某銀行法人貸款授信培訓(xùn)課件(參考版)
2025-01-27 14:47本頁(yè)面
【正文】 四是 加強(qiáng)用信風(fēng)險(xiǎn)管理。 二是 準(zhǔn)確選擇授信理論值計(jì)算方法。按照新辦法審批授信額度后，客戶經(jīng)理要及時(shí)主筆對(duì)存量用信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)進(jìn)行調(diào)整，即進(jìn)入“授信管理” “ 存量合同風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)調(diào)整”模塊，輸入客戶代碼，選擇業(yè)務(wù)品種，點(diǎn)擊“查詢”，系統(tǒng)自動(dòng)列出生效合同列表，點(diǎn)擊每行“風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)調(diào)整”按鈕進(jìn)行更新。如適用新制度，要在 C3授信方案表增加了“是否新授信制度”的標(biāo)示。 4月 26日 （ 含 ） 以后發(fā)起授信審批流程的授信額度核定 ，應(yīng)按照新辦法規(guī)定進(jìn)行審批 ， 其在 4月 26日之前發(fā)生的存量用信業(yè)務(wù)和 4月 26日 （ 含 ） 之后新發(fā)生的用信業(yè)務(wù) ， 均根據(jù)新辦法的規(guī)定占用授信額度 。 在原授信額度繼續(xù)使用期間 （ 含在此期間對(duì)原授信方案進(jìn)行變更 ） ， 其在 4月 26日之前發(fā)生的存量用信業(yè)務(wù)和 4月 26日 （ 含 ） 之后新發(fā)生的用信業(yè)務(wù) ， 均按照原辦法規(guī)定占用授信額度 。 新辦法施行后 ， 按照客戶新老授信 （ 集團(tuán)客戶按照集團(tuán)整體授信掌握 ， 下同 ） 劃段管理 ， 實(shí)行不同的授信額度控制管理要求 。 增強(qiáng)盡職意識(shí) ， 確保授信管理實(shí)效 。 131 廢止原辦法內(nèi)容 132 四、過(guò)渡期要求 加強(qiáng)學(xué)習(xí) ， 全面掌握新辦法要求 。 121 授信方案審批后管理 122 授信方案審批后管理 123 授信方案審批后管理 124 授信方案審批后管理 125 授信方案審批后管理 126 附則 127 附則 128 附則 129 附則 第四十二條 2023年 4月 26日起施行 。 托收項(xiàng)下出口押匯融資業(yè)務(wù)加權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)值計(jì)算如下表： 說(shuō)明：由于出口押匯融資業(yè)務(wù)含部分低信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù) ， 可直接認(rèn)定銀行承兌匯票擔(dān)保對(duì)應(yīng)的信用風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)為 0。 116 加權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)值計(jì)算案例 A公司年度授信額度為 8000萬(wàn)元 5000萬(wàn)元 ， 采用 2023萬(wàn)元人民幣存單質(zhì)押和5000萬(wàn)元商業(yè)用地抵押作擔(dān)保； 3000萬(wàn)元 ， 采用 1000萬(wàn)元銀行承兌匯票質(zhì)押 、 1000萬(wàn)元應(yīng)收賬款質(zhì)押和工行擔(dān)保的企業(yè)債券 2023萬(wàn)元作擔(dān)保 。 115 加權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)值計(jì)算方法 ： ；沒(méi)有相關(guān)規(guī)定的 ， 按照信用風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)為 1， 乘以非信貸業(yè)務(wù)合同發(fā)生額 （ 計(jì)算方法比照信貸業(yè)務(wù)合同發(fā)生額 ） 計(jì)算 。 部分金額屬于低信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)的 ， 與非低信用風(fēng)險(xiǎn)部分分別計(jì)算 。 