【正文】 A、統(tǒng)一授信、統(tǒng)一授權(quán) B、分級授信、分級授權(quán) C、分級授信、統(tǒng)一授權(quán) D統(tǒng)一授信、分級授權(quán)121.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作辦法的通知》規(guī)定，案防制度制定和執(zhí)行的第一責(zé)任人為（C）A、董事長 B、監(jiān)事長 C、行長（總經(jīng)理）D、合規(guī)總監(jiān) 122.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，重大、惡性案件的標(biāo)準(zhǔn)（B）A、涉案金額等值人民幣一億元（含）以上 B、涉案金額等值人民幣一千萬元（含）以上 C、涉案金額等值人民幣五百萬元（含）以上 D、涉案金額等值人民幣一百萬元（含）以上123.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，紀(jì)律處分不包含（A）A、通報批評 B、警告 C、記過 D、留用察看124.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)工作管理暫行辦法的通知》規(guī)定，發(fā)生涉案金額等值人民幣一百萬元（含）以上案件的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)給予案發(fā)層級機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人（C）以上處分。A、款 B、密 C、印 D、單（C）的人員輪換和強(qiáng)制休假制度。A、意外 B、損失 C、事故 D、案件《關(guān)于加強(qiáng)案件防控落實(shí)輪崗、對賬及內(nèi)審有關(guān)要求的工作意見》中要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)對高風(fēng)險網(wǎng)點(diǎn)、高風(fēng)險業(yè)務(wù)、（D）、高風(fēng)險崗位的操作規(guī)范和業(yè)務(wù)程序進(jìn)行評估。A、開除 B、通報同業(yè) C、解除勞動合同 D、罰款 ：（D）A、已調(diào)離柜員的柜員號可以交接給新進(jìn)柜員使用B、日終，柜員清點(diǎn)完重空后，可以將重空鎖在小鐵箱里放在桌面上，離柜干別的事情C、中午現(xiàn)金柜員自己清點(diǎn)完尾箱后可以離開現(xiàn)金柜出去午餐 D、開戶前應(yīng)審核企業(yè)開戶證明文件原件：（C）A、案件性質(zhì)明確 B、涉案金額確定 C、案件時間鎖定 D、初步判斷風(fēng)險 （A）。A、事發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)名稱、是否時間及案件風(fēng)險事件概況 B、涉案人員及情況C、已經(jīng)或可能造成的損失 D、公安司法機(jī)關(guān)的強(qiáng)制措施 ，進(jìn)而可能引發(fā)操作風(fēng)險：（B）A、核心員工流失，致使關(guān)鍵信息缺乏共享B、工作中意識不到自己缺乏必要的知識，按照自己認(rèn)為正確的方式工作 C、濫用職權(quán)，對客戶交易進(jìn)行誤導(dǎo)D、員工與外部人員串通，違反內(nèi)部指引、政策及程序?yàn)橥獠咳藛T打開方便之門 （風(fēng)險）信息報告應(yīng)遵循及時、真實(shí)的原則，堅持“（A）”。A、1至2 B、3至6 C、4至8 ，下列做法不正確的是：（B）A、開戶應(yīng)由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理，如授權(quán)他人辦理的，還應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的授權(quán)書B、客戶提交的材料必須是真實(shí)的，必須進(jìn)行核查，但開戶不必面對面填寫簽字 C、對非客戶開戶有權(quán)人提供的開戶資料和印鑒卡，堅決不予受理 D、對客戶資料必須嚴(yán)格保管、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，該款刑法規(guī)定的罪名是：（C）A、集資詐騙罪 B、高利轉(zhuǎn)貸罪 C、違法發(fā)放貸款罪 D、貸款詐騙罪，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)體現(xiàn)（B）的要求。A、信用卡 B、銀行卡 C、借記卡 ，即以（B）個月為一個周期，在本周期未受到檢查的存款，應(yīng)在下一個周期接續(xù)滾動檢查。A、受理 B、回避 C、推薦 ，約束月末存款“沖時點(diǎn)”，月末存款偏離度不得超過（B）。（C）A、1，3 B、2，7 C、3，5 ，7 （B）。A、12 B、24 C、48 （C）。C、外部審計發(fā)現(xiàn)的案件。A、定期 B、不定期 C、組織者提議 ？（A）A、是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在日常經(jīng)辦業(yè)務(wù)和經(jīng)營管理中，通過內(nèi)部相互監(jiān)督、管理監(jiān)督、內(nèi)審監(jiān)督和檢查監(jiān)督等途徑發(fā)現(xiàn)異常情況或線索，并采取得當(dāng)措施，自行揭露的案件。A、主要 B、次要 C、溝通 D、間接92.（B）負(fù)責(zé)有關(guān)銀行業(yè)案件信息的采集和處理，指導(dǎo)、督促或直接參與轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件的處置工作。