【正文】 隨著中國信用體系建設(shè)試點(diǎn)工作的不斷深入進(jìn)行、信用服務(wù)行業(yè)在中國服務(wù)行業(yè)中的立足、各種地方立法工作的推動以及《信用管理師的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》頒布，我國信用體系建設(shè)正朝著正確的方向不斷進(jìn)步。缺乏信用中介體系，我國現(xiàn)階段還沒有建立全國的征信網(wǎng)，各種相關(guān)的信用評級機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保中介機(jī)構(gòu)等鑒證機(jī)構(gòu)不夠強(qiáng)大。受國人消費(fèi)習(xí)慣影響，現(xiàn)金支付仍是主要形式，信用和信托關(guān)系得不到較好發(fā)展。中國的社會信用體系構(gòu)建模式以市場為主，政府為輔，政府進(jìn)行宏觀調(diào)控，構(gòu)建社會信用體系環(huán)境。美國居民每人都有一個社會安全號SSN（social security number），這個帳號記錄著一生的信用記錄。就美國而言，美國的社會信用體系經(jīng)過一個多世紀(jì)的演進(jìn)，已經(jīng)相對成熟，它具有完整的組織結(jié)構(gòu)、和諧的運(yùn)行機(jī)制和強(qiáng)大的輻射功能，對促進(jìn)社會和穩(wěn)定和市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了重要的作用。我國的社會信用體系建設(shè)，完全可以借鑒信用制度完善的國家的經(jīng)驗(yàn)，從信用文化宣傳、信用中介機(jī)構(gòu)培育、信用法制完善、信用行業(yè)監(jiān)管等方面入手，盡快為社會構(gòu)建一個有效的信用服務(wù)機(jī)制。第三，信用行業(yè)管理到位。一個成熟的社會信用體系應(yīng)該包括哪些東西呢？美國是世界公認(rèn)的信用制度最完善的國家，其社會信用體系框架包括：第一，市場主體信用意識較強(qiáng)。目前，國家的一些現(xiàn)行法律與建立信用體系和WTO規(guī)則不一致的應(yīng)修改。四、關(guān)于征信立法和市場需求培育的問題。資信評級是國際社會公認(rèn)的風(fēng)險管理的工具。因此，適當(dāng)?shù)奶Ц咦再Y本門檻以達(dá)到集約化經(jīng)營的目的是必要的。資信評級是一種以智力資本型為主導(dǎo)的經(jīng)濟(jì)活動。信用信息數(shù)據(jù)庫包括基本信用信息庫和特定信用信息庫。首先，關(guān)于信用信息數(shù)據(jù)庫建設(shè)問題。目前，國家的一些現(xiàn)行法律與建立信用體系和WTO規(guī)則不一致的應(yīng)修改?！墩餍殴芾?xiàng)l例》是一部征信業(yè)的基本法規(guī)，《征信管理?xiàng)l例征求意見稿》應(yīng)將征信定義清楚，才能具有可操作性。（4）加強(qiáng)對信用管理行業(yè)的監(jiān)管，保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，政府是很重要一個角色。（3）加強(qiáng)電子政務(wù)建設(shè)是政府的一項(xiàng)重要工作。（2）政府在促進(jìn)并實(shí)施征信數(shù)據(jù)的開放，實(shí)現(xiàn)信息資源的社會共享做出努力。建立和健全社會信用體系的制度與規(guī)則的核心形式是相關(guān)的立法和執(zhí)法。充分借鑒發(fā)達(dá)國家在信用管理方面的法律法規(guī),在此基礎(chǔ)上以比較完備的行政管理規(guī)定的形式頒布,盡早為社會信用體系的建立健全奠定制度框架；抓緊研究，出臺與社會信用直接相關(guān)的基本法。因此,要徹底解決我國的信用問題,最根本的措施只能是進(jìn)行產(chǎn)權(quán)改革,使我國的微觀經(jīng)濟(jì)主體成為真正擁有獨(dú)立財產(chǎn)的所有者或產(chǎn)權(quán)主體。