【正文】 （二）在該筆資金用。三．某市甲信托投資公司在與乙企業(yè)簽訂的信托合同中約定，由甲公司負(fù)責(zé)將乙企業(yè)的自有閑余資金3000萬(wàn)元用于投資，期限四年。因?yàn)槲唇?jīng)授權(quán)的企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)與債權(quán)人訂立保證合同的，該合同無(wú)效。保證合同的主債權(quán)人只能與其他債權(quán)人一起平等受償。（2）甲對(duì)A公司的債權(quán)沒(méi)有優(yōu)先受償?shù)男Я?。但不屬于抵押?dān)保而屬于保證擔(dān)保。（3）甲與B公司公關(guān)部的擔(dān)保合同是否有效？請(qǐng)說(shuō)明理由。問(wèn)：（1）廖某與A公司之間是否形成擔(dān)保關(guān)系？請(qǐng)說(shuō)明理由。但公關(guān)部認(rèn)為自己是B公司的一個(gè)分支機(jī)構(gòu)，沒(méi)有獨(dú)立財(cái)產(chǎn)權(quán)，沒(méi)有償付能力，讓甲找B公司。后X商店所欠貨款被追回，但A公司清算組織拒絕甲行使優(yōu)先受償權(quán)。1999年3月3日，廖某還款期限已到，但因業(yè)務(wù)受挫，無(wú)力清償借款。甲于是與廖某簽訂了以該購(gòu)銷合同為標(biāo)的的抵押合同。二．1998年3月3日，公民廖某為做一筆業(yè)務(wù)，向甲借款12萬(wàn)，期限為一年，甲要求廖某提供擔(dān)保，廖某請(qǐng)A公司提供擔(dān)保，A公司表示用一份購(gòu)銷合同作抵押擔(dān)保?！　≌_。因?yàn)椤渡虡I(yè)銀行法》關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10％。只是發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?！　。?）能。1994年底該商業(yè)銀行被人民銀行決定接管　　請(qǐng)問(wèn)：　?。?）商業(yè)銀行能否向項(xiàng)目公司投資？為什么？　?。?）商業(yè)銀行能否向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司發(fā)放抵押貸款？為什么？　?。?）商業(yè)銀行向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司發(fā)放2億元人民幣貸款是否合法？為什么？　?。?）人民銀行對(duì)該商業(yè)銀行的接管決定是否正確？為什么？答案要點(diǎn) 　　（1）不能。同年6月房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司以該公司的房地產(chǎn)作抵押，向商業(yè)銀行提出貸款申 請(qǐng)，商業(yè)銀行經(jīng)審核后，向其發(fā)放了2億元抵押貸款。 (3)虛報(bào)損失：保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人以偽造、變?cè)斓挠嘘P(guān)證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，保險(xiǎn)人對(duì)其虛報(bào)的部分不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責(zé)任。唯一例外的是在人身保險(xiǎn)中投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。（第九章） 五．保險(xiǎn)欺詐及法律后果(1)謊稱保險(xiǎn)事故：被保險(xiǎn)人或者受益人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，并且不退還保險(xiǎn)費(fèi)，情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責(zé)任?？腕w指當(dāng)事人投保的對(duì)象，客體不合法包括以下幾種情況：危險(xiǎn)不存在、沒(méi)有聲明的重復(fù)保險(xiǎn)、未經(jīng)授權(quán)的死亡保險(xiǎn)合同以他人的生命為保險(xiǎn)標(biāo)的的死亡保險(xiǎn)合同、虛報(bào)年齡等。第二，意思表示不真實(shí)，保險(xiǎn)合同中當(dāng)事人的意思表示不真實(shí)主要有欺詐或脅迫和重大誤解兩類情況。第一，主體不合格。第五，保險(xiǎn)合同的特約條款，是指當(dāng)事人在滿足法律規(guī)定的基本條款之后，認(rèn)為還需要約定一些合同中沒(méi)有的內(nèi)容，包括協(xié)議條款、保證條款和附加條款等。保險(xiǎn)費(fèi)是投保人向保險(xiǎn)人支付的保險(xiǎn)保障的代價(jià)，這是投保人最基本的義務(wù)，保險(xiǎn)費(fèi)期限由雙方在保險(xiǎn)合同中約定。