【正文】 至今除本金逾期息外仍拖欠貸款正常利息經(jīng)過(guò)兩次展期或少量壓縮 (壓縮貸款金額低于原貸款的 10%)2023~5000萬(wàn)180~360天逾期前能正常交付利息但發(fā)生逾期后，利息、本金皆不予償付經(jīng)過(guò)一次展期或借新還舊經(jīng)過(guò)壓縮重組，現(xiàn)在貸款金額占原始貸款的 60%左右501~2023萬(wàn)90~180天不欠利息，并交逾期罰息，只欠本金原始貸款逾期500萬(wàn)60~90天已部分歸還原始貸款本金，不欠息1 2 3 4 5分值指標(biāo)*需根據(jù)各分行的平均單筆信貸規(guī)模來(lái)調(diào)整 75CYD990125BJ(manual)gb企業(yè)現(xiàn)狀所在行業(yè)企業(yè)在行業(yè)中的地位企業(yè)財(cái)務(wù)能力負(fù)債情況企業(yè)已經(jīng)倒閉、破產(chǎn) 企業(yè)申請(qǐng)破產(chǎn)，倒閉在即；或已經(jīng)轉(zhuǎn)制，債務(wù)懸空企業(yè)處于資不抵債的困難時(shí)期，但近期倒閉可能性不大企業(yè)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)短期虧損，但運(yùn)作尚屬正常企業(yè)經(jīng)營(yíng)正常，無(wú)虧損處于蕭條、衰退行業(yè)；行業(yè)增長(zhǎng)率低于同期國(guó)民生產(chǎn)總值增長(zhǎng)速度2%以上處于行業(yè)末游，且增長(zhǎng)緩慢甚至出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)無(wú)法創(chuàng)造足夠的現(xiàn)金流入，處于長(zhǎng)期虧損狀態(tài)資本負(fù)債率高于行業(yè)平均水平 10%以上，且主要屬短期債務(wù)，近期利息負(fù)擔(dān)沉重行業(yè)增長(zhǎng)率低于同期國(guó)民生產(chǎn)總值增長(zhǎng)速度 %到 2%之間市場(chǎng)追隨者，占有率在 %2%之間，銷(xiāo)售增長(zhǎng)低于同行業(yè)水平 2%5%之間企業(yè)虧損不超過(guò)兩年，但近期改善余地不大資本負(fù)債率高于行業(yè)平均水平 510%行業(yè)發(fā)展穩(wěn)定，增長(zhǎng)率與同期國(guó)民生產(chǎn)總值增長(zhǎng)速度上下相差%處于行業(yè)中游水平，市場(chǎng)占有穩(wěn)定，銷(xiāo)售與行業(yè)同比增減盈虧基本平衡，或有一定虧損行業(yè)增長(zhǎng)率高于同期國(guó)民生產(chǎn)總值增長(zhǎng)速度%到 2%之間成長(zhǎng)型行業(yè)，行業(yè)增長(zhǎng)率高于同期國(guó)民生產(chǎn)總值增長(zhǎng)速度 2%以上市場(chǎng)挑戰(zhàn)者或大型企業(yè)，占有一定的市場(chǎng)份額(5%10%)，且增長(zhǎng)較快企業(yè)現(xiàn)金流量基本正常，且經(jīng)營(yíng)略有盈余，逾期只是短時(shí)期周轉(zhuǎn)問(wèn)題造成的資產(chǎn)負(fù)債率處于行業(yè)平均水平，上下相差不超過(guò) 2%市場(chǎng)領(lǐng)先者，占有較大的市場(chǎng)份額 (15%20%)或更大，銷(xiāo)售增長(zhǎng)率高于行業(yè)速度企業(yè)利潤(rùn)獲取能力強(qiáng)，處于利潤(rùn)逐年上升階段企業(yè)負(fù)債率低于行業(yè)平均水平，長(zhǎng)期負(fù)債占負(fù)債總額比重高，且資產(chǎn)負(fù)債率結(jié)構(gòu)合理1 2 3 4 5分值指標(biāo)資產(chǎn)負(fù)債率略低于行業(yè)平均水平，利息負(fù)擔(dān)相對(duì)較輕76CYD990125BJ(manual)gb合作歷史歷史表現(xiàn)人員變化 