【正文】 升級(jí)。三是我國(guó)相關(guān)的扶持體系一直滯后，主要表現(xiàn)在銀行信貸或資本市場(chǎng)歧視，缺乏與中小企業(yè)相匹配的中小金融機(jī)構(gòu)，通過發(fā)行股票和債券融資渠道不暢通，國(guó)家未建立起完善的社會(huì)信用體系，風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)制建設(shè)滯后等方面，從而導(dǎo)致中小企業(yè)外源性融資比重過低，制約了企業(yè)的快速發(fā)展和做強(qiáng)做大。然而，中小企業(yè)所獲得的金融資源與其在經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中的地位作用是極不相稱的，融資難問題已成為制約其發(fā)展的瓶頸。這是中小企業(yè)融資信譽(yù)度的最有效方式。在金融機(jī)構(gòu)上有所創(chuàng)新，例如建立民營(yíng)銀行，這樣有效的降低中小企業(yè)貸款的利率，打破現(xiàn)有的銀行壟斷，實(shí)現(xiàn)金融的多元化，更有利于解決中小企業(yè)融資難問題（2）同時(shí)，還要加大國(guó)有銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款力度，制定相關(guān)的優(yōu)惠政策。融資成本較高，融資方式，渠道狹窄，政策供應(yīng)不足等，已經(jīng)成為中小企業(yè)融資難得大問題了，我們需要解決。事先，建立企業(yè)信息數(shù)據(jù)庫(kù)。一旦擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，擔(dān)保機(jī)構(gòu)則應(yīng)通過法律途徑向企業(yè)追償，以減少損失。2．合理運(yùn)用金融衍生品分散風(fēng)險(xiǎn)。目前該模式已在全省15個(gè)工業(yè)園區(qū)成功運(yùn)作，累計(jì)發(fā)放園區(qū)中小企業(yè)貸款近9億元，支持企業(yè)600余家，解決就業(yè)3萬(wàn)余人。通過批發(fā)和標(biāo)準(zhǔn)化方法提高融資效率，創(chuàng)新出可復(fù)制的標(biāo)準(zhǔn)模式，以點(diǎn)帶面，拓寬中小企業(yè)的融資覆蓋面。凡在規(guī)定城市注冊(cè)，營(yíng)業(yè)時(shí)間在兩年以上，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定的中資企業(yè)均可申請(qǐng)。我們要從戰(zhàn)略的高度科學(xué)規(guī)劃我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保制度，我們應(yīng)盡快成立專門負(fù)責(zé)中小企業(yè)信用擔(dān)保的中央政府機(jī)構(gòu)，由它負(fù)責(zé)中小企業(yè)扶持制度的研究、制定和落實(shí)，該機(jī)構(gòu)在負(fù)責(zé)制定中小企業(yè)長(zhǎng)、中、短期扶持政策的同時(shí)，還應(yīng)該負(fù)責(zé)全國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保制度的設(shè)計(jì)、論證和建設(shè)工作，負(fù)責(zé)各級(jí)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的行業(yè)監(jiān)督管理，制定業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、運(yùn)行規(guī)則和績(jī)效補(bǔ)償工作。究其原因，不外乎目前銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制創(chuàng)新能力較差，必須依賴抵押或質(zhì)押來(lái)保證貸款的安全性。然而，我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保制度仍然存在著一些問題，主要表現(xiàn)在：擔(dān)保機(jī)構(gòu)上的結(jié)構(gòu)性缺陷；信用擔(dān)保資金供給機(jī)制的不穩(wěn)定；擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制；相關(guān)法制建設(shè)滯后；社會(huì)信用體系建設(shè)滯后等等。所以，中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)在組織資金來(lái)源時(shí)，應(yīng)充分考慮我國(guó)現(xiàn)實(shí)國(guó)情，多層次、多渠道地籌集擔(dān)保資金。在貸款得到銀行審批之后，渣打銀行會(huì)給予中小企業(yè)三天的“冷靜期”，以利于他們決定自己是否真正需要這筆貸款。江西省奉新工業(yè)園區(qū)的中小企業(yè)，由于歷史原因，基本上難以在金融機(jī)構(gòu)融資。我國(guó)信用擔(dān)保體系應(yīng)借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，盡快建立完善再擔(dān)保制度，這樣擔(dān)保機(jī)構(gòu)在承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的同時(shí)，可通過再擔(dān)保方式將承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)部分轉(zhuǎn)移給再擔(dān)保機(jī)構(gòu)。