（二）實(shí)施以資抵債后，未及時(shí)注銷貸款本息、未轉(zhuǎn)登記待處理抵債資產(chǎn)臺(tái)賬的；（三）抵債資產(chǎn)變現(xiàn)收入沖銷相關(guān)墊款后，應(yīng)沖減待處理抵債資產(chǎn)而未沖減或未足額沖減的；（四）未對(duì)接收的抵債資產(chǎn)建立分類卡片或登記簿，并記錄抵債資產(chǎn)相關(guān)要素的；（五）未按規(guī)定定期檢查抵債資產(chǎn)接收、管理、處置等情況或?qū)Φ謧Y產(chǎn)接收、管理、處置的違規(guī)行為發(fā)現(xiàn)后未及時(shí)處理的；（六）未按規(guī)定專戶登記、入檔和保管原貸款資料、原銀行卡發(fā)卡資料或有關(guān)核銷資料的；（七）對(duì)應(yīng)核銷的銀行卡透支呆賬和其他損失，不申報(bào)核銷、長(zhǎng)期掛賬的；（八）接收抵債資產(chǎn)未按規(guī)定上報(bào)備案的。第八節(jié) 違反資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度行為及處理 第九十一條 抵債資產(chǎn)接收、管理、處置過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開(kāi)除處分：（一）未經(jīng)審批，越權(quán)或逆程序接收、處置抵債資產(chǎn)的；（二）對(duì)抵債資產(chǎn)的價(jià)值有重大影響的事項(xiàng)弄虛作假，隱瞞不報(bào)的；（三）串通抵債人或中介機(jī)構(gòu)，故意高估抵債資產(chǎn)價(jià)格接收抵債資產(chǎn)的；（四）未按規(guī)定以公開(kāi)拍賣或其它競(jìng)價(jià)方式處置，或利用內(nèi)幕信息，與中介機(jī)構(gòu)串通、勾結(jié)搞假招標(biāo)、假拍賣的；（五）故意低估價(jià)格處置抵債資產(chǎn)的；（六）接收抵債資產(chǎn)不入賬或少入賬的。第八十九條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至撤職處分：（一）未經(jīng)授權(quán)或批準(zhǔn)，擴(kuò)大外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍的；（二）未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)權(quán)限，審批轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入與退出的；（三）對(duì)上報(bào)外匯業(yè)務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入與退出的申請(qǐng)材料弄虛作假的；（四）未按國(guó)家外匯管理局有關(guān)規(guī)定辦理經(jīng)常項(xiàng)目下結(jié)匯的；（五）擅自為資本項(xiàng)下外匯收入辦理結(jié)匯的；（六）上報(bào)結(jié)售匯情況報(bào)告表及數(shù)據(jù)弄虛作假的；（七）未經(jīng)授權(quán)，交換代理行控制文件的；（八）超越對(duì)外有權(quán)簽字人員授權(quán)級(jí)別、簽字權(quán)限對(duì)外簽字的；（九）擅自在應(yīng)收、應(yīng)付款科目中計(jì)入非業(yè)務(wù)外匯占款或違規(guī)占用他行外匯資金的；（十）違規(guī)進(jìn)行境內(nèi)外外幣資金劃轉(zhuǎn)的。第八十七條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開(kāi)除處分：（一）擅自為不在進(jìn)口付匯名錄上、或?yàn)閼?yīng)提交而未提交進(jìn)口付匯備案表的企業(yè)開(kāi)證的；（二）為單證不齊、不符合開(kāi)證條件的企業(yè)開(kāi)證的；（三）違反國(guó)家外匯管理和總行相關(guān)規(guī)定，擅自為客戶開(kāi)立遠(yuǎn)期信用證的；（四）無(wú)符合規(guī)定的有效憑證和有效商業(yè)單據(jù)，為客戶辦理外匯匯出手續(xù)或向客戶售匯的；（五）未按規(guī)定對(duì)進(jìn)口貨物報(bào)關(guān)單進(jìn)行鑒別和核對(duì)的；（六）代理進(jìn)口項(xiàng)下，未按規(guī)定審核進(jìn)口代理協(xié)議向客戶售匯的；（七）未按規(guī)定核對(duì)國(guó)家外匯管理局的核準(zhǔn)件，為客戶辦理超比例、超金額傭金售匯的；（八）未按規(guī)定核對(duì)國(guó)家外匯管理局的核準(zhǔn)件，為客戶辦理超比例、超金額預(yù)付貨款售匯、資本項(xiàng)下售匯或辦理先支后收轉(zhuǎn)口貿(mào)易項(xiàng)下售匯的；（九）未經(jīng)授權(quán)或批準(zhǔn)，經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的；（十）繼續(xù)經(jīng)營(yíng)已被銀監(jiān)會(huì)等國(guó)內(nèi)監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令停辦或取消的外匯業(yè)務(wù)的。