保險合同形式的立法規(guī)制(參考版)
2025-01-02 04:35本頁面
【正文】 約定保險合同采用書面形式的，然而未采用書面形式，但投保人已向保險人交付保險費(且保險人已經(jīng)同意承?；虮槐ｋU人滿足承保條件的)或保險人自愿履行合同義務(wù)時，應(yīng)當(dāng)視為保險合同成立。 由此，筆者以為，我國保險法應(yīng)該規(guī)定保險合同為非要式合同，但當(dāng)事人可以協(xié)商確定訂立保險合同的形式。我國《合同法》第36條和第37條規(guī)定都分別規(guī)定了，在約定書面形式和采用合同書形式訂立合同，如果當(dāng)事人一方已經(jīng)履行了主要義務(wù)，對方接受的，合同成立。保險合同的形式取決于雙方當(dāng)事人的意愿?；谇拔乃觯ｋU合同在社會生活中有其特殊的地位，基于保障投保人利益的原則，以及鑒于保險發(fā)達國家的相關(guān)規(guī)定，在“立法政策”上應(yīng)確立“非要式主義”原則。如果未采用書面形式，則證明當(dāng)事人放棄了取得法律保護的機會，自愿承擔(dān)不利的法律后果，法律沒有必要干涉當(dāng)事人的自由選擇。法律、行政法規(guī)雖然規(guī)定訂立保險合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式，但當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)可以自由選擇是否采用該形式。但同時，從平衡雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系來看，如果一味追求證據(jù)的認定、訴訟的經(jīng)濟，而忽視事實上的保險合同的存在，顯然有損被保險人的利益，因為，法律明確保險合同為要式合同，實際上有很多保險事故在保險人簽發(fā)保險單前已經(jīng)發(fā)生，而投保人已經(jīng)交納了保險費，構(gòu)成事實上的合同。凡此均會使保險合同雙方當(dāng)事人之權(quán)利義務(wù)長期處于極不確定之狀態(tài)，且顯然不利于保護被保險人的利益，違背了現(xiàn)行《保險法》“投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，并就合同的條款達成協(xié)議，保險合同成立”的規(guī)定和“保護被保險人利益”的保險價值取向。如果一定要求保險人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證后合同才成立，那么，在雙方就保險條款達成協(xié)議后、簽單前發(fā)生的保險事故，保險人將不承擔(dān)保險責(zé)任，從而使得投保人無法獲得任何保險保障。這主要是防止一方當(dāng)事人利用自己的有利地位來促成或阻礙合同的成立，使雙方當(dāng)事人處于不公平的地位。 第二，從法理的角度看，合同是雙方民事法律行為，須雙方意思表示一致方能成立。這樣就使得保險人難以
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