銀行業(yè)金融機構衍生產品交易業(yè)務管理辦法(參考版)
2024-09-04 11:38本頁面
【正文】 本決定自公布之日起實施。銀行業(yè)金融機構應當通過實地訪問、電子郵件、傳真、電話錄音等可記錄的方式建立或完善對客戶的定期回訪制度，針對合規(guī)銷售與風險揭示等內容認真聽取客戶的意見，并及時反饋。第五十五條銀行業(yè)金融機構應當針對與客戶交易的衍生產品業(yè)務種類確定科學合理的利潤目標，制定科學合理的考核評價與長效激勵約束機制，引導相關部門和人員誠實守信、合規(guī)操作，不得過度追求盈利，不得將與客戶交易衍生產品的相關收益與員工薪酬及其所在部門的利潤目標及考核激勵機制簡單掛鉤。銀行業(yè)金融機構應當至少每年對上述市值重估的頻率和質量進行評估。第五十三條銀行業(yè)金融機構應當及時向客戶提供已交易的衍生產品的市場信息，定期將與客戶交易的衍生產品的市值重估結果以評估報告、風險提示函等形式，通過信件、電子郵件、傳真等可記錄的方式向客戶書面提供，并確保相關材料及時送達客戶。第五十一條銀行業(yè)金融機構應當建立客戶的信用評級制度，并結合客戶的信用評級、財務狀況、盈利能力、凈資產水平、現(xiàn)金流量等因素，確定相關的信用風險緩釋措施，限制與一定信用評級以下客戶的衍生產品交易。第四十九條在衍生產品銷售過程中，銀行業(yè)金融機構應當客觀公允地陳述所售衍生產品的收益與風險，不得誤導客戶對市場的看法，不得夸大產品的優(yōu)點或縮小產品的風險，不得以任何方式向客戶承諾收益。在向客戶介紹衍生產品時，銷售人員應當以適當?shù)姆绞较蚩蛻裘魇酒湟淹ㄟ^內部資格認定并獲得有效授權。第四十七條銀行業(yè)金融機構應當制定完善衍生產品銷售人員的內部培訓、資格認定及授權管理制度，加強對銷售人員的持續(xù)專業(yè)培訓和職業(yè)操守教育，及時跟進針對新產品新業(yè)務的培訓和資格認定，并建立嚴格的管理制度。第四十五條銀行業(yè)金融機構應當根據(jù)客戶適合度評估結果，與有真實需求背景的客戶進行與其風險承受能力相適應的衍生產品交易，并獲取由客戶提供的聲明、確認函等能夠證明其真實需求背景的書面材料，內容包括但不限于：（一）與衍生產品交易直接相關的基礎資產或基礎負債的真實性；（二）客戶進行衍生產品交易的目的或目標；（三）是否存在與本條第一項確認的基礎資產或基礎負債相關的尚未結清的衍生產品交易敞口。”三十四、第四十一條修改為：“對未能有效執(zhí)行衍生產品交易風險管理和內部控制制度的銀行業(yè)金融機構，可以暫?；蚪K止其衍生產品交易資格，并進行經濟處罰?！比?、第三十九條修改為：“銀行業(yè)金融機構未經批準擅自開辦衍生產品交易業(yè)務的，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定進行處罰?！比?、第三十五條修改為：“中國銀監(jiān)會可以檢查銀行業(yè)金融機構有關衍生產品交易業(yè)務的資料和報表、風險管理制度、內部控制制度和業(yè)務處理系統(tǒng)是否與其從事的衍生產品交易業(yè)務種類相適應?！倍?、第三十四條修改為：“銀行業(yè)金融機構內審部門要定期對衍生產品交易業(yè)務風險管理制度的執(zhí)行情況進行檢查?！薄般y行業(yè)金融機構應當建立完善衍生產品交易管理信息系統(tǒng)，確保按產品、交易對手等進行分類的管理信息完整、有效。衍生產品交易過程中的文件和錄音記錄應當統(tǒng)一納入檔案系統(tǒng)管理，由職能部門定期檢查?！倍濉⒌诙邨l修改為：“銀行業(yè)金融機構應當根據(jù)衍生產品交易的規(guī)模與類別，建立完善的流動性風險監(jiān)控與預警系統(tǒng)，做好充分的流動性安排，確保在市場交易異常情況下，具備足夠的履約能力。監(jiān)管部門可以根據(jù)銀行業(yè)金融機構的經營情況在該資本比例上限要求內實施動態(tài)差異化管理?！薄般y行業(yè)金融機構從事非套期保值類衍生產品交易，應當計提交易敞口的市場風險資本，市場風險資本計算方法按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》和《商業(yè)銀行市場風險資本計量內部模型法監(jiān)管指引》的相關規(guī)定執(zhí)行。銀行業(yè)金融機構應當以適當?shù)姆绞较蚪灰讓κ置魇鞠嚓P的信用風險緩釋措施可能對其產生的影響?！倍?、第二十四條修改為：“銀行業(yè)金融機構應當以清晰易懂、簡明扼要的文字表述向客戶提供衍生產品介紹和風險揭示的書面資料，相關披露以單獨章節(jié)、明白清晰的方式呈現(xiàn)，不得以頁邊、頁底、腳注或小字體等方式說明，內容包括但不限于：（一）產品結構及基本交易條款的完整介紹和該產品的完整法律文本
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