【正文】 ％ ％ ％ ％41.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說的“關(guān)系。 （）。 （）。 （） ，決定貸款金額，借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行債務(wù)能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保的，貸款人可以解除合同，（）對(duì)此負(fù)通知義務(wù)和舉證責(zé)任。 ，故存款合同一般采用（）。在凍結(jié)期均不計(jì)算利息 ，在凍結(jié)期均應(yīng)計(jì)算利息 ，被凍結(jié)款項(xiàng)從解凍時(shí)開始計(jì)算利息，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息（）。 ，延期支付存款人存款利息 ，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢?nèi)瞬坏茫ǎ? ，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，應(yīng)當(dāng)出具（）公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。A.《反洗錢法》 B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 C.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》 D《》、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨勢(shì)而與其（）進(jìn)行的談話。、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施 、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私 MS User第 41 頁2013331CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題（）。 18.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》自（）起施行。，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)，并于金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)銷毀個(gè)部資料和記錄 （）。 （）。 12.《反洗錢法》自（）起施行。 ，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的，由（）承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。 （），尚不構(gòu)成犯半的行為人的法律制裁《刑法》的行為給予的刑事制裁，不針對(duì)法人 （）MS User第 40 頁2013331CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題 （）批準(zhǔn)。撤銷是指監(jiān)管部門對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的（）的行政強(qiáng)制措施。 ，移交給銀監(jiān)會(huì) ，接管期限最長(zhǎng)為（）。1.《中國人民銀行法修正案》于（）通過。（）、投資活動(dòng)、籌資活動(dòng)所產(chǎn)生的利潤。（）。（）、制度安排、機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員準(zhǔn)備、管理模式和金融產(chǎn)品六個(gè)方面。（）、計(jì)量、記錄、報(bào)告財(cái)務(wù)信息，并用財(cái)務(wù)信息對(duì)融資、投資、經(jīng)介活動(dòng)進(jìn)行規(guī)劃、組織、實(shí)施和控制的管理活動(dòng)。（）、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)等。、各個(gè)種類風(fēng)險(xiǎn)的通盤管理。 （）。＝負(fù)債 ＝收入 +負(fù)債＝股東權(quán)益 ＝成本費(fèi)用“扁平化”。 （）。、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)MS User第 32 頁2013331CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求 6.《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是（）。 （）。 （二）多選題在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，至少有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。 ，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是（） ，（）。／股東權(quán)益／總收入 ／股東權(quán)益 22.《商業(yè)銀行法》中對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營“三性”原則的表述順序是（）。 ，都需要在現(xiàn)金流量表中反映 ，“存放中央銀行款項(xiàng)”屬于（）。 （）。 （）。% % % % 《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得（）銀行資本的（）。 ，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，其核心資本不得（）。、分析和報(bào)告，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)，作出經(jīng)營或戰(zhàn)略為一面的決策“風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)” （） 、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是（）。 ，銀行（）的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。 ，說法正確的是（）。