【正文】 第一百一十條 代理業(yè)務過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：（一）代理人員私自以本行名義或超過代理權(quán)限辦理業(yè)務的；（二）通過銀行員工的個人賬戶，過渡辦理開戶單位的代收代付業(yè)務，或單位結(jié)算賬戶資金轉(zhuǎn)入銀行員工個人結(jié)算賬戶作過渡的；（三）國債承銷未履行事后監(jiān)督程序，造成截留、挪用資金的；（四）開展開放式基金代理銷售、債券柜臺交易及二級托管業(yè)務以及個人實盤外匯買賣時，輸入錯誤或未嚴格審查客戶的委托交易憑證，造成錯買錯賣的；（五）未執(zhí)行交易的復核和授權(quán)制度的；（六）擅自接受客戶全權(quán)委托，為客戶決定交易品種、數(shù)量、價格等行為的；（七）擅自凍結(jié)客戶資金和基金、債券交易賬戶的；（八）發(fā)現(xiàn)錯賬不按規(guī)定處理的；（九）違反規(guī)定對客戶進行融資業(yè)務的；。第一百零八條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至撤職處分：（一）不按規(guī)定核算各項收入、支出的；（二）違規(guī)列支各項費用的；（三）截留利潤、轉(zhuǎn)移業(yè)務收入、虛報盈虧的；（四）亂擠亂攤成本、擅自提高開支標準、擴大開支范圍的；（五）違反其他財務管理規(guī)定的。第一百零六條 在集中采購過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至開除處分：（一）超權(quán)限的；（二）暗箱操作、徇私舞弊的；（三）逆程序、不按程序或變相采購方式進行集中采購的；（四）故意提高采購產(chǎn)品價格標準的；（五）違反集中采購保密紀律，泄漏標底等保密信息的；（六）召開集中采購委員會或集中采購小組會議的人數(shù)未達到規(guī)定人數(shù)的；（七）未經(jīng)集中采購委員會或集中采購委員會授權(quán)的有權(quán)審批人批準，擅自發(fā)布中標（或成交）結(jié)果的；（八）拒絕監(jiān)督或被監(jiān)督中弄虛作假的；（九）同一產(chǎn)品對不同供應商價格區(qū)別對待的；（十）未能妥善保管投標書和投標保證金的；（十一）違反其他集中采購規(guī)定的。第一百零四條 有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：（一）未經(jīng)批準擅自開工、復工或購置建設項目的；（二）固定資產(chǎn)購建中，亂用會計科目或資金來源不當形成賬外固定資產(chǎn)的；（三）建筑面積超過批準面積20％以上的；（四）因失職瀆職，造成工程質(zhì)量差，未能達到使用要求或未能通過有關質(zhì)量驗收的；（五）將工程發(fā)包給不具有相應資質(zhì)條件的承包單位或?qū)⒔ㄖこ讨獍l(fā)包的；（六）購置的車輛以私人或其他單位名義上戶的；（七）在處置固定資產(chǎn)過程中，濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊，給本行利益造成重大損失的；（八）截留、坐支處置收入，形成賬外固定資產(chǎn)的；（九）向利害關系人泄露處置底價，給本行利益造成損失的；（十）未按規(guī)定進行拍賣或公開競價處置固定資產(chǎn)，給本行利益造成損失的；（十一）超權(quán)限處置固定資產(chǎn)的。第一百零二條 辦理銀行卡業(yè)務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：（一）未按規(guī)定對信用卡申請人、保證人進行資信審查的；（二）向保證、質(zhì)押、抵押手續(xù)不齊全的申請人發(fā)卡的；（三）未執(zhí)行24小時授權(quán)值班制度或授權(quán)值班期間擅自離崗，造成無人值班的；（四）未認真登記《授權(quán)登記簿》、《授權(quán)值班登記簿》的；（五）隨意占用授權(quán)業(yè)務專用設備或未按規(guī)定使用專用授權(quán)電話授權(quán)的；（六）制卡人員泄露制卡密碼，或?qū)⒅瓶C具臨時交他人代管的；（七）未執(zhí)行透支追索制度的；（八）未按規(guī)定及時辦理查詢、查復的；（九）信用卡檔案資料保管不善，造成缺損、遺失的；（十）未執(zhí)行崗位制約制度，混崗操作的。