【正文】 下午 11時(shí) 1分 53秒 下午 11時(shí) 1分 23:01: MOMODA POWERPOINT Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Fusce id urna blandit, eleifend nulla ac, fringilla purus. Nulla iaculis tempor felis ut cursus. 感 謝 您 的 下 載 觀 看 專家告訴 。 2023年 3月 下午 11時(shí) 1分 :01March 6, 2023 ? 1業(yè)余生活要有意義，不要越軌。 :01:5323:01:53March 6, 2023 ? 1意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 23:01:5323:01:5323:01Monday, March 6, 2023 ? 1知人者智，自知者明。 23:01:5323:01:5323:013/6/2023 11:01:53 PM ? 1越是沒(méi)有本領(lǐng)的就越加自命不凡。 下午 11時(shí) 1分 53秒 下午 11時(shí) 1分 23:01: ? 楊柳散和風(fēng)，青山澹吾慮。 2023年 3月 下午 11時(shí) 1分 :01March 6, 2023 ? 1少年十五二十時(shí)，步行奪得胡馬騎。 2023年 3月 6日星期一 下午 11時(shí) 1分 53秒 23:01: ? 1楚塞三湘接，荊門(mén)九派通。 23:01:5323:01:5323:01Monday, March 6, 2023 ? 1不知香積寺，數(shù)里入云峰。 23:01:5323:01:5323:013/6/2023 11:01:53 PM ? 1成功就是日復(fù)一日那一點(diǎn)點(diǎn)小小努力的積累。 下午 11時(shí) 1分 53秒 下午 11時(shí) 1分 23:01: ? 沒(méi)有失敗，只有暫時(shí)停止成功！。 2023年 3月 下午 11時(shí) 1分 :01March 6, 2023 ? 1行動(dòng)出成果，工作出財(cái)富。 2023年 3月 6日星期一 下午 11時(shí) 1分 53秒 23:01: ? 1比不了得就不比，得不到的就不要。 23:01:5323:01:5323:01Monday, March 6, 2023 ? 1乍見(jiàn)翻疑夢(mèng)，相悲各問(wèn)年。 23:01:5323:01:5323:013/6/2023 11:01:53 PM ? 1以我獨(dú)沈久，愧君相見(jiàn)頻。 貸款質(zhì)量評(píng)估與考核 ? 明確貸款分類標(biāo)準(zhǔn)及認(rèn)定 程序和辦法 ? 建立貸款質(zhì)量評(píng)估考核體系 ? 建立不良貸款的跟蹤管理制度 ? 靜夜四無(wú)鄰，荒居舊業(yè)貧。 ? 在劃分貸款責(zé)任的前提下，將貸款管理工作與有關(guān)人員的利益掛鉤。 ? A銀行的其它訴訟請(qǐng)求 .? 貸款責(zé)任制度 ? 建立以行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制為中心內(nèi)容的貸款管理責(zé)任制體系。 ? 同無(wú)效 。 A銀行貸款給甲公司的借款到期后 ，甲公司未按約定的期限歸還借款 ， A銀行于 2023年 1月 29日將甲公司 、 乙廠列為被告訴至法院 ， 訴請(qǐng)判令甲公司歸還借款 ，乙廠承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任 ， 并主張抵押物行使處分權(quán) 。 A銀行落實(shí)擔(dān)保后于 2023年9月 29日依約將 600萬(wàn)元貸款劃到了甲銀行的帳戶上 。 2023年 9月27日 ， A銀行與甲公司簽定了借款合同 ， 約定借款 600萬(wàn)元給甲公司 ， 期限到 2023年 9月 29日 ，同日 ， 又分別與甲公司 、 乙廠簽定了抵押擔(dān)保合同 ， 即甲公司用中華路 10號(hào)之一棟廠房 、 乙廠用新建的 擔(dān)保 600萬(wàn)元借款 ， 并在抵押物清單上列明了變電設(shè)備的名稱 、 型號(hào) 、 數(shù)量等 。 商業(yè)銀行貸款管理制度 ? 貸款崗位設(shè)置 ? 