【正文】 第六十二條第六十二條 總體風險審計是指對本機構(gòu)所有信息系統(tǒng)共有的公共部分進行審計，實施總體風險控制。第七章 審 計第六十條第六十條 銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)設(shè)審計部門負責本機構(gòu)信息系統(tǒng)審計，也可聘請經(jīng)國家相應(yīng)監(jiān)管部門認定資質(zhì)的中介機構(gòu)進行信息系統(tǒng)外部審計。第五十八條第五十八條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)與外包承包方建立有效的聯(lián)絡(luò)、溝通和信息交流機制，并制定在意外情況下能夠?qū)崿F(xiàn)承包方的順利變更，保證外包服務(wù)不間斷的應(yīng)急預案。第五十六條第五十六條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)建立完整的信息系統(tǒng)外包風險評估與監(jiān)測程序，審慎管理外包產(chǎn)生的風險，提高本機構(gòu)對外包管理的能力。第五十四條第五十四條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當與承包方簽訂書面合同，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)，并規(guī)定承包方在安全、保密、知識產(chǎn)權(quán)方面的義務(wù)和責任。第五十三條第五十三條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)建立健全外包承包方評估機制，充分審查、評估承包方的經(jīng)營狀況、財務(wù)實力、誠信歷史、安全資質(zhì)、技術(shù)服務(wù)能力和實際風險控制與責任承擔水平，并進行必要的盡職調(diào)查。第六章 外包風險控制第五十一條第五十一條 外包風險是指銀行業(yè)金融機構(gòu)將信息系統(tǒng)的規(guī)劃、研發(fā)、建設(shè)、運行、維護、監(jiān)控等委托給業(yè)務(wù)合作伙伴或外部技術(shù)供應(yīng)商時形成的風險。第四十九條第四十九條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)對機房環(huán)境設(shè)施實行日常巡檢，明確信息系統(tǒng)及機房環(huán)境設(shè)施出現(xiàn)故障時的應(yīng)急處理流程和預案，有實時交易服務(wù)的數(shù)據(jù)中心應(yīng)實行24小時值班。第四十七條第四十七條 銀行業(yè)金融機構(gòu)信息系統(tǒng)的變更應(yīng)符合以下要求：（一）制訂嚴密的變更處理流程，明確變更控制中各崗位的職責，并遵循流程實施控制和管理；變更前應(yīng)明確應(yīng)急和回退方案，無授權(quán)不得進行變更操作；（二）根據(jù)變更需求、變更方案、變更內(nèi)容核實清單等相關(guān)文檔審核變更的正確性、安全性和合法性；（三）應(yīng)采用軟件工具精確判斷變更的真實位置和內(nèi)容，形成變更內(nèi)容核實清單，實現(xiàn)真實、有效、全面的檢驗；（四）軟件版本變更后應(yīng)保留初始版本和所有歷史版本，保留所有歷史的變更內(nèi)容核實清單。第四十五條第四十五條 銀行業(yè)金融機構(gòu)信息系統(tǒng)的運行應(yīng)符合以下要求：（一）制定詳細的運行值班操作表，包括規(guī)定巡檢時間，操作范圍、內(nèi)容、辦法、命令以及負責人員等信息；（二）提供常見和簡便的操作菜單或命令，如信息系統(tǒng)的啟動或停止、運行日志的查詢等；（三）提供機房環(huán)境、設(shè)備使用、網(wǎng)絡(luò)運行、系統(tǒng)運行等監(jiān)控信息；（四）記錄運行值班過程中所有現(xiàn)象、操作過程等信息。運行人員應(yīng)按操作規(guī)程巡檢和操作。第五章 運行維護風險控制第四十三條第四十三條 運行維護風險是指信息系統(tǒng)在運行與維護過程中操作管理、變更管理、機房管理和事件管理等環(huán)節(jié)產(chǎn)生的風險。第四十一條第四十一條 開發(fā)過程中所涉及的各種文檔資料應(yīng)經(jīng)相關(guān)部門、人員的簽字確認并歸檔保存。第三十九條第三十九條 銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技部門應(yīng)根據(jù)測試結(jié)果修補系統(tǒng)的功能和缺陷，提高系統(tǒng)的整體質(zhì)量。測試至少應(yīng)包括功能測試、安全性測試、壓力測試、驗收測試、適應(yīng)性測試。第三十七條第三十七條 銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技部門依據(jù)項目功能說明書分別編寫項目總體技術(shù)框架、項目設(shè)計說明書，設(shè)計和編碼應(yīng)符合項目功能說明書的要求。