大連市開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作實(shí)施方案(參考版)
2024-08-15 14:30本頁(yè)面
【正文】 對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、沒(méi)有不良信用記錄的小額貸款公司，在股東自愿的情況下，向銀監(jiān)部門推薦按有關(guān)規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行。（二）引導(dǎo)小額貸款公司規(guī)范發(fā)展。有關(guān)部門及涉農(nóng)區(qū)市縣政府要加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的政策扶持，研究具體扶持政策。小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由市試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)同各涉農(nóng)區(qū)市縣政府組織有關(guān)職能部門嚴(yán)厲查處，依法取消試點(diǎn)資格，吊銷其營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任。市試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組和聯(lián)合監(jiān)管部門要建立小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、化解風(fēng)險(xiǎn)，指導(dǎo)和督促各試點(diǎn)區(qū)市縣政府加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，并及時(shí)防范和處置風(fēng)險(xiǎn)。小額貸款公司不得向股東發(fā)放貸款，不得向所在縣級(jí)區(qū)域以外的客戶發(fā)放貸款。堅(jiān)持按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款，同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%。小額貸款公司要嚴(yán)格執(zhí)行中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》和《管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，不得以任何形式吸收公眾存款和進(jìn)行內(nèi)外部集資。要嚴(yán)格審查擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高管人員的任職資格，要求具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)，熟悉金融業(yè)務(wù)，有金融從業(yè)經(jīng)歷，具備較強(qiáng)的金融合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，沒(méi)有犯罪記錄和不良信用記錄。小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映公司業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司法人治理結(jié)構(gòu)，明確股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)理間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。對(duì)出資的真實(shí)性、合法性要嚴(yán)格審核。要優(yōu)化股本結(jié)構(gòu)，既要防止少數(shù)大股東控制，又要防止股權(quán)過(guò)于分散、造成內(nèi)部人控制。試點(diǎn)期間，注冊(cè)資本的上限為2億元。主發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方持股不超過(guò)注冊(cè)資本總額的20%；其他企業(yè)法人、社會(huì)組織及其關(guān)聯(lián)方持股不超過(guò)10%；單個(gè)自然人持股比例不超過(guò)5%，最高出資額不超過(guò)500萬(wàn)元，自然人出資合計(jì)不超過(guò)注冊(cè)資本總額的20%。小額貸款公司主發(fā)起人原則上應(yīng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力
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