保險合同形式的立法規(guī)制(編輯修改稿)
2025-01-18 04:35 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 款達(dá)成協(xié)議，保險合同成立。保險人應(yīng)當(dāng)及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證，并在保險單或者其他保險憑證中載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。經(jīng)投保人和保險人協(xié)商同意，也可以采取前款規(guī)定以外的其它書面協(xié)議形式訂立保險合同?！币环矫骟w現(xiàn)了合同自由原則，另一方面使被保險人增加獲賠償?shù)臋C會，除了要求在保險合同成立后，保險人應(yīng)當(dāng)及時向投保人簽發(fā)保險單或者其它保險憑證，并在保險單或其它保險憑證中載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。顯然我國保險法為保險人設(shè)立了及時出單的義務(wù)，但是我們是否就能把它理解為保險合同是要式合同，應(yīng)當(dāng)采用書面形式? 我們主張保險合同是非要式合同，但是為了避免和減少糾紛，明確保險當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)，及時、合理的解決糾紛，在實務(wù)中，保險人應(yīng)盡可能地及時出具書面形式的保險合同。理由在于： 第一，主張保險合同為要式合同，對保險實踐是有害的。首先，在采納要式保險合同的情形下，不利于保護被保險人的合法權(quán)益。實踐中，有時出現(xiàn)投保人與保險人就投保事項協(xié)商一致，且投保人已交付保險費，但保險人尚未簽發(fā)保險單或其他保險憑證的情形。產(chǎn)生這種情形的原因可能是多方面的但也確實有少數(shù)保險人持觀望態(tài)度，一旦發(fā)生保險事故造成被保險人損失，就以尚未簽發(fā)保險單或其他保險憑證，保險合同沒有成立為由，拒絕承擔(dān)賠償責(zé)任，使被保險人的經(jīng)濟損失得不到賠償，損害了被保人的利益。其次，這會損壞保險人的信譽，不利于樹立保險業(yè)的良好形象。投保人一般對保險信息掌握較少，通常以為一旦與保險人協(xié)商一致，交了保險費，保險合同就成立了，發(fā)生保險事故保險人就應(yīng)當(dāng)賠償。如果拘泥于保險合同的要式，保險人拒絕賠償，必然會損害保險的信譽，不利于保險業(yè)的順利發(fā)展。再次，主張保險合同是要式合同，其成立始于保險單或其他保險憑證簽發(fā)的觀點，容易使少數(shù)投保人不按約定的期限交付保險費。既然保險合同須等到保險人簽發(fā)保險單或其他保險憑證時才成立，在此之前，投保人就有理由拖延繳付約定的保險費。這樣就使得保險人難以及時收取保險費，出現(xiàn)投保人
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