在中小企業(yè)信用擔(dān)保體系中引入靈活的衍生工具如“擔(dān)保換期權(quán)模式”，可以將中小企業(yè)自身所具有的高增長(zhǎng)潛力的無(wú)形資產(chǎn)價(jià)值充分挖掘出來(lái)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)變單純的承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)為潛在的資本增值承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)真正實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、收益共享。同時(shí)還應(yīng)健全金融機(jī)構(gòu)與信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作、協(xié)作機(jī)制，明確規(guī)定信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)與協(xié)作銀行間責(zé)任的劃分比例、風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偙壤取Ｓ蓹?quán)威的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)根據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況，通過對(duì)企業(yè)未來(lái)償債能力及企業(yè)業(yè)務(wù)前景進(jìn)行分析預(yù)測(cè)，評(píng)判每一個(gè)企業(yè)信用級(jí)別。提高自覺還貸意識(shí)，保持良好的銀企關(guān)系。（2）制定相關(guān)的法律法規(guī)。第四，建立與完善信用擔(dān)保制度（1）開展企業(yè)信用評(píng)級(jí)制度，利用企業(yè)信用記錄，對(duì)企業(yè)的綜合信用度評(píng)出若干不同等級(jí)，為政府部門監(jiān)督、銀行放貸、社會(huì)中介擔(dān)保組織和投資經(jīng)營(yíng)者提供信用信息服務(wù)。中小企業(yè)是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的核心，它的發(fā)展過程，同時(shí)也是企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)，政府政策不斷變革創(chuàng)新與完善的過程。二是商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)理念和方式不利于中小企業(yè)。要指導(dǎo)中小企業(yè)提升自身素質(zhì)，加強(qiáng)管理，改善自身的融資環(huán)境。進(jìn)一步完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，加大對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的投入，支持地方通過各種渠道建立地方的中小企業(yè)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)。通過發(fā)行股票融資的民營(yíng)企業(yè)在我國(guó)證券市場(chǎng)的上市公司中約只占9%左右,這里還不包括那些以較高昂的代價(jià)購(gòu)買別的上市公司的股份而曲線上市的。另一方面,隨著經(jīng)濟(jì)由賣方市場(chǎng)向買方市場(chǎng)轉(zhuǎn)變,民營(yíng)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)加大,而銀行為減少壞賬的積聚,對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目沒有興趣。再次是民營(yíng)企業(yè)無(wú)法滿足銀行對(duì)抵押品的要求。由于國(guó)有銀行和國(guó)有企業(yè)之間的依存關(guān)系在現(xiàn)行的融資體制中具有不可拆解的性質(zhì),國(guó)有企業(yè)的社會(huì)地位和責(zé)任事實(shí)上鎖定了國(guó)有銀行的地位和責(zé)任,同時(shí)也決定了改革過程中金融資源的配置結(jié)構(gòu)。我國(guó)的信用擔(dān)保體系是以政策性融資擔(dān)保為主體,政府出資較多,而民間資本介入很少。我國(guó)民營(yíng)企業(yè)的整體管理模式較差、管理水平較低,公司的治理結(jié)構(gòu)、治理模式和管理模式不適應(yīng)進(jìn)一步的發(fā)揮,大多數(shù)民營(yíng)企業(yè)主要是家族式模式或集群式模式,隨著企業(yè)的規(guī)模壯大,這種企業(yè)的管理模式的局限性日益暴露出來(lái)。改革開放以來(lái),我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展證明,非公有制經(jīng)濟(jì)可以繁榮市場(chǎng),有利于社會(huì)的進(jìn)步。國(guó)家信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。它是由私人或者是企業(yè)建立,具有獨(dú)立的法人,采用商業(yè)化運(yùn)作,以盈利為主要目的機(jī)構(gòu)。完善審計(jì)、信用評(píng)級(jí)和資產(chǎn)評(píng)估制度。參考文獻(xiàn)[M].北京:經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社,1999[J].數(shù)量經(jīng)濟(jì)技術(shù)經(jīng)濟(jì)研究,[J].管理科學(xué)學(xué)報(bào),20044林毅夫,[J].經(jīng)濟(jì)研究,2001[J].經(jīng)濟(jì)研究, 20046張捷,[J].世界經(jīng)濟(jì),2002本篇文章來(lái)源于世紀(jì)論文網(wǎng)：第五篇：中小企業(yè)融資難[模版]中小企業(yè)融資難 是困擾各國(guó)經(jīng)濟(jì)理論界、實(shí)業(yè)界和政府相關(guān)部門的世