（）參考答案（一）單選題1D 2C 3C 4B 5C 6D 7C 8D 9A 10D 11B 12C 13D 14D 15C 16B 17D 18C 19C 20B 21A 22D 23C 24D 25C 26A 27B 28A 29C 30A 31D 32A 33C 34C 35A 36D 37B 38B 39D 40D 41B 42C 43D 44C 45B 46D 47C 48D 49B 50A 51B 52A 53B 54A 55C 56C 57D 58D 59B 60B 61D 62B 63C 64B 65C 66B 67B 68B 69C 70A 71C 72A 73A 74C 75B（二）多選題1ABCD 2BCD 3AB 4AB 5ABD 6ABCD 7ABCD 8ACD 9BD 10A 11ABCD 12ABCD13ABCD 14AB 15ABCD 16AC 17BCD 18AB 19AC 20ABCD 21AC 22ABCD 23CD 24BC 25ABCD 26ABC 27ABCD 28ABCD 29BC 30ABCD 31ABCD 32BCD 33ABCD 34CD 35ABCD 36B 37ACD 38AD 39ABD 40ABCD 41ABD 42AC 43BD（三）判斷題1F 2T 3T 4F 5F 6T 7T 8F 9T 10T 11F 12T 13F 14F 15F 16T 17F 18F 19F 20F 21F 22F 23F 24F 25T 26F 27F 29F 29T 30T 第4章 銀行管理一、考試大綱銀行風(fēng)險(xiǎn)及其種類 銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理 銀行資本的構(gòu)成與作用資本充足率與《巴塞爾新資本協(xié)議》 銀行財(cái)務(wù)報(bào)表 銀行績(jī)效評(píng)價(jià) MS User第 27 頁2013331CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題二、知識(shí)要點(diǎn)提示銀行風(fēng)險(xiǎn)的種類 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的 發(fā)展歷程 銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn) 資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段－負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段－ 資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段－全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段 全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍 全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法 股東大會(huì)、董事會(huì)及專門委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、其他風(fēng)險(xiǎn)控制部門 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) 風(fēng)險(xiǎn)控制銀行資本及其構(gòu)成 作用巴塞爾委員會(huì)與《巴塞爾資本協(xié)議》 《巴塞爾新資本協(xié)議》我國銀行業(yè)的資本監(jiān)管要求 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程銀行資本的構(gòu)成與作用銀行資本管理銀行管理《巴塞爾新資本協(xié)議》 與資本充足率MS User 銀行績(jī)效評(píng)價(jià)與 銀行經(jīng)營目標(biāo)銀行績(jī)效管理銀行財(cái)務(wù)報(bào)表銀行績(jī)效評(píng)價(jià)的概念和目的 銀行經(jīng)營的股東價(jià)值最大化目標(biāo) 銀行經(jīng)營的“三性”平衡與財(cái)務(wù)報(bào)表相關(guān)的一些基本概念 銀行財(cái)務(wù)報(bào)表及其結(jié)構(gòu)反映銀行經(jīng)營績(jī)效的主要財(cái)務(wù)指標(biāo) 銀行金融創(chuàng)新的概念 銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容合法合規(guī)原則、公平競(jìng)爭(zhēng)原則、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、風(fēng)險(xiǎn)可控原則、信息充分披露原則、維護(hù)客戶利益原則、四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則 審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育銀行金融創(chuàng)新 的概念和內(nèi)容 銀行金融創(chuàng)新 的基本原則 銀行金融創(chuàng)新客戶利益保護(hù)第 28 頁2013331CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題 、存在范圍、重要性 、分類、分類、表現(xiàn)形式及其可轉(zhuǎn)化性 、分類 、分類和特點(diǎn) 、重要性 、時(shí)問、背景和特點(diǎn) 、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和風(fēng)險(xiǎn)管理部門在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用 ，以及風(fēng)險(xiǎn)管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的職責(zé)分工 《巴塞爾新資本協(xié)議》與資本充足率、成立年份、總部、宗旨和地位 2.《巴塞爾資本協(xié)議》的全稱、通過年份和內(nèi)容3.《巴塞爾新資本協(xié)議》的全稱、通過年份及新增內(nèi)容 MS User第 29 頁2013331CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題7.《商業(yè)銀行法》中對(duì)銀行資本充足率的要求8.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》在資本監(jiān)管方面的改進(jìn) 3.《商業(yè)銀行法》中對(duì)銀行“三性”的表述 4.“三性”目標(biāo)的各自定義 6.“三性”之間的矛盾與協(xié)調(diào) 、靜態(tài)要素、動(dòng)態(tài)要素 、負(fù)債和所有者權(quán)益的關(guān)系 、成本費(fèi)用和利潤的關(guān)系 、權(quán)責(zé)發(fā)生制和收付實(shí)現(xiàn)制的含義 、負(fù)債和所有者權(quán)益的分類（ROE）和資產(chǎn)利潤率（ROA）的定義 1.《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》中對(duì)銀行金融創(chuàng)新的定義 3.“部門銀行”與“流程銀行” 1.《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》中銀行金融創(chuàng)新的基本原則 2.“買者自負(fù)”的含義三、練習(xí)題（一）單選題在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。（），其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人。（）。（），對(duì)流動(dòng)資金循環(huán)貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要高于普通流動(dòng)資金貸款。（），商業(yè)銀行運(yùn)用自有資金，為機(jī)構(gòu)客戶提供投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)（）MS User第 26 頁2013331CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能的信用支付工具（），借款人不需要提出書面貸款申請(qǐng)。