【正文】 企...。不同的行為形成不同的融資結(jié)構(gòu)。對(duì)于實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)乃至整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展有著舉足輕重的意義。我國(guó)正處在體制性轉(zhuǎn)型時(shí)期，特殊的歷史背景影響，問(wèn)題更為突出?？傊?要改善我國(guó)中小民營(yíng)企業(yè)的融資狀況,政府和各商業(yè)銀行必須轉(zhuǎn)變觀念,建立起保障民營(yíng)企業(yè)合法權(quán)益的法律法規(guī),為民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展建立相應(yīng)的支持平臺(tái),只有這樣才能促進(jìn)我國(guó)中小民營(yíng)企業(yè)的快速發(fā)展。要想通過(guò)間接融資從而解決資金不足的問(wèn)題,需要做的最大事情,就是如何提升民營(yíng)企業(yè)家的素質(zhì),樹立良好的企業(yè)法人形象。,為民營(yíng)企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造平等的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。有關(guān)部門簡(jiǎn)化辦事程序。建立區(qū)域性或行業(yè)性的服務(wù)體系。產(chǎn)業(yè)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)幾方面著手,完善自身決策、運(yùn)行和管理,接受社會(huì)公眾輿論監(jiān)督,使企業(yè)傳遞出來(lái)的經(jīng)營(yíng)信息真實(shí)有效。轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制,提高經(jīng)營(yíng)管理水平。商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以起到補(bǔ)充的作用,有利于完善我國(guó)的擔(dān)保體系。商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與前兩種擔(dān)保機(jī)構(gòu)相比,最大的區(qū)別就是帶有商業(yè)性質(zhì)。同時(shí),協(xié)會(huì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)還可以起到聯(lián)系企業(yè)與政府部門的作用,促使政府部門與企業(yè)多方位的對(duì)話。協(xié)會(huì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)就是由各民營(yíng)企業(yè)出資籌建的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。國(guó)家信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)是由地方和中央預(yù)算撥款設(shè)立的具有法人實(shí)體資格的獨(dú)立擔(dān)保機(jī)構(gòu),擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)行市場(chǎng)化公開運(yùn)作,接受政府機(jī)構(gòu)的監(jiān)管,不以贏利為主要目的。我們應(yīng)該多渠道發(fā)展中小民營(yíng)企業(yè)的擔(dān)保機(jī)構(gòu),建立完善的擔(dān)保體系。民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展壯大,實(shí)力的增強(qiáng),是促進(jìn)民營(yíng)企業(yè)融資的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和必備的條件。堅(jiān)決貫徹平等準(zhǔn)入、公平待遇原則。我們應(yīng)該堅(jiān)持以“公有制為主體,各種所有制共同發(fā)展”的方針。我國(guó)中小民營(yíng)企業(yè)要持續(xù)發(fā)展下去,必須解決好其融資問(wèn)題。三、我國(guó)中小民營(yíng)企業(yè)的融資對(duì)策中小民營(yíng)企業(yè)的融資問(wèn)題嚴(yán)重地阻礙了企業(yè)的發(fā)展。信用是經(jīng)濟(jì)主體在長(zhǎng)期博弈過(guò)程中為追求自身利益最大化而形成的行為約束。目前民營(yíng)企業(yè)普遍存在:高度集權(quán)與“家長(zhǎng)制”管理等問(wèn)題。民營(yíng)企業(yè)自身因素:①民營(yíng)企業(yè)整體管理水平、經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)不高,公司治理結(jié)構(gòu)較弱。目前我國(guó)資本市場(chǎng)整體發(fā)展不夠,尤其是為中小企業(yè)融資的創(chuàng)業(yè)板在深圳上市僅一年左右,目前我國(guó)證券市場(chǎng)十分蕭條,使得中小企業(yè)發(fā)行債券、股票相當(dāng)困難。當(dāng)銀行考慮到一旦出現(xiàn)代償額過(guò)大或集中代償?shù)那闆r,擔(dān)保機(jī)構(gòu)又無(wú)力代償時(shí),反而會(huì)不愿意向中小企業(yè)貸款。政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)無(wú)需自負(fù)盈虧,追求的是社會(huì)效益,它不符合擔(dān)保的高風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì),有可能使擔(dān)保規(guī)模過(guò)大,使擔(dān)保變成一種福利。