客戶(hù)接觸 信息提供談判意向1開(kāi)戶(hù)三個(gè)月以?xún)?nèi)，貸款造成逾期的兩次以上貸款用途與申請(qǐng)不符；不遵守貸款協(xié)議，始終試圖逃避其責(zé)任企業(yè)主要領(lǐng)導(dǎo)和財(cái)務(wù)經(jīng)辦人同時(shí)被捕或撤職查辦客戶(hù)領(lǐng)導(dǎo)或主要經(jīng)辦人失蹤，或?qū)ξ曳铰?lián)系不作任何反應(yīng)不提供任何或大部分所需信息，或提供虛假信息不合作，拒絕任何建議甚至賴(lài)帳2開(kāi)戶(hù)半年內(nèi)，發(fā)放貸款造成逾期的本次貸款與申請(qǐng)用途不一企業(yè)主要領(lǐng)導(dǎo)或財(cái)務(wù)經(jīng)辦人被捕或撤職對(duì)我行電話(huà)聯(lián)絡(luò)、上門(mén)拜訪(fǎng)等被動(dòng)應(yīng)付在我們要求下能提供一些信息但內(nèi)容真實(shí)性令人懷疑且不夠全面被動(dòng)合作，提出我方難以接受的建議方案，不同意我方妥協(xié)方案3一年內(nèi)發(fā)放貸款造成逾期的基本遵守合同條款還款信譽(yù)較好，存貸款 10%以下企業(yè)主要領(lǐng)導(dǎo)和 /或經(jīng)辦人外調(diào)原單位能較好地接待我方人員的上門(mén)聯(lián)系在我們要求下能提供一些信息但需要一定時(shí)間，數(shù)據(jù)基本屬實(shí)被動(dòng)談判，討價(jià)還價(jià)，我方作出較大讓步4二年內(nèi)發(fā)放貸款造成逾期的存貸比在 1025%，還款狀況良好企業(yè)主要領(lǐng)導(dǎo)和 /或經(jīng)辦人職位經(jīng)過(guò)內(nèi)部調(diào)整客戶(hù)領(lǐng)導(dǎo)和主要經(jīng)辦人在我方聯(lián)系和拜訪(fǎng)后，有時(shí)能主動(dòng)提出協(xié)商主動(dòng)提供我方要求的數(shù)據(jù)信息，數(shù)據(jù)較高真實(shí)可靠主動(dòng)合作，我方讓步較少5二年以上發(fā)放貸款造成逾期的歷次貸款均按合同條款辦事，未有逾期和欠息現(xiàn)象，存款大戶(hù)存貸比25%以上人員維持不變主動(dòng)地與我方交流聯(lián)系，尋求雙方解決方案主動(dòng)提供除所需報(bào)表等以外的內(nèi)部信息，信息準(zhǔn)確、時(shí)效性強(qiáng)主動(dòng)合作，愿通過(guò)談判，雙方作出讓步解決問(wèn)題分值指標(biāo)77CYD990125BJ(manual)gb企業(yè)現(xiàn)狀所在行業(yè)企業(yè)在行業(yè)中的地位企業(yè)財(cái)務(wù)能力負(fù)債情況企業(yè)已經(jīng)倒閉、破產(chǎn) 企業(yè)申請(qǐng)破產(chǎn)，倒閉在即；或已經(jīng)轉(zhuǎn)制，債務(wù)懸空企業(yè)處于資本抵債的困難時(shí)期，但近期倒閉可能性不大企業(yè)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)短期虧損，但運(yùn)作尚屬正常企業(yè)經(jīng)營(yíng)正常，無(wú)虧損處于蕭條、衰退行業(yè)；行業(yè)增長(zhǎng)率低于同期國(guó)民生產(chǎn)總值增長(zhǎng)速度2%以上企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)無(wú)法創(chuàng)造足夠的現(xiàn)金流入，處于長(zhǎng)期虧損狀態(tài)資本負(fù)債率高于行業(yè)平均水平 