第一百條 銀行卡密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：（一）向客戶交付銀行卡時，未及時提醒其更換初始密碼及密碼安全的重要性的；（二）違規(guī)受理委托代理密碼掛失或委托代理密碼重置業(yè)務；（三）辦理密碼掛失業(yè)務時，未審核持卡人身份，或未經(jīng)取得授權(quán)，給持卡人造成損失的。第九十八條 卡片管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：（一）空白卡、制成卡的保管與制卡未實行崗位分離制度的；（二）授權(quán)與記賬，系統(tǒng)管理崗與業(yè)務處理崗，信用審查崗和審批崗混崗操作的；（三）對于客戶營銷、資信調(diào)查、額度擬定、發(fā)卡審批等關鍵崗位未實行有效制約或一人兼任的。第九十六條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記過處分：（一）辦理網(wǎng)上銀行的相關操作未執(zhí)行雙人復核的；（二）證書的制作和發(fā)放未執(zhí)行雙人管理制度，證書制作和保管混崗，客戶證書介質(zhì)與證書密碼信封混崗管理的；（三）未及時維護本端電腦或其他相關設備，影響網(wǎng)上銀行客戶端的操作和數(shù)據(jù)傳輸?shù)?。第九十四條 有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：（一）擅自使用客戶網(wǎng)上銀行，給客戶或本行造成資金損失和經(jīng)營風險的；（二）擅自修改客戶指令信息，給客戶或本行造成資金損失和經(jīng)營風險的；（三）利用網(wǎng)銀系統(tǒng)盜取資金的。第九十二條 減免息、核銷、抵債資產(chǎn)接收、管理、處置過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：（一）接收所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的資產(chǎn)作為抵債資產(chǎn)的；（二）接收依法不得轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)或接收其他不宜抵債的資產(chǎn)的；（三）擅自放棄抵債資產(chǎn)接收價格低于全部貸款本息（含表外利息）差額部分追索權(quán)的；（四）擅自動用、自用或無償外借抵債資產(chǎn)的；（五）出租抵債資產(chǎn)，未簽訂合同或合同內(nèi)容要素不全，造成租金流失或抵債資產(chǎn)丟失、毀損的；（六）未按規(guī)定管理抵債資產(chǎn)和監(jiān)督管理經(jīng)濟實體及權(quán)益性投資，造成毀損、滅失的；（七）未按規(guī)定及時報告抵債資產(chǎn)出現(xiàn)重大風險、賬實不符情況的；（八）因失職造成超過訴訟時效、擔保人脫?；蛭丛谝?guī)定期間向法院申請執(zhí)行的；（九）未按規(guī)定落實債權(quán)，或制止客戶逃廢債務不力，造成貸款損失的；（十）釋放抵押物，形成經(jīng)營風險的；（十一）以貨幣資金支付抵債資產(chǎn)收取價格高于全部貸款本息差額給借款人或擔保人的；（十二）截留抵債資產(chǎn)處置收入或未按規(guī)定列賬的；（十三）采取化整為零或法院裁定（決）方式規(guī)避上級行審批接收、處置抵債資產(chǎn)的；（十四）采取化整為零分次申報或其他虛假手段，申報減免息、呆賬貸款、境外機構(gòu)損失類貸款、銀行卡透支呆賬或其他損失核銷的；（十五）違反減免息、呆賬貸款、境外機構(gòu)損失類貸款、銀行卡透支呆賬和其他損失核銷申報、審查、審批程序規(guī)定的；33（十六）減免息、核銷中超越權(quán)限審批業(yè)務、泄漏核銷信息或內(nèi)外勾結(jié)損害本行利益的；（十七）核銷后收回呆賬貸款、境外機構(gòu)損失類貸款或銀行卡透支呆賬，未按規(guī)定進行賬務處理的；（十八）違反規(guī)定剝離不良資產(chǎn)或回購已處置的不良資產(chǎn)的。