【西南財大課件商業(yè)銀行管理】商業(yè)銀行學(xué)第1章(參考版)
2025-01-27 21:05本頁面
【正文】 ? 企業(yè)在發(fā)生股份制改革、分立、合并、破產(chǎn)、重大項目建設(shè)既涉及信貸資金使用和安全的重大經(jīng)濟活動時，必須事先與主辦銀行商量，征求主辦銀行的意見 演講完畢，謝謝觀看！ 。但主辦銀行不限于對信貸資金的考核和監(jiān)督，而且有權(quán)對企業(yè)整個資產(chǎn)運營、經(jīng)營管理、生產(chǎn)和銷售全面介入。這種制度旨在最終形成一種以契約為基礎(chǔ)的信用關(guān)系。主銀行制中，產(chǎn)權(quán)融合是基礎(chǔ)，人事參與是關(guān)鍵，資金聯(lián)系是目的。主銀行制度是指銀行和企業(yè)之間建立的產(chǎn)權(quán)、人事和資金關(guān)系的總和。這些國家一般通過立法來建立制衡機制，從而使銀行與工商企業(yè)保持較疏遠(yuǎn)的距離，它們主要提供良好的信息披露、完善的法律、嚴(yán)格的契約管理和風(fēng)險管理來降低信息不對稱對銀行的損害 ? 在以德國和日本為代表的銀行導(dǎo)向制度國家，除了致力于改善信用環(huán)境外，還允許銀行對貸款企業(yè)直接或間接持股，建立主導(dǎo)銀行或主辦銀行制，以此來緩解信息不對稱的風(fēng)險。 市場經(jīng)濟中銀企關(guān)系的模式 ? 美國模式：建立制衡機制，防止銀行業(yè)與工商業(yè)融合的寡頭經(jīng)濟 ? 英國模式：商業(yè)銀行長期以來未參與對工商企業(yè)直接投資 ? 德國模式：銀行資本對工商業(yè)資本的依存和控制 ? 日本模式：主辦銀行制與銀行效率的質(zhì)量保障 ? 各國圍繞本國的歷史、文化、法律制度，在長期實踐中形成了各自的銀企關(guān)系。 ? 新型銀企關(guān)系的內(nèi)涵至少應(yīng)包括：①互利互惠的平等信用關(guān)系；②共擔(dān)風(fēng)險的經(jīng)濟伙伴關(guān)系；③相互依存的魚水關(guān)系。 二、商業(yè)銀行經(jīng)營管理的 外部環(huán)境： ? 優(yōu)越的地理環(huán)境 ? 安定的政治環(huán)境 ? 穩(wěn)定的經(jīng)濟環(huán)境 ? 寬松的法律環(huán)境 ? 有序的競爭環(huán)境 ? 良好的公共關(guān)系 第六節(jié)、 國際銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型和發(fā)展趨勢 ? 一、國際銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的主要原因 ? 金融市場的快速發(fā)展和完善 ? 金融全球化 ? 信息技術(shù)的進步 ? 金融需求的巨大變化 ? 金融管制的放松 ? 二、環(huán)境變化對銀行業(yè)的影響 ? 銀行業(yè)核心競爭力大為削弱， 對銀行處理信息不對稱問題的核心能力的分解； 銀行傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)分銷和支付優(yōu)勢正在受到挑戰(zhàn)； 銀行集聚流動性風(fēng)險，實現(xiàn)經(jīng)濟資源轉(zhuǎn)移的中介功能正在弱化 ? 銀行利差收入的持續(xù)下降 ? 生產(chǎn)能力過剩 三、商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢 ? 服務(wù)范圍日益擴大 ? 銀行業(yè)務(wù)的證券化趨勢愈發(fā)明顯 ? 金融監(jiān)管逐步放松 ? 高新技術(shù)的廣泛應(yīng)用 ? 合并與地域擴張、全球化經(jīng)營 ? 競爭日趨激烈 ? 商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險加大 商業(yè)銀行 ? 《 西方商業(yè)銀行最新發(fā)展趨勢 》 鄭先炳，中國金融出版社 ? 生存三要素：客戶、員工、股東 ? 發(fā)展趨勢：大、全、新、廣、快 四、國際銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型和戰(zhàn)略調(diào)整 ? 狹義銀行業(yè)正在快速萎縮，全能型經(jīng)營的銀行成為主流模式 ? 契約式銀行成為金融市場結(jié)構(gòu)的一種新形式 ? 網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)形成銀行業(yè)新的核心競爭力 ? 銀行將繼續(xù)強調(diào)削減內(nèi)部成本的戰(zhàn)略 ? 重新重視中小企業(yè)和零售業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略意義 第七節(jié)、現(xiàn)代商業(yè)銀行的國際貫例 ? 一般采取股份制的組織形式 ? 必須是獨立的經(jīng)濟法人 ? 與企業(yè)之間的關(guān)系是商品交換關(guān)系 ? 銀行之間、銀行與企業(yè)之間在條件具備下混合生長、相互滲透 ? 具有一定的信用等級；遵循通行的會計制度和會計準(zhǔn)則 ? 是國際金融市場的參與者，條件成熟時應(yīng)成為跨國金融組織 ? “CAMELSINACAGE”Credit rating System ? 1， CCapital Ａ dequancy ? 2 ,AAsset Quality ? 3 ,MManagement ? 4 ,EEarnings ? 5 ,LLiquidity ? 6 ,SSensitivity of market risk ? 7 ,IIndependent directors(獨立董事 ) ? 8 ,NNominating mittee（提名委員會） ? 9 ,AAudit mittee（審計委員會） ? 10,Cpensation and pliance mittee（薪酬委員會） ? 11,AAccount ability（責(zé)任與透明度） ? 12,GGovernance mittee（公司治理委員會） ? 13,EEvalution Effectiveness Education（評價，效率，培訓(xùn)） 第八節(jié)、商業(yè)銀行與社會各界的關(guān)系 ? 商業(yè)
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