農(nóng)村信用社聯(lián)合社-貸款五級(jí)分類電子表格培訓(xùn)-貸款五級(jí)分類電子表格的操作與報(bào)表的填報(bào)(參考版)
2025-01-03 03:08本頁(yè)面
【正文】 三、日常監(jiān)督檢查重點(diǎn)內(nèi)容。 三、日常監(jiān)督檢查重點(diǎn)內(nèi)容。 遷徙情況檢查：檢查期初分類是否與上年底分類結(jié)果是否一致。 檢查貸款本金逾期天數(shù)、利息逾期天數(shù)是否正確。 39 五級(jí)分類電子表格操作培訓(xùn) 信用等級(jí)的檢查：根據(jù)信貸檔案信用評(píng)級(jí)情況是否填列正確，評(píng)級(jí)是否準(zhǔn)確，同一客戶貸款信用等級(jí)是否一致。 利隨本清貸款的檢查：合同約定是否為按季結(jié)息，是否按照上級(jí)行社規(guī)定的結(jié)息方式的進(jìn)行合同約定，農(nóng)戶小額信用貸款跨年度的年底是否結(jié)息。 38 五級(jí)分類電子表格操作培訓(xùn) 客戶姓名檢查 :一戶多筆貸款修改姓名 自然人一般、自然人其他檢查：自然人其他 10萬(wàn)元以上貸款是否列為自然人一般 借款日期、到期日期的檢查：人為修改借款日期、到期日期導(dǎo)致分類不正確。 一個(gè)正確的貸款五級(jí)分類電子表格數(shù)據(jù)，就能夠正確的反映一個(gè)基層行社的信貸資產(chǎn)質(zhì)量情況，因此，電子表格的基礎(chǔ)信息尤為重要，各基層行社必須根據(jù)信貸檔案資料中的信息準(zhǔn)確、真實(shí)的錄入，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分類方法、核心定義進(jìn)行分類。原因是沒(méi)有按照上述所說(shuō) C列填寫要求填列或空白。 電子表格應(yīng)注意的事項(xiàng) 36 五級(jí)分類電子表格操作培訓(xùn) 七、自動(dòng)生成表顯示錯(cuò)誤及排除方法。 G12貸款質(zhì)量遷徙表數(shù)字與其他報(bào)表不符。（ 3） 不良貸款分析表顯示錯(cuò)誤：不能生成或期限錯(cuò)誤原因是貸款日期有誤。 表內(nèi)信貸資產(chǎn)中的四級(jí)分類和業(yè)務(wù)報(bào)表四級(jí)分類中正常、逾期、呆滯、呆賬數(shù)字總額不符原因：沒(méi)有調(diào)整四級(jí)分類科目。（還原表格名稱、放在一個(gè)文件夾內(nèi)、更換自動(dòng)生成表格） 34 五級(jí)分類電子表格操作培訓(xùn) 自動(dòng)生成表顯示錯(cuò)誤及排除方法。（ 3） 到期預(yù)警顯示錯(cuò)誤：如 NUM!，到期日期格式不正確； 七、自動(dòng)生成表顯示錯(cuò)誤及排除方法。 不是當(dāng)年新發(fā)放貸款 AT列也顯示 y；原因是借款日期格式錯(cuò)誤。（ 2） 本金和利息逾期天數(shù)顯示錯(cuò)誤：如：VALUE!，原因日期格式或日期輸入錯(cuò)誤。 四級(jí)分類檢測(cè)顯示錯(cuò)誤： 貸款科目沒(méi)有調(diào)整、展期沒(méi)有調(diào)整貸款到期日期；抵質(zhì)押貸款到期沒(méi)有及時(shí)處置。 貸款期限顯示錯(cuò)誤如： NUM! VALUE! 原因到期日期輸入有誤，小于借款日期或日期格式錯(cuò)誤。 五、在適時(shí)分類、 按季調(diào)整 時(shí)，一般按季調(diào)整分類日期，表格自動(dòng)生成矩陣分類結(jié)果，約定按季結(jié)息的，按季結(jié)息的必須按季調(diào)整利息逾期日期。 30 五級(jí)分類電子表格操作培訓(xùn) 三、在選擇下拉菜單分類理由時(shí)，選擇了符合關(guān)注類條件或符合次級(jí)類統(tǒng)計(jì)或符合可疑類條件或符合損失類條件的，應(yīng)在手工調(diào)整分類理由中詳細(xì)說(shuō)明。我們?cè)趶?fù)制原來(lái)的電子表格中中基礎(chǔ)數(shù)據(jù)前，首先檢查一下貸款的日期格式。 電子表格的操作與報(bào)表填報(bào) 28 五級(jí)分類電子表格操作培訓(xùn) 貸款遷徙情況分析表的填報(bào)： 演示范本 \附件 2：貸款遷徙情況分析表 .xls 根據(jù)該表所示：由正常變?yōu)楹笏念愘J款金額： 由關(guān)注變?yōu)椴涣假J款金額： 由次級(jí)變?yōu)榭梢珊蛽p失類金額： 由可疑變?yōu)閾p失類金額： 上調(diào)級(jí)別復(fù)審認(rèn)定清單中上調(diào)級(jí)別的查找與上報(bào)。 G12表中的本期減少的次級(jí)、可疑、損失貸款之和等于本表的收回現(xiàn)金、以物抵債、貸款核銷、其他之和。 6個(gè)月觀察期后上調(diào) 。 電子表格的操作與報(bào)表填報(bào) 24 五級(jí)分類電子表格操作培訓(xùn) 貸款五級(jí)分類電子模板是幫助我們?cè)谌粘９ぷ髦懈谩⒖旖莸倪M(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類，統(tǒng)計(jì)相關(guān)報(bào)表，是貸款五級(jí)分類日常管理的一部分，但不能代替風(fēng)險(xiǎn)分類的具體流程，認(rèn)定程序以及紙質(zhì)的分類資料；各行、社應(yīng)該按照省聯(lián)社實(shí)施細(xì)則規(guī)定的基本程序和要求等進(jìn)行分類認(rèn)定，按審批權(quán)限進(jìn)行審批。 電子表格的操作與報(bào)表填報(bào) 22 五級(jí)分類電子表格操作培訓(xùn) 每季末，信貸會(huì)計(jì)將信貸員打印認(rèn)定清單電子表格分類結(jié)果打印出來(lái)（只要設(shè)置打印區(qū)域和調(diào)整下打印的單元格間距就行了，按照分工信貸員分別打印）；由信貸員、基層行社主任、基層審貸小組逐筆逐筆進(jìn)行討論、認(rèn)定簽字，做好會(huì)議記錄，然后再根據(jù)審貸小組分類認(rèn)定結(jié)果進(jìn)行調(diào)整； 演示范本 \信貸員五級(jí)分類打印認(rèn)定清單 .xls 其次按照風(fēng)險(xiǎn)分類權(quán)限，超基層行社認(rèn)定權(quán)限的在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)及時(shí)上報(bào)上級(jí)行社進(jìn)行復(fù)審認(rèn)定，（實(shí)施細(xì)則第 3 37條規(guī)定） 演示范本 \信用社貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類上報(bào)
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