A、同時同向 B、同時逆向 C、逆時同向 D、逆時逆向 （B）對對公賬戶實(shí)施對賬，且應(yīng)規(guī)定最低有效對賬率。A、實(shí)際確認(rèn)的 B、上報時了解的 C、初步估算的 ，基層營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人輪崗期限最長不超過（C）年。A、輪崗 B、監(jiān)督 C、末位淘汰 D、競爭上崗 ，輪崗率要求（D）。A、流動性風(fēng)險 B、國家風(fēng)險 C、操作風(fēng)險 D、法律風(fēng)險8全面風(fēng)險管理模式強(qiáng)調(diào)信用風(fēng)險、(D)和操作風(fēng)險并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉。A、銀行現(xiàn)金流 B、銀行資本金 C、銀行負(fù)債 D、銀行準(zhǔn)備金8下列理論中，屬于負(fù)債風(fēng)險管理模式的是(C)。A、操作風(fēng)險 B、市場風(fēng)險 C、違約風(fēng)險 D、流動性風(fēng)險8商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營中的非預(yù)期損失則需要銀行的(D)來覆蓋。A、市場風(fēng)險 B、操作風(fēng)險 C、流動性風(fēng)險 D、國家風(fēng)險80、一家商業(yè)銀行在交易過程中，結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導(dǎo)致結(jié)算失敗，以下敘述錯誤的是：(B)。A、信用風(fēng)險 B、市場風(fēng)險 C、操作風(fēng)險 D、流動性風(fēng)險7(A)并不消滅風(fēng)險源，只是風(fēng)險承擔(dān)主體改變。A、負(fù)債業(yè)務(wù) B、資產(chǎn)業(yè)務(wù) C、中間業(yè)務(wù) D、表外業(yè)務(wù)7(C)不包括在市場風(fēng)險中。A、風(fēng)險對沖 B、風(fēng)險分散 C、風(fēng)險規(guī)避 D、風(fēng)險轉(zhuǎn)移7在風(fēng)險發(fā)生之前，風(fēng)險管理者因發(fā)現(xiàn)從事某種經(jīng)營活動可能帶來風(fēng)險損失，因而有意識地采取規(guī)避措施，主動放棄或拒絕承擔(dān)該風(fēng)險，屬于(C)的風(fēng)險管理方法。A、信用風(fēng)險 B、市場風(fēng)險 C、操作風(fēng)險 D、流動性風(fēng)險 7歷史上曾多次發(fā)生銀行工作人員違反公司規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟(jì)損失的事故，銀行面臨的這種風(fēng)險屬于(C)。A、流動性風(fēng)險 B、國家風(fēng)險 C、聲譽(yù)風(fēng)險 D、法律風(fēng)險70、(A)是指銀行掌握的可用于即時支付的流動資產(chǎn)不足以滿足支付需要，從而使銀行喪失清償能力的可能性。A、風(fēng)險分散 B、風(fēng)險對沖 C、風(fēng)險轉(zhuǎn)移 D、風(fēng)險規(guī)避6以下屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)容的是(B)。A、風(fēng)險轉(zhuǎn)移 B、風(fēng)險規(guī)避 C、風(fēng)險補(bǔ)償 D、風(fēng)險分散6(B)是指經(jīng)營決策錯誤、決策執(zhí)行不當(dāng)或?qū)π袠I(yè)變化束手無策，對銀行的收益或資本形成現(xiàn)實(shí)和長遠(yuǎn)的影響。A、不同行業(yè)及地域間的貸款可以進(jìn)行風(fēng)險對沖 B、通過不同行業(yè)及地域間的貸款進(jìn)行風(fēng)險轉(zhuǎn)移C、利用不同行業(yè)及地域間企業(yè)的低相關(guān)性來進(jìn)行風(fēng)險分散 D、將貸款分散至不同行業(yè)及地域來取得規(guī)模效應(yīng)6在風(fēng)險發(fā)生之前，通過各種交易活動，把可能發(fā)生的風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他人承擔(dān)，避免自己承擔(dān)風(fēng)險損失，屬于(D)的風(fēng)險管理方法。A、信用擔(dān)保 B、貸款C、衍生品交易 D、同業(yè)交易6一家商業(yè)銀行對所有客戶的貸款政策均一視同仁，對信用等級低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進(jìn)業(yè)務(wù)，此銀行應(yīng)采取以下風(fēng)險管理措施(D)。A、市場風(fēng)險 B、操作風(fēng)險 C、聲譽(yù)風(fēng)險 D、信用風(fēng)險60、以下對風(fēng)險的理解不正確的是(D)。A、按風(fēng)險事故 B、按損失結(jié)果 C、按風(fēng)險發(fā)生的范圍 D、按誘發(fā)風(fēng)險的原因5(D)不是全面風(fēng)險管理模式的特征。A、風(fēng)險分散 B、風(fēng)險對沖 C、風(fēng)險規(guī)避 D、風(fēng)險轉(zhuǎn)移5在商業(yè)銀行風(fēng)險管理理論的四種管理模式中，不包括(D)。A、操作風(fēng)險 B、國家風(fēng)險 C、聲譽(yù)風(fēng)險 D、法律風(fēng)險5商業(yè)銀行通過進(jìn)行一定的金融交易，來對沖其面臨的某種金融風(fēng)險屬于(A)的風(fēng)險管理方法。 。