第三十五條第三十五條 銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)部門根據(jù)本機構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，在充分進行市場調(diào)查、產(chǎn)品效益分析的基礎(chǔ)上制定信息系統(tǒng)研發(fā)項目可行性報告。項目工作小組由業(yè)務(wù)人員、技術(shù)人員和管理人員組成，具體負責整個項目的開發(fā)工作。第三十三條第三十三條 銀行業(yè)金融機構(gòu)信息系統(tǒng)研發(fā)前應(yīng)成立項目工作小組，重大項目還應(yīng)成立項目領(lǐng)導小組，并指定負責人。第三十一條第三十一條 銀行業(yè)金融機構(gòu)在信息系統(tǒng)可能影響客戶服務(wù)時，應(yīng)以適當方式告知客戶。信息系統(tǒng)的技術(shù)文檔資料包括：系統(tǒng)環(huán)境說明文件、源程序以及系統(tǒng)研發(fā)、運行、維護過程中形成的各類技術(shù)資料。省域以下數(shù)據(jù)中心至少實現(xiàn)數(shù)據(jù)備份異地保存，省域數(shù)據(jù)中心至少實現(xiàn)異地數(shù)據(jù)實時備份，全國性數(shù)據(jù)中心實現(xiàn)異地災備。根據(jù)敏感程度和用途，確定存取權(quán)限、方式和授權(quán)使用范圍，嚴格審批和登記手續(xù)。第二十七條第二十七條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)加強數(shù)據(jù)采集、存貯、傳輸、使用、備份、恢復、抽檢、清理、銷毀等環(huán)節(jié)的有效管理，不得脫離系統(tǒng)采集加工、傳輸、存取數(shù)據(jù)；優(yōu)化系統(tǒng)和數(shù)據(jù)庫安全設(shè)置，嚴格按授權(quán)使用系統(tǒng)和數(shù)據(jù)庫，采用適當?shù)臄?shù)據(jù)加密技術(shù)以保護敏感數(shù)據(jù)的傳輸和存取，保證數(shù)據(jù)的完整性、保密性。第二十六條第二十六條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)加強信息系統(tǒng)加密機、密鑰、密碼、加解密程序等安全要素的管理，使用符合國家安全標準的密碼設(shè)備，完善安全要素生成、領(lǐng)取、使用、修改、保管和銷毀等環(huán)節(jié)管理制度。第二十五條第二十五條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)加強網(wǎng)絡(luò)安全管理。信息系統(tǒng)所用的服務(wù)器等關(guān)鍵設(shè)備應(yīng)具有較高的可靠性、充足的容量和一定的容錯特性，并配置適當?shù)膫淦穫浼５诙l第二十二條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)重視知識產(chǎn)權(quán)保護，使用正版軟件，加強軟件版本管理，優(yōu)先使用具有中國自主知識產(chǎn)權(quán)的軟、硬件產(chǎn)品；積極研發(fā)具有自主知識產(chǎn)權(quán)的信息系統(tǒng)和相關(guān)金融產(chǎn)品，并采取有效措施保護本機構(gòu)信息化成果。全國性數(shù)據(jù)中心至少應(yīng)達到國家A類機房標準，省域數(shù)據(jù)中心至少應(yīng)達到國家B類機房標準，省域以下數(shù)據(jù)中心至少應(yīng)達到C類機房標準。第二十條第二十條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)加強對信息系統(tǒng)的評估和測試，及時進行修補和更新，以保證信息系統(tǒng)的安全性、完整性。第十八條第十八條 在境外設(shè)立的我國銀行業(yè)金融機構(gòu)或在境內(nèi)設(shè)立的境外銀行業(yè)金融機構(gòu)，應(yīng)防范由于境內(nèi)外信息系統(tǒng)監(jiān)管制度差異等造成的跨境風險。第十六條第十六條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)采取措施防范自然災害、運行環(huán)境變化等產(chǎn)生的安全威脅，防止各類突發(fā)事故和惡意攻擊。第三章 總體風險控制第十四條第十四條 總體風險是指信息系統(tǒng)在策略、制度、機房、軟件、硬件、網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)、文檔等方面影響全局或共有的風險。第十二條第十二條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)加強信息系統(tǒng)風險管理的專業(yè)隊伍建設(shè)，建立人才激勵機制，適應(yīng)信息技術(shù)的發(fā)展。