（2）以產(chǎn)權(quán)作為整個社會信用體系的基礎(chǔ)。二、著力建設(shè)我國的信用體系，促進(jìn)社會快速發(fā)展，產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)，法律為保證的社會信用的三維制度模式（1）將道德作為整個社會信用體系的重心。（5）信用缺失導(dǎo)致相應(yīng)制度的扭曲。此種現(xiàn)象一旦成風(fēng),則會導(dǎo)致企業(yè)的惡性競爭,產(chǎn)生一系列負(fù)面影響,從而使社會信用整體水平下降,造成一種很難治愈的社會創(chuàng)傷。（4）信用缺失使經(jīng)濟(jì)秩序混亂。（2）從金融環(huán)境來說，信用缺失加大了金融風(fēng)險。企業(yè)與企業(yè)間誠信水平低甚至誠信失常,會使交易過程中契約的有效性時刻面臨挑戰(zhàn),讓快捷現(xiàn)代化的交易手段和交易方式受到限制,阻礙貿(mào)易的擴(kuò)大,企業(yè)發(fā)展的路子越來越窄。支撐社會信用體系正常運(yùn)作的經(jīng)濟(jì)政策法規(guī)得不到嚴(yán)格的執(zhí)行,失信者沒有受到應(yīng)有的懲罰。此外,從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)普遍不高等等原因都導(dǎo)致了信息共享的障礙。（4）信息發(fā)布共享障礙。（3）信用標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范模糊。（2）信用管理部門分散。信用如果沒有法律作為保障就很難有效實(shí)現(xiàn)，法律法規(guī)的確立和健全(金融有關(guān)立法非金融有關(guān)立法失信懲罰機(jī)制)是社會信用制度及管理體系建立和實(shí)施的保障。政府信用主要是指政府依法行政、政府對自身行使權(quán)力的行為承擔(dān)責(zé)任的落實(shí)狀況；企業(yè)信用和個人信用則主要是指企業(yè)和個人在市場交易活動中遵守諾言、信守合約、履行義務(wù)的誠信狀態(tài)。參考文獻(xiàn)[1]孫蓉,———基于經(jīng)濟(jì)學(xué)與倫理學(xué)的視野的分析[J].天府新論,2006[2][J].保險研究,2008[3][J].陜西省經(jīng)濟(jì)管理干部學(xué)院學(xué)報,2005[4][J].保險研究,2005[5]王衛(wèi)勇,[J].當(dāng)代經(jīng)濟(jì)，[6][J].經(jīng)濟(jì)論壇，2004[7][J].財會研究，2005 [8][J].現(xiàn)代管理科學(xué)，[9][J].保險研究，2005 [10][M].中國財經(jīng)出版社，2008第四篇：關(guān)于我國的信用體系建設(shè)（推薦）關(guān)于我國的信用體系建設(shè)社會信用體系是關(guān)于社會信用信息傳輸、使用、維護(hù)的制度體系?？偨Y(jié)本文是從我國保險業(yè)信用體系建設(shè)展開簡單闡述，闡述的不是很清晰，花費(fèi)的時間和精力不是很多，但是我也接近了自己的全力，由于學(xué)生水平有限，在此還請指導(dǎo)老師您給予批評和指導(dǎo)。我們在改革完善營銷機(jī)制時，一定要充分考慮各方利益關(guān)系，一定要高度重視誠信導(dǎo)向。其結(jié)果是，顧客將資金放在EDJ公司的時間幾乎是同業(yè)的3倍。EDJ公司有一個專門調(diào)查顧客賬戶是否過度交易的檢查系統(tǒng)，用以確定業(yè)務(wù)員沒有因?yàn)閭蚪鸲ㄗh顧客做不智的買賣。瓊斯股票經(jīng)紀(jì)公司(簡稱EDJ)的傭金提取制度為我們提供了思路。因而，國有保險公司的股份制改造，建立現(xiàn)代企業(yè)制度，建立健全法人治理結(jié)構(gòu)和科學(xué)的決策機(jī)制、高效的激勵約束機(jī)制，參照國際慣例建立企業(yè)運(yùn)行機(jī)制是保險業(yè)誠信體系建設(shè)的動力所在。所以，可以把經(jīng)濟(jì)主體建立信譽(yù)的積極性歸結(jié)為產(chǎn)權(quán)問題。