家庭理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)書(shū)畢業(yè)設(shè)計(jì)(參考版)
2024-11-27 16:00本頁(yè)面
【正文】 ，李康等譯，《資產(chǎn)配置的藝術(shù)》，上海任命出版社， 2020 年 . [3] 洪浩等著，《卓越理財(cái)》，中華聯(lián)合出版社， 2020 年 . [4] 呂斌、李國(guó)秋等著，《個(gè)人理財(cái)理論、規(guī)劃與實(shí)務(wù)》，上海大學(xué)出版社， 2020 年 . [5] 李善民、毛丹等著，《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃理論與實(shí)踐》，中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社， 2020年 . [6] 張鶴等著，《成功理財(cái)?shù)?16 堂課》，機(jī)械工業(yè)出版社， 2020 年 . [7] 楊福明等著，《各分理財(cái)與金融產(chǎn)品》，中國(guó)市場(chǎng)出版社， 2020 年 . [8] 張紅等著，《財(cái)務(wù)管理》，清華大學(xué)出版社， 2020 年 . 。同時(shí)通過(guò)這次家庭理財(cái)設(shè)計(jì)使我更加的意識(shí)到家庭理財(cái)?shù)闹匾裕瑤椭嗳颂幚砗眉彝ヘ?cái)務(wù)。同時(shí)，該家庭依靠專家理財(cái)，對(duì)各項(xiàng)投資品種的選擇均充分考慮了資產(chǎn)的安全性、收益性和流動(dòng)性，長(zhǎng)短期投資并存，分散了風(fēng)險(xiǎn)，獲得了投資回報(bào)，效益非?？捎^。 （二）理財(cái)策略總結(jié) 在理 財(cái)?shù)倪^(guò)程中，一個(gè)重要的方面莫過(guò)于理財(cái)策略的把握，一個(gè)好的理財(cái)策略能夠幫助投資者獲得投資收益，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)擴(kuò)張。從這個(gè)案例中可以看出，通過(guò)我們的合理規(guī)劃，該家庭的資產(chǎn)不僅實(shí)現(xiàn)了保值增值，而且真正意義上做到了財(cái)務(wù)自由。 結(jié)論 在本案例規(guī)劃的最后，我們來(lái)對(duì)該家庭的總體理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行回顧，如果該家庭能夠按照我們的規(guī)劃思路堅(jiān)持下去的話，他們的目標(biāo)是能夠?qū)崿F(xiàn)的，不管是對(duì)孩子的教育經(jīng)費(fèi)的籌備，還是對(duì)其他資產(chǎn)的合理處置，都可以取 得良好的效果，沃爾沃的購(gòu)車計(jì)劃對(duì)于該家庭來(lái)說(shuō)也不是大問(wèn)題。 女兒的教育目前僅僅只是估算了大學(xué)的費(fèi)用，如果女兒接受研究生教育，也會(huì)對(duì)理財(cái)方案產(chǎn)生一定的影響。 風(fēng)險(xiǎn)提示與聲明 以上規(guī)劃方案是基于目前的市場(chǎng)情況作出的一些假設(shè)而制定出來(lái)的，這些假設(shè)會(huì)隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)的變化而發(fā)生變化，比如：物價(jià)水平會(huì)不斷變化，證券市場(chǎng)的波動(dòng)，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率的變化，國(guó)家的房地產(chǎn)調(diào)控政策等等，都會(huì)對(duì)理財(cái)方案產(chǎn)生很大影響。目前每年支出贍養(yǎng)費(fèi) 2400 元，相對(duì)太少。既能在創(chuàng)業(yè)中大膽施展才能，又能減輕創(chuàng)業(yè)中帶來(lái)的壓力。 創(chuàng)業(yè)基金規(guī)劃 關(guān)于牛先生五年后的創(chuàng)業(yè)計(jì)劃，上一項(xiàng)投資計(jì)劃中已經(jīng)預(yù)計(jì)到收益有 25 萬(wàn)多，再加上 購(gòu)房剩余的錢，足以讓牛先生大干一場(chǎng)。