10%以上，且主要屬短期債務(wù)，近期利息負(fù)擔(dān)沉重行業(yè)增長(zhǎng)率低于同期國(guó)民生產(chǎn)總值增長(zhǎng)速度 %到 2%之間市場(chǎng)追隨者，占有率在 %2%之間，銷(xiāo)售增長(zhǎng)低于同行業(yè)水平 2%5%之間企業(yè)虧損不超過(guò)兩年，但近期改善余地不大資本負(fù)債率高于行業(yè)平均水平 510%行業(yè)發(fā)展穩(wěn)定，增長(zhǎng)率與同期國(guó)民生產(chǎn)總值上下相差 %處于行業(yè)中游水平，市場(chǎng)占有穩(wěn)定，銷(xiāo)售與行業(yè)同比增減盈虧基本平衡，或有一定虧損行業(yè)增長(zhǎng)率高于同期國(guó)民生產(chǎn)總值增長(zhǎng)速度%到 2%之間成長(zhǎng)型行業(yè)，行業(yè)增長(zhǎng)率高于同期國(guó)民生產(chǎn)總值增長(zhǎng)速度 2%以上市場(chǎng)挑戰(zhàn)者或大型企業(yè)，占有一定的市場(chǎng)份額(5%10%)，且增長(zhǎng)較快企業(yè)現(xiàn)金流量基本正常，且經(jīng)營(yíng)略有盈余，逾期只是短時(shí)期周轉(zhuǎn)問(wèn)題造成的企業(yè)利潤(rùn)獲取能力強(qiáng)，處于利潤(rùn)逐年上升階段1 2 3 4 5分值指標(biāo)處于行業(yè)末游，且增長(zhǎng)緩慢甚至出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)資產(chǎn)負(fù)債率處于行業(yè)平均水平，上下相差不超過(guò) 2%市場(chǎng)領(lǐng)先者，占有較大的市場(chǎng)份額 (15%20%)或更大，銷(xiāo)售增長(zhǎng)率高于行業(yè)速度企業(yè)負(fù)債率低于行業(yè)平均水平，長(zhǎng)期負(fù)債占負(fù)債總額比重高，且資產(chǎn)負(fù)債率結(jié)構(gòu)合理資產(chǎn)負(fù)債率略低于行業(yè)平均水平，利息負(fù)擔(dān)相對(duì)較輕78CYD990125BJ(manual)gb與借款人關(guān)系與我方歷史關(guān)系人員變化 客戶(hù)接觸 信息提供合作態(tài)度1雙方因業(yè)務(wù)問(wèn)題等關(guān)系發(fā)生嚴(yán)重惡化；或貸款人在尋求擔(dān)保時(shí)隱瞞真實(shí)用途初次接觸，僅有此一筆擔(dān)保關(guān)系企業(yè)主要領(lǐng)導(dǎo)和財(cái)務(wù)經(jīng)辦人同時(shí)被捕或撤職查辦客戶(hù)領(lǐng)導(dǎo)或主要經(jīng)辦人失蹤，或?qū)ξ曳铰?lián)系不作任何反應(yīng)不提供任何或大部分所需信息，或提供虛假信息不合作，拒絕任何建議甚至賴(lài)帳2雙方?jīng)]有過(guò)多的交往和聯(lián)系，分屬不同的行業(yè)或系統(tǒng)，只是通過(guò)介紹等進(jìn)行擔(dān)保接觸時(shí)間在半年左右，或曾有過(guò)交往，但業(yè)務(wù)聯(lián)系不連貫，過(guò)往表現(xiàn)一般企業(yè)主要領(lǐng)導(dǎo)或財(cái)務(wù)經(jīng)辦人被捕或撤職對(duì)我行電話(huà)聯(lián)絡(luò)、上門(mén)拜訪(fǎng)等被動(dòng)應(yīng)付在我們要求下能提供一些信息但內(nèi)容真實(shí)性令人懷疑且不夠全面被動(dòng)合作，提出我方難以接受的建議方案，不同意我方妥協(xié)方案3雙方關(guān)系一般，如屬于同一系統(tǒng)或上級(jí)單位內(nèi)的相關(guān)企業(yè)我行的存款戶(hù)，但存款業(yè)務(wù)量不大，接觸時(shí)間在一年左右企業(yè)主要領(lǐng)導(dǎo)和 /或經(jīng)辦人外調(diào)原單位能較好地接待我方人員的上門(mén)聯(lián)系在我們要求下能提供一些信息但需要一定時(shí)間，數(shù)據(jù)基本屬實(shí)被動(dòng)談判，討價(jià)還價(jià)，我方作出較大讓步4有較好的業(yè)務(wù)或個(gè)人關(guān)系，交往時(shí)間大于兩年曾作過(guò)幾次擔(dān)保，在我行有一定數(shù)量的存款，并且過(guò)往的貸款記錄歸還尚可企業(yè)主要領(lǐng)導(dǎo)和 /或經(jīng)辦人職位經(jīng)過(guò)內(nèi)部調(diào)整客戶(hù)領(lǐng)導(dǎo)和主要經(jīng)辦人在我方聯(lián)系和拜訪(fǎng)后，有時(shí)能主動(dòng)提出協(xié)商主動(dòng)提供我方要求的數(shù)據(jù)信息，數(shù)據(jù)較屬真實(shí)可靠主動(dòng)合作，我方讓步較少5擔(dān)保方屬于借款方的直接上級(jí)或下屬單位，或雙方是長(zhǎng)期、重要的交易伙伴，關(guān)系密切長(zhǎng)期交易伙伴，是我行的存款大戶(hù) (基本戶(hù) )且自身貸款能按時(shí)歸還人員維持不變主動(dòng)地與我方交流聯(lián)系，尋求雙方解決方案主動(dòng)提供除所需報(bào)表等以外的內(nèi)部信息，信息準(zhǔn)確、時(shí)效性強(qiáng)主動(dòng)合作，愿通過(guò)談判，雙方作出讓步解決問(wèn)題分值指標(biāo)79CYD990125BJ(manual)gb貸款比重還款順序客戶(hù)存款保證合同政府保證客戶(hù)的絕大部分資金籌措由我行提供 (50%)我行貸款金額占客戶(hù)貸款總數(shù)的 20%以上和其它幾家銀行共同承擔(dān)客戶(hù)借款的絕大部分(10%~20%)在還款順序上處于較為滯后甚至最末順序的地位沒(méi)有存款，或已被客戶(hù)全數(shù)提前支取沒(méi)有有效的保證合同沒(méi)有任何政府擔(dān)保還款順序排在所有債權(quán)方的末 25%之列有少量存款，但存儲(chǔ)不定期，波動(dòng)性大保證合同的訂立存在較多的問(wèn)題，無(wú)法強(qiáng)制執(zhí)行客戶(hù)沒(méi)有特別的優(yōu)先順序之分，按照時(shí)間排列還款計(jì)劃在我行有一些固定存款或票據(jù)等，但數(shù)額不多部分協(xié)議條款可能存在疑問(wèn)，影響合同的有效性和最終執(zhí)行政府部門(mén)有口頭保證，允諾擔(dān)保還款還款順序排在所有債權(quán)方的前 25%之列我行處于客戶(hù)還款的首要位置較為長(zhǎng)期的存款戶(hù)，存貸比例在 10%~20%之間與擔(dān)保方簽訂有效的保證合同我行長(zhǎng)期存款戶(hù)，現(xiàn)有存款金額較大，與貸款金額沒(méi)有太大的差距保證合同的制定非常嚴(yán)格，強(qiáng)制性高，擔(dān)保人遵守可能性大政府部門(mén)出具書(shū)面協(xié)議承諾提供財(cái)政擔(dān)保1 2 3 4 5分值指標(biāo)我方影響力貸款金額占客戶(hù)貸款總數(shù)的 5%10%占客戶(hù)借款總數(shù)的極少部分 (5%)無(wú)政府擔(dān)保，但有關(guān)部門(mén)較配合政府有關(guān)部門(mén)有口頭保證，正在進(jìn)一步協(xié)商中，有可能達(dá)成進(jìn)一步實(shí)質(zhì)性協(xié)議80CYD990125BJ(manual)gb管理意愿管理能力業(yè)務(wù)發(fā)展及變化財(cái)務(wù)表現(xiàn)政策因素1管理者對(duì)企業(yè)失去信心，全不顧及企業(yè)的財(cái)產(chǎn)或員工情況，或被捕、潛逃管理經(jīng)驗(yàn)及技能極差，企業(yè)管理無(wú)章無(wú)序企業(yè)已經(jīng)停止