【正文】 參考文獻(xiàn):[ 1 ] 蔣學(xué)模.《政治經(jīng)濟(jì)學(xué)》.上海人民出版社,2005年,[ 2 ] 唐嘉偉。這需要政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)自身的共同努力。使得這一途徑在正確的道路上，完善、提高、。在政府、銀行支持不足的情況下，中小企業(yè)發(fā)展只能依靠民間資金。以近來(lái)媒體曝光的浙江溫州、臺(tái)州等經(jīng)濟(jì)較活躍的地區(qū)，民間借貸和私募活動(dòng)一直比較活躍。其次，逐步放開民間借貸市場(chǎng)，拓寬民間融資渠道。以浙江為例，已建立起的多家中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為中小企業(yè)的發(fā)展解決了數(shù)十億元的資金問(wèn)題。首先，政府應(yīng)幫助建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，建立中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。給予一定特殊的優(yōu)惠政策，使中小企業(yè)能更加便利的得到資金。政府在經(jīng)濟(jì)政策調(diào)節(jié)時(shí)，應(yīng)適當(dāng)給予中小企業(yè)以優(yōu)惠相對(duì)大型企業(yè)而言，抗擊風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，受國(guó)家政策影響較大，尤其是涉及貨幣流動(dòng)性的問(wèn)題。社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開必要的宏觀調(diào)控。中小企業(yè)可以努力去爭(zhēng)取像這些國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的資金支持。鑒于我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展迅猛, 目前,世界銀行、亞洲開發(fā)銀行等國(guó)際金融機(jī)構(gòu)對(duì)我國(guó)貸款和資助的結(jié)構(gòu)及客戶群中已囊括了國(guó)內(nèi)的中小企業(yè)。與世界市場(chǎng)的接觸，使得中小企業(yè)可以融資的對(duì)象大大擴(kuò)大。以信譽(yù)換取投資者的信心。中小企業(yè)要有信用意識(shí)，建立起信用風(fēng)險(xiǎn)控制與防范機(jī)制，盡量避免商業(yè)信用違約行為的發(fā)生。不斷壯大企業(yè)自身。二、解決中小企業(yè)融資難的對(duì)策建議（一）中小企業(yè)自身要不斷完善，提升自己實(shí)力，以實(shí)力來(lái)?yè)Q取投資者的信心。雖然國(guó)家對(duì)小額信貸行業(yè)有相應(yīng)扶持的政策，但數(shù)額等諸多的限制以及起步階段的不成熟，也顯得這一融資途徑無(wú)法滿足需求。當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)政策的影響結(jié)構(gòu)性過(guò)剩是近年來(lái)我國(guó)所面臨的實(shí)際問(wèn)題，宏觀經(jīng)濟(jì)總體上有通脹之憂，這使得我國(guó)的財(cái)政政策與貨幣政策都不同程度的偏緊，銀行信貸數(shù)額有嚴(yán)格的控制。說(shuō)明目前經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)正在面臨者諸多不確定因素的影響，使得投資者對(duì)于未來(lái)經(jīng)濟(jì)走向存在一定的擔(dān)憂情緒。對(duì)于經(jīng)濟(jì)的擔(dān)憂，直接影響了投資者的信心。美國(guó)金融危機(jī)的陰影尚未過(guò)去，歐洲債務(wù)危機(jī)愈演愈烈，嚴(yán)峻的國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)勢(shì)必會(huì)影響到我國(guó)經(jīng)濟(jì)。當(dāng)前國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境，使得融資更為困難。相比而言，不少發(fā)達(dá)國(guó)家政府部門中都設(shè)有專門為中小企業(yè)提供資金幫助的部門，如美國(guó)設(shè)有正部級(jí)的小企業(yè)管理局（SBA），在美國(guó)50個(gè)州設(shè)有96個(gè)區(qū)域和地區(qū)性直屬辦公室，可以為中小企業(yè)直接提高資金幫助。雖然我國(guó)出臺(tái)了《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》，但是缺乏相應(yīng)的實(shí)施條例，使得該法在促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的力度上很有限。這些問(wèn)題的存在，使得外部資金不愿意進(jìn)入這些他們認(rèn)為投資風(fēng)險(xiǎn)較大或者收益較低的這一類型企業(yè)。中小企業(yè)由于規(guī)模較小，因而抵御風(fēng)險(xiǎn)能力差。其次，外部融資困難重重。從中小企業(yè)的特點(diǎn)看，中小企業(yè)一般層次較低,經(jīng)營(yíng)規(guī)模小,自有資金較少。企業(yè)的融資從來(lái)源上可以分為內(nèi)部融資與外部融資兩類。本文主要針對(duì)這一現(xiàn)象產(chǎn)生的原因展開一定的分析并提出相應(yīng)的解決措施。