3華南師范大學(xué)銀行賬戶管理暫行規(guī)定征求意見稿(參考版)
2024-08-26 17:28本頁面
【正文】 27 。 26 第六十八條（同一銀行） 辦法所稱同一銀行，是指同一法人銀行的境內(nèi)營業(yè)機(jī)構(gòu)。 第 27 頁 共 27 頁 第六十六條（中國人民銀行、國家外匯管理局人員責(zé)任）中國人民銀行、國家外匯管理局及其派出機(jī)構(gòu)工作人員濫用職權(quán) 、玩忽職守、徇私舞弊，不依法履行監(jiān)督管理職責(zé)，或者泄露銀行賬戶信息的，依法給予處分；給銀行或者單位和個人造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 （三）拒絕或者阻礙中國人民銀行及其派出機(jī)構(gòu)檢查監(jiān)督。 23 第七章罰則 第六十三條（單位和個人及相關(guān)當(dāng)事人的處罰）單位或者個人有下列行為之一的，由中國人民銀行、國家外匯管理局及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；涉及人民幣賬戶的，單位給予警告并處 1萬元以上 3 萬元以下的罰款，對個人給予警告并處 5000 元以上3 萬元以下的罰款；涉及外幣賬戶和本外幣一體化賬戶的，按照國家外匯管理局的規(guī)定予以處罰；單位和個人利用銀行賬戶從事違法犯罪活動，相關(guān)信息納入企業(yè)和個人信 用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫；單位或者個人有本條第一項(xiàng)、第二項(xiàng)、第三項(xiàng)、第四項(xiàng)行為之一的，銀行一年內(nèi)不得為其新開立結(jié)算賬戶；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任： （一）使用偽造、變造開戶證明文件辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)； （二）假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)； （三）出租、出借、出售銀行賬戶； 第 25 頁 共 27 頁 （四）利用銀行賬戶從事違法違規(guī)活動； （五）違反本辦法規(guī)定將單位款項(xiàng)轉(zhuǎn)入個人銀行賬戶； （六）拒絕或者阻礙中國人民銀行、國家外匯管理局及其派出機(jī)構(gòu)檢查的。 第 24 頁 共 27 頁 第六十一條（賬戶管理系統(tǒng)） 中國人民銀行通過銀行賬戶管理系統(tǒng)對銀行單位和個人銀行賬戶進(jìn)行統(tǒng)一管理。 第六十條（賬戶信息備案） 銀行為單位開立、變更和撤銷銀行賬戶，應(yīng)當(dāng)于辦理之日起2 個工作日內(nèi)向中國人民銀行備案。 進(jìn)行現(xiàn)場檢查或者調(diào)查的人員不得少于 2 人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢 查、調(diào)查通知書。 第五十八條（檔案管理） 銀行應(yīng)當(dāng)建立銀行賬戶檔案，檔案保管期限不短于銀行賬戶撤銷后 5 年。 第五十七條（查詢要求） 銀行應(yīng)當(dāng)向單位和個人提供其在本行開立的銀行賬戶信息的查詢服務(wù)。 第五十六條（銀行的管理職責(zé)） 銀行應(yīng)當(dāng)依法辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)，明確專人負(fù)責(zé)辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)，建立健全銀行賬戶內(nèi)部管理制度，保護(hù)單位和個人的銀行賬戶資金和信息安全。 第五十四條（信息集中管理） 銀行應(yīng)當(dāng)建立以開戶人為中心的銀行賬戶信息管理 體系，集中管理單位和個人的身份信息和賬戶信息，完整記錄單位和個人 第 22 頁 共 27 頁 的身份信息和賬戶信息變更情況。 第五十二條（見證） 開戶銀行可以委托本行境外其他分支機(jī)構(gòu)、從事銀行業(yè)務(wù)的境外控股子公司代理見證境外單位賬戶開戶面簽，但不得委托其代理受理開戶申請或者辦理開戶手續(xù)。 開戶銀行應(yīng)當(dāng)與代理銀行簽訂委托代理協(xié)議，確保按照不低于代理銀行身份核實(shí)的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行核實(shí)，并保證開戶銀行能夠及時獲知身份核實(shí)的過程和結(jié)果。