生產(chǎn)或關(guān)閉企業(yè)虧損極其嚴(yán)重，資不抵債，正處于進(jìn)一步惡化中已被政策性兼并或重組，原有欠款的歸還將受較大影響或有關(guān)政策導(dǎo)向?qū)?yán)重不利于企業(yè)發(fā)展2對(duì)企業(yè)能否渡過(guò)難關(guān)信心不大，處于被動(dòng)、觀望狀態(tài)管理松懈，人員素質(zhì)較差，無(wú)正常管理程序企業(yè)的業(yè)務(wù)在迅速收縮企業(yè)虧損，債務(wù)大于資產(chǎn)，現(xiàn)金流量為負(fù)，無(wú)近期好轉(zhuǎn)跡象有可能于中期成為政策性兼并或重組的對(duì)象，將對(duì)現(xiàn)狀造成影響3對(duì)企業(yè)狀況的關(guān)心程度一般，能夠行使一般的管理職能企業(yè)管理正常，管理水平一般企業(yè)的市場(chǎng)地位處于相對(duì)穩(wěn)定狀況企業(yè)處于盈虧平衡點(diǎn)，企業(yè)現(xiàn)金流量較弱，只能維護(hù)日常經(jīng)營(yíng)；無(wú)近期好轉(zhuǎn)跡象該方面信息不清，估計(jì)變化的可能性不大4比較關(guān)心企業(yè)、員工的發(fā)展，能想辦法使企業(yè)保持運(yùn)轉(zhuǎn)管理人員相對(duì)素質(zhì)較高，企業(yè)運(yùn)作管理較好企業(yè)正在準(zhǔn)備擴(kuò)展新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)，成功可能性較大企業(yè)微微盈利，現(xiàn)金流量較充足，能夠保持對(duì)部分貸款的支付；有可能預(yù)于中期獲得改善近中期兼并重組的可能性不大，政策導(dǎo)向有可能有利于企業(yè)發(fā)展5關(guān)心企業(yè)、員工的前途，注重企業(yè)形象，有強(qiáng)烈的意愿來(lái)扭轉(zhuǎn)危機(jī)局面，如開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品，拓展新市場(chǎng)等管理人員素質(zhì)高，企業(yè)管理運(yùn)作處于同行中佼佼者企業(yè)已經(jīng)開(kāi)始在業(yè)務(wù)上出現(xiàn)良性變化，如新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)與新市場(chǎng)的拓展等企業(yè)盈利水平較好，現(xiàn)金流量在不斷加強(qiáng)，長(zhǎng)期能夠償還所有債務(wù)無(wú)兼并重組的可能性，政策導(dǎo)向會(huì)有利于企業(yè)經(jīng)營(yíng)借款人預(yù)期變化分值指標(biāo)81CYD990125BJ(manual)gb借款企業(yè)其它債權(quán)方影響政府保護(hù)借款企業(yè)債務(wù)方影響1其它債權(quán)方所占比例較大已經(jīng)采取法律手段，如凍結(jié)財(cái)產(chǎn)或帳戶(hù)來(lái)回收欠款政府嚴(yán)格保護(hù)企業(yè)和擔(dān)保方或通過(guò)政策沖銷(xiāo)債務(wù)，無(wú)法對(duì)其采取措施以回
。銀行聯(lián)系電話(huà)： 聯(lián)系人：擔(dān)保單位蓋章： 中信實(shí)業(yè)銀行 分行 支行 年 月 日字第 號(hào)注：此函一式兩份，一份送交擔(dān)保單位，另一份作為回執(zhí)，經(jīng)擔(dān)保單位蓋章后，由我行信貸人員帶回。為此，我行向你單位發(fā)出協(xié)助催收函，請(qǐng)你單位督促借款人在兩周內(nèi)還清所欠我行全部貸款本息或由你單位代為清償。字第 號(hào)58CYD990125BJ(manual)gb表四 (2)、逾期貸款協(xié)助催收函一九九 年 月 日， 向我行借款 元 (保證合同號(hào)