(1)擔(dān)保公司和各類基金制度還未完善。這種政策性差異在很大程度上影響了民營(yíng)企業(yè)融資渠道的拓展。其貸款手續(xù)之繁雜,抵押條件之苛刻,對(duì)抵押品要求之嚴(yán),抵押率之低,遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)國(guó)有企業(yè),使不少民營(yíng)企業(yè)望而卻步,當(dāng)民營(yíng)企業(yè)在無(wú)可奈何的情況下不得不去貸款時(shí),也往往要花費(fèi)很長(zhǎng)的時(shí)間,白白地錯(cuò)過(guò)了寶貴的商機(jī)。這種融資體制對(duì)于民營(yíng)經(jīng)濟(jì)而言是“外生”的,它很難與民營(yíng)經(jīng)濟(jì)相兼容,所以目前民營(yíng)企業(yè)融資困難主要是由于體制性障礙所引起的。由于長(zhǎng)期受計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制和傳統(tǒng)意識(shí)的影響,金融部門對(duì)非公有制企業(yè)尚不能一視同仁,受各種條件制約。二、我國(guó)中小民營(yíng)企業(yè)融資難的原因分析。在正常融資渠道不暢的情況下,絕大多數(shù)民營(yíng)企業(yè)的中長(zhǎng)期投資只能依靠非正規(guī)、小范圍的集資或股權(quán)融資取得,此類融資規(guī)模小、成本高、風(fēng)險(xiǎn)大,使投資缺乏穩(wěn)定性與可持續(xù)性。民營(yíng)企業(yè)在特殊的成長(zhǎng)背景下,土地、廠房、設(shè)備等的產(chǎn)權(quán)不全,即使有一定的資產(chǎn)規(guī)模,也因?yàn)楫a(chǎn)權(quán)殘缺而很難抵押,獲得所需貸款。某企業(yè)申請(qǐng)貸款20萬(wàn)元,辦抵押手續(xù)費(fèi)就需交5萬(wàn)元,企業(yè)被迫放棄。其次是評(píng)估費(fèi)用高、隨意性大。特別是對(duì)大多數(shù)中小私營(yíng)企業(yè)而言,銀行的評(píng)信、授信指標(biāo)體系不符合中小私營(yíng)企業(yè)實(shí)際,現(xiàn)有評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)仍比照大型企業(yè)執(zhí)行,根本無(wú)法反映中小私營(yíng)企業(yè)資信情況。(二)抵押擔(dān)保難首先是驗(yàn)資、評(píng)估手續(xù)繁雜。一方面,大多數(shù)商業(yè)銀行對(duì)民營(yíng)企業(yè)的貸款條件和管理要求十分嚴(yán)格,符合銀行貸款條件,具有合格資信等級(jí)的民營(yíng)企業(yè)較少。因?yàn)?民營(yíng)企業(yè)融資難的問(wèn)題,表面上看是反映渠道狹窄,而深層次的原因則是體制和制度問(wèn)題。應(yīng)當(dāng)看到,中央有關(guān)部門和不少地方政府為了解決民營(yíng)經(jīng)濟(jì)融資難的問(wèn)題,下了很大的力氣,也出臺(tái)了一些具體政策措施,如,組建民營(yíng)股份制銀行和地方商業(yè)銀行、鼓勵(lì)和支持四大商業(yè)銀行,增加對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)貸款、建立擔(dān)保體系、建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)投資體系等等。在債券市場(chǎng)上占有的份額則幾乎為零。民營(yíng)企業(yè)有著巨大的資金需求,然而,從銀行所得到的貸款,尚不足銀行貸款總量的2%。絕大多數(shù)民營(yíng)企業(yè)無(wú)論是在其初創(chuàng)期,還是發(fā)展期,主要是依靠自我積累、自我籌資發(fā)展起來(lái)的。近年來(lái)，我國(guó)各級(jí)政府制定出臺(tái)了不少鼓勵(lì)中小企業(yè)發(fā)展的政策，各大銀行也都針對(duì)中小企業(yè)自上而下成立了相應(yīng)的部門，相信在各方面的協(xié)同努力之下，中小企業(yè)融資難的問(wèn)題一定能夠得到有效解決。將中小企業(yè)納入國(guó)家創(chuàng)新政策體系，并加大政府對(duì)中小企業(yè)的資金扶持，同時(shí)制定和落實(shí)促進(jìn)中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)的稅收政策。建立多層次的、專門為中小企業(yè)服務(wù)的中小資本市場(chǎng)體系，積極發(fā)展企業(yè)債券市場(chǎng)和長(zhǎng)期票據(jù)市場(chǎng)，豐富資本市場(chǎng)的交易品種。要加大推進(jìn)多層次的資本市場(chǎng)和銀行融資體系的建立，著力建設(shè)國(guó)家支持中小企業(yè)創(chuàng)新機(jī)制，營(yíng)造公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，促進(jìn)中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)。商業(yè)銀行應(yīng)為中小企業(yè)營(yíng)造公平的貸款環(huán)境，調(diào)整信貸政策，打破以企業(yè)規(guī)模、性質(zhì)作為支持與否的條件，支持中小企業(yè)的合理資金需求，遵循公平、公正和誠(chéng)信原則，逐步提高對(duì)中小企業(yè)信貸投入的比重。只有不斷加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高自身經(jīng)營(yíng)管理和財(cái)務(wù)管理水平，才能充分