【正文】 網(wǎng)上銀行。手機(jī)銀行。（）。 ，分為個(gè)人存款和（）。 ，稱為（）。 % ，我國(guó)銀行存款業(yè)務(wù)中，用復(fù)利計(jì)算利息的是（）。，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，%，扣除20％利息稅后，他能取回的全部金額是（）。 ，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率 ，整存整取的定期存款（）。 ，則（）。存滿1個(gè)月時(shí)，任民取出了10000元。（含初一）以上學(xué)生 （含六年級(jí)）以上學(xué)生 （含四年級(jí)）以上學(xué)生 ？（） （）。 （）經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。 ？（） （）。 ，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。 ，個(gè)人非貸款出資與房?jī)r(jià)款的比例（）。 ，到期一次還本 ，常采用的還款方式為（）。 （）。%，70%，80% %，80%，70% %，50%，70% %，70%，50% ，貸款期限上限最高的是（）。，也不還本金 ，不還本金35.（）是指銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。 （）。% % ％ % （）產(chǎn)品的活動(dòng)。A普通股票 （）。 —上海銀行間同業(yè)拆放利率的英文縮寫為（）。 （）。（JPY）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1＝JPY110為直接標(biāo)價(jià)法 （GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1＝％為間接標(biāo)價(jià)法，匯率升高表示本國(guó)貨幣升值；在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國(guó)貨幣貶值（）。 MS User第 21 頁2013331CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，不能用于支取現(xiàn)金的支票是（）。 （）。 ，統(tǒng)稱為（）。 、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務(wù)是（）。 （）。 。 （）是存款人的主辦賬戶。 ，定性分析與定量分析相結(jié)合 ，定量分析與定性分析相結(jié)合 （）。 64.（）是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。 （）。 （）。得到 ，支付 ，得到 ，支付（）而取得資金的業(yè)務(wù)行為。、匯款、信用證 、信用證、托收、信用證、托收 、信用證、支票 ，（）多用于急需用款和大額匯款。 （）。、資產(chǎn)估值、會(huì)計(jì)核算等業(yè)務(wù) （二）多選題在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，至少有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。 《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定 （）。 C只能通過銀行柜面存取 ，5月8日又存人一筆10000元的定活兩便存款，并于6月8日取出全部存款，則關(guān)于李先生的稅前利息說法正確的是（）。 （）。、分級(jí)審批 、分級(jí)審批、集中審批 、集中審批 ，銀行需要審核的內(nèi)容通常有（）。 ，敘述正確的是（）。 （）。 ，中央銀行票據(jù)的期限通常為（）。 ，他去銀行兌換一些美元。 ，下面說法中正確的（）。 （）業(yè)務(wù)。，托收分為進(jìn)口托收和跟單托收，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到負(fù)責(zé)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不負(fù)責(zé)，用（）的形式，指示匯人行付款給指定收款人。 （）。 （電子式） （）。 ，包括（）。 （）。 （）。A賬戶管理 36:關(guān)于手機(jī)銀行和電話銀行，下列說法錯(cuò)誤的有（）。MS User第 25 頁2013331CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題 B一具有相同的管理方式 ？（） （）。 （）。1.《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》規(guī)定，國(guó)內(nèi)銀行的存款業(yè)務(wù)，一律不計(jì)復(fù)利。（），通常會(huì)有利息損失。（）（），不得辦理現(xiàn)金支取。（），除了主要的九個(gè)幣種之外，其他可自由兌換的外幣，也可以直接存人銀行。（），借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余額逐月遞減而遞減，因此還款總額逐月遞減。（）%的比例，每人每年最高不超過6000元的標(biāo)準(zhǔn)。（）。（），銀行必須認(rèn)購。（）。（），向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種無條件的銀行支付承諾。（）。（）。（）。（）。，由于各種不確定因素的影響，而使其（）蒙受損失的可能性。MS User第 30 頁2013331CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題 、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此，銀行通常將（）看做對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。 “風(fēng)險(xiǎn)管理部門”的說法正確的是（）。 ，以下哪一項(xiàng)是正確的？（）、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和 ？（） 《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括（）。 ，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。100% ，1/3 ，50% ，50% “三性”目標(biāo)不包括（） （）。 17.（）是指按照企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是否實(shí)際發(fā)生為標(biāo)準(zhǔn)，而不是按照是否實(shí)際收到現(xiàn)金來確認(rèn)收入和費(fèi)用。 MS User第 31 頁2013331CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題（）。 ，反映銀行是否達(dá)到這一目標(biāo)的主要財(cái)務(wù)指標(biāo)之一是銀行的資本利潤(rùn)率，公式為（）。、安全性、效益性 、效益性、流動(dòng)性 、流動(dòng)性、安全性 、流動(dòng)性、效益性，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（）的利益驅(qū)動(dòng)。，還要通過創(chuàng)新的方式培養(yǎng)、提升現(xiàn)有人才的素質(zhì)“流程銀行”向“部門銀行”的轉(zhuǎn)變，銀行必須對(duì)創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的（）原則。（）。 ，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法不包括（） 、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本說法正確的有（），是防止銀行倒閉的最后防線、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本《巴塞爾新資本協(xié)議》的新增內(nèi)容包括（）。 7.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。 （）。扁平化組織的優(yōu)勢(shì)在于（）。 、事項(xiàng)形成的 《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》在資本監(jiān)管方面進(jìn)行了重大改進(jìn)，表現(xiàn)在（）%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù) （三）判斷題請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用T表示，錯(cuò)誤的用F表示。（），最終由代表資本的股東大會(huì)推動(dòng)并承擔(dān)責(zé)任。（）《巴塞爾新資本協(xié)議》，商業(yè)銀行的資本充足率等于資本與信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例。（）（例如2006年）資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益的狀況。（），保證客戶在購買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時(shí)不遭受損失。（），銀行是經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)。（）參考答案（一）單選題MS User第 33 頁2013331CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題1B 2B 3B 4A 5A 6C 7B 8D 9A 10D 11A 12A 13C 14A 15B 16B 17A 18D 19D 20C 21D 22D 23B 24D 25B 26B（二）多選題1ABCD 2ABCD 3AB 4ABCD 5BD 6ACD 7ABCD 8ABC 9AD 10ABD 11BCD 12CD（三）判斷題1T 2F 3T 4F 5T 6F 7T 8F 9F 10T 11F第二篇 銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)一、考試大綱 二、知識(shí)要點(diǎn)提示MS User 第 34 頁 2013331CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題中國(guó)人民銀行監(jiān)督 管理措施相關(guān)規(guī)定直接檢查監(jiān)督權(quán) 建議檢查監(jiān)督權(quán)在特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán) 監(jiān)管對(duì)象范圍 監(jiān)督管理措施 刑事責(zé)任 行政處分 行政處罰其他行政處理措施洗錢概述《中華人民共和國(guó)反洗錢法》 《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》 違反反洗錢法律規(guī)定的法律責(zé)任 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理措 施相關(guān)規(guī)定違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施反洗錢法律制度銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)（一）存款業(yè)務(wù)法律規(guī)定銀行業(yè)主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定存款及其辦理原則存款業(yè)務(wù)的基本法律要求對(duì)單位存款查詢、凍結(jié)、扣劃的條件和程序 存款利率的法律管制存單糾紛案件的認(rèn)定與處理 存款合同 授信原則 授信審核 貸款法律制度對(duì)商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放信用貸款的禁止 對(duì)商業(yè)銀行存貸業(yè)務(wù)中不正當(dāng)手段的禁止 對(duì)同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的禁止 對(duì)同一借款人貸款限制對(duì)關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的限制 對(duì)商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)的限制 對(duì)商業(yè)銀行結(jié)算業(yè)務(wù)的限制 授信業(yè)務(wù)法律規(guī)定銀行業(yè)務(wù)禁止銀行業(yè)務(wù)限制MS User第 35 頁2013331CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題民事權(quán)利主體民事權(quán)利主體的概念 自然人 法人銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)（二）MS User 民事非法人組織法律民事法律行為 基民事法律行為和代理 代理及其種類本規(guī)合同的概念及特征 定 合同的訂立 合同法律制度合同的生效 合同的履行 違約責(zé)任 《公司法》概述 公司設(shè)立制度 公司法律制度 公司資本制度 公司的組織機(jī)構(gòu) 《破產(chǎn)法》概述商公司終止制度事破產(chǎn)法律制度 《破產(chǎn)法》的實(shí)休性規(guī)定法破產(chǎn)程序律基《票據(jù)法》概述 破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配本票據(jù)的功能 