因此，確保中小企業(yè)融資順利，不僅只是關(guān)系到中小企業(yè)能否繼續(xù)生存和發(fā)展，而且還直接影響整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。企業(yè)增加值、實(shí)交稅金占全省國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值一半以上。中小企業(yè)在擴(kuò)大就業(yè)、活躍市場(chǎng)、增加收入、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定等方面起著大企業(yè)難以替代的作用。資金的流暢、充足與否關(guān)系企業(yè)能否正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，能否進(jìn)一步擴(kuò)大再生產(chǎn)。本文針對(duì)中小企業(yè)融資難得問(wèn)題展開分析，并提出相應(yīng)的解決辦法。然而融資困難一直是困擾這類企業(yè)發(fā)展的最大問(wèn)題。同時(shí)，中央銀行在再貸款方面向城市商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社予以傾斜，增強(qiáng)它們支持中小企業(yè)發(fā)展的資金能力。要改變抵押的登記、評(píng)估、公證等收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，綜合收費(fèi)率高的狀況，減輕中小企業(yè)的收費(fèi)負(fù)擔(dān)，使有抵押物的中小企業(yè)及時(shí)得到銀行融資支持。各級(jí)政府要切實(shí)發(fā)揮中小企業(yè)服務(wù)中心的作用，為中小企業(yè)提供市場(chǎng)、資金、人才培訓(xùn)、技術(shù)更新、科技成果轉(zhuǎn)化、金融等全方位的服務(wù)，使其成為溝通中小企業(yè)、政府和有關(guān)部門的橋梁和紐帶。（三）社會(huì)方面加快社會(huì)信用體系建設(shè)，完善多層次的中小企業(yè)融資體系。要在落實(shí)信貸風(fēng)險(xiǎn)防范措施的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步完善信貸激勵(lì)機(jī)制，調(diào)動(dòng)信貸人員營(yíng)銷貸款的積極性，做到責(zé)權(quán)分明、獎(jiǎng)懲兌現(xiàn)。改進(jìn)貸款授權(quán)授信制度，下放貸款權(quán)限，要允許基層行、社在核定的額度內(nèi)自主審查發(fā)放貸款。中小企業(yè)為取得融資信譽(yù)，必須比一些大中企業(yè)多付出成本，即可稱為信譽(yù)成本，為取得銀行的金融支持而做好自身的努力。由于在現(xiàn)階段，中小企業(yè)融資的主要途徑是來(lái)自銀行的貸款，因此，中小企業(yè)信用體系未建立是造成融資難的原因之一。運(yùn)用必要的政策扶持，創(chuàng)造條件重點(diǎn)扶持一批經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)突出、制度健全、管理規(guī)范的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，加快組建中小企業(yè)信用再擔(dān)保機(jī)構(gòu)。同時(shí)，要改進(jìn)現(xiàn)行擔(dān)保機(jī)構(gòu)的運(yùn)作辦法，按股份制、市場(chǎng)化原則規(guī)范運(yùn)作，堅(jiān)持經(jīng)營(yíng)的非盈利性和服務(wù)性。尋找合適的市場(chǎng)切入點(diǎn)，積極有效地開展業(yè)務(wù)。因此，解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，需要企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、社會(huì)的共同努力，實(shí)行綜合治理。二、解決中小企業(yè)融資難的對(duì)策從以上分析可以看出，中小企業(yè)融資難，既有企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)管理上存在的先天不足，也有金融機(jī)構(gòu)定位偏差、貸款權(quán)上收等不匹配因素。政府對(duì)中小企業(yè)融資渠道的開啟不足，政策支持力度也不夠。如韓國(guó)的中小企業(yè)銀行、日本的中小企業(yè)融資庫(kù)等，這些機(jī)構(gòu)一般由政府設(shè)立，并在不同程度上依靠政府資金來(lái)扶持中小企業(yè)的發(fā)展。迄今為止我國(guó)還未出臺(tái)一部完整的有關(guān)中小企業(yè)的法律，導(dǎo)致各種所有制性質(zhì)的中小企業(yè)在法律和權(quán)利上的不平等。（三）從社會(huì)環(huán)境來(lái)看政府的政策支持力度不夠是造成中小企業(yè)融資困難的重要原因。由于中小企業(yè)關(guān)系簡(jiǎn)單，一般沒(méi)有上級(jí)部門和相關(guān)單位為其解決擔(dān)保問(wèn)題。信用擔(dān)保制度不健全，抵押擔(dān)保難落實(shí)。雖然國(guó)家采取了積極的財(cái)政政策，各商業(yè)銀行貸款額有所增加，但總量仍不足。為防范金融風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)有商業(yè)銀行一律實(shí)施“大城市、大企業(yè)、大項(xiàng)目”戰(zhàn)略，大規(guī)模撤并基層網(wǎng)點(diǎn)，上收貸款權(quán)限，使那些與中小企業(yè)資金供應(yīng)相匹配的中小金融機(jī)構(gòu)有責(zé)無(wú)權(quán)、有心無(wú)力。