【正文】 廣大投資者和居民一定要增強分辨能力，擋住利益的誘惑，切莫貪圖高麗，參與非法集資活動，不要相信“免費的午餐”。其中必有非法詐騙行為。天上不會掉餡餅，高收益和高風險是并存的，犯罪分子的目的是騙取錢財。二十一、如果實在無法判斷是否是非法集資我們應(yīng)當注意什么？對照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報率是否過高，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護。因此，—定要增強理性投資意識，依法保護自身權(quán)益。三要增強理性投資意識。堅信“天上不會掉餡餅”，對“高額回報”“快速致富”的投資項目進行冷靜分析，避免上當受騙。從目前網(wǎng)上反映的情況看，一些公司在運營35個月后，網(wǎng)站便無法登錄。而網(wǎng)絡(luò)的虛擬性更加劇了風險。此外，投資利潤越高的產(chǎn)品，其相應(yīng)的風險也越高?？傊捎谶@類集資、傳銷活動的宣傳極具誘惑性，很容易受到投資者的青睞和追捧。三是推出三種投資方式。此外，投資者的收益并不直接轉(zhuǎn)到其銀行賬戶中，而只是顯示在其網(wǎng)站上，投資者只能登陸公司網(wǎng)站才能進行查詢。不法分子在境內(nèi)外利用網(wǎng)絡(luò)設(shè)局進行行騙活動的經(jīng)營過程中，其公司就是一個網(wǎng)站，而且服務(wù)器一般設(shè)在境外；公司的廣告宣傳完全在互聯(lián)網(wǎng)上進行，資金往來依靠電子轉(zhuǎn)賬和網(wǎng)上支付。此類活動一般投資金額小，往往以100美元為一個投資單位甚至更少，最高也不過5000美元左右；回報高，回報率一般在每日1%3%不等，年回報率可達到200%500%，有的甚至高達1000%，而發(fā)展下線與出售股票收益則可能更高；周期短，按天返利的機制，可以使投資者在幾十天內(nèi)便可收回投資。十九、利用網(wǎng)絡(luò)進行非法集資有什么特點？利用網(wǎng)絡(luò)進行非法集資和詐騙活動集中歸納起來有如下特點：一是投資極具誘惑性。傳銷不但極大損害群眾利益，還進一步激化社會矛盾，危害國家安全和社會和諧穩(wěn)定。被騙參與傳銷者多為城市退休、下崗或無業(yè)人員、農(nóng)民等，在校學生、少數(shù)民族群眾等被騙參與傳銷的情況也日益突出。同時，因傳銷引起的夫妻反目、父子相向，甚至家破人亡的慘劇時有發(fā)生，給不少家庭造成巨大傷害，動搖社會穩(wěn)定的基礎(chǔ)。傳銷違法活動具有很強的繼發(fā)性，由此引發(fā)了大量刑事案件以及擾亂社會治安秩序案件。傳銷涉及地區(qū)廣、人員多、資金大，有的還伴有非法集資、制售假冒偽劣商品、侵害消費者權(quán)益等大量違法行為，誘騙了大量社會人力資源，吸納了大量社會資金，破壞了市場經(jīng)濟的健康和諧發(fā)展。主要包括“拉人頭”傳銷、騙取入門費的傳銷和團隊計酬式傳銷三種形式。其突出特征是：以高額回報為誘餌，有的以傳銷為手段，以境外“基金”為幌子，以互聯(lián)網(wǎng)為載體，是一種新形式的違法犯罪活動。對這些非法的證券活動，公眾務(wù)必提高警惕，不要上當受騙，避免使自己的財產(chǎn)遭受損失。發(fā)售證券投資基金份額必須公告招募說明書等信息，由依法設(shè)立的作為該支基金管理人的基金管理公司或者其委托的商業(yè)銀行、證券公司等經(jīng)證監(jiān)會認定的機構(gòu)發(fā)售；公眾應(yīng)當通過這些合法的機構(gòu)申購。凡未經(jīng)核準，任何單位和個人都不得公開發(fā)行股票和證券投資基金份額。為維護證券市場的正常秩序，保護公眾投資者的利益，我國公司法、證券法、證券投資基金法等法律、行政法規(guī)對公開發(fā)行股票或發(fā)售證券投資基金份額的條件、審批程序、發(fā)行方式、信息披露等都作了嚴格規(guī)定。非法證券活動表現(xiàn)形式主要有：誘騙社會公眾購買所謂原始股或各類基金份額，謊稱這些證券將在海內(nèi)外證券交易所上市；兜售所謂原始股或基金份額；以所謂投資咨詢機構(gòu)、產(chǎn)權(quán)經(jīng)紀公司、國外投資公司駐華代表處，甚至產(chǎn)權(quán)交易所、證券交易所的名義，未經(jīng)證監(jiān)會批準，非法向社會公眾推銷或代理買賣未上市公司股票；以高額回報為誘餌，以證券投資為名，詐騙群眾錢財。如果是向特定對象轉(zhuǎn)讓股票，未經(jīng)證監(jiān)會批準，股票轉(zhuǎn)讓后，公司股東不得超過２００人，違反這一法律規(guī)定的行為也是變相發(fā)行股票。擅自公開發(fā)行股票是指未依法報經(jīng)證監(jiān)會核準，向不特定對象發(fā)行股票或向特定對象發(fā)行股票后股東累計超過２００人的行為。