【正文】 精品文檔。因此，很多國(guó)家和地區(qū)把建立健全中小企業(yè)信用擔(dān)保體系作為解決中小企業(yè)融資困難的一項(xiàng)措施，構(gòu)建一個(gè)完整的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，應(yīng)包括內(nèi)部結(jié)構(gòu)和外部環(huán)境倆部分。（3）加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)貸款后的監(jiān)督，同時(shí)，對(duì)有多個(gè)戶頭的中小企業(yè)，還應(yīng)該各銀行之間加強(qiáng)協(xié)作，減少逃廢銀行債務(wù)的現(xiàn)象的發(fā)生。加強(qiáng)對(duì)信貸人員的工作能力與道德水平的考核，建立一支品質(zhì)硬的信貸隊(duì)伍。人民銀行完善對(duì)中小企業(yè)融資的政策精品文檔精品文檔就在這里各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有建立專門機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)服務(wù)，制定中小企業(yè)的貸款政策，解決中小企業(yè)信貸過程中出現(xiàn)的問題，鼓勵(lì)中小企業(yè)健康發(fā)展，可以從以下幾個(gè)方面進(jìn)行完善：（1）建立適合中小企業(yè)的信用等級(jí)評(píng)估制度，（2）建議國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款達(dá)到規(guī)定的比例，（3）提高商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)貸款的積極性。（5）政策性保險(xiǎn)完善為中小企業(yè)服務(wù)的融資體系中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中的作用不容忽視，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該充分認(rèn)識(shí)到中小企業(yè)的重要性。（3）減免稅。目前，國(guó)家可以對(duì)中小企業(yè)采取的政策優(yōu)惠包括：（1）財(cái)政補(bǔ)貼，政府對(duì)民營(yíng)企業(yè)，中小企業(yè)的補(bǔ)貼通常是補(bǔ)貼到企業(yè)的培訓(xùn)方面。發(fā)揮政府職能，完善對(duì)中小企業(yè)的扶持政策中小企業(yè)是經(jīng)濟(jì)的原動(dòng)力，中小企業(yè)的發(fā)展離不開法律的支持和保護(hù)，中小企業(yè)找市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中一般處于劣勢(shì)地位，國(guó)家需要制定獨(dú)立的中小企業(yè)的法律法規(guī)來保護(hù)中小企業(yè)的健康發(fā)展。既要通過政府來調(diào)整法律法規(guī)，改善中小企業(yè)融資的宏觀環(huán)境，又要通過銀行等金融機(jī)構(gòu)來調(diào)整貸款政策，放松對(duì)中小企業(yè)融資的限制條件，更重要的是中小企業(yè)應(yīng)提高自身信用等級(jí)，樹立良好的企業(yè)形象，充分發(fā)揮企業(yè)的主觀能動(dòng)性，依靠自身力量，與銀行建立長(zhǎng)期的銀企關(guān)系。四、對(duì)策進(jìn)入21世紀(jì)后，中小企業(yè)即面臨著前所未有的發(fā)展機(jī)遇，也面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。在對(duì)經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)方面，由于政府調(diào)控不力，致使中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)重復(fù)生產(chǎn)，處于粗放經(jīng)營(yíng)狀態(tài)。與國(guó)有集體和外商投資企業(yè)相比，個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)在許多方面還處于不利地位，缺乏公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，如市場(chǎng)準(zhǔn)入方面，許多行業(yè)和部門仍然不允許中小企業(yè)進(jìn)入，擁有進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)的中小企業(yè)是鳳毛麟角，也不能設(shè)分支機(jī)構(gòu)等。我國(guó)《公司法》還規(guī)定有限責(zé)任公司發(fā)行債券其精品文檔精品文檔就在這里各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有凈資產(chǎn)不得少于6000萬元，股份有限公司凈資產(chǎn)不得少于3000萬元，并且有實(shí)力雄厚的企業(yè)擔(dān)保，不允許企業(yè)私募發(fā)行，這一系列條件也限制中小企業(yè)通過發(fā)行債券融資的空間?