貸款責(zé)任制度 ? 貸款質(zhì)量評(píng)估與考核 貸款崗位設(shè)置 ?貸款調(diào)查崗位 ?貸款審查崗位 ?貸款決策崗位 ?貸款檢查崗位 ?貸款稽核監(jiān)督崗位 [案例 55] 貸款調(diào)查實(shí)例 【案例 56】 這樣的抵押擔(dān)保合同為什么不合法？ 2023年 9月 10日甲公司因進(jìn)原材料向 A銀行申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款 600萬(wàn)元 ， A銀行經(jīng)過(guò)審查同意貸款 600萬(wàn)元 ， 但要求甲公司提供擔(dān)保 。 在貸款逾期 11個(gè)月 ， 收款無(wú)望的情況下 ， 銀行于 2023年 11月 6日向法院遞交了起訴書(shū) ， 并查封了該公司擁有產(chǎn)權(quán)的位于寶安 35區(qū)的工業(yè)大廈 “ 某綜合樓 ” …… 。 A公司由于資金困難 ， 于 2023年 1月 20日給銀行作出還款計(jì)劃的書(shū)面保證 。 在辦妥有關(guān)手續(xù)后 ， 該銀行于 7月 13日向 A公司發(fā)放了此筆貸款 ，期限為 5個(gè)月 ， 利率為月息 ‰ 。 風(fēng)險(xiǎn)啟示及對(duì)策 ?必須把企業(yè)破產(chǎn)捂在萌芽狀態(tài)； ?加強(qiáng)法律知識(shí)學(xué)習(xí)，不斷增加依法護(hù)貸知識(shí)。 原因分析 : ? 一、銀行在企業(yè)破產(chǎn)前沒(méi)有采取有力的預(yù)防措施。農(nóng)行不服裁決，于 1995年 10月 10日提請(qǐng)復(fù)議，法院于 1995年 10月 19日作出終審裁定：駁回復(fù)議，維持原判。 1995年 5月該廠因嚴(yán)重資不抵債依法申請(qǐng)破產(chǎn)，至破產(chǎn)之日止共欠銀行貸款本息。 【案例 53】 企業(yè)破產(chǎn)甩貸款引發(fā)的教訓(xùn) ? 某區(qū)電線電纜廠于 1986年 8月籌建 ,主要生產(chǎn)銅、鋁、塑料、電線等產(chǎn)品。 二、不良貸款發(fā)生的表象 ◆ 企業(yè)在銀行的帳戶上反映的 預(yù)警 信號(hào) ◆ 從企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表上反映的預(yù)警 信號(hào) ◆ 在企業(yè)人事管理及與銀行的 有關(guān)方面的預(yù)警信號(hào) ◆ 在企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理方面反映的 預(yù)警信號(hào) 1． 不能及時(shí)報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表 9． 成本的上升和利潤(rùn)下降 2． 應(yīng)收帳款的收回不及時(shí) 10． 過(guò)分依賴于短期借款來(lái)滿足長(zhǎng)期資金需要 3． 存貨的突然增加 11． 拖欠支付利息和費(fèi)用 4． 短期債務(wù)的大量增加 12． 銷售和盈利增長(zhǎng)低于通貨膨脹率 5． 資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)的重大變化 13． 銷售集中于一些客戶 6． 公司大額收費(fèi) 14． 主要管理人員和所有權(quán)的變化 7． 存在從未實(shí)現(xiàn)的計(jì)劃 15． 廠房和設(shè)備未得到很好的維修 8． 不能提供所需要的信息資料 16． 存款余額不斷下降 早期預(yù)警信號(hào) ■ 督促企業(yè)整改 ， 積極催收到期貸款 ■ 簽訂貸款處理協(xié)議 ， 借貸雙方共同 努力 ， 確保貸款安全 ■ 落實(shí)貸款債權(quán)債務(wù) ， 防止企業(yè)逃 、 廢銀行債務(wù) ■ 依靠法律武器 ， 收回貸款本息 ■ 呆帳沖銷 三、不良貸款的控制與管理 處理不良貸款的措施 ? 貸款展期； ? 借新還舊； ? 追加新貸款； ? 追加貸款擔(dān)保； ? 限制其某些經(jīng)營(yíng)活動(dòng)； ? 參與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理 。 ? 