如果貸款期屆至，乙不能按時還款時，則（C）A、銀行可根據(jù)約定直接取得此玉佩以抵償乙的債務(wù) B、因?yàn)橐也皇怯衽宓乃袡?quán)人，該質(zhì)押關(guān)系無效 C、銀行可以善意取得質(zhì)押權(quán)，銀行有權(quán)拍賣該玉佩D、銀行可以行使質(zhì)押權(quán)，但對給甲造成的損失應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任 ：（B）A、以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同 B、質(zhì)押合同自股份記載于股東名冊之日起生效適合于所有類型的公司 C、發(fā)起人持有的本公司的股份自公司成立起3年內(nèi)不得設(shè)質(zhì) D、質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)時，有限責(zé)任公司的其他股東有優(yōu)先購買權(quán)，債權(quán)人放棄物的擔(dān)保的，保證人（B）A、在原有范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任B、在債權(quán)人放棄權(quán)利的范圍內(nèi)免除保證責(zé)任 C、不再承擔(dān)保證責(zé)任 D、以上說法都不對（A）A、按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任 B、按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任 C、不承擔(dān)保證責(zé)任 D、以上說法都不對 ，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的（B）A、保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任B、保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任 C、保證人是否承擔(dān)保證責(zé)任需要與第三人協(xié)商 D、以上說法都不對，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，但是保證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)（A）A、不再承擔(dān)保證責(zé)任B、在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任 C、保證人是否承擔(dān)保證責(zé)任需要與新債權(quán)人協(xié)商 D、以上說法都不對，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起幾個月內(nèi)可要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任?（C）A、三個月 B、一個月 C、六個月 D、一年 35.《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，保證人承擔(dān)保證責(zé)任后（A）A、有權(quán)向債務(wù)人追償 B、不得向債務(wù)人追償 C、有權(quán)向債務(wù)人追償50%的債權(quán)D、以上說法都不對 （D）A、主債務(wù)合同的債務(wù)人或者第三人 B、第三人C、主債務(wù)合同的債務(wù)人 D、主債務(wù)合同的債權(quán)人 （D）A、抵押人所有的房屋和其他地上定著物B、抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財產(chǎn)C、抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財產(chǎn) D、土地所有權(quán)？（B）A、口頭形式 B、書面形式C、口頭形式或書面形式 D、由雙方自行商議 ：（A）A、債務(wù)人履行債務(wù)的地點(diǎn) B、被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額 C、債務(wù)人履行債務(wù)的期限 D、抵押擔(dān)保的范圍 （D）A、以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門B、以林木抵押的，為縣級以上林木主管部門C、以航空器、船舶、車輛抵押的，為運(yùn)輸工具的登記部門D、以企業(yè)的設(shè)備和其他動產(chǎn)抵押的，為縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門 ，應(yīng)當(dāng)書面告知承租人，原租賃合同（A）A、繼續(xù)有效 B、無效 C、效力待定 D、是否有效要看當(dāng)事人協(xié)商的結(jié)果 ，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通知抵押權(quán)人并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況；抵押人未通知抵押權(quán)人或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為（B）A、效力待定 B、無效C、有效 D、是否有效要看當(dāng)事人協(xié)商的結(jié)果 ，下面哪項不正確（D）A、應(yīng)當(dāng)向抵押權(quán)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或者向與抵押權(quán)人約定的第三人提存 B、超過債權(quán)數(shù)額的部分，歸抵押人所有 C、不足部分由債務(wù)人清償 