個人理財產(chǎn)品培訓材料(參考版)
2025-01-08 20:22本頁面
【正文】 人民幣匯率掛鉤型產(chǎn)品 ? 人民幣匯率 掛鉤型產(chǎn)品 1 – 期限：六個月 – 幣種：美元 – 掛鉤指數(shù)：美元兌人民幣匯率 – 本金： 100%保證 – 投資收益：期末付息，觀測期末美元兌人民幣匯率 ％，如期末匯率在指定區(qū)間之內(nèi)； ％，如期末匯率在指定區(qū)間之外； – 指定區(qū)間： － ； 人民幣匯率掛鉤型產(chǎn)品 ? 人民幣匯率 掛鉤型產(chǎn)品 2 – 期限：一年 – 幣種：美元 – 掛鉤指數(shù)：美元兌人民幣匯率 – 本金： 100%保證 – 投資收益：期末付息 如期末美元兌人民幣匯率低于或等于 ，則收益率為 ％； 如期末美元兌人民幣匯率高于 ，則收益率為 ％ *（ 1－（觀測匯率－ ） /）； 如期末美元兌人民幣匯率高于 ，則收益率為 0； 混合型產(chǎn)品 ? 混合型 產(chǎn)品 – 期限：一年 – 幣種：美元 – 掛鉤指數(shù)： HSI、 GS Gold Excess Return Index – 本金： 100%保證 – 投資收益：期末付息，投資期末觀測各指數(shù)終值 ％，指數(shù)終值均高于初值； 2％，指數(shù)終值均高于初值的 80％； 否則為 0； 人民幣結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品 ? 人民幣結(jié)構(gòu)性 產(chǎn)品 1 – 期限：三個月 – 幣種：人民幣 – 掛鉤指數(shù)：歐元兌美元匯率 – 本金： 100%保證 – 投資收益：期末以美元付息，投資期間連續(xù)觀測歐元兌美元匯率 ％，期間匯率始終在指定區(qū)間之內(nèi)； ％，期間匯率突破指定區(qū)間邊界； – 指定區(qū)間：期初所確定匯率上下 500bps； 人民幣結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品 ? 人民幣結(jié)構(gòu)性 產(chǎn)品 2 – 期限：兩年 – 幣種：人民幣 – 掛鉤指數(shù)： 中石化（ 386HK）， 中石油（ 857HK），中海油（ 883HK） – 本金： 100%保證 – 投資收益：期末以美元付息，投資期末觀測各股票市值，收益為人民幣本金 /期初匯率 *（ 20％ *股票籃子升值幅度均值），最低為 ％； 人民幣結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品 ? 人民幣結(jié)構(gòu)性 產(chǎn)品 3 – 期限：三年 – 幣種：人民幣 – 掛鉤指數(shù)： 1)美元 5年利率與 2年利率之差 2)3m Libor – 本金： 100%保證 – 投資收益：每季度以人民幣支付，收益為人民幣本金 ％ n/N n：付息期間指數(shù) 1大于 0且指數(shù) 2落在 4％－ 8％區(qū)間之間的天數(shù)； N：付息期間總天數(shù)； 演講完畢，謝謝觀看！ 。 股票掛鉤型產(chǎn)品 ? 股票掛鉤 型 產(chǎn)品 3 – 期限：兩年 – 幣種：美元 – 掛鉤指數(shù)：恒生指數(shù)、標普 500、日經(jīng)指數(shù) – 本金：到期 100%保證 – 投資收益： 每年底觀測指數(shù)，將指數(shù)按照季度平均表現(xiàn)排列為P P2和 P3，年收益為（ 50％ *P1 + 30％ *P2 + 20％ *P3），最低為 ％。 ? 應加強對理財產(chǎn)品項目的運作情況的監(jiān)控和管理 ， 應緊密關(guān)注運作情況是否正常 、風險是否處于可控狀態(tài) 。 （ 計劃 ） ，應制定切實有效的解決措施 ， 加以改正 。 ， 指定專門的人員或部門及時處理客戶投訴 。在與客戶簽訂合同時，應明確約定與客戶聯(lián)絡和信息傳遞的方式，明確相關(guān)信息的披露方式，以及在信息傳遞過程中各方的責任，避免使客戶因未及時獲知信息而錯過資金使用和再投資的機會。 個人理財業(yè)務的稽核審計 ? 理財產(chǎn)品 （ 計劃 ） 研發(fā)環(huán)節(jié) 、 營銷環(huán)節(jié)風險揭示的合規(guī)性要求原則 – 、 清晰和準確； – （ 計劃 ） 當作一般儲蓄產(chǎn)品 ， 進行大眾化推銷； – 受能力不相符合的理財產(chǎn)品 （ 計劃 ） ； – （計劃）重要風險信息等欺騙手段銷售理財產(chǎn)品（計劃）的業(yè)務人員。 – （ 三 ） 加強對理財業(yè)務市場風險的管理 。應做好充分的市場調(diào)研工作，細分客戶群，針對不同目標客戶群體的特點，設(shè)計相應的理財產(chǎn)品（計劃）。為理財產(chǎn)品 （ 計劃 ） （ 尤其是非保證收益型理財產(chǎn)品（ 計劃 ）） 命名時 ， 應避免使用蘊含潛在風險或易引發(fā)爭議的模糊性語言 。 個人理財業(yè)務的稽核審計 個人理財業(yè)務的稽核審計 ? 檢查的重點 – 理財產(chǎn)品的設(shè)計、研發(fā) – 營銷環(huán)節(jié)的風險揭示、信息披露 – 售后環(huán)節(jié) ? 信息披露 ? 投訴處理 ? 項目運作等方面 ? 檢查內(nèi)容主要包括如下四方面： （ 一 ） 產(chǎn)品設(shè)計研發(fā)是否按要求反映產(chǎn)品屬性 、合理設(shè)計 、 進行成本和收益核算 、 明確風險檢測和管控措施 、 充分揭示風險； （ 二 ） 理財產(chǎn)品項目是否嚴格按要求履行了報批 、 報備或其它手續(xù)； （ 三 ） 產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié) （ 包括前端營銷和后端售后服務兩個環(huán)節(jié) ） 是否按要求進行了風險揭示 、 進行信息披露并妥善處理客戶投訴； （ 四 ） 理財產(chǎn)品項目的運作情況是否正常 。 ? 檢查形式 – 個人理財業(yè)務檢查采取現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查兩種形式 。具體檢查的組織形式、檢查方式和內(nèi)容由總行統(tǒng)一安排。 個人理財產(chǎn)品的風險揭示 ? 風險自負，賣者有責 ? 流程 ? 對產(chǎn)品的要求：一對一評估 ? 中信個人理財產(chǎn)品風險評級 低風險，如固定收益型外匯理財產(chǎn)品等 較低風險，如新股計劃等 中等風險，如資產(chǎn)快車計劃等 較高風險，如雙盈計劃等 高風險，如錦繡計劃、基金計劃、藍籌計劃等 中信理財創(chuàng)造性地用顏色對風險進行標識，極大地方便了投資者購買產(chǎn)品 風險與收益關(guān)系 風險 收益 新股支支打、月月打 新股申購計劃 定投計劃 雙盈計劃 基金計劃 藍籌計劃
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