第二，保險(xiǎn)金額，指投保人和保險(xiǎn)人約定在保險(xiǎn)事故或事件發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)賠償或交付的最高限額，是計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的依據(jù)。保險(xiǎn)標(biāo)的指作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體健康。 四．保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容與無(wú)效保險(xiǎn)合同 （1）保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。第二，投保人不得為無(wú)民事行為能力人投保以死亡為給付保險(xiǎn)金的人身保險(xiǎn)；第三，以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人的書(shū)面同意，并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無(wú)效。人身意外傷害的保險(xiǎn)期一般在1年以內(nèi)，期滿時(shí)須續(xù)辦保險(xiǎn)手續(xù)。人壽保險(xiǎn)可以分為死亡保險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)四種形式。2．種類：人身保險(xiǎn)可分為強(qiáng)制保險(xiǎn)與自愿保險(xiǎn)兩種。三．人身保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容1．概念：人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的對(duì)象。二．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是《保險(xiǎn)法》規(guī)定的以各種物質(zhì)財(cái)產(chǎn)和與其有關(guān)的利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人承擔(dān)這些財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的因遭受各種自然災(zāi)難或意外事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失的賠償責(zé)任的一種法律制度。第二，保險(xiǎn)是一種金融活動(dòng)，保險(xiǎn)是一種以保險(xiǎn)公司為中心的金融業(yè)務(wù)，無(wú)論保險(xiǎn)法律關(guān)系涉及到多少主體，都要與保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)聯(lián)系在一起，所以，保險(xiǎn)也特指保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，受中國(guó)保監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理。第十一章 保險(xiǎn)法一．保險(xiǎn)的概念與特征 保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。知情人員和以其他途徑獲得內(nèi)幕信息的人員，不得在公開(kāi)信息之前或者在依法許可交易期限之前買(mǎi)入或賣(mài)出所持有的該公司的證券，不得泄露內(nèi)幕信息買(mǎi)賣(mài)證券或者建議他人買(mǎi)賣(mài)證券，否則視具體情況，責(zé)令依法處理非法持有的證券，沒(méi)收非法獲取的款項(xiàng)和其他非法所得，并處以1倍以上5倍以下的罰款。 信息持續(xù)公開(kāi)制度，主要包括：年報(bào)公開(kāi)制度；中報(bào)公開(kāi)制度；臨時(shí)重大事件公開(kāi)制度。四．信息公開(kāi)制度的主要內(nèi)容 發(fā)行股票、公司債券的公司，必須依照《公司法》和《證券法》的規(guī)定，經(jīng)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后，根據(jù)真實(shí)、完整的原則，向社會(huì)公開(kāi)披露有關(guān)信息。三．股票暫停上市的條件和程序 股票暫停上市的條件 （1）公司的股本總額、股權(quán)分布發(fā)生變化不再具備上市條件；（2）公司不按規(guī)定公開(kāi)其財(cái)務(wù)狀況，或者對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載；（3）公司有重大違法行為；（4）公司最近三年連續(xù)虧損；（5）證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其它情形。 　　 　　