19章金融監(jiān)管(參考版)
2025-01-03 14:45本頁(yè)面
【正文】 第三節(jié) 金融監(jiān)管的實(shí)施 第十九章 金融監(jiān)管 ◆ 對(duì)存款人保護(hù)的監(jiān)管 ? 流動(dòng)性監(jiān)管 流動(dòng)性 (Liquidity)是指銀行根據(jù)存款和貸款的變化，隨時(shí)以合理的成本舉債或者將資產(chǎn)按其實(shí)際價(jià)值變現(xiàn)的能力。 ◇ 按金融監(jiān)管權(quán)力的分配結(jié)構(gòu)和層次，分為一線多頭、雙線多頭、集中單一三類模式 ?金融監(jiān)管體制的變遷 混業(yè)經(jīng)營(yíng)與 集中監(jiān)管 分業(yè)經(jīng)營(yíng)與 分業(yè)監(jiān)管 金融再度混業(yè)經(jīng)營(yíng)下的 監(jiān)管體制變革 第二節(jié) 金融監(jiān)管制度變遷 第十九章 金融監(jiān)管 二、當(dāng)前各主要國(guó)家金融監(jiān)管體系簡(jiǎn)介 （一）美國(guó) ?20世紀(jì) 30年代 — 1999年 分業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)監(jiān)管 ?1999年 — 至今 傘式監(jiān)管 +功能監(jiān)管 （二）英國(guó) 1997年 10月 28日金融服務(wù)監(jiān)管局成立，標(biāo)志著英國(guó)集中監(jiān)管體制的形成 （三）日本：初步形成了集中監(jiān)管的體制 第二節(jié) 金融監(jiān)管制度變遷 第十九章 金融監(jiān)管 三、中國(guó)金融監(jiān)管體制的發(fā)展演變 （一）中國(guó)金融業(yè)經(jīng)營(yíng)體制模式的發(fā)展演變 ?1980～ 1993年底前我國(guó)金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式 ： ?1994年后形成分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式 ?1999年后分業(yè)經(jīng)營(yíng)的管理體制松動(dòng)，出現(xiàn)混業(yè)趨勢(shì) （二）中國(guó)金融監(jiān)管體制的發(fā)展演變 ?1984～ 1992年，集中監(jiān)管體制階段 ?1992～ 2023年，分業(yè)監(jiān)管體制形成與發(fā)展階段 第二節(jié) 金融監(jiān)管制度變遷 第十九章 金融監(jiān)管 第三節(jié) 金融監(jiān)管的實(shí)施 一、金融監(jiān)管的手段與方法 （一）依法實(shí)施金融監(jiān)管 （二）運(yùn)用金融稽核手段實(shí)施金融監(jiān)管 金融稽核、檢查監(jiān)督的主要內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合法性、資本金的充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、負(fù)債的清償能力、盈利情況、經(jīng)營(yíng)管理狀況等。 ?優(yōu)勢(shì)： ?當(dāng)金融機(jī)構(gòu)從事多項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)，易于評(píng)價(jià)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品系列的風(fēng)險(xiǎn) ?可避免不必要的重復(fù)監(jiān)管，提高監(jiān)管功效，降低監(jiān)管成本 第二節(jié) 金融監(jiān)管制度變遷 第十九章 金融監(jiān)管 （三）金融監(jiān)管體制及其變遷 ?金融監(jiān)管體制的類型 ◇ 按監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)立劃分，分為單一監(jiān)管體制和多元監(jiān)管體制。 ◇ 功能監(jiān)管 ?定義：又稱業(yè)務(wù)監(jiān)管，是按經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的性質(zhì)來(lái)劃分監(jiān)管對(duì)象的，如將金融業(yè)務(wù)劃分為銀行業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)針對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。 ?金融監(jiān)管當(dāng)局與中央銀行 ：中央銀行是最早的金融監(jiān)管當(dāng)局，而且金融監(jiān)管本身是推動(dòng)中央銀行制度
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