【正文】 。：是個人客戶，：專業(yè)化的服務（二）：個人理財業(yè)務的需求方，是理財業(yè)務的服務對象。風險:市場/信用風險].個人理財風險管理[風險類型:產(chǎn)品屬性與客戶風險偏好錯配風險/基礎資產(chǎn)市場/支付結(jié)構(gòu)/投資管理風險].理財產(chǎn)品風險類型[市場/政策/信用/流動性/提前終止/銷售/操作/交易對手管理風/延期/不可抗力].產(chǎn)品風險管理[設計/運作/到期風險].第五篇：銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點第一章 銀行個人理財業(yè)務概述第一節(jié) 銀行個人理財業(yè)務的概念和分類一、個人理財概述個人理財是客戶根據(jù)自身的生涯規(guī)劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標，執(zhí)行理財計劃，實現(xiàn)理財目標的過程。投資規(guī)劃/保值增值].個人信貸能力[收入/資產(chǎn)價值/利率].保險規(guī)劃[原則:轉(zhuǎn)移風險/量力而行/分析需要].稅收規(guī)劃[原則:合法/目的/規(guī)劃/綜合性。稅收規(guī)劃/減少支出。長期（退休/遺產(chǎn)）].財務規(guī)劃[現(xiàn)金消費債務管理/資金結(jié)余。市場風險第一位].理財顧問[財務分析/財務規(guī)劃/投資建議/產(chǎn)品推介].特點[顧問/專業(yè)/綜合/制度/長期性].服務流程[資料收集/財務分析/財務目標分析確認/財務規(guī)劃/建立投資組合/實施計劃/績效評估].客戶風險特征[風險偏好/認知度/承受能力].客戶理財特征[投資渠道偏好/知識結(jié)構(gòu)/生活方式/性格].理財目標[短期（休假/購車/存款/5Y?；A資產(chǎn)波動/流動性風險].保險[壽險(分紅/萬能/投連險)/財險(房貸/對公抵押物財產(chǎn)/家庭財產(chǎn)險)].國債[價格/再投資/違約/贖回/提前償付/通貨膨脹風險。新股/可轉(zhuǎn)債/可分離債].發(fā)展趨勢[同業(yè)理財/投資組合保險策略/動態(tài)管理類/POP模式/另類].代理理財[適用性/客觀性原則].基金[集合理財專業(yè)管理/組合分散投資/利益共享風險共擔/嚴格監(jiān)管信息透明/獨立托管保障安全。單股/股籃].新股申購產(chǎn)品[中簽率/首日漲幅/其他。利率債券掛鉤類/利率債券(LIBOR/國庫券/公司債)。外匯掛鉤類/標的是一組或多組外匯匯率/看好/看淡/區(qū)間式投資。最迅速最具潛力。不透明/依賴管理水平/期限錯配復雜風險。信用/收益/流動性風險].組合投資類產(chǎn)品[資產(chǎn)池/動態(tài)管理。高資產(chǎn)精致客戶死人B不受限].信貸資產(chǎn)類產(chǎn)品[30%。風險較低/收益不高/保守穩(wěn)健。國債/金融債/央票/債券回購/信用高企業(yè)債/公司債/短融/其他。/供求/通脹/利率/匯率].房地產(chǎn)(固定/有限/差異/保值增殖)(升值/財務杠桿效應/變現(xiàn)性差/單價高/不可移動).世界金融市場[聯(lián)動性增強/監(jiān)管標準趨同/趨于統(tǒng)一/衍生品市場].銀行理財產(chǎn)品2002問世。第四市場(大宗電子/無經(jīng)紀人).貨幣市場[同業(yè)拆借/短期政府債/回購/商票/銀行承兌/可轉(zhuǎn)讓定期存單].特征[低風險低收益/期限短流動好/交易量大].股票特征[收益/風險/穩(wěn)定/流通/參與性].債券市場特征[償還/流動/安全/收益性].