規(guī)定票據(jù)法律制度票據(jù)行為 票據(jù)權(quán)利票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施擔(dān)保概述 擔(dān)保法律制度 保證 抵押 質(zhì)押金融犯罪的概念 金融犯罪概述 金融犯罪的種類 金融犯罪的構(gòu)成銀危害貨幣管理罪行破壞金融管理秩序罪破壞金融機(jī)構(gòu)組織管理罪 業(yè)犯破壞銀行管理罪罪及集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪 刑事金融詐騙罪信用卡詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪 責(zé)保險(xiǎn)詐騙罪、有價(jià)證券詐騙罪任 貪污罪銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪 行賄及受賄罪簽訂、履行合同失職被騙罪第 36 頁 2013331CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題第5章 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定 1.《中國(guó)人民銀行法》的通過、實(shí)施及修訂時(shí)間、修訂重點(diǎn) 1.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的通過、施行時(shí)間 、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn) 、行政處分、行政處罰的概念和種類 3.《反洗錢法》的通過、施行時(shí)間 7.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》的通過、施行時(shí)間 9.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中有關(guān)大額交易、可疑交易和免于報(bào)告交易的規(guī)定10違反反洗錢法律規(guī)定的法律責(zé)任 第6章 銀行主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定 、辦理原則 、凍結(jié)、扣劃單位存款的條件和程序 、訂立、內(nèi)容和形式 MS User第 37 頁2013331CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題、義務(wù)、限制、內(nèi)容、抗辯、保全、擔(dān)保、糾紛解決 第7章 民事法律基本規(guī)定 、成立要件和分類 、應(yīng)當(dāng)具備的條件和特征 、法律特征和種類 、構(gòu)成要件及后果 、構(gòu)成要件及后果 、特征 、承諾 、要件 、代位權(quán)、撤銷權(quán) 第8章 商事法律基本規(guī)定 1.《公司法》的修改通過、施行時(shí)間 （股東大會(huì)）、董事會(huì)、經(jīng)理、監(jiān)事會(huì) MS User第 38 頁2013331CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題1.《破產(chǎn)法》的通過、施行時(shí)間 、和解、破產(chǎn)清算的程序 、背書、承兌、保證的概念 、行使、保全、消滅 第9章 銀行業(yè)犯罪及刑事責(zé)任 （客體、客觀方面、主體、主觀方面）1.《刑法》及其歷次修正案 、構(gòu)成、購買、運(yùn)輸假幣罪的定義、構(gòu)成、以假幣換取貨幣罪的定義、使用假幣罪的定義、構(gòu)成 、構(gòu)成、構(gòu)成 、構(gòu)成 、構(gòu)成、構(gòu)成、構(gòu)成 、變?cè)旖鹑谄弊C罪的定義、構(gòu)成 、構(gòu)成MS User第 39 頁2013331CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題、付款、保證罪的定義、構(gòu)成 、構(gòu)成 、構(gòu)成 、構(gòu)成 、構(gòu)成 、構(gòu)成 、構(gòu)成 、構(gòu)成 、構(gòu)成 、構(gòu)成 、構(gòu)成 、構(gòu)成、構(gòu)成 、構(gòu)成、履行合同失職被騙罪的定義、構(gòu)成三、練習(xí)題（一）單選題在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要 求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。 ，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì) 第六次會(huì)議通過的《中國(guó)人民銀行法修正案》修訂的重點(diǎn)是（）。 、經(jīng)營(yíng)管理不善造成嚴(yán)重后果的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷。 （）。 負(fù)責(zé)人，經(jīng)（）批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。 ，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是（）的職責(zé)之一。 （）設(shè)立。 、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告 、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告15以下不屬于金融機(jī)構(gòu)的反洗餞義務(wù)的是（）。 （）。 （）。 21.（）具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。、高級(jí)管理人員 （）。（含）以上 （含）以上 （含）以上 （含）以上 （） ，說法正確的是（）。 ，并向存款客戶出具存單或進(jìn)賬單是（）。 （）。 ，由（）承擔(dān)MS User第 42 頁2013331CCBP公共基礎(chǔ)習(xí)題 ，撤銷權(quán)的行使范圍（） 36.《商業(yè)銀行法》最早于1995年通過并施行，之后進(jìn)行了修正并自（）年2月1日起施行。，應(yīng)由被凍結(jié)單位提出申請(qǐng)，并說明被凍結(jié)原因，銀行視情況決定是否解凍，如有特殊原因需要延長(zhǎng)凍結(jié)的，人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)，每次續(xù)凍期限最長(zhǎng)為1年C逾期未辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動(dòng)撤銷凍結(jié)，只能在六個(gè)月凍結(jié)期后解除凍結(jié)，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括（）。 40.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比