D、直接歸抵押人所有（D）A、抵押人的行為足以使抵押物價值減少的，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人停止其行為B、抵押物價值減少時，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值，或者提供與減少的價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保C、抵押人對抵押物價值減少無過錯的，抵押權(quán)人只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保D、抵押物價值減少的部分，不再作為債權(quán)的擔(dān)保 （A）A、城市房地產(chǎn)抵押合同簽訂后，土地上新增的房屋也屬于抵押物B、拍賣劃撥的國有土地使用權(quán)所得的價款，在依法繳納相當(dāng)于應(yīng)繳納的土地使用權(quán)出讓金的款額后，抵押權(quán)人有優(yōu)先受償權(quán)C、為債務(wù)人抵押擔(dān)保的第三人，在抵押權(quán)人實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)后，有權(quán)向債務(wù)人追償 D、抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅？（A）A、質(zhì)權(quán)人 B、質(zhì)押人 C、第三人 D、債務(wù)人 ：（C）A、質(zhì)權(quán)人負(fù)有妥善保管質(zhì)物的義務(wù)B、因保管不善致使質(zhì)物滅失或者毀損的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任 C、因保管不善致使質(zhì)物滅失或者毀損的，質(zhì)權(quán)人不承擔(dān)民事責(zé)任D、質(zhì)權(quán)人不能妥善保管質(zhì)物可能致使其滅失或者毀損的，出質(zhì)人可以要求質(zhì)權(quán)人將質(zhì)物提存 ：（A）A、不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的可以轉(zhuǎn)讓 B、任何情況下都不得轉(zhuǎn)讓 C、可以隨意轉(zhuǎn)讓 D、以上說法都不對，現(xiàn)丙企業(yè)將其債權(quán)轉(zhuǎn)讓給丁企業(yè)，甲企業(yè)（B）A、一般不承擔(dān)保證責(zé)任，但經(jīng)其事先同意的除外 B、仍應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任 C、不承擔(dān)保證責(zé)任D、一般不承擔(dān)保證責(zé)任，但經(jīng)其事后追認(rèn)的除外 （A），期滿后可以續(xù)凍。（C）A平等 B 自愿 C 等價有償 D 誠實(shí)信用 ？（B）A一年 B二年 C 六個月 D 九個月（B）年內(nèi)處置？ A 半年 B 一年C 一年半 D 兩年，保證人應(yīng)當(dāng)（A）A、對全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任 B、不承擔(dān)責(zé)任C、承擔(dān)50%的責(zé)任 D、根據(jù)情況承擔(dān)部分責(zé)任，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（A）A、六個月 B、一個月 C、三個月 D、一年 ：（C）A、無需取得保證人同意 B、取得保證人口頭同意即可C、應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意 D、取得保證人口頭同意或書面同意都可以？（B）A、質(zhì)物轉(zhuǎn)讓 B、質(zhì)物滅失 C、質(zhì)物部分轉(zhuǎn)讓 D、質(zhì)物部分滅失 ，劉某疏于管理，任其日曬雨淋，下列說法錯誤的是：（A）A、張某有權(quán)要求劉某妥善保管貨物，如劉某拒絕，張某可以解除質(zhì)押關(guān)系 B、張某可以要求提存這批貨物C、張某可以提前清償債權(quán)而要求返還質(zhì)物 D、張某可以要求劉某承擔(dān)保管不善的責(zé)任，寄存于乙處。A、2005年10月 B、2006年6月 C、2006年10月 D、2007年1月19.（B）是指銀行在經(jīng)營活動中，由于各種不確定因素而導(dǎo)致其損失或盈利能力下降的可能性。A、15 B、20 C、30 D、60 17.（B）是指銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機(jī)制。A信用風(fēng)險B操作風(fēng)險C利率風(fēng)險D流動性風(fēng)險15.(D)是識別、計量、監(jiān)測和控制流動性風(fēng)險的全過程。A資本 B資本和風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)C風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)D資產(chǎn)和風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，貸款撥備率（貸款損失準(zhǔn)備占貸款的比例）不低于(A)，撥備覆蓋率（貸款損失準(zhǔn)備占不良貸款的比例）不低于(A)，原則上按兩者孰高的方法確定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求。A 30 B 60 C 45 D 15 （B）個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)（）個月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理