第九十條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：（一）未開具水單，為客戶私自兌換外幣的；（二）違規(guī)簽發(fā)《攜帶外匯出境許可證》的；（三）未經(jīng)本行授權(quán)在境外開立賬戶，或未按規(guī)定使用境外賬戶的；（四）違反國家外匯管理局對外幣賬戶管理規(guī)定，為客戶辦理外匯資金收付的；（五）外匯交易業(yè)務未建立業(yè)務臺賬（含電子臺賬），前、后臺未實行崗位分離的；（六）未按規(guī)定填報上級行要求的各類外匯業(yè)務統(tǒng)計報表，漏報、虛報業(yè)務數(shù)據(jù)，出現(xiàn)重大數(shù)據(jù)錯誤的；（七）未按本行和SWIFT組織有關規(guī)定使用、維護SWIFT系統(tǒng)，導致通訊中斷、報文延誤等系統(tǒng)異常，造成經(jīng)濟損失的；（八）未按規(guī)定處理國際結(jié)算糾紛造成重大損失的。第八十八條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：（一）未按規(guī)定核對國家外匯管理局的核準件，為客戶辦理資本項目外匯支付的；（二）未按規(guī)定審核有效商業(yè)單據(jù)和憑證，或未按規(guī)定核對國家外匯管理局的核準件，為客戶辦理經(jīng)常項目外匯支付的；（三）未按規(guī)定核對進口單位提供的進口付匯備案表，辦理進口付匯的；（四）向客戶售匯金額大于客戶提供的有效憑證記載金額的；（五）客戶提供的進口合同、提單、報關單或者其他單證明顯造假，不認真審核向其售匯的；（六）售匯后未按規(guī)定在有效憑證上加注售匯日期、金額和加蓋公章或業(yè)務章的；（七）對大額購匯、頻繁購匯、存取大額外幣現(xiàn)鈔等異常情況，不及時向上級行和有關部門報告的；（八）未按規(guī)定辦理國際收支申報，造成收支申報數(shù)據(jù)出現(xiàn)嚴重錯誤的；（九）未經(jīng)國家外匯管理局批準，向保稅區(qū)內(nèi)企業(yè)售匯的；（十）未經(jīng)國家外匯管理局批準，為沒有代理權(quán)的外商投資企業(yè)或沒有進出口代理權(quán)的生產(chǎn)型企業(yè)辦理代理進口項下售匯的。第八十六條 有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：（一）明知買賣雙方無真實貿(mào)易合同關系而對外開立信用證（備用信用證除外）的；（二）明知無真實交易背景出具對外擔保（含備用信用證）的；（三）客戶未落實足額資金前為客戶辦理匯出匯款業(yè)務或挪用其他客戶的資金或銀行資金為匯款人墊付匯款的；（四）開具與事實不符的外幣存款證明書等虛假外幣資信證明的；（五）未按規(guī)定程序報批，擅自增減外匯營運資金的；（六）與客戶勾結(jié)，用假報關單套匯的；（七）利用境外賬戶逃匯的。第八十四條 有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：（一）與客戶串通弄虛作假，編造、竊取客戶資料或采取假名、冒名等手段騙取個人類貸款的；（二）與客戶串通以假存單或假有價證券辦理質(zhì)押貸款的；（三）未按規(guī)定驗證保單、存單等質(zhì)押物的真實性辦理質(zhì)押貸款，形成資金風險的。第八十二條 辦理銀行卡業(yè)務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至撤職處分：（一）未按受理要求辦理現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬業(yè)務的；（二）未對銀行卡真?zhèn)芜M行審核的；（三）違規(guī)辦理單位卡現(xiàn)金收付業(yè)務的；（四）辦理未提前預約的銀行卡客戶大額取現(xiàn)業(yè)務的；（五）作廢銀行卡，未破壞磁條、專夾保管、定期上交銷毀的；（六）為單位卡持卡人套取現(xiàn)金的。第八十條 辦理聯(lián)行業(yè)務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至撤職處分：（一）未堅持崗位制約和復核制度，辦理聯(lián)行業(yè)務“一手清”的；（二）未及時核銷聯(lián)行來賬報單，對差錯、異常來賬報單，未經(jīng)查詢直接入賬的；（三）聯(lián)行記賬憑證與原始憑證錄入不一致，未根據(jù)原始憑證確認往賬信息的；（四）發(fā)出查詢3日后無查復，未做繼續(xù)查詢；查詢、查復書未配對保管；查詢、查復未于當日處理完畢；未按查復書要求退匯，直接劃入客戶賬戶的；（五）未按規(guī)定處理聯(lián)行往賬、來賬的。