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正文內(nèi)容

關(guān)于我國(guó)信用體系建設(shè)淺談(參考版)

2024-09-28 14:38本頁(yè)面
  

【正文】 在此表示衷心的感謝。只有這樣,才能樹立誠(chéng)信意識(shí),才能強(qiáng)化誠(chéng)信行為,才能促進(jìn)營(yíng)銷員更好地發(fā)揮作用,才會(huì)為保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)增添活力。edj公司做法的可取之處在于以“顧客利益為最高利益”,顯然,這種經(jīng)營(yíng)思想使客戶、公司、業(yè)務(wù)員三方受益。更重要的是,它的薪金制度鼓勵(lì)經(jīng)紀(jì)人以顧客利益為優(yōu)先、買賣其次。edj公司的價(jià)值觀是為股民提供最高利益,它要求業(yè)務(wù)員對(duì)不太熟悉股市的顧客避免建議做高風(fēng)險(xiǎn)投資。 ,為保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)增添活力 對(duì)于進(jìn)一步健全完善保險(xiǎn)營(yíng)銷機(jī)制,美國(guó)愛德華當(dāng)企業(yè)的市場(chǎng)價(jià)值與決策者的利益無(wú)關(guān)時(shí),作為“經(jīng)濟(jì)人”的決策者沒(méi)有理由重視企業(yè)的信譽(yù)。因?yàn)楫a(chǎn)權(quán)制度直接決定著信譽(yù)的收益權(quán),如果收益權(quán)歸別人所有,沒(méi)有人會(huì)為別人的未來(lái)收益而犧牲自己的眼前利益。 ,為保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)注入動(dòng)力 經(jīng)濟(jì)主體只有考慮長(zhǎng)遠(yuǎn)利益,才有積極性建立一個(gè)不欺騙的信譽(yù)。對(duì)有不良記錄被列入“黑名單”的代理人,保險(xiǎn)公司應(yīng)解除其代理合同,其他保險(xiǎn)公司在規(guī)定年限內(nèi)不能再錄用。要加大失信行為成本,對(duì)失信者,按《保險(xiǎn)法》和有關(guān)法律法規(guī)嚴(yán)肅懲處,以維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的整體行業(yè)信用。聘請(qǐng)保險(xiǎn)監(jiān)督員,廣泛聽取社會(huì)各方面的反映和意見,以便及時(shí)改進(jìn)工作。第六,加強(qiáng)社會(huì)和群眾監(jiān)督。第四,制定信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn),使保險(xiǎn)信用評(píng)估有可靠的依據(jù),避免評(píng)估工作隨意性。 目前,可暫由保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé),并逐步實(shí)現(xiàn)社會(huì)化、專業(yè)化管理。首先,建立保險(xiǎn)企業(yè)信用評(píng)級(jí)制度并通過(guò)法律認(rèn)可。二是抓緊制定和出臺(tái)與《保險(xiǎn)法》相配套的行政法規(guī)和規(guī)章制度,如《保險(xiǎn)誠(chéng)信制度管理辦法》、《保險(xiǎn)市場(chǎng)管理辦法》、《反不正當(dāng)保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)法》、《保險(xiǎn)違規(guī)行為處罰辦法》、《保險(xiǎn)信息披露管理規(guī)定》和《保險(xiǎn)代理人管理辦法》等,使保險(xiǎn)誠(chéng)信建設(shè)有法可依,全面納入法律法規(guī)監(jiān)管之中?,F(xiàn)階段,應(yīng)盡快出臺(tái)《保險(xiǎn)違規(guī)行為處罰辦法》、《保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理辦法》、《保險(xiǎn)信用管理辦法》等法規(guī)。要在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)逐步形成“有信者昌,無(wú)信者痛”的氛圍。保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)把握契機(jī),一方面不斷完善自身的誠(chéng)信體系建設(shè),一方面為全社會(huì)的信用建設(shè)做出貢獻(xiàn)。