二．公司債券發(fā)行制度的條件（1）凈資產(chǎn)條件：股份有限公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣3000萬(wàn)元；有限責(zé)任公司的凈資產(chǎn)額不低于6000萬(wàn)元。(3)受托人破產(chǎn)的，信托財(cái)產(chǎn)不屬于受托人的破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)。(2)受托人死亡時(shí)，信托財(cái)產(chǎn)不屬于其遺產(chǎn)。 兩者的當(dāng)事人數(shù)量不同，指代理關(guān)系中一般沒(méi)有以第三者為代理的受益人；第三，兩者的權(quán)限的大小不同，代理一般屬于短期的特別授權(quán)行為，而信托則屬于長(zhǎng)期甚至是永久的特殊委托行為；第四，兩者的穩(wěn)定性不同，代理人可以隨時(shí)撤銷委托代理，而信托關(guān)系中，委托人或者受益人非依法定事由不能隨意撤銷受托人的權(quán)利。 兩者的處分權(quán)不同，代理關(guān)系中代理人一般不取得代理財(cái)產(chǎn)的處分權(quán)；第二， 四．簡(jiǎn)要說(shuō)明信托與代理的區(qū)別第一，委托人或受益人在得知受托人破產(chǎn)后，應(yīng)當(dāng)向破產(chǎn)管理者提出信托財(cái)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)憑證，通過(guò)法律程序在破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配之前取回信托財(cái)產(chǎn)。信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性的表現(xiàn)：(1)信托財(cái)產(chǎn)不屬于受托人的自有財(cái)產(chǎn)，雖然受托人擁有信托財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)和經(jīng)營(yíng)管理權(quán)，但這些權(quán)利只是根據(jù)委托人的委托而享有的，權(quán)利歸屬并未改變。 （3）信托的職能： ①財(cái)務(wù)管理職能； ② 融通資金的職能；③溝通與協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)關(guān)系的職能； ④投資職能 ； ⑤經(jīng)濟(jì)咨詢職能。第九章 信托法一．信托的特點(diǎn)與職能 （1）信托：委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定的目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。抵押標(biāo)的一般是不動(dòng)產(chǎn)，而質(zhì)押標(biāo)的一般是動(dòng)產(chǎn)或者權(quán)利。（3）同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。抵押只是將財(cái)產(chǎn)證書(shū)或復(fù)印件交付給抵押權(quán)人，不需要將抵押物同時(shí)交付，這是與質(zhì)押的明顯區(qū)別。七．簡(jiǎn)要說(shuō)明抵押與質(zhì)押的聯(lián)系與區(qū)別 （１）抵押是一種要式法律行為，必須采用單獨(dú)的書(shū)面形式。（5）約定優(yōu)先適用于法定 。（4）留置擔(dān)保的標(biāo)的是動(dòng)產(chǎn)。（3）留置物的處分權(quán)在債權(quán)人手中。五．不能充任抵押法律關(guān)系客體的財(cái)產(chǎn) （1）土地所有權(quán)；（2）集體所有權(quán)土地的抵押；（3）公益機(jī)構(gòu)的公益財(cái)產(chǎn)抵押；（4）權(quán)屬不明的抵押；（5）涉案財(cái)產(chǎn)的抵押六．簡(jiǎn)述留置的法律特征： （1）留置是一種財(cái)產(chǎn)擔(dān)保措施。 抵押的特征：（1）是一種要式行為，債務(wù)人與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書(shū)面形式簽署抵押合同；（2）抵押不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)占有權(quán)；（3）是一種從合同；（4）是一種低成本的擔(dān)保（5）具有擔(dān)保公示的效果；（6）是一種相對(duì)獨(dú)立于產(chǎn)權(quán)人的財(cái)產(chǎn)保障四． 