第七十八條 會計業(yè)務處理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記過處分：（一）未按規(guī)定填制、取得原始憑證，或填制、取得的原始憑證不符合規(guī)定的：（二）以未經(jīng)審核或?qū)徍瞬缓细竦臅嫅{證為依據(jù)記賬，或財務處理的；（三）違反規(guī)定使用會計科目的；（四）違法設置會計賬簿的；（五）隨意變更會計處理方法的；（六）對違規(guī)的財務會計行為不予抵制和糾正，也不向單位負責人及時反映的，或在抵制無效時，未按會計法規(guī)定及時報告的；（七）未堅持雙人臨柜、錢賬分管（柜員制除外），當日核對賬款，賬表憑證換人復核，雙人管庫的；（八）未堅持當時記賬、賬折核對，按日軋賬、總分核對（使用計算機賬務處理除外）和各種往來賬定期核對的；（九）賬賬、賬款、賬據(jù)、賬實、賬表、內(nèi)外賬不相符的；（十）外匯買賣敞口頭寸超過上級行核定的限額，未按規(guī)定及時予以平盤的；（十一）未按規(guī)定及時結(jié)轉(zhuǎn)外匯買賣損益的；（十二）信用證、保函、匯票等或有業(yè)務的會計核算不準確，或不及時記賬、對賬和漏記賬的；（十三）未按規(guī)定及時、正確辦理外匯利潤結(jié)匯，或外匯利潤結(jié)匯的會計核算不準確的；（十四）未按規(guī)定折算、合并外匯會計報表的；（十五）未按規(guī)定對外資貸款進行專戶管理和核算的；（十六）信用證、銀行匯票、銀行承兌匯票和擔保項下保證金未按規(guī)定進行專戶管理和核算，用其他科目核算保證金的。第七十七條 會計業(yè)務處理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：（一）將存款、貸款等不同業(yè)務在同一賬戶中軋差處理的。第七十五條 辦理票據(jù)掛失、同城清算業(yè)務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：（一）未按規(guī)定處理超過掛失止付時效的票據(jù)的；（二）未按規(guī)定辦理掛失手續(xù)的；（三）代理人未提供存款人和本人身份證件辦理代理掛失手續(xù)的；（四）受理密碼掛失未到規(guī)定期限，進行相關業(yè)務處理的；（五）提出代付交換進賬單提前入賬的；（六）提出提入交換票據(jù)清單登記不完整，收發(fā)人員未在登記簿上簽名的；（七）提出交換的差額清算憑證未堅持雙人簽章的；（八）同城清算憑證未與有關憑證核對，交換提入清單與匯總表不符的；（九）外匯資金清算業(yè)務發(fā)生差錯時，不及時解決或相互推諉的；（十）未審查持票人有效身份證件即辦理付款業(yè)務的；（十一）故意壓票、退票、拖延支付、無理拒付的。第七十三條 辦理匯（支）票業(yè)務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：（一）簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票或辦理空頭匯款的；（二）未按規(guī)定辦理票據(jù)查詢、查復，未鑒別票據(jù)真?zhèn)蔚?；（三）未按?guī)定辦理票據(jù)的出票、付款的；（四）偽造、變造匯（支）票的。第七十一條 抹賬、錯賬沖正、掛賬、掛失中，有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：（一）未按規(guī)定辦理沖正業(yè)務，盜用客戶資金的；（二）利用虛假掛失，盜取客戶資金的；（三）冒用客戶名義辦理存單（折、卡）掛失或利用掛失換單（折、卡）交易，盜用客戶資金的；（四）盜竊、借用他人空白支票，利用偽造的印章進行詐騙的；（五）偽造、變造支票的；（六）偽造、變造支付憑證盜用客戶資金的。第六十九條 現(xiàn)金庫（箱）管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：（一）未及時更換庫房和ATM等自助銀行設備密碼的；（二）未按規(guī)定登記庫房、保險柜、自助銀行設備鑰匙的；（三）未執(zhí)行庫房鑰匙分管、分持和平行交接制度的；（四）管庫員單人出入庫房的；（五）未經(jīng)審核，柜員間現(xiàn)金調(diào)出、調(diào)入未在記賬憑證上簽字確認的；（六）未按規(guī)定將沒收的假幣納入表外科目核算的；（七）未按規(guī)定登記現(xiàn)金交接券種的；（八）現(xiàn)金箱限額設置過大的；（九）柜員休假，現(xiàn)金箱未及時清零的；（十）現(xiàn)金未及時整點上繳導致庫存現(xiàn)金超限額的；（十一）未堅持“一日三碰庫”的；（十二）未執(zhí)行雙人封包入庫的；（十三）未將假幣、代保管