十三、目前證券類的非法金融業(yè)務(wù)活動主要表現(xiàn)為哪些？主要有哪些形式？目前非法證券活動主要是指非法發(fā)行股票和非法經(jīng)營證券業(yè)務(wù)。具體宣傳形式有：“統(tǒng)一經(jīng)營、原價回購”、“提供每年8%的物業(yè)補貼”、“銀行擔保年收益9%”、“%”等。這些銷售行為的實質(zhì)，是以承諾售后高回報、低風險的方式促銷商品房，加快資金回籠速度或者為滾動開發(fā)提供資金支持。分割拆零銷售。返本銷售。十二、房地產(chǎn)行業(yè)非法集資的具體表現(xiàn)形式有哪些？售后包租。按照《森林法》的規(guī)定，特種用途林中的名勝古跡和革命紀念地的林木、自然保護區(qū)的森林，嚴禁采伐；除農(nóng)村居民采伐自留地和房前屋后個人所有的零星林木外，采伐林木必須申請采伐許可證，按許可證的規(guī)定進行采伐。目前國家尚未制定具體的流轉(zhuǎn)辦法，有的省份制定了地方性法規(guī)，可按照地方性法規(guī)進行流轉(zhuǎn)。十、國家現(xiàn)行法律法規(guī)對森林、林木和林地使用權(quán)流轉(zhuǎn)作了哪些規(guī)定？《森林法》規(guī)定，用材林、經(jīng)濟林、薪炭林及其林地使用權(quán)，用材林、經(jīng)濟林、薪炭林的采伐跡地、火燒跡地的林地使用權(quán)，國務(wù)院規(guī)定的其他森林、林木和其他林地的使用權(quán)可依法轉(zhuǎn)讓。在林業(yè)建設(shè)活動中，經(jīng)營主體必須遵守林業(yè)社會融資、廣告宣傳等有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，依法經(jīng)營，并自覺接受國家林業(yè)和工商管理等有關(guān)部門的監(jiān)管。而實際上，這正是騙局的一部分。裝扮公司經(jīng)營形象，贏得投資者好感。這與現(xiàn)行法律法規(guī)的規(guī)定嚴重不符。實際上，這種承諾是否履行很難監(jiān)督，有些公司根本沒有所謂的專業(yè)管護隊伍，也沒有實施正常的營林和管護措施，林木生長狀況也很差。而實際上，林業(yè)生長受自然條件、品種選擇、經(jīng)營措施、自然災(zāi)害等多方面因素的影響，“托管造林”公司在宣傳中，向投資者隱瞞投資林業(yè)所要承擔的風險?？浯罅帜旧L量及林業(yè)投資回報率。以林權(quán)證為幌子，博取投資者信任。這種轉(zhuǎn)讓與托管為一體的經(jīng)營模式，風險極大。八、林業(yè)領(lǐng)域非法集資的主要形式是什么？目前林業(yè)領(lǐng)域非法集資最主要的形式是“托管造林”。涉農(nóng)非法集資通常都承諾在一定期限內(nèi)給予出資人貨幣、實物、股權(quán)等形式的投資回報。例如借獺兔代養(yǎng)、銀狐養(yǎng)殖、蘆薈種植、百合花種植等特種農(nóng)產(chǎn)品種養(yǎng)的名義，以普通群眾很少接觸的產(chǎn)業(yè)為幌子，進行非法集資。二是虛構(gòu)產(chǎn)業(yè)鏈條。同時，還采用合法的形式掩蓋非法集資的違法犯罪實質(zhì)。其主要特征包括：一是未經(jīng)依法批準。“配合做好回訪”就是購買分紅、萬能、投連等新型保險產(chǎn)品后，積極配合公司回訪，確保利益不受損害，如果購買上述保險產(chǎn)品未接到回訪，或者發(fā)現(xiàn)從業(yè)人員存在非法集資嫌疑的，可以通過網(wǎng)絡(luò)、電話、信件等方式向保險監(jiān)管部門進行舉報反映?！安閱螕?jù)”就是交費后要求銷售人員及時提供正式保單和保費發(fā)票，并認真鑒別保險單據(jù)的真?zhèn)危赫姹斡斜ｋU公司印章且為電腦打印，不應(yīng)有人為改動、手寫的地方。保險消費者要提高風險防范意識和能力，在消費過程中力爭做到“兩查兩配合”，即“查產(chǎn)品、查單證，配合做好繳費，配合做好回訪”。涉案人出具假保單，并在自購收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。涉案人采取先支付利息、到期支付本金或繼續(xù)滾存的方式，給予或者承諾給予消費者高額回報。涉案人虛構(gòu)保險理財產(chǎn)品，或者在原有保險產(chǎn)品基礎(chǔ)上承諾額外利益，或者與消費者簽訂所謂的“理財協(xié)議”，吸收資金。部分涉案人為保險機構(gòu)工作人員甚至是高管人員，在當?shù)赜幸欢ㄉ鐣嗣}或知名度，利用管理或職務(wù)便利獲得消費者信任；部分涉案人為保險機構(gòu)代理人，熟悉保險業(yè)務(wù)流程并長期接觸客戶，客戶較為信任。