第十條第十條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)設(shè)立信息科技部門，統(tǒng)一負責本機構(gòu)信息系統(tǒng)的規(guī)劃、研發(fā)、建設(shè)、運行、維護和監(jiān)控，提供日常科技服務(wù)和運行技術(shù)支持；建立或明確專門信息系統(tǒng)風險管理部門，建立、健全信息系統(tǒng)風險管理規(guī)章、制度，并協(xié)助業(yè)務(wù)部門及信息科技部門嚴格執(zhí)行，提供相關(guān)的監(jiān)管信息；設(shè)立審計部門或?qū)ｉT審計崗位，建立健全信息系統(tǒng)風險審計制度，配備適量的合格人員進行信息系統(tǒng)風險審計。第八條第八條 銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事會或其他決策機構(gòu)負責信息系統(tǒng)的戰(zhàn)略規(guī)劃、重大項目和風險監(jiān)督管理；信息科技管理委員會、風險管理委員會或其他負責風險監(jiān)督的專業(yè)委員會應(yīng)制定信息系統(tǒng)總體策略，統(tǒng)籌信息系統(tǒng)項目建設(shè)，定期評估、報告本機構(gòu)信息系統(tǒng)風險狀況，為決策層提供建議，采取相應(yīng)的風險控制措施。第二章 機構(gòu)職責第六條第六條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)建立有效的信息系統(tǒng)風險管理架構(gòu)，完善內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)和工作機制，防范和控制信息系統(tǒng)風險。第四條第四條 本指引所稱信息系統(tǒng)風險，是指信息系統(tǒng)在規(guī)劃、研發(fā)、建設(shè)、運行、維護、監(jiān)控及退出過程中由于技術(shù)和管理缺陷產(chǎn)生的操作、法律和聲譽等風險。在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司以及經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀監(jiān)會）及其派出機構(gòu)批準設(shè)立的其他金融機構(gòu)，適用本指引規(guī)定。第二條第二條 本指引適用于銀行業(yè)金融機構(gòu)。第二十八條 本指引自發(fā)布之日起實施。第五章附則第二十六條 經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他金融機構(gòu)開展外包活動時遵照本指引執(zhí)行。第二十五條 對外包活動存在以下情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以要求銀行業(yè)金融機構(gòu)糾正或采取替代方案，并視情況予以問責。第二十三條 銀行業(yè)金融機構(gòu)在開展外包活動時如遇到對本機構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營、客戶信息安全、聲譽等產(chǎn)生重大影響事件，應(yīng)當及時向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告。第二十一條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當定期對外包活動進行全面審計與評價。第二十條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當事先制定和建立外包突發(fā)事件應(yīng)急預案和機制。第十八條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當在合同中約定服務(wù)提供商不得將外包活動轉(zhuǎn)包或變相轉(zhuǎn)包。第十六條 銀行業(yè)金融機構(gòu)在外包合同中應(yīng)當要求外包服務(wù)提供商承諾以下事項：（一）定期通報外包活動的有關(guān)事項；（二）及時通報外包活動的突發(fā)性事件；（三）配合銀行業(yè)金融機構(gòu)接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的檢查；（四）保障客戶信息的安全性，當客戶信息不安全或客戶權(quán)利受到影響時，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)隨時終止外包合同；（五）不得以銀行業(yè)金融機構(gòu)的名義開展活動；（六）銀行業(yè)金融機構(gòu)認為應(yīng)當承諾的其他事項。對于具有專業(yè)技術(shù)性的外包活動，可簽訂服務(wù)標準協(xié)議。第十四條 銀行業(yè)金融機構(gòu)開展外包活動時應(yīng)當簽訂書面合同或協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。