建議每年對(duì)投資組合進(jìn)行一 次考核，以此決定是否進(jìn)行調(diào)整，確保投資理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。 圖 20%50%30%債券型基金 平衡型基金 股票型基金 3) 投資組合收益預(yù)期 考慮到證券市場(chǎng)的一些不確定因素，我們根據(jù)國(guó)際通行的慣例并結(jié)合我國(guó)證券市場(chǎng)的歷史情況，排除了一些波動(dòng)劇烈的非常態(tài)數(shù)據(jù)，以審慎、嚴(yán)謹(jǐn)、保守的原則，對(duì)新建立的基金投資組合作了年收益率的大致預(yù)測(cè)：債券型基金預(yù)期收益率 5%，投資比例 20%；平衡型基金預(yù)期收益率 9%，投資比例 50%；股票型基金預(yù)期收益率 15%，投資比例 30%，該組合綜合預(yù)期回報(bào)率為 10%，可以滿足該家庭關(guān)于年收益率在 5%10%左右的理財(cái)要求。債券基金一般具有凈值相對(duì)穩(wěn)定的保值功能，如果家庭一時(shí)急用現(xiàn)金，可按凈值贖回，避免了直接投資債券在提前套現(xiàn)時(shí)可能會(huì)損失期間收益的尷尬，所以我們建議該家庭將原來(lái)直接投資債券的資 金改為投資債券型基金，投資比例占投資組合的 20%。 債券型基金主要投資于各種債券（包括國(guó)債和企業(yè)債等）。從世界各國(guó)證券市場(chǎng)的發(fā)展歷史來(lái)看，股票型基金的長(zhǎng)期回報(bào)一般要高于其它投資基金。鑒于該家庭屬于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)具有中等偏上的承受能力，建議重點(diǎn)配置該類基金占投資組合的 50%。 石家莊經(jīng)濟(jì)學(xué)院職業(yè)技術(shù)學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文） 9 明確了投資思路后，下面我們來(lái)為該家庭關(guān)于投資基金產(chǎn)品的配置提些具體建議，我們的考慮是：股債混合的平衡配置型基金投資 50%，股票型基金投資 30%，債券型基金投資 20%，理由如下： 平衡配置型基金是一種介于股票基金與債券基金之間、比較中庸的配置基金，也就是在基金組合中相對(duì)均衡地投資股票和債券。 2) 建立新的資產(chǎn)組合配置 牛先生及其妻子都是公司白領(lǐng)階層，有著穩(wěn)定的收入，但投資經(jīng)驗(yàn)相對(duì)不足，而且直接進(jìn)行股票投資在時(shí)間、精力上也不夠。我們分析，除留出 2萬(wàn)元現(xiàn)金存活期以備急用外，其余包括 股票 投 資、 剩余活期 儲(chǔ)蓄在內(nèi)的 16 萬(wàn)元資產(chǎn) （活期存款除去了購(gòu)房規(guī)劃使用掉的） 均可套現(xiàn)重新進(jìn)行資產(chǎn)配置，理由如下： 活期及定期儲(chǔ)蓄雖然無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，但年收益率極低，在目前通脹加劇的背景下連保值都困難，根本談不上增值，不能算是真正意義上的投資。如果不變賣，給牛太太使用，將會(huì)方便其出行工作辦事，使家庭生活更加和諧。 對(duì)于原有的奇瑞 ， 原價(jià) 10 萬(wàn)元，車齡五年，在二手市場(chǎng)上大約可以變賣到 1 萬(wàn)元左右。 方案 二 ：選擇支付全款 。另外的 1000 元，用于每個(gè)月的汽車費(fèi)用支出。因?yàn)樵摷彝ビ?60000 元的定期存款 和活期存款 50000， 可以直接支付。 S60 首付 8萬(wàn)元，月供 6000 元， 36 個(gè)月，尾款 30500。 購(gòu)車規(guī)劃 購(gòu)車的計(jì)劃目標(biāo)是購(gòu)買一輛沃爾沃 S60 T 舒適版 汽車， 報(bào)價(jià)為 萬(wàn)元 。有 兩個(gè)各方案如下：
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