目前有相當(dāng)部分中小企業(yè)由于客觀和人為因素沒(méi)有建立起完整的財(cái)務(wù)制度，會(huì)計(jì)核算不健全，缺乏足夠的經(jīng)財(cái)務(wù)審計(jì)部門承認(rèn)的財(cái)務(wù)報(bào)表和良好連續(xù)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，銀行對(duì)這些企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)及發(fā)展前景等情況難以了解，故不敢輕易提供信貸支持。而相當(dāng)一部分中小企業(yè)在經(jīng)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中都不同程度地存在著機(jī)器設(shè)備、房屋等固定資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)不明晰、法律障礙多，無(wú)法用作貸款抵押品。中小企業(yè)通常不能按照銀行規(guī)定提供擔(dān)?；蚱渌盅嘿Y產(chǎn)。究竟中小企業(yè)融資難的原因有哪些呢？我們?nèi)绾尾拍芨玫慕鉀Q中小企業(yè)融資難的問(wèn)題呢？一、中小企業(yè)融資難的原因?qū)τ谥行∑髽I(yè)融資難的原因有很多探討，但總的來(lái)說(shuō)，我們可以從企業(yè)本身、金融機(jī)構(gòu)以及社會(huì)環(huán)境三個(gè)方面考慮：(一)、從中小企業(yè)本身來(lái)看：多數(shù)中小企業(yè)成立時(shí)間短，規(guī)模較小，自有資本偏少，其自身薄弱的積累不能滿足其擴(kuò)大再生產(chǎn)的需要。中小企業(yè)也應(yīng)提高自身的經(jīng)營(yíng)管理素質(zhì)，尤其是財(cái)務(wù)管理水平，使得擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行所需要的企業(yè)發(fā)展相關(guān)信息能夠在財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)中得到真實(shí)和準(zhǔn)確地反映。在中小企業(yè)相對(duì)集中、產(chǎn)業(yè)集群和具有產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)的地區(qū)，重點(diǎn)建設(shè)一批為中小企業(yè)創(chuàng)新提供設(shè)計(jì)、信息、研發(fā)、試驗(yàn)、檢測(cè)、咨詢、培訓(xùn)等服務(wù)的公共服務(wù)平臺(tái)。對(duì)中小企業(yè)的高新技術(shù)研發(fā)、技術(shù)創(chuàng)新成果的推廣應(yīng)用和市場(chǎng)開拓給予大力扶持，同時(shí)制定和落實(shí)促進(jìn)中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)的稅收政策。應(yīng)落實(shí)行業(yè)準(zhǔn)入等相關(guān)政策，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)，除國(guó)家明確禁入的領(lǐng)域外，其他行業(yè)都應(yīng)逐步對(duì)民營(yíng)資本開放，對(duì)外資開放的行業(yè)要堅(jiān)定不移地對(duì)民營(yíng)資本開放。二是積極發(fā)展企業(yè)債券市場(chǎng)和長(zhǎng)期票據(jù)市場(chǎng)，豐富資本市場(chǎng)的交易品種。一是建立多層次的、專門為中小企業(yè)服務(wù)的中小資本市場(chǎng)體系。由于中小銀行受到其資產(chǎn)規(guī)模小的限制，不可能從事“金融百貨公司”式的綜合業(yè)務(wù)，它在為中小企業(yè)金融服務(wù)方面扮演重要角色，具有與中小企業(yè)的近距離、貼身服務(wù)等特點(diǎn)。中小企業(yè)發(fā)展銀行可以發(fā)行低于市場(chǎng)利率的政策性金融債券，為中小企業(yè)提供長(zhǎng)期貸款資金。他建議:建立多層次銀行融資體系，適當(dāng)放寬信貸控制，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)。為此，溫州擔(dān)保協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)郭志超認(rèn)為，國(guó)家應(yīng)建立多層次的資本市場(chǎng)和銀行融資體系，重點(diǎn)解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題。隨著近幾年銀行企業(yè)化改革力度的加大，四大國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)策略進(jìn)行了重大調(diào)整，逐步由分散經(jīng)營(yíng)走上了集約化經(jīng)營(yíng)的道路，大幅度收攏了信貸管理權(quán)限，因此，極大削弱和限制了基層商業(yè)銀行向中小企業(yè)拓展業(yè)務(wù)的能力。三是國(guó)內(nèi)缺乏專門為中小企業(yè)提供融資服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。就中小企業(yè)自身而言，確實(shí)存