第十三條 銀行業(yè)金融機構(gòu)在進行外包活動時應(yīng)當對服務(wù)提供商進行盡職調(diào)查，盡職調(diào)查應(yīng)當包括以下事項：（一）管理能力和行業(yè)地位；（二）財務(wù)穩(wěn)健性；（三）經(jīng)營聲譽和企業(yè)文化；（四）技術(shù)實力和服務(wù)質(zhì)量；（五）突發(fā)事件應(yīng)對能力；（六）對銀行業(yè)的熟悉程度；（七）對其他銀行業(yè)金融機構(gòu)提供服務(wù)的情況；（八）銀行業(yè)金融機構(gòu)認為重要的其他事項。第十條 高級管理層的職責主要包括以下方面：（一）制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃；（二）制定外包風險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度；（三）確定外包業(yè)務(wù)的范圍及相關(guān)安排；（四）確定外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監(jiān)督。第二章組織結(jié)構(gòu)第八條 銀行業(yè)金融機構(gòu)外包管理的組織架構(gòu)應(yīng)當包括董事會、高級管理層及外包管理團隊。第六條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)審慎經(jīng)營原則制定其外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，確定與其風險管理水平相適宜的外包活動范圍。第四條 銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事會和高級管理層應(yīng)當承擔外包活動的最終責任。第三條 本指引中的外包是指銀行業(yè)金融機構(gòu)將原來由自身負責處理的某些業(yè)務(wù)活動委托給服務(wù)提供商進行持續(xù)處理的行為。第四篇：銀行業(yè)金融機構(gòu)外包風險管理指引銀行業(yè)金融機構(gòu)外包風險管理指引第一章 總則第一條 為了規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)的外包活動，保障銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)持續(xù)經(jīng)營，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本指引。第五章 附則第二十七條本指引由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責解釋和修訂。第二十六條銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在核準銀行業(yè)金融機構(gòu)董事（理事）和高級管理人員等任職資格時，應(yīng)在銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員處罰信息系統(tǒng)中查詢從業(yè)人員處罰信息，并根據(jù)查詢結(jié)果，依照有關(guān)規(guī)定決定是否予以核準。對于不能滿足本指引及其他法律法規(guī)中關(guān)于從業(yè)人員行為管理相關(guān)要求的銀行業(yè)金融機構(gòu)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以要求其制定整改方案，責令限期改正，并視情況采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。第四章 從業(yè)人員行為管理的監(jiān)管第二十三條銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當將本機構(gòu)制定的從業(yè)人員行為守則及其細則報送銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)，并每年至少報送一次本機構(gòu)從業(yè)人員行為評估報告，報告應(yīng)至少包括本機構(gòu)從業(yè)人員行為管理的治理架構(gòu)、制度建設(shè)、從業(yè)人員不當行為等內(nèi)容。對于涉嫌刑事犯罪的行為，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)及時移送司法機關(guān)，不得以紀律處分代替法律制裁。銀行業(yè)金融機構(gòu)相關(guān)職能部門接到舉報后，應(yīng)迅速處理，并視其嚴重程度向高級管理層匯報，高級管理層應(yīng)視其嚴重程度向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其他相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)或執(zhí)法部門報告。