而要使經(jīng)濟(jì)主體重視長遠(yuǎn)利益，必須有明晰的產(chǎn)權(quán)。對不講信用的保險企業(yè)，或連續(xù)兩年信用評估不合格的保險公司，應(yīng)責(zé)令其退出保險市場，以增強(qiáng)保險經(jīng)營的危機(jī)感、責(zé)任感。第八，建立保險市場退出機(jī)制。第七，強(qiáng)化失信懲戒機(jī)制，有效發(fā)揮法律和市場對失信行為的雙重懲戒作用。進(jìn)一步完善客戶服務(wù)電話中心建設(shè)，接受客戶的監(jiān)督。第五，規(guī)范保險信息披露工作，定期將保險信用評估情況及有不良記錄的“黑名單”公布于眾，接受社會監(jiān)督。第三，建立保險人、保險從業(yè)人員、投保人和被保險人的信用檔案，建立保險信用信息網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)保險機(jī)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會信息資源的共享。其次，組建保險企業(yè)信用評級機(jī)構(gòu)，定期對保險企業(yè)信用情況進(jìn)行評估。三是完善保險企業(yè)信用管理體系。一是進(jìn)一步完善《保險法》，充實(shí)保險人、投保人、被保險人、保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人、保險中介等保險合同各方誠實(shí)信用的具體條款，對違者的處理，也要有明確的定性、定量法律規(guī)定。保險監(jiān)管部門要統(tǒng)籌全行業(yè)的信用法制建設(shè)，并制定具體措施促進(jìn)落實(shí)。，為保險業(yè)誠信體系建設(shè)提供保障要進(jìn)一步完善我國保險法律法規(guī)建設(shè)，從法律高度保護(hù)誠實(shí)守信行為，嚴(yán)厲懲戒毀約失信行為。可以說，保險業(yè)誠信體系建設(shè)恰逢其時。目前，我國信用體系建設(shè)初步展開。，為保險業(yè)誠信體系建設(shè)奠定基礎(chǔ)保險業(yè)的發(fā)展離不開經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，更離不開社會的進(jìn)步。要教育全體員工站在自身生存和發(fā)展的高度，站在公司生存和發(fā)展的高度，站在整個保險業(yè)生存和發(fā)展的高度，站在事關(guān)國家安危、民族興衰和現(xiàn)代化建設(shè)事業(yè)成敗的高度，充分認(rèn)識加強(qiáng)保險誠信建設(shè)的重要意義。保險誠信建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，不僅依賴于整個社會誠信建設(shè)狀況，又同每個單位、每個人密切相關(guān)，要綜合利用各種方法和手段來構(gòu)建與推進(jìn)。因此在這種情況下，代理人就會讓投保人或被保險人隱瞞一些對于保險公司來說非常重要的事實(shí)或引導(dǎo)投保人或被保險人填寫虛假的資料。在投保人或被保險人同意投保后，需要填寫投保書，投保書里的內(nèi)容需要投保人或被保險人根據(jù)事實(shí)來填寫，同時這也是保險公司決定是否承擔(dān)保險責(zé)任的依據(jù)。在獲得更多代理手續(xù)費(fèi)的利益驅(qū)使下，保險代理人在其業(yè)務(wù)中欺騙保險人、投保人；隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；阻礙或誘導(dǎo)投保人不履行如實(shí)告知義務(wù)；片面夸大保險產(chǎn)品的增值功能，甚至誤導(dǎo)投保人等等。所以，在保險合同的制定、履行、賠付等一系列過程中，都存在保險人利用其掌握的優(yōu)勢信息損害投保人利益的可能。同時，保險合同是要式合同，是保險公司事先擬訂的，投保人只能被動地接受或拒絕，存在著嚴(yán)重的信息不對稱。（二）對于投保人而言由于保險商品復(fù)雜多變，保險服務(wù)參差不齊，而人們的保險知