中國某銀行流動資金貸款管理辦法培訓(xùn)(參考版)
2025-01-22 23:35本頁面
【正文】 4/7/2023 55 56 Thank You! 4/7/2023 56 57 演講完畢，謝謝觀看！ 。 4/7/2023 54 55 可循環(huán)流動資金貸款調(diào)整內(nèi)容 ?可循環(huán)流動資金貸款審批流程： ?原辦法：額度內(nèi)單筆用信仍需履行調(diào)查 、 審查 、審批流程 ， 仍受單筆審批權(quán)限限制 。 4/7/2023 53 54 可循環(huán)流動資金貸款調(diào)整內(nèi)容 ?可循環(huán)流動資金貸款期限： ?原辦法：原則上不超過 1年 ， 對滿足中期流動資金貸款條件的客戶 ， 有效期可適當(dāng)延長 ， 但最長不超過 3年 。 對貸款準(zhǔn)入條件做了適當(dāng)調(diào)整 4/7/2023 52 53 對貸款準(zhǔn)入條件做了適當(dāng)調(diào)整 ?可循環(huán)流動資金貸款準(zhǔn)入條件： ?原辦法：準(zhǔn)入條件信用等級的要求為 AA+級以上 （ 含 ） 。 4/7/2023 51 52 ?中期流動資金貸款準(zhǔn)入條件： ?原辦法：準(zhǔn)入條件信用等級的要求為 AA+級以上 （ 含 ） 。 4/7/2023 50 51 對貸款準(zhǔn)入條件做了適當(dāng)調(diào)整 ?短期流動資金貸款準(zhǔn)入條件： ?原辦法：準(zhǔn)入條件中沒有信用等級的要求 。 借款人應(yīng)在合同中對下列事項(xiàng)作出承諾： ? 承諾不將貸款用于固定資產(chǎn) 、 股權(quán)等投資和國家禁止生產(chǎn) 、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途； ? 及時(shí)向農(nóng)業(yè)銀行提供真實(shí) 、 完整 、 有效的材料； ? 配合農(nóng)業(yè)銀行進(jìn)行貸款支付管理 、 貸后管理及相關(guān)檢查； ? 進(jìn)行對外投資 、 實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資 ， 以及進(jìn)行合并 、 分立 、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項(xiàng)前征得農(nóng)業(yè)銀行同意； ? 借款人資金回籠情況出現(xiàn)重大問題時(shí)農(nóng)業(yè)銀行有權(quán)提前收回貸款； ? 發(fā)生影響償債能力的重大不利事項(xiàng)時(shí)及時(shí)通知農(nóng)業(yè)銀行 。 合同管理 4/7/2023 47 48 合同管理 ?合同中應(yīng)對賬戶管理內(nèi)容做以下約定： ? 要求借款人指定專門的資金回籠賬戶 ， 并及時(shí)提供該賬戶資金進(jìn)出情況； ? 采用貸款人受托支付方式的 ， 必要時(shí)對相關(guān)賬戶限制網(wǎng)上銀行 、 現(xiàn)金管理客戶端 、 電話銀行等非柜臺渠道的支付行為及通兌功能 。 加強(qiáng)合同管理 ， 在合同中對各方當(dāng)事人的權(quán)利 、 義務(wù)及違約責(zé)任作出詳細(xì)規(guī)定 ， 可在貸款發(fā)生問題時(shí) ， 有效避免因約定責(zé)任不明確而導(dǎo)致貸款人無法實(shí)現(xiàn)債權(quán)或行使貸款保全權(quán)利 ， 能夠有效保障貸款人合法利益 。 綜合考慮各種因素 ， 企業(yè)申請的 5000萬元流動資金貸款額度可以滿足 。 營運(yùn)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)次數(shù) =上年度銷售收入／平均有效營運(yùn)資產(chǎn) =100000 ／ 42600=（ 次 ） 4/7/2023 41 42 案例分析 ? 估算借款人營運(yùn)資金需求總量： 營運(yùn)資金總量＝ [上年度銷售收入 （ １＋預(yù)計(jì)銷售收入年增長率 ） （ １－上年度銷售利潤率 ） ／營運(yùn)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)次數(shù) ] 調(diào)節(jié)系數(shù) =[100000 （ １＋ 10%） （ １－ 30% ） ／ ] 1 =32766（ 萬元 ） 4/7/2023 42 43 案例分析 ? 估算營運(yùn)資金缺口： 營運(yùn)資金缺口＝營運(yùn)資金總量－流動資金貸款－其他渠道提供的營運(yùn)資金－借款人自有資金＝ 327665300（ 短期借款 ） 15000（ 應(yīng)付賬款 ） 6000（ 預(yù)收賬款 ） 2023=4466（ 萬元 ） 注：其他渠道提供的營運(yùn)資金包括應(yīng)付賬款和預(yù)收賬款 。 4/7/2023 38 39 案例分析 ?A企業(yè)部分財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)如下表： 單位：萬元 科目 期初余額 期末余額 貨幣資金 6000 7000 應(yīng)收賬款 16000 18500 其中：賬齡 2年以上的應(yīng)收賬款 1000 800 預(yù)付款項(xiàng) 4000 5000 存貨 10000 20500 1年內(nèi)到期的長期債權(quán)投資 900 1000 流動資產(chǎn)合計(jì) 36900 52023 短期借款 6900 5300 應(yīng)付賬款 16500 15000 預(yù)收款項(xiàng) 5500 6000 流動負(fù)債合計(jì) 28900 26300 4/7/2023 39 40 案例分析 ?A企業(yè)的其他資料如下： ： ? 上年度銷售收入總額為 10億元 ， 銷售成本為 7億元 ， 銷售利潤率約為 30%； ? 預(yù)計(jì)第二年的銷售收入年增長率為 10%； ? 經(jīng)調(diào)查分析 ， 估算企業(yè)用于營運(yùn)周轉(zhuǎn)的自有資金為 2023萬元； ? 企業(yè)近期有一筆 1000萬元的短期流動資金貸款需要?dú)w還 。 4/7/2023 37 38 案例分析 ?A企業(yè)為主營電力設(shè)備制造的工業(yè)企業(yè) ， 在我行信用等級為 AA+級 。 除了總公司集中管理資金并統(tǒng)一承貸的集團(tuán)客戶外 ， 應(yīng)同時(shí)對各貸款成員企業(yè)分別測算流動資金貸款額
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