債券市場功能[流通變現(xiàn)/聚集資金/反映經(jīng)營財務/宏觀調(diào)控].金融衍生品市場(可復制/杠桿特性)[轉(zhuǎn)移風險/價格發(fā)現(xiàn)/交易效率/資源配置].金融遠期[規(guī)避價格風險/非標準化/柜臺/無履約保證].金融期貨[標準化/對沖/擔保/最小變動單位].金融互換[利率/貨幣互換].外匯市場[空間統(tǒng)一/時間連續(xù)。投機產(chǎn)品/高風險高收益/期權(quán)期貨衍生品彩票對沖基金/獲取高額回報,不超總額10%].金融市場市場特點[商品特殊性/價格一致性/活動集中性/雙方可變性].市場功能[微觀/集聚/財富/避險/交易。保守].三大產(chǎn)品組合[儲蓄產(chǎn)品/安全性高流動好收益差/定活期存款貨幣基金國債/應對日常開支短期債務支出意外支出。平衡/不厭惡不追求。子女中心/中長期表現(xiàn)穩(wěn)定基/子女教育基].客戶分級[進取。先享受/單一指數(shù)基金/基本需求養(yǎng)老險。半強有效/公開信息/基本面分析無作用。金/維持/穩(wěn)定].利率與理財[利率上升:儲蓄/增。債/減/價格跌。股/適增/價格升。房/減/市場淡].通脹與理財[通脹:儲蓄/減/收益低。股/減/熊。房/增/:儲蓄/增/收益穩(wěn)定。股/增/牛市。綜合理財服務(接收委托授權(quán),約定,投資管理)/私人銀行/理財計劃].經(jīng)濟周期[恢復繁榮衰退蕭條].經(jīng)濟與理財[增長:儲蓄/減/收益低。反過來，如果投資者在不同的銀行購買同一家公司的基金，就會有幾個交易賬戶，但是TA賬戶始終只有一個?；餞A賬號是與基金公司相關的，基金交易賬戶是與如銀行這樣的基金銷售機構(gòu)相關的。基金交易賬戶，是 基金銷售機構(gòu)(包括 直銷 和代銷機構(gòu))為投資人開立的，用于管理和記錄投資人在該銷售機構(gòu)交易的基金種類、數(shù)量變化情況的賬戶。而“一對多”專戶理財通俗來說是指多個客戶把錢匯總在一個賬戶交給基金公司專業(yè)團隊打理?；饘衾碡斢址Q基金管理公司獨立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務，是基金管理公司向特定對象（主要是機構(gòu)客戶和高端個人客戶）提供的個性化財產(chǎn)管理服務。LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點，為交易所交易基金在中國現(xiàn)行法規(guī)下的變通品種，被稱為中國特色的ETF，其具有與ETF相同的特征：一方面可以在交易所交易，另一方面又是開放式基金，持有人可以根據(jù)基金凈值申購贖回。與ETF不同的是，LOF 的申購、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷網(wǎng)點進行；而ETF的申購、贖回則是基金份額與一籃子股票的交易，且通過交易所進行。從本質(zhì)上看，ETF 屬于開放式基金的一種特殊類型，投資者既可以向基金管理公司申購或贖回基金份額，同時又可以像封閉式基金一樣在證券市場上按市場價格買賣ETF份額。ETF是一種跟蹤“標的指數(shù)”變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以像買賣股票那樣買賣ETF，從而實現(xiàn)對指數(shù)的買賣。特殊類型基金特殊類型基金包括基金中的基金FOF（Fund of Fund）、交易型開放式指數(shù)基金ETF（Exchange Traded Fund）、上市開放式基金LOF（ListedOpenEnded Fund）、QDII基金和基金“一對多”專戶理財?shù)取Ｆ诖晤惍a(chǎn)品只在一段銷售時間內(nèi)銷售，比如委