武漢大學金融系博士講座專題3某銀行基層支行風險內(nèi)控管理組織(ppt23)(參考版)
2025-01-27 16:21本頁面
【正文】 ? ..\..\..\jiangyi\附件 1：基層支行風險內(nèi)控管理崗位職責說明 .doc 。 ? （ 4） 加強業(yè)務操作的事后檢查和案件多發(fā)部位的隨時突查； ? （ 5） 要做好各部門之間的協(xié)調(diào)和相互促進工作 。 具體為在現(xiàn)有的公司業(yè)務部 、 零售業(yè)務部 、 國際業(yè)務部 、 房地產(chǎn)信貸部 、 計劃財務部 、 會計出納部等部門內(nèi)部設立風險管理崗 （ 稽核督導部 、 保衛(wèi)部 、 辦公室 、 政務部等管理職能部門內(nèi)部在試點階段可考慮暫時不設相應的風險管理崗 ） 。 風險管理部為基層支行風險與內(nèi)控管理的職能部門，其在行政上對支行行長負責 ，業(yè)務上接受分行風險管理部的指導，并定期向支行行長和分行風險管理部提供風險與內(nèi)控報告。 ? (5)在人員的配置上，缺乏專業(yè)性和針對性。 ? (3)在風險控制功能的實施上，主要是事后管理，缺乏事前防范和事中監(jiān)控。具體來說，現(xiàn)有風險內(nèi)控崗責體系的弊端表現(xiàn)在以下幾個方面： ? (1)在風險內(nèi)控崗責體系的總體架構上，尚未形成現(xiàn)代意義上獨立的風險管理部門和管理體系。 ? 四 .建設銀行風險內(nèi)控管理組織結(jié)構設計方案 ? ? [一 ]、 對建設銀行基層支行現(xiàn)有風險內(nèi)控管理組織結(jié)構的評估 ? 中國建設銀行基層支行組織結(jié)構圖 ? ..\..\..\jiangyi\圖 5：中國建設銀行基層支行組織結(jié)構圖 .doc ? 特征分析 ? 中國建設銀行基層支行現(xiàn)有的風險內(nèi)控部門主要是信貸管理部和稽核督導部，信貸管理部主要負責信貸業(yè)務風險的控制與管理，稽核督導部主要是對會計核算風險的管理。 對手續(xù)合規(guī)性和資料真實性負責 。 ? 通過以上分析 ， 我們可以得出目前我國股份制商業(yè)銀行在風險內(nèi)控的組織結(jié)構設計方面具有以下特點： ? （ 1） 分行風險管理部對支行授信 ， 支行行長在授信范圍內(nèi)經(jīng)營業(yè)務 。由于授信經(jīng)理屬于分行員工，所以最終貸款權在分行的手上。在風險控制上有綜合員和授信經(jīng)理兩個層面，綜合員負責對業(yè)務過程手續(xù)合規(guī)性和資料的完整性負責，承擔由于資料的真實性導致的風險。 ? （ 3） 民生銀行 ? 民生銀行借助網(wǎng)絡管理等信息化手段實現(xiàn)了扁平式管理。而支行的總授權額度由分行規(guī)定 ， 分行負責分解授權 。 授權范圍包括所有的業(yè)務種類 ， 從貸款 、 保理到結(jié)算都有明確的授權 。另一個明顯的特點是高度集中的授權管理 。 ? ..\..\..\jiangyi\圖 4：中信實業(yè)銀行支行風險內(nèi)控組織結(jié)構組 .doc ? （ 2） 交通銀行 ? 交通銀行風險管理模式的一個顯著特點就是用機器控制代替人控 ， 實現(xiàn)管理的信息化 。兩人意見相互獨立并且在意見傳遞過程中實現(xiàn)信息化處理，即輔承辦人的項目評價意見直接傳遞至上級風險控制人員（這里是行長），而主承辦人無法看到輔承辦人的評價。在貸款業(yè)務模式上采用雙人負責制，即一個主承辦人，一個輔助承辦人。 在支行的部門設置上 ， 盡管支行業(yè)務種類有限 ，但是 “ 麻雀雖小 ， 五臟俱全 ” ， 機構設置和分行雷同 ，充當?shù)氖欠中械难由?， 沒有凸顯出支行的具體職能 。 ? ..\..\..\jiangyi\圖 2 ：支行稽核部門占主導型支行風險內(nèi)控管理組織結(jié)構模式圖 .doc ? （二）國內(nèi)銀行基層支行風險內(nèi)控管理組織結(jié)構模式 ? ? 具體表現(xiàn)為國有商業(yè)銀行分行和支行職能劃分不清 ，支行和分行的區(qū)別體現(xiàn)于管轄的地域大小 。 該模式的優(yōu)點是稽核部門權力很大 ， 方便行使監(jiān)管和稽核的職責 。 ? 其缺點是增加了業(yè)務流程 ， 使業(yè)務反應變慢 ， 同時對于業(yè)務量巨大的支行 ， 會面臨支行風險控制人手不足的局面 ， 不適用于業(yè)務量很大的支行 。 ? 分行集中管理型 ? 分行集中管理型模式的特點是支行授信的權力集中在分行 ， 分行實行風險與內(nèi)控的高度集中化管理 。 對于最基層的分理處 ， 主要可圍繞客戶經(jīng)理部門和市場發(fā)展部門來設置相應部門 。 應將重點放在貸款的審批 ， 市場開拓 ， 客戶群培養(yǎng) ， 業(yè)務管理等職能方面 ， 強化職能部門設置的市場導向和客戶金融需求標
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