部分金額屬于低信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)的 ， 與非低信用風(fēng)險(xiǎn)部分分別計(jì)算 。 （ 1） 低信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)按照 《 低信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)表 》確定的系數(shù) ， 直接占用用信人或第三方的授信額度 。 對(duì)于不可以循環(huán)提款的合同 ， 等于合同項(xiàng)下已發(fā)放信貸業(yè)務(wù)余額加上該合同尚可使用的金額 ， 也等于合同金額減去該合同項(xiàng)下已發(fā)放并且收回的信貸業(yè)務(wù)金額；對(duì)于可以循環(huán)提款的合同 ， 等于合同金額 。 RWV＝ ∑ Ai Wi 其中： RWV為信貸業(yè)務(wù)加權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)值； Ai為合同發(fā)生額； Wi為信貸業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)系數(shù) 。 80 授信額度的核定方法 81 授信額度的核定方法 82 授信額度的核定方法 83 授信額度的核定方法 84 授信額度的核定方法 85 授信額度的核定方法 86 授信方案的審批 87 授信方案的審批 88 授信方案的審批 89 授信方案的審批 90 授信方案的審批 91 授信方案的審批 92 授信方案的審批 93 授信方案的審批 94 授信方案的審批 95 授信方案的審批 96 授信方案的審批 97 授信方案的審批 98 授信方案的審批 99 授信方案的審批 100 授信方案審批后管理 101 授信方案審批后管理 102 授信方案審批后管理 103 授信方案審批后管理 104 授信方案審批后管理 105 授信方案審批后管理 106 授信方案審批后管理 107 授信方案審批后管理 108 授信方案審批后管理 109 授信方案審批后管理 110 授信方案審批后管理 111 授信方案審批后管理 112 加權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)值計(jì)算方法 ： 用風(fēng)險(xiǎn)值之和 。 農(nóng)行未對(duì)總公司核定授信額度 ， 分公司能夠提供企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表 ， 比照一般法人客戶測(cè)算授信額度理論值 ， 并為其單獨(dú)核定授信額度 。 現(xiàn) A擬為 B提供授信擔(dān)保 ， 保證擔(dān)保價(jià)值為 3000萬(wàn) 1000萬(wàn) （ 客戶 C） 1000萬(wàn) （ 建行客戶 D） =1000萬(wàn) ， 而不是 3000萬(wàn) 1000萬(wàn)（ 客戶 B） 1000萬(wàn) （ 客戶 C） 1000萬(wàn) （ 建行客戶 D） =0。 說(shuō)明：已提供擔(dān)保額度不含擔(dān)保人為授信對(duì)象提供的擔(dān)保 。 其中 ， 抵質(zhì)押方式的擔(dān)保價(jià)值 =押品評(píng)估價(jià)值 抵質(zhì)押率 已提供擔(dān)保額度 ， 保證方式的擔(dān)保價(jià)值 =保證擔(dān)保額度 已提供擔(dān)保額度 。 68 授信額度的核定方法 69 授信額度的核定方法 70 授信額度的核定方法 71 授信額度的核定方法 72 授信額度的核定方法 73 授信額度的核定方法 74 授信額度的核定方法 75 授信額度的核定方法 76 授信額度的核定方法 擔(dān)保價(jià)值計(jì)算 。 67 授信額度的核定方法 A， 主要指客戶擬出售的特定資產(chǎn)的價(jià)值 （ 如客戶持有的近期可流通的上市公司股權(quán) 、 擬出售的房產(chǎn)土地等 ， 該類資產(chǎn)價(jià)值依據(jù)資產(chǎn)的評(píng)估價(jià)值從嚴(yán)謹(jǐn)慎確定 ， 若該資產(chǎn)屬上年度創(chuàng)造經(jīng)常性收入的資產(chǎn) ， 估計(jì)客戶上年度經(jīng)常性收入應(yīng)將相應(yīng)收入予以扣除 ） 中明確用于償還我行融資的金額 ， 以及確定其他還款來(lái)源中明確用于償還我行融
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