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)明確晉升的基本條件，未達到相關(guān)行為要求的從業(yè)人員不得晉升。第二十條銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員行為評估結(jié)果作為薪酬發(fā)放和職位晉升的重要依據(jù)。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)落實任職回避和業(yè)務(wù)回避制度，應(yīng)從職責安排上形成有效制衡，避免從業(yè)人員濫用職權(quán)。第十九條銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)在從業(yè)人員招聘和任職程序中評估其與業(yè)務(wù)相關(guān)的行為，重點考察是否有不當行為記錄。第十八條銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為管理牽頭部門應(yīng)完善從業(yè)人員行為的長期監(jiān)測機制，并建立針對重點問題、關(guān)鍵崗位的不定期排查機制。針對評估中發(fā)現(xiàn)的從業(yè)人員不當行為及其風險隱患，應(yīng)予以記錄并及時提出處理建議。第十六條銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)通過培訓等方式向全體從業(yè)人員清楚傳達行為守則及其細則的相關(guān)要求，并視情況開展必要的警示談話和通報教育。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)及時對行為細則進行更新和修訂，以適應(yīng)經(jīng)營環(huán)境和監(jiān)管要求的變化。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)及時對行為守則進行更新和修訂，以適應(yīng)經(jīng)營環(huán)境和監(jiān)管要求的變化。行為守則應(yīng)有利于銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營和風險防控。第三章 從業(yè)人員行為管理的制度建設(shè)第十二條銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理應(yīng)以風險為本，重點防范從業(yè)人員不當行為引發(fā)的信用風險、流動性風險、操作風險和聲譽風險等各類風險。第十條銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)配備專人負責從業(yè)人員行為管理，該崗位的從業(yè)人員應(yīng)品行端正、業(yè)務(wù)熟練，并具有與履職相匹配的經(jīng)驗和適當?shù)穆毤?，其?lián)系方式應(yīng)在全機構(gòu)公開并可查詢。第九條銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)明確從業(yè)人員行為管理的牽頭部門，負責全機構(gòu)從業(yè)人員的行為管理。第七條監(jiān)事會負責對董事會和高級管理層在從業(yè)人員行為管理中的履職情況進行監(jiān)督評價。第六條銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會對從業(yè)人員的行為管理承擔最終責任，并履行以下職責：（一）培育依法合規(guī)、誠實守信的從業(yè)人員行為管理文化；（二）審批本機構(gòu)制定的行為守則及其細則；（三）監(jiān)督高級管理層實施從業(yè)人員行為管理。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)加強對從業(yè)人員行為的管理，使其保持良好的職業(yè)操守，誠實守信、勤勉盡責，堅持依法經(jīng)營、合規(guī)操作，遵守工作紀律和保密原則，嚴格執(zhí)行廉潔從業(yè)的各項規(guī)定。第三條本指引所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員（以下簡稱從業(yè)人員）是指按照《中華人民共和國勞動合同法》規(guī)定，與銀行業(yè)金融機構(gòu)簽訂勞動合同的在崗人員，銀行業(yè)金融機構(gòu)董（理）事會成員、監(jiān)事會成員及高級管理人員，以及銀行業(yè)金融機構(gòu)聘用或與勞務(wù)派遣機構(gòu)簽訂協(xié)議從事輔助性金融服務(wù)的其他人員。第二條本指引所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)及政策性銀行?！吨敢饭?章54條，包括總則，風險治理架構(gòu)，風險管理策略、風險偏好和風險限額，風險管理政策和程序，管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量，內(nèi)部控制和審計，監(jiān)督管理及附則，強調(diào)銀行業(yè)金融機構(gòu)按照匹配性、全覆蓋、獨立性和