第八十五條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開(kāi)除處分：（一）借款人資料虛假、簽名虛假、所購(gòu)房產(chǎn)不存在或被重復(fù)銷售、高估房產(chǎn)價(jià)格、虛假購(gòu)房的；（二）以他人名義辦理住房按揭貸款，貸款資金被挪用的；（三）還款來(lái)源不真實(shí)或不充足，向客戶發(fā)放住房消費(fèi)貸款的；（四）以個(gè)人住房貸款名義發(fā)放其他個(gè)人類或法人類貸款的；（五）以個(gè)人類貸款名義發(fā)放法人類貸款的；（六）存單、保單等質(zhì)押權(quán)利憑證未入庫(kù)保管或保管不善，形成質(zhì)押無(wú)效的；（七）自批自貸發(fā)放貸款的；（八）違反本行按揭貸款的其他規(guī)定的。第八十三條 辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：（一）未按要求開(kāi)通有關(guān)銀行卡功能和提供服務(wù)或無(wú)故拒絕受理銀行卡業(yè)務(wù)的；（二）分支機(jī)構(gòu)未及時(shí)清算銀行卡資金或出現(xiàn)差錯(cuò)未及時(shí)進(jìn)行調(diào)整的；（三）未及時(shí)維護(hù)自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）、銷售點(diǎn)終端（POS）或其他相關(guān)設(shè)備，造成惡劣影響或重大客戶投訴的；（四）未按規(guī)定辦理補(bǔ)卡、換卡、銷卡的。第八十一條 辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開(kāi)除處分：（一）與持卡人勾結(jié)，幫助持卡人惡意套取現(xiàn)金的；（二）盜用客戶資料，私自以客戶名義申領(lǐng)、補(bǔ)辦銀行卡，造成客戶存款被盜的。第七十九條 辦理聯(lián)行業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開(kāi)除處分：（一）直接截留單位匯出款項(xiàng)的；（二）未按規(guī)定辦理票據(jù)查詢、查復(fù)，未鑒別票據(jù)真?zhèn)危瑢?dǎo)致資金被騙的；（三）未及時(shí)核對(duì)網(wǎng)內(nèi)往來(lái)賬務(wù)，導(dǎo)致內(nèi)部人員利用本地空存、異地實(shí)取手 段，盜用系統(tǒng)內(nèi)資金的；（四）直接將系統(tǒng)內(nèi)資金通過(guò)過(guò)渡賬戶轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶，盜用資金的。（二）辦理存款、貸款等業(yè)務(wù)不按會(huì)計(jì)制度記賬、登記，或未在會(huì)計(jì)報(bào)表中反映的；（三）未按分賬制原則組織外匯業(yè)務(wù)核算與編制會(huì)計(jì)報(bào)表的；（四）編制虛假或隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)告的；（五）虛報(bào)（增）存款、弄虛作假篡改報(bào)表數(shù)字或用貸款轉(zhuǎn)儲(chǔ)，通過(guò)內(nèi)部往來(lái)科目空收空付儲(chǔ)蓄存款的；（六）隱匿或者故意銷毀依法應(yīng)當(dāng)保存的會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告的；（七）會(huì)計(jì)檔案發(fā)生霉變、毀損、遺失、被盜的。第七十六條 會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)處理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開(kāi)除處分：（一）偽造、變?cè)鞎?huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿的；（二）擠占、挪用信用證、銀行承兌匯票、保函項(xiàng)下的保證金的；（三）編造手工憑證，將資金從應(yīng)付利息科目或利息支出科目轉(zhuǎn)入他人賬戶，盜用資金的。第七十四條 辦理匯（支）票業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分：（一）銀行匯票未用退回，未轉(zhuǎn)入?yún)R票申請(qǐng)人賬戶的；（二）持票人向銀行提示付款時(shí)未對(duì)背書折角驗(yàn)印的；（三）解付超過(guò)有效期限、背書不連續(xù)，未填寫被背書人名稱或第一背書人與收款人票據(jù)不符的匯票的；（四）未按規(guī)定規(guī)范管理銀行承兌匯票保證金賬戶的；（五）未按規(guī)定逐筆開(kāi)立保證金分戶，未建立逐筆對(duì)應(yīng)關(guān)系，同一出票人的多筆銀行承兌業(yè)務(wù)用一個(gè)保證金賬戶的；（六）未及時(shí)辦理質(zhì)押定期存單凍結(jié)手續(xù)的；（七）未按規(guī)定向承兌銀行查詢、核實(shí)匯票真實(shí)性的；（八）對(duì)背書不連續(xù)、未填寫被背書人名稱、貼現(xiàn)銀行名稱、貼現(xiàn)日期的匯票，沒(méi)有