保險(xiǎn)的基本原則培訓(xùn)教材(ppt54頁)(參考版)
2025-01-02 11:21本頁面
【正文】 一審法院將兩案并案審理后，判決保險(xiǎn)公司支付劉某 18萬元保險(xiǎn)金，駁回了王父的訴訟請(qǐng)求。 劉某認(rèn)為自己是保險(xiǎn)合同唯一的指定收益人 ，依法應(yīng)由其受領(lǐng)保險(xiǎn)金 。 保險(xiǎn)公司在收到兩份申請(qǐng)后 ， 認(rèn)為是一個(gè)新問題 ，到底該理賠給誰 ？ 一時(shí)決定不下 。 2023年 3月 ， 王某因車禍意外身亡 。 2023年 12月 ， 劉某與王某離婚 。 ? 《 最高人民法院關(guān)于適用 中華人民共和國保險(xiǎn)法 若干問題的解釋（二） 》 第 2條規(guī)定：“第二條 人身保險(xiǎn)中，因投保人對(duì)被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無效，投保人主張保險(xiǎn)人退還扣減相應(yīng)手續(xù)費(fèi)后的保險(xiǎn)費(fèi)的，人民法院應(yīng)予支持。 “ 自此，明確了考察是否具有保險(xiǎn)利益應(yīng)當(dāng)區(qū)分人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，二者時(shí)間上的要求有所不同。 ? 2023年修訂的 《 保險(xiǎn)法 》 第 12條對(duì)關(guān)于保險(xiǎn)利益的規(guī)定作了明顯修訂：“ 人身保險(xiǎn) 的投保人在保險(xiǎn) 合同訂立時(shí) ，對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無效。 3）對(duì)于人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等 “給付性”的保險(xiǎn)合同 ，保險(xiǎn)利益的變動(dòng)并不影響合同對(duì)受益人的給付，除非投保人或被保險(xiǎn)人主動(dòng)告知保險(xiǎn)人變更受益人。 2）由于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益是對(duì)物的所有權(quán)，因此，物在轉(zhuǎn)移過程中保單也可以有條件的隨物轉(zhuǎn)移。 ? 人身保險(xiǎn)中，自殺等合同除外責(zé)任規(guī)定的原因死亡 消滅 52 1）對(duì)于財(cái)產(chǎn) 保險(xiǎn)，并不要求在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)存在保險(xiǎn)利益，而是強(qiáng)調(diào)在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益。 4）保險(xiǎn)利益直接影響保險(xiǎn)合同是否依然 成立 4. 保險(xiǎn)利益的變動(dòng) 51 保險(xiǎn)利益變動(dòng)的兩種形式 ? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中因繼承、讓與而使保險(xiǎn)利益發(fā)生轉(zhuǎn)移。 注意的幾個(gè)問題： 1）保險(xiǎn)利益的變動(dòng)是社會(huì)的常態(tài) 。 保險(xiǎn)利益的變動(dòng) 是 指在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi) ,通過 市場(chǎng)交易（契約） 或 家庭關(guān)系 的 變動(dòng)，導(dǎo)致 投保人 的保險(xiǎn)利益發(fā)生了轉(zhuǎn)移。 ④ 職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)：各種專業(yè)人員應(yīng)工作中的疏忽過失使他人遭受損害的依法具有賠償責(zé)任，因而具有保險(xiǎn)利益。 ② 產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)：經(jīng)營(yíng)者對(duì)顧客在消費(fèi)產(chǎn)品中所遭受的損失依法具有賠償責(zé)任，因而具有保險(xiǎn)利益。夏某料理完后事后，即向承保的人壽保險(xiǎn)公司索賠，結(jié)果會(huì)如何呢？ 