定金和定金法律關(guān)系 定金是當(dāng)事人在簽訂合同時(shí)，為防止后履行合同方或者履行合同能力相對(duì)比較弱的一方不積極履行事同，先履行合同的一方或者履行合同能力相對(duì)比較強(qiáng)的一方要求對(duì)方提交一部分現(xiàn)款作為履約的擔(dān)保。第八章 擔(dān)保法一． 擔(dān)保的種類擔(dān)保是一種財(cái)產(chǎn)法律制度，第三人或者債務(wù)人提供一定的保證或者財(cái)物確保履行合同，實(shí)現(xiàn)債權(quán)。　?。?）確定涉外票據(jù)行為的準(zhǔn)據(jù)法，其中票據(jù)債務(wù)人的民事行為能力，適用其本國(guó)法律；匯票、本票出票時(shí)的有些記載事項(xiàng)，適用出票地的法律；支票出票時(shí)的記載事項(xiàng)，適用出票地的法律；背書(shū)、承兌、付款和保證等票據(jù)行為適用行為地法律；追索權(quán)適用出票地法律；有關(guān)提示及拒絕證書(shū)的事項(xiàng)適用付款地法律；票據(jù)保全適用付款地法律。在此情況下，持票人有兩種選擇，第一種是行使追索權(quán)，請(qǐng)求其他的票據(jù)債務(wù)人履行匯票義務(wù)；第二種是放棄追索權(quán)，以匯票金額向破產(chǎn)清算組提出破產(chǎn)債權(quán)申報(bào)。承兌人及付款人是匯票的債務(wù)人，負(fù)有期滿償還匯票金額的義務(wù)，如果其在承兌前或付款前就失去主體資格的，持票人可提前行使追索權(quán)。被拒絕承兌的匯票必須是形式上符合票據(jù)法規(guī)定，不缺少必要的記載事項(xiàng)，且持票人的票據(jù)身分沒(méi)有缺陷。 匯票到期日前，有下列情形之一的，持票人可以行使追索權(quán)：（１）匯票到期被拒付的，或者雖然付款人表示可以付款，但是提出要滿足其一定的條件的，視為拒絕付款。（2）人的抗辯，主要是指由于債務(wù)人與特定的債權(quán)人之間的關(guān)系而發(fā)生的抗辯。　 票據(jù)抗辯有兩種：（1）物的抗辯，指基于票據(jù)本身的內(nèi)容（票據(jù)所記載的事項(xiàng)及票據(jù)的性質(zhì)）而發(fā)生的事由所作的抗辯。四．票據(jù)抗辯的概念和種類 票據(jù)的抗辯就是指?jìng)鶆?wù)人通過(guò)依法否定持票人的權(quán)利的行為拒絕履行自己義務(wù)的行為。所有的票據(jù)行為均以出票為其他票據(jù)行為產(chǎn)生的前提條件。匯票權(quán)利人就是持票人，匯票債務(wù)人可包括匯票上載明的付款人、背書(shū)人、保證人等，其中除了付款人之外的債務(wù)人在履行了付款責(zé)任后，應(yīng)取得持票人的匯票權(quán)利，成為新的匯票權(quán)利人，享有向付款人追索的權(quán)利。二．匯票的基本條件和當(dāng)事人 匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)?！　。?）追索權(quán)。付款請(qǐng)求權(quán)的期限為：遠(yuǎn)期匯票的有效期自票據(jù)到期日起2年以內(nèi)，見(jiàn)票即付的匯票和本票，自出票日起2年以內(nèi)，支票自出票起6個(gè)月以內(nèi)。票據(jù)權(quán)利有兩大類：（1）付款請(qǐng)求權(quán)。我國(guó)的《票據(jù)法》第四條規(guī)定票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。此三個(gè)條件缺一不可。五．禁止商業(yè)銀行投資的風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目（1）禁止信托、股票和投資不動(dòng)產(chǎn)業(yè)務(wù) ；（2）禁止向非金融監(jiān)管和企業(yè)投資；（3）及時(shí)處分因擔(dān)保取得的財(cái)產(chǎn)六．商業(yè)銀行破產(chǎn)的條件。 ?。?）拆借資金比例指標(biāo) ：拆入資金余額與各項(xiàng)存款余額之比不得超過(guò)4%，拆出資金余額與各項(xiàng)存款(扣除存款準(zhǔn)備金、備付金和聯(lián)行占款)余額之比不得超過(guò)8%。 ?。?）資產(chǎn)流動(dòng)性比例指標(biāo)：流動(dòng)資產(chǎn)與各項(xiàng)流動(dòng)性負(fù)債的比例不得低于25%?。?）存款準(zhǔn)備金比例指標(biāo) ：%。 ?。?）存貸款比例指標(biāo)：商業(yè)銀行的各項(xiàng)貸款與各項(xiàng)存款之比不得超過(guò)75%。三．