六、保險領(lǐng)域非法集資特點及防范保險領(lǐng)域非法集資主要表現(xiàn)為保險機構(gòu)工作人員或代理人利用職務(wù)便利或公司管理漏洞，假借銷售保險名義、制造虛假保險單證或者理財協(xié)議，向社會公眾給予或承諾給予高額回報并非法吸收資金。在取締非法集資活動的過程中，地方政府只負責組織協(xié)調(diào)工作。債權(quán)債務(wù)清理清退后，有剩余非法財物的，予以沒收，就地上繳中央金庫。非法集資往往集資規(guī)模大、人員多，資金兌付比例低，處置難度大，容易引發(fā)大量社會治安問題，嚴重影響社會穩(wěn)定。二是非法集資嚴重干擾正常的經(jīng)濟、金融秩序，極易引發(fā)社會風險。一是非法集資使參與者遭受經(jīng)濟損失。有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強制下，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴大。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站。有的不法分子假借委托理財名義，故意混淆投資理財概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會公眾，承諾穩(wěn)定高額回報，欺騙社會公眾投資。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟損失。從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類，主要表現(xiàn)有以下幾種形式：借種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資；以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資；通過認領(lǐng)股份、入股分紅進行非法集資；通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進行非法集資；以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員、商家加盟與“快速積分法”等方式進行非法集資；利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資；利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進行非法集資；對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進行非法集資；以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進行非法集資；利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資；1利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進行非法集資；1利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。一般要具備以下四個特征：未經(jīng)有關(guān)部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。一經(jīng)查實，將根據(jù)《江西省非法集資舉報獎勵辦法》予以獎勵。一些公司利用投資高新科技項目為噱頭公開募集資金，還有一些企業(yè)打著區(qū)塊鏈招牌，開發(fā)各種“虛擬資產(chǎn)”公開發(fā)行融資。一些違法機構(gòu)兼營P2P、眾籌、小貸、私募基金等多種業(yè)務(wù)，跨界經(jīng)營、模式嵌套、業(yè)務(wù)相互交織滲透，行為模式更加復(fù)雜隱蔽，增加了調(diào)查認定難度。不法分子設(shè)立網(wǎng)絡(luò)平臺，借助互聯(lián)網(wǎng)渠道宣傳推廣、募集資金，突破了地域界限，加速了風險蔓延，增加了打擊處置難度。一些非法集資涉案人員通過藏身境外、租用境外服務(wù)器搭建網(wǎng)絡(luò)集資平臺、將涉案資金非法轉(zhuǎn)移至境外等方式躲避國內(nèi)監(jiān)管打擊，使得案件偵破難度加大。一些非法集資平臺通過線上大肆宣傳和線下門店推廣的方式發(fā)展人員加入，短期內(nèi)迅速斂財，由于投資者眾多且分散，一旦平臺出現(xiàn)問題跑路，投資者資金難以追回。一些不法分子以代幣發(fā)行融資（ICO）、各類虛擬貨幣等“互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新”為幌子進行非法集資，噱頭更為新穎、隱蔽性更強。