十六屆三中全會(huì)提出:要“建立健全社會(huì)信用體系”,“形成以道德為支撐、產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)、法律為保障的社會(huì)信用制度”;國(guó)家六部委于2003年9月聯(lián)合出臺(tái)了《關(guān)于開展社會(huì)誠(chéng)信宣傳教育的工作意見》;北京、上海、深圳、福建等省市正在進(jìn)行社會(huì)信用體系建設(shè)試點(diǎn)。建設(shè)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系,必須結(jié)合強(qiáng)化社會(huì)信用意識(shí),改善社會(huì)信用環(huán)境。要在全體員工中廣泛開展誠(chéng)實(shí)守信道德教育,倡導(dǎo)“誠(chéng)信為本”,形成“守信為榮、失信為恥”的良好氛圍,使誠(chéng)信理念深人全體員工的內(nèi)心,讓誠(chéng)信變?yōu)槊總€(gè)員工的自覺(jué)行動(dòng),把誠(chéng)信落實(shí)到具體工作當(dāng)中。 5 加強(qiáng)保險(xiǎn)誠(chéng)信建設(shè),教育是基礎(chǔ)。在保險(xiǎn)公司同意承保后,一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故,就會(huì)產(chǎn)生保險(xiǎn)公司和投保人或被保險(xiǎn)人之間的各種糾紛。如果保險(xiǎn)公司的核保部門通過(guò)審核發(fā)現(xiàn)此保戶不符合承保的條件,從而不給予承保,那么代理人的努力將會(huì)白費(fèi),而代理人也將拿不到傭金。這些問(wèn)題的產(chǎn)生都是基于保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)代理人以及投保人之間的信息不對(duì)稱。 (三)對(duì)于保險(xiǎn)代理人而言 目前,對(duì)營(yíng)銷員的考核以業(yè)績(jī)?yōu)橹?、傭金?shí)行首期業(yè)務(wù)傭金和續(xù)期業(yè)務(wù)傭金相結(jié)合(首期業(yè)務(wù)傭金較高,續(xù)期傭金則逐年遞減)、代理人的違規(guī)成本太低、缺乏長(zhǎng)效激勵(lì)機(jī)制等,這極大地誘發(fā)了代理人的道德風(fēng)險(xiǎn)。再加之絕大多數(shù)保單條款在表述上所含專業(yè)詞匯過(guò)多,致使投保人看不懂合同,無(wú)法比較選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品,而且賠付時(shí),一般由保險(xiǎn)公司解釋賠付的條件和拒賠的理由,投保人由于缺乏專業(yè)知識(shí),抗辯的余地很小。在信息披露不充分的情況下,投保人事實(shí)上在投保前甚至投保后都難以了解保險(xiǎn)公司的真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況,以致很難對(duì)保險(xiǎn)公司作出正確的評(píng)價(jià)。廣州保監(jiān)辦在一份調(diào)研報(bào)告中指出,“車貸險(xiǎn)”騙保之所以能得逞,其中一項(xiàng)重要原因是“各保險(xiǎn)公司尚未共享有關(guān)汽車消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)的投保人及汽車經(jīng)銷商的信息,保險(xiǎn)公司各自為政,給投保人騙貸或一車多貸以可乘之機(jī)”。尤其是在保險(xiǎn)定價(jià)中,保險(xiǎn)人通常使用簡(jiǎn)便的分類計(jì)算法厘定保單價(jià)格,但卻不能區(qū)別不同風(fēng)險(xiǎn)程度的保險(xiǎn)標(biāo)的,從而也就不能確定適合于投保人的保費(fèi)水平,其最終結(jié)果是高風(fēng)險(xiǎn)類型消費(fèi)者把低風(fēng)險(xiǎn)類型消費(fèi)者“驅(qū)逐”出保險(xiǎn)市場(chǎng),即所謂的逆選擇問(wèn)題。 信息不對(duì)稱則客觀上為失信行為提供了條件。而我國(guó)現(xiàn)行的保險(xiǎn)代理人制度是一種松散的經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系,委托人無(wú)法實(shí)現(xiàn)對(duì)代理人合理有效的激勵(lì)和約束,進(jìn)而導(dǎo)致代理人偏離委托人的目標(biāo),為追求自身利益而產(chǎn)生各種有損委托人和投保人利益的行為。 (三)保險(xiǎn)誠(chéng)信管理制
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