銀行無法確認(rèn)代理關(guān)系真實(shí)有效性的，應(yīng)當(dāng)拒絕辦理。 第五十條（代理證明材料） 單位和個人由他人代為辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向銀行 提供代理人的身份證明文件以及代理關(guān)系證明材料。個人由單位代理申請開立銀行賬戶的，應(yīng)當(dāng)持本人身份證明文件到銀行柜臺辦理身份確認(rèn)激活手續(xù)，激活前賬戶不收不付。個人死亡、宣告死亡、宣告失蹤，為限制民事行為能力人、無民事行為能力人辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)由法定代理人代為辦理。 第四十九條（代理開戶） 單位辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)原則上應(yīng)當(dāng)由法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人親自辦理，確有需要他人代為辦理的，除本辦法第二十條 19 條第四款規(guī)定外可以授權(quán)本單位工作人員辦理。 第 20 頁 共 27 頁 第四十八條（匿名假名賬戶） 銀行確認(rèn)賬戶為匿名賬戶或者假名賬戶的，應(yīng)當(dāng)立即中止賬戶業(yè)務(wù)。 第四十六條（久懸管理） 單位結(jié)算賬戶連續(xù) 1 年未發(fā)生收付活動的，銀行應(yīng)當(dāng)通知單位 30 日內(nèi)確認(rèn)賬戶是否繼續(xù)使用；逾期未確認(rèn)的，銀行應(yīng)當(dāng)按照與單位約定的方式進(jìn)行處理，在處理完成前不得為單位新開立銀行賬戶。銀行應(yīng)當(dāng)與 單位約定賬務(wù)核對頻率和反饋時間，單位應(yīng)當(dāng)配合。單位和個人逾期未提供且無合理理由或者所提供的證明文件無法證明其合法身份的，銀行有權(quán) 18中止賬戶業(yè)務(wù)，且不得為單位或者個人新開立銀行賬戶。 第五章銀行賬戶的管理 第四十四條（賬戶 復(fù)核） 第 19 頁 共 27 頁 銀行賬戶存續(xù)期間，銀行應(yīng)當(dāng)對單位和個人的開戶資格和實(shí)名制符合性進(jìn)行動態(tài)復(fù)核。個人撤銷 Ⅰ 類結(jié)算賬戶的，應(yīng)當(dāng)先撤銷綁定其的 Ⅱ 類、 Ⅲ 類結(jié)算賬戶。 依法被凍結(jié)的銀行賬戶，在凍結(jié)解除前不得銷戶。 符合銀行賬戶撤銷條件的，銀行應(yīng)當(dāng)于收到 單位和個人撤銷銀行賬戶申請之日起 2 個工作日內(nèi)辦理撤銷手續(xù)。 單位和個人出現(xiàn)上述 （二）至 （六）情形但未辦理銷戶的，銀行應(yīng)當(dāng)通知單位和個人在30 日內(nèi)申請銷戶，逾期未申請銷戶的，銀行有權(quán)中止賬戶業(yè)務(wù)或者主動銷戶。單位出現(xiàn)第 （三）、 （四）項(xiàng)情形的，應(yīng)當(dāng)出具有關(guān)法律文書。 第四十條（銷戶情形） 有下列情形之一的，單位和個人應(yīng)當(dāng)向銀行提出撤銷銀行賬戶申請： （一）銀行賬戶長期不用； （二）銀行賬戶有效期屆滿不再使用； （三）營業(yè)執(zhí)照被注銷或者吊銷； （四）單位被撤并、解散、破產(chǎn)或者關(guān)閉； （五）與銀行約定的銷戶情形發(fā)生； （六）其他不符合開戶條件的情形發(fā)生。 16 第三十九條（銀行變更處理） 銀行應(yīng)當(dāng)對單位和個人的變更申請及其證明材料的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性進(jìn)行審核。如個人在臨時身份證有效期到期后仍未向銀行重新出具的，銀行應(yīng)當(dāng)對賬戶止付。如單位在有效期到期后 30 日內(nèi)仍未向銀行重新出具的，銀行應(yīng)當(dāng)對賬戶止付，如單位沒有提出合理理由的，銀行應(yīng)當(dāng)中止 賬戶業(yè)務(wù)。 第三十六條（ Ⅱ 、 Ⅲ 類 戶變更） 個人變更 Ⅱ 類、 Ⅲ 類結(jié)算賬戶的姓名、居民身份證號碼、主要聯(lián)系方式、
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