（），托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到負(fù)有責(zé)任。（）。（），短期國債是中國人民銀行調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的主要券種。（），但不得超過10%，下浮不作限制。（）%，最長(zhǎng)貸款期限為5年。（）（一年以內(nèi)，含一年）和中長(zhǎng)期貸款（一年以上）。（），不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。（）。（）2.《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件。 ？（） ？（） （三）判斷題請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用T表示，錯(cuò)誤的用F表示。 40保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集（）于一體的綜合性金融服務(wù)。（客戶服務(wù)中心）方式為客戶提供的銀行服務(wù)、代收代付、各類個(gè)人賬戶資料的查詢、個(gè)人實(shí)盤外匯買賣等銀行服務(wù)（）。B:結(jié)構(gòu)性項(xiàng)目融資 ，可以將（）等產(chǎn)品進(jìn)行有機(jī)組合。 （）。 （出）口保理額度 （出）口押匯額度 （）。 （）。 （）。 （）。 MS User第 24 頁2013331CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題（）。都屬于互換，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣 ，貨幣互換可以對(duì)沖匯率風(fēng)險(xiǎn)，貨幣互換一般要進(jìn)行本金的交換 （）。銀行工作人員告訴他，工作人員的這種說法用的是（）。 ，國債其有（）等特點(diǎn)。 （）。 （含高職生）、研究生等 ，借款人出現(xiàn)還款困難的情況下可以向銀行申請(qǐng)展期，展期一般（）。 ，要預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量（）。 ？（）MS User第 23 頁2013331CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題 ，可以開立臨時(shí)存款賬戶？〔） （），實(shí)行上限管理 ，實(shí)行下限管理 、統(tǒng)一授信管理、（）、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。 （）。 （）。，應(yīng)當(dāng)（）。 ，下列說法正確的是（）。 73.（）廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。 ，通常用（）。 （），所以應(yīng)（）一筆期權(quán)費(fèi)。 MS User第 22 頁2013331CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題（）的行政許可。 ，福費(fèi)廷就是（）。實(shí)行上限管理 ，實(shí)行下限管理 63.（）又叫做辛迪加貸款。 （）的評(píng)定方法。其區(qū)別主要在于（）。 58.（）是指商業(yè)銀行針對(duì)消費(fèi)者（如企業(yè)或政府）的融資或并購等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識(shí)含量的個(gè)性化金融產(chǎn)品。 （）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。 54.（）要求先存款后消費(fèi)，不具備透支功能。 （），托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)是否收到不負(fù)責(zé)。 ，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。 （）的主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。 （）。ALABOR （）。 （）。 （）。 ，買入價(jià)格為100元，則該投資的持有期收益率為（）。 ，商業(yè)銀行的資金一般主要用于（）。 33中長(zhǎng)期公司貸款業(yè)務(wù)中，以下哪種貸款居多？（） （）。 % MS User第 20 頁2013331CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題 % ，自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價(jià)格的比例上限分別是（）。 ，到期一次還本 ，通過等額本金還款法支付，貸款期限20年，％，他每月償還本金部分金額為（）元。% % % % （含一年）的，采用的還款方式為（）。 （）。 （）。 、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于（）。 （）。按照積數(shù)計(jì)息法，任民支取的這10000元利息是多少？（）（征收20％利息稅后） ，教育儲(chǔ)蓄存款的儲(chǔ)戶是且只能是（）。，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算MS User 第 19 頁 2013331CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題，%，%。則利率越低，則利率越高 ，本金越高，則利率越低 ，支取部分按（）計(jì)付利息。 ，各家銀行多采用（）計(jì)算整存整取定期存款利息。 ，我國對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度（）付息。 （）。 （）區(qū)分的。 ，中國人民銀行決定，金融機(jī)構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）（）存款利率。自助終端第 16 頁2013331 MS User CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題 、特點(diǎn) 、儲(chǔ)蓄原則、利息稅、實(shí)名制 、計(jì)息金額、計(jì)息時(shí)間、計(jì)息方式、計(jì)息公式 、種類、存款利率、計(jì)息規(guī)定：定活兩便儲(chǔ)蓄存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款 、賬戶、單位通知存款、單位協(xié)定存款 ／現(xiàn)鈔買入價(jià)／現(xiàn)匯賣出價(jià)／現(xiàn)鈔賣出價(jià)／中間價(jià)（基準(zhǔn)價(jià)）：《個(gè)人外匯管理辦法》、個(gè)人外匯賬戶種類：?jiǎn)挝唤?jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶、單位資本項(xiàng)目外匯賬戶 、特點(diǎn) ：貸款申請(qǐng)、貸款調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理 ：個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車