對(duì)有效防范金融案件的思考(參考版)
2024-09-30 19:43本頁面
【正文】 一是“千金買刺”，發(fā)動(dòng)群眾廣泛參與；二是充分發(fā)揮新聞媒體的監(jiān)督作用，明查暗訪。要加強(qiáng)合法合規(guī)性教育，督促監(jiān)管對(duì)象依法辦事，做到與錢打交道，而不成為錢的奴隸，從而在組織上、制度上有效堵住風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。在金融監(jiān)管控制上，央行既要敢于監(jiān)管，又要善于監(jiān)管。抓好信貸員等級(jí)測(cè)評(píng)和貸款管理責(zé)任制度的執(zhí)行落實(shí)情況，進(jìn)一步提高隊(duì)伍素質(zhì)，降低道德風(fēng)險(xiǎn)；抓好不良貸款的“公示”和催收力度，實(shí)行“陽光下作業(yè)”，減少操作風(fēng)險(xiǎn)；四是完善“內(nèi)控”制度。堅(jiān)持質(zhì)量第一原則。在經(jīng)營(yíng)上不打“擦邊球”，依法吸存，依法放貸，依法提供各項(xiàng)金融服務(wù)；二是穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。在內(nèi)部自律控制上，作為經(jīng)營(yíng)性金融機(jī)構(gòu)關(guān)鍵要抓好四方面：一是依法經(jīng)營(yíng)。即組成內(nèi)部自律控制、金融監(jiān)管控制、社會(huì)監(jiān)督控制的三位一體的監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)。 我們進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的分析，目的是為了更好的實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制。其結(jié)果就出現(xiàn)了一個(gè)怪現(xiàn)象。一來以詐騙立案可能會(huì)牽涉到內(nèi)部人，怕拔出蘿卜帶出泥；二來怕經(jīng)濟(jì)案一發(fā)生，安全保衛(wèi)一票否決，全年的努力打了水漂。 寬松的收貸措施會(huì)導(dǎo)致客戶隨意拖欠貸款的惰性，進(jìn)而影響貸款的償還。圈地?zé)岷头康禺a(chǎn)業(yè)“發(fā)燒”目前最引人關(guān)注。特別是以貸還貸現(xiàn)象事實(shí)上相當(dāng)普遍，這將對(duì)擔(dān)保合同的有效性直接構(gòu)成威脅。 這是可能造成貸款被挪用和資金使用不當(dāng)?shù)闹饕?。這是不正常競(jìng)爭(zhēng)引起的違規(guī)操作。這是變相抬高利率發(fā)放所造成的。如上階段金融機(jī)構(gòu)搞的福利貸款損失慘重。 ①違反法律、法規(guī)發(fā)放貸款。 （4）信貸管理風(fēng)險(xiǎn)分析 實(shí)踐證明，一些貸款不能及時(shí)、完整地收回，其原因并不完全在借款人一方，金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款缺乏有效的管理與控制，也是重要原因之一。通過管理風(fēng)險(xiǎn)分析，我們可以準(zhǔn)確地把握企業(yè)興衰的脈搏。在中國(guó)一般對(duì)客戶重在物的風(fēng)險(xiǎn)分析，特別是客戶的主要財(cái)務(wù)、信用指標(biāo)的考查；西方許多國(guó)家銀行對(duì)一般客戶重在人的風(fēng)險(xiǎn)分析，特別是法人代表的“人品”分析。通過它可以直接分析具體借款人的經(jīng)營(yíng)狀況和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)程度。對(duì)企業(yè)而言，這個(gè)過程是最復(fù)雜的，也是最根本的。一般可以從借款人行業(yè)的成本結(jié)構(gòu)、成長(zhǎng)期、產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)周期性和替代性、行業(yè)的盈利性、經(jīng)濟(jì)技術(shù)環(huán)境的影響、對(duì)其他行業(yè)的依賴程度以及有關(guān)
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