商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理 　 （1）資產(chǎn)負(fù)債管理的原理：資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)容是指商業(yè)銀行根據(jù)經(jīng)濟(jì)金融情況的變化，將銀行的資產(chǎn)和負(fù)債在期限、結(jié)構(gòu)、方式、數(shù)量和利率上進(jìn)行不斷的調(diào)整，以降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和增加獲利機(jī)會(huì)，實(shí)現(xiàn)銀行安全性、流動(dòng)性和盈利性的經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)。二．商業(yè)銀行對(duì)存款人的保護(hù)這里有一項(xiàng)非常的原則，就是商業(yè)銀行在辦理儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的全國(guó)性商業(yè)銀行為10億元，城市商業(yè)銀行為1億元，農(nóng)村合作商業(yè)銀行為5000萬(wàn)元。（7）資產(chǎn)流動(dòng)性是指銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)中應(yīng)保持一定比例，能夠在1個(gè)月內(nèi)變?yōu)楝F(xiàn)款的的能力。三．對(duì)金融業(yè)業(yè)務(wù)監(jiān)管的內(nèi)容 銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)監(jiān)管的內(nèi)容包括：風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等。 第五章 銀行業(yè)監(jiān)督管理法一． 銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職能金融監(jiān)督管理以金融行政管理權(quán)為基礎(chǔ)，金融行政管理權(quán)包括：規(guī)章和命令的發(fā)布權(quán)，金融機(jī)構(gòu)的設(shè)置及其業(yè)務(wù)范圍的審批權(quán)，對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息獲取權(quán)，稽核檢查權(quán)，行政處罰權(quán)等行政權(quán)力，銀監(jiān)會(huì)代表中央政府行使的權(quán)力，它的監(jiān)管行為就是代表國(guó)家的監(jiān)管行為。對(duì)財(cái)政性存款，相關(guān)方面要督促受托銀行按規(guī)定金額劃轉(zhuǎn)人民銀行。四．簡(jiǎn)述人民銀行的信貸資金來(lái)源和資金運(yùn)用（1）資金來(lái)源：中國(guó)人民銀行的信貸資金來(lái)源是指金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金、財(cái)政性存款。（3）分類管理，指在統(tǒng)一貨幣政策下，對(duì)不同的金融機(jī)構(gòu)的信貸資金實(shí)施有區(qū)別的管理方法。（1）總量控制，是指人民銀行主要運(yùn)用間接的、經(jīng)濟(jì)的手段，控制貨幣的發(fā)行、基礎(chǔ)貨幣、信貸規(guī)模以及金融機(jī)構(gòu)的金融資產(chǎn)總量，以保證貨幣信貸的增長(zhǎng)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)。（5） 公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)：中央銀行以平等主體的身份在金融市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)國(guó)債和外匯，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以此影響貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)利率的金融交易活動(dòng)。（3） 再貼現(xiàn)制度：中央銀行通過(guò)制定或調(diào)整再貼現(xiàn)率來(lái)干預(yù)和影響市場(chǎng)利率及貨幣市場(chǎng)的供應(yīng)和需求。二． 貨幣政策工具的主要內(nèi)容（1） 存款準(zhǔn)備金制度：規(guī)定存款準(zhǔn)備金的比率，規(guī)定可以充當(dāng)存款準(zhǔn)備金的只能是存在中央銀行的存款；規(guī)定存款準(zhǔn)備金的計(jì)提基礎(chǔ)。 貨幣政策的目標(biāo)我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。第四章 中國(guó)人民銀行法一．四．保險(xiǎn)詐騙罪的主要內(nèi)容保險(xiǎn)詐騙是指犯罪嫌疑人故意制造保險(xiǎn)事故或者虛構(gòu)保險(xiǎn)事故，故意逃避投保義務(wù)的違法行為，特點(diǎn)是行為者在主觀上是故意的，客觀上具有詐騙行為，并