一些不法組織和個人假借迎合國家政策，未取得相關(guān)牌照從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，以具體項目和線上投資標的等為依托，包裝專業(yè)規(guī)范的合同文本和業(yè)務(wù)流程，手法極具迷惑性，增加了投資者辨別難度。從組織行為看，這些從事非法集資活動的涉農(nóng)合作組織有四個特點：一是沒有產(chǎn)業(yè)支撐，基本不涉及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動；二是沒有產(chǎn)品交易和盈余分配，不對農(nóng)民成員提供任何生產(chǎn)經(jīng)營服務(wù)；三是廣為宣傳，在農(nóng)村廣布“熟人業(yè)務(wù)員”，通過發(fā)放高額介紹費等方式招聘收買有威望的人作為代辦員，發(fā)動親友和農(nóng)民群眾存款；四是虛構(gòu)高額回報，向農(nóng)戶作出高于銀行同期利息、理財收益的承諾，施以小額或短期回報，引誘農(nóng)戶繼續(xù)投入。七、農(nóng)民合作社領(lǐng)域非法集資特點一些不法分子借農(nóng)民合作社名義，打著合作金融旗號，突破“社員制”“封閉性”原則，超范圍對外吸收資金，用于轉(zhuǎn)貸賺取利差或?qū)①Y金用于其他方面牟利。2017年公安部門查處的“善心匯”，廣東省公安廳偵破的“人人公益”網(wǎng)絡(luò)傳銷案等，就是典型的披著公益慈善外衣的非法傳銷組織。某些組織和個人打著慈善的旗號，披著慈善組織的外衣干著牟利的勾當，極大損害了慈善組織在社會公眾心目中 的形象，嚴重阻礙了慈善事業(yè)的健康發(fā)展，給社會公眾造成了巨大的經(jīng)濟損失和精神傷害。四、公安部提醒需要特別警惕的十類“投資理財”項目（一）以“看廣告、賺外快”、“消費返利”等為幌子的；（二）以投資境外股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的；（三）以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報或“免費”養(yǎng)老為幌子的；（四）以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊登記的；（五）以投資“虛擬貨幣”、“區(qū)塊鏈”等為幌子的；（六）以 “扶貧”、“慈善”、“互助”等為幌子的；（七）在街頭、商超發(fā)放廣告的；（八）以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；（九）“投資”、“理財”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的；（十）要求以現(xiàn)金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。一些無商品、無實體、打著“虛擬任務(wù)”名頭的案件陸續(xù)出現(xiàn)，許多非法集資借助互聯(lián)網(wǎng)平臺，近期還出現(xiàn)了完全借助微信群等開展非法集資等行為，隱蔽性強、風險傳染快，風險不容忽視。（三）集資手段花樣翻新，認定難度加大。大量民間投融資機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)平臺等非持牌機構(gòu)違法違規(guī)從事集資融資活動，發(fā)案數(shù)占總量的30%以上。（二）發(fā)案行業(yè)領(lǐng)域和地區(qū)相對集中。據(jù)聯(lián)席會議辦公室統(tǒng)計，2017年全國新發(fā)涉嫌非法集資案件5052起，涉案金額億元，同比分別下降%、%，2018年13月，新發(fā)非法集資案件1037起，涉案金額269億元，同比分別下降%和%，繼續(xù)保持“雙降”態(tài)勢。有些已經(jīng)加入的傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強制下，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學或鄰居加入，有的連自己的父母、配偶和子女都不放過，造成親情反目，導(dǎo)致人間悲劇。許多非法集資參與者都是在親戚、朋友的低風險、高回報勸說下參與的。在潛逃前還發(fā)布所謂通告，要下線人員記住自己的業(yè)績，承諾日后重新返利，借此來穩(wěn)住受騙群眾。有的還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺和、MSN等即時通訊工具，傳播虛假信息，誘騙群眾上當。（五）利用網(wǎng)絡(luò)，通