，F(xiàn)行《證券法》對(duì)上市公司的嚴(yán)格要求，“主板市場(chǎng)”的上市公司主要是國(guó)有大型企業(yè)，針對(duì)家庭式企業(yè)，尤其是非國(guó)有科技企業(yè)的“二板市場(chǎng)”的缺失，基金組織及其其他形式的融資尚處于初建階段，使得中小企業(yè)直接融資的渠道很難實(shí)現(xiàn)。同時(shí)，國(guó)家嚴(yán)格限制中小金融機(jī)構(gòu)和民間金融活動(dòng)，使中小企業(yè)借貸無門。一些縣級(jí)商業(yè)銀行變成了純儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，只能吸收儲(chǔ)蓄，做一些基層的調(diào)查工作，沒有貸款權(quán)。加強(qiáng)了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，同時(shí)加快了改革步伐?，F(xiàn)行的金融體系中，國(guó)有商業(yè)銀行貸款給國(guó)有大中型企業(yè)似乎天經(jīng)地義，而面對(duì)廣大中小企的貸款請(qǐng)求，往往不予支持，基層的銀行貸款權(quán)限受到嚴(yán)格的限制，同時(shí)貸款審批程序煩瑣。從理性經(jīng)濟(jì)角度來講，如此高的破產(chǎn)率必然是多數(shù)投資者望而卻步。7 中小企業(yè)破產(chǎn)率高，其破產(chǎn)率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于大型企業(yè)。中小企業(yè)融資過程中信息不對(duì)稱問題比較嚴(yán)重。企業(yè)對(duì)融資可能的渠道了解不夠，而導(dǎo)致單一的融資方式也是造成其融資難的一個(gè)原因。融資形式單一中小企業(yè)自身對(duì)于融資產(chǎn)品的了解不夠，絕大多數(shù)企業(yè)仍然單一地使用間接融資的融資方式，而在間接融資中也只是以銀行和信用社的貸款為主。因此，對(duì)中小企業(yè)貸款是高風(fēng)險(xiǎn)的，這不符合銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的原則?？癸L(fēng)險(xiǎn)能力低，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高我國(guó)中小企業(yè)多屬民營(yíng)或私營(yíng)企業(yè)，其經(jīng)營(yíng)權(quán)和所有權(quán)一般都集中在企業(yè)主手里，經(jīng)營(yíng)運(yùn)作缺乏長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略，經(jīng)營(yíng)管理水平低，生產(chǎn)技術(shù)落后，人員素質(zhì)差，企業(yè)壽命不長(zhǎng)。一些中小企業(yè)通過制造虛假的交易合同，資產(chǎn)證明等套取銀行的信貸資金的行為常有發(fā)生，再以不規(guī)范的資產(chǎn)評(píng)估，資本運(yùn)作，破產(chǎn)，改制等手段逃避銀行債務(wù)，給銀行造成巨大損失。許多中小企業(yè)不能列入銀行信貸支持的行列。又因?yàn)橹行∑髽I(yè)之間的交易大多采用現(xiàn)金交易的方式，無法取得相關(guān)憑證，加大了銀行對(duì)企業(yè)資金監(jiān)管的難度。由于中小企業(yè)的管理水平和員工素質(zhì)的限制，資金管理缺乏規(guī)范性，存在著大量漏洞。中小企業(yè)財(cái)務(wù)管理不規(guī)范，不利于銀行對(duì)企業(yè)資金的監(jiān)督。大企業(yè)一般不愿為中小企業(yè)擔(dān)保，即使愿意，往往也會(huì)收取較高的擔(dān)保費(fèi)用，加大了融資的成本。按照我國(guó)目前使用企業(yè)規(guī)模劃分標(biāo)準(zhǔn)，年銷售收入和資產(chǎn)總額均在5億元以上的為大型企業(yè)，年銷售收入和資產(chǎn)總額均在5000萬元以上，5億元以下為中型企業(yè)，年銷售收入和資產(chǎn)總額均在5000萬元以下為小型企業(yè)，我國(guó)中小企業(yè)一般缺少足夠的抵押資產(chǎn)，負(fù)債能力低，大多不符合商業(yè)銀行的貸款條件。形象地講，金融顧問可以成為企業(yè)的耳朵——聽金融政策、收集金融信息；成為企業(yè)的眼睛——看金融運(yùn)行的方向、觀察銀行貸款投放的變化；成為企業(yè)的腦袋——思考企業(yè)獲得銀行貸款的途徑和有效方式，協(xié)助企業(yè)對(duì)籌資進(jìn)行策劃，提供防范來自銀行危機(jī)的方案；成為企業(yè)的嘴巴——為企業(yè)融資提出建議、幫助企業(yè)與銀行交流溝通。金融顧問了解銀行的信貸政策、工作流程、放款心理；了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、誠(chéng)信程度、還款記錄、發(fā)展趨勢(shì)。借腦是掌握金融、把控銀行貸款的捷徑。而目前的問題是企業(yè)與銀行缺少一個(gè)溝通渠道。金融是一門深?yuàn)W的學(xué)問。除非你的財(cái)務(wù)報(bào)表和真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況完全一致。企業(yè)經(jīng)營(yíng)者不了解、不記得那些數(shù)據(jù)，銀行與你溝通時(shí)，就會(huì)對(duì)你產(chǎn)生錯(cuò)誤的結(jié)論，要么認(rèn)為你在說假話，要么就認(rèn)為企業(yè)財(cái)