案 例 48 33 責(zé)任保險(xiǎn)中的保險(xiǎn)利益 投保人 與其所應(yīng)負(fù)的 經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任 兩者之間具有特定的法律利益關(guān)系。 2023年初，夏某工作單位上來了一位保險(xiǎn)推銷員，向夏某大力推薦人壽保險(xiǎn)，夏某遂以 夫妻的名義 為自己與肖某二人各辦理了一份人壽保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)金額高達(dá)10萬元，受益人均為其二人。為此，夏、肖二人于 2023年 5月雙雙離家外出打工，二人租用民房以夫妻名義同居生活。 32 人身保險(xiǎn)中的保險(xiǎn)利益 對(duì)法理的拷問：利益原則還是同意原則 47 人身保險(xiǎn)中的保險(xiǎn)利益原則 男青年 夏某 與女青年 肖某 自小青梅竹馬，成年后情篤意深。 ?雇傭 關(guān)系：雇主與雇員之間具有可保利益。 46 ? 根據(jù)我國 《 保險(xiǎn)法 》 規(guī)定，人身保險(xiǎn)中的保險(xiǎn)利益主要包括下列四種情況： ?人身 關(guān)系：投保人對(duì)自己的生命或軀體具有保險(xiǎn)利益。 32 人身保險(xiǎn)中的保險(xiǎn)利益 人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中保險(xiǎn)利益界定的區(qū)別： 1）保險(xiǎn)利益不體現(xiàn)為 所有權(quán) 這種產(chǎn)權(quán)形式 。 是指 投保人 必須對(duì)以 財(cái)產(chǎn)構(gòu)成的保險(xiǎn)標(biāo)的 之間具有 法律認(rèn)可 的權(quán)利關(guān)系。從數(shù)量上確認(rèn)保險(xiǎn)利益，有助于理賠。保險(xiǎn)利益原則有利于降低投保人的“道德風(fēng)險(xiǎn)”。 ? 防止 投保人的“道德風(fēng)險(xiǎn)” 。 ?保險(xiǎn) 的基本職能是分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和補(bǔ)償損失。 ◇ 如何判定投保人和保險(xiǎn)標(biāo)的間是否具有保險(xiǎn)利益？ ◇ 什么是保險(xiǎn)利益原則？ 41 2. 保險(xiǎn)利益原則 ? 對(duì)保險(xiǎn)利益的再認(rèn)識(shí) ?保險(xiǎn) 利益必須是“合法”的 利益 ?保險(xiǎn)利益是事前就客觀存在一種法律利益 關(guān)系 ?保險(xiǎn)利益并不是保險(xiǎn)標(biāo)的的貨幣 價(jià)值 ?保險(xiǎn)利益也不是保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn) 金額 ? 保險(xiǎn)合同的利益是指保險(xiǎn)合同生效后取得的利益，是保險(xiǎn)權(quán)益，在一定條件下可以轉(zhuǎn)讓。 1）如遭受損失，則投保人和保險(xiǎn)標(biāo)的間具有保險(xiǎn)利益； 2）如不遭受損失，則兩者之間就不具有保險(xiǎn)利益。合法即得到法律認(rèn)可、受到法律保護(hù)的正當(dāng)利益。投保人要求保險(xiǎn)人予以保障的是保險(xiǎn)利益 —— 保險(xiǎn)標(biāo)的的經(jīng)濟(jì)利益，而非保證標(biāo)的本身不會(huì)發(fā)生危險(xiǎn) 保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同生效的依據(jù) 保險(xiǎn)利益 ≠保險(xiǎn)合同的利益。 3. 棄權(quán)與禁止反言 34 小結(jié) : 最大誠信原則 告知 ? 投保人和保險(xiǎn)人 ? 合同訂立之前（主要） +合同期間 保證 ? 投保人 /被保險(xiǎn)人 ? 保險(xiǎn)期間 棄權(quán)與禁止反言 ? 保險(xiǎn)人 ? 合約管制 第二節(jié) 保險(xiǎn)利益原則 36 例子： ① 同學(xué) A為同學(xué) B購買人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人會(huì)承保嗎？ ② 張三為自己的未婚妻購買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人會(huì)承保嗎？ ③ 小王為朋友小李的車買保險(xiǎn)，保
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