銀行柜面業(yè)務(wù)差錯(cuò)分析及風(fēng)險(xiǎn)防范(參考版)
2024-10-15 13:23本頁面
【正文】 。一是要重點(diǎn)加強(qiáng)對網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的選配、考核、評價(jià)及日常管理，在強(qiáng)調(diào)品德、知識、業(yè)務(wù)拓展能力的同時(shí)，把管控能力作為網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人選拔與評價(jià)的重要標(biāo)準(zhǔn)；二是要加強(qiáng)對權(quán)力的制約和監(jiān)督，建立科學(xué)的決策機(jī)制，完善民主監(jiān)督制度，推行行務(wù)公開，提高權(quán)力運(yùn)行的透明度；三是嚴(yán)格執(zhí)行重要崗位輪換、強(qiáng)制休假等制度，認(rèn)真開展員工行為排查，深入推進(jìn)案件防范專項(xiàng)治理；倡導(dǎo)員工與各種違法違規(guī)行為做斗爭，建立舉報(bào)違規(guī)違紀(jì)行為獎(jiǎng)勵(lì)制度，避免以感情、信任代替監(jiān)督和制度；四是充分發(fā)揮個(gè)人業(yè)務(wù)交易主管的監(jiān)督與服務(wù)職責(zé)，明確其在個(gè)人銀行業(yè)務(wù)管理中的相對獨(dú)立性，真正賦予個(gè)人業(yè)務(wù)交易主管進(jìn)行操作及授權(quán)管理所需要的考核權(quán)、處理權(quán)、報(bào)告權(quán)、建議權(quán)等，有效保證了個(gè)人業(yè)務(wù)交易主管對受派行進(jìn)行有效的監(jiān)督；五是上級主管部門對每位柜員的日常表現(xiàn)和行為采取不記名方式進(jìn)行問卷調(diào)查，發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)進(jìn)行排查，杜絕個(gè)人道德風(fēng)險(xiǎn)隱患。一是機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人要加強(qiáng)制度執(zhí)行，全面準(zhǔn)確地理解規(guī)章制度和工作要求，從細(xì)微之處抓好貫徹落實(shí)，基本制度必須得到完全執(zhí)行；二是要執(zhí)行管理的上的“80/20原則”，對待風(fēng)險(xiǎn)管理者都要承擔(dān)80%的責(zé)任，具體操作者承擔(dān)20%的責(zé)任，其目的就是要管理者嚴(yán)格執(zhí)行制度規(guī)定，處處、時(shí)時(shí)堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營，自己身正才能正他人；三是要提高柜員綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)教育，掌握規(guī)章制度，明晰操作規(guī)程，提高對內(nèi)控制度的執(zhí)行能力和對操作風(fēng)險(xiǎn)的辨別、防范和控制能力。一、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識教育，讓風(fēng)險(xiǎn)意識深入人心一是要牢固樹立“發(fā)展業(yè)務(wù)，內(nèi)控先行”的經(jīng)營理念，教育柜員辦理業(yè)務(wù)必須遵循規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，業(yè)務(wù)的發(fā)展不能以犧牲風(fēng)險(xiǎn)為代價(jià)；二是要通過風(fēng)險(xiǎn)管理文化的培育，進(jìn)一步提高操作風(fēng)險(xiǎn)對銀行、對員工切實(shí)利益的危害認(rèn)識，將風(fēng)險(xiǎn)意識貫穿于所有員工的自覺行動(dòng)中，提高自我約束與對他人監(jiān)督的意識；三是要加強(qiáng)警示教育，讓每位柜員切實(shí)認(rèn)識到違法犯罪對自己、對家庭、對事業(yè)、對社會(huì)的危害，從思想深處筑牢防范風(fēng)險(xiǎn)的防線，使風(fēng)險(xiǎn)防范意識內(nèi)生于柜員思想形態(tài)，外化為柜員行為習(xí)慣；四是通過風(fēng)險(xiǎn)防范意識教育，培養(yǎng)員工養(yǎng)成遵章守紀(jì)、按章操作的良好習(xí)慣，并在習(xí)慣中積累功夫，提升素質(zhì)。但柜面業(yè)務(wù)安全風(fēng)險(xiǎn)事件屢有發(fā)生，主要表現(xiàn)在操作風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)人道德風(fēng)險(xiǎn)、權(quán)力制約失衡風(fēng)險(xiǎn)等，有的風(fēng)險(xiǎn)已造成巨大經(jīng)濟(jì)損失和不良影響。但我們要是把“零差錯(cuò)”當(dāng)成目標(biāo)，以此貫徹到日常工作的每個(gè)步驟，熟練掌握各類操作技巧，耐心辦理每一筆業(yè)務(wù)，就一定能向“零差錯(cuò)”更近一
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