由于雖對(duì)抵押品價(jià)值進(jìn)行了專業(yè)評(píng)估，但尚未進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的拍賣，抵押品的實(shí)際價(jià)值尚有待確定。 擔(dān)保抵押情況： 1． 擔(dān)保人海濱市東方房地產(chǎn)公司 ， 因從事房地產(chǎn)投資失敗 ， 企業(yè)出現(xiàn)嚴(yán)重虧損 ， 資不抵債 ，另一商業(yè)銀行正通過(guò)法律手段 ， 向其催收巨額房地產(chǎn)貸款 ， 已無(wú)力履行擔(dān)保人義務(wù)； 2． 借款人的其它資產(chǎn)已經(jīng)用作應(yīng)付票據(jù)和應(yīng)付帳款的抵押品抵押給其它債權(quán)人； 3．抵押品由于是專業(yè)設(shè)備，市場(chǎng)變現(xiàn)較難，經(jīng)過(guò)評(píng)估，市場(chǎng)價(jià)值約為 360萬(wàn)元，而強(qiáng)迫拍賣價(jià)約為 300萬(wàn)元。 第四次分類 （ 1998年 1月 ） 借款人情況： 1． 截止 1997年末 ， 借款人已經(jīng)逾期貸款本息520萬(wàn)元 ， 逾期時(shí)間達(dá) 165天； 2． 借款人財(cái)務(wù)報(bào)表表明：虧損嚴(yán)重 ， 凈現(xiàn)金流量和資產(chǎn)凈值均為負(fù)值； 3．借款人的大部分生產(chǎn)線已經(jīng)停工，只保留了原 1/3的生產(chǎn)能力，產(chǎn)品出現(xiàn)滯銷，市場(chǎng)占有率已經(jīng)降到 2%； 4． 本市的中外合資啤酒廠有意向兼并收購(gòu)紅星啤酒廠 ， 雙方正在磋商過(guò)程中 ， 借款人申請(qǐng)對(duì)逾期貸款進(jìn)行重組 。 【分類結(jié)果及理由】 ?次級(jí)貸款。 【分類結(jié)果及理由】 ? 關(guān)注貸款 ? 從借款人的財(cái)務(wù)和現(xiàn)金流量分析來(lái)看，雖有下降趨勢(shì)，但目前的還款能力沒(méi)有問(wèn)題；但在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和原材料成本方面存在一些影響借款人未來(lái)經(jīng)營(yíng)情況的不利因素，如果這些因素持續(xù)下去，將可能影響借款人的還款能力，需要引起銀行的關(guān)注。 第一次分類 （ 時(shí)間： 1995年 1月 ） 借款人的情況： 1． 借款人按約使用貸款 ， 并能按期償還貸款本息； 2． 借款人 1994年末的財(cái)務(wù)報(bào)表資料表明：其財(cái)務(wù)狀況良好 ， 銷售收入和經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)穩(wěn)中有升 ， 現(xiàn)金凈流量為正值 ， 足以償還貸款本息； 3． 經(jīng)過(guò)技術(shù)改造 ， 借款人的產(chǎn)品質(zhì)量有所提高 ， 產(chǎn) 、 銷量穩(wěn)中有升 ， 管理層在嚴(yán)格產(chǎn)品質(zhì)量管理的同時(shí) ， 積極開(kāi)拓銷售市場(chǎng) ， 市場(chǎng)占有率從去年同期的25%上升到 32%； 4． 在管理 、 行業(yè) 、 市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和經(jīng)濟(jì)環(huán)境方面不存在影響借款人未來(lái)還款能力的不利因素 。 1994年，企業(yè)為進(jìn)一步提高產(chǎn)品質(zhì)量，擴(kuò)大銷售，增加利潤(rùn)，于 1994年 8月，向市某商業(yè)銀行申請(qǐng)了技術(shù)改造貸款 1200萬(wàn)元，期限期限三年（ 1994年 7月 15日～ 1997年 7月 15日），按季歸還貸款本息，還款來(lái)源為折舊和銷售收入。 30天以下 31180 181360 361720 721天以上 良好 正常 關(guān)注 次級(jí) 可疑 損失 一般 關(guān)注 關(guān)注 / 次級(jí) 次級(jí) / 可疑 可疑 / 損失 損失 合格 關(guān)注 /次級(jí) 次級(jí) / 可疑 可疑 